統一されたサービスを終了するときに節約プラン（TSP）をキャッシュアウトすることを考えている場合は、よく考えてください。または多分3回。あなたは財政的に安全な退職を放棄しようとしているかもしれません。 FINRAはこのアラートを使用して、わずかな量のTSP資産が退職後の貯蓄に与える可能性のある壊滅的な影響についてサービスメンバーを教育しています。

退職前に転職する場合、通常はいくつかのことから選択できます。 TSPの巣の卵を使って：

• TSPにお金を残します
• プランが送金を受け入れる場合は、新しい雇用主の退職プランにお金をロールオーバーします
• 従来の個人年金口座（IRA）にお金を振り込むか、
• 口座の現金価値を取得します

選択したくなるかもしれません。最後のオプションで、そのお金を使って新しいテレビを購入したり、クルーズに参加したり、借金を返済したりします。

TSP引き出しオプションの変更について学ぶ

しかし、59½になる前にキャッシュアウトすると、かなりの費用がかかる可能性があります。長期的には：

• 受け取ってから60日以内に従来のIRAまたは新しい雇用主の計画に送金しない場合、現在の雇用主は20％を源泉徴収する必要があります。連邦税を前払いするための口座残高の一部。
• お金を保持する場合は、引き出し全体に対して連邦所得税を支払う必要があります（戦闘ゾーンの支払いからの非課税の寄付を除く）。さらに、分配に州税を支払う義務がある場合もあります。
• さらに、IRSは支払いを早期分配と見なします。つまり、連邦、州、州の合計に加えて、10％の早期引き出しペナルティを支払う必要があります。

すべてを言い終えると、元のTSPの節約額の半分強になる可能性があります。さらに、一時金が生み出す将来の収益に対して毎年課税することになります。

キャッシュアウトの高コスト

TSPからのキャッシュアウトの影響は甚大である可能性があります。たとえば、あなたが30歳で、TSPの残高が$ 20,000であると仮定します。そのお金をTSPアカウントに残すか、従来のIRAに入れると、アカウントの平均収益率は次の32年間は、その期間中に追加の拠出を行わなくても、退職時の残高は$ 129,068になります。期間が短い場合でも、TSPをキャッシュアウトすることで、大幅な節約の機会を放棄します。あなたが45歳の場合、17年間で$ 20,000は$ 53,855に増加します。本当にお金が必要な場合でも、TSPアカウントから借りたほうがよい場合があることに注意してください。アカウントからより低いレートで借りることができる場合があります。特にクレジットスコアが低い場合は、銀行や他の貸し手よりも多くなります。通常の毎月のローンの支払いは給与控除によって行われるため、ローンを取得するには支払いステータスになっている必要があります。TSPローンの詳細については、をクリックしてください。のTSP機能/ユニフォームサービスボタンThrift SavingsPlanのWebサイト。

兵役を辞めるときは、TSPアカウントからキャッシュアウトする前に、短期的および長期的な影響を注意深く調べてください。結局のところ、税金繰延貯蓄プランについて話すとき、時は金なりです。