USDAローンは、低所得から中所得の住宅購入者向けの特別な住宅ローンです。これらのローンは、米国農務省によって保証されています。この保証は、USDAの貸し手を保護する保険の一形態として機能するため、市場より低い金利とゼロダウンの住宅ローンを提供できます。
USDAはこのプログラムを実行して、農村地域の住宅所有と経済発展を促進しています。

お住まいの地域の平均給与があり、クレジットスコアが640以上の場合は、USDAローンの対象となる可能性があります。 USDAローンは、農村部または郊外の地域でのみ住宅を購入するために使用できます。通常、対象地域の人口は20,000人未満です。

USDA住宅ローンの収入制限は、お住まいの地域の収入の中央値に基づいています。 USDAローンの対象となるには、収入の中央値を15％を超えて超えることはできません。
たとえば、あなたの街の給与の中央値が年間65,000ドルの場合、74,750ドル以下のUSDAローンの資格を得ることができます。 （$ 65,000の15％= $ 9,750→$ 65,000 + $ 9,750 = $ 74,750）

USDAローンは、中所得または低所得の購入者にとって最適なオプションです。それはあなたが何もダウンせず、低い住宅ローン率で家を買うことを可能にします—他の1つのローンプログラム（VAローン）だけが提供する2つの大きな利点。
あなたの家が適格な地域にあるなら、USDA保証ローンを探索する価値があります。主な欠点は、USDAローンが住宅ローン保険を必要とすることです。したがって、20％の頭金を支払うことができる場合は、住宅ローン保険の支払いがない従来のローンを好むかもしれません。

どちらのプログラムでも、低頭金で購入でき、住宅ローン保険が必要です。
USDAはゼロダウンで使用できますが、住宅は適格な農村地域にある必要があり、購入者は所得適格上限を満たしている必要があります。 。
FHAでは3.5％の頭金が必要ですが、場所や収入の制限はありません。 FHAには、より寛大なクレジット要件もあります。FHAの場合は580クレジットスコアが必要ですが、USDAの場合は640です）。
適切なローンの種類は、購入する場所と財政状況によって異なります。

USDAローンは政府からの直接ローンではありません。ただし、米国農務省の支援を受けているため、ゼロダウンと低金利を提供できます。
それを除けば、USDAローンは他の住宅ローンと同じように機能します。これらは主流の貸し手によって提供されているため、オンライン、直接、または電話で申し込むことができます。また、収入、クレジット、債務、その他の要因に基づいて、事前承認を取得し、USDAローンの資格を得る必要があります。
もう1つの違いは、貸し手が承認を受けるためにローンファイルをUSDAに送信する必要があることです。これにより、ローンの処理時間が約2〜3週間長くなる可能性があります。

2014年12月1日、USDAは640の最小スコアを実装しました。それ以前は、USDAはプログラムの最小スコアを設定していませんでした。しかし、ほとんどの貸し手はそうしました。 USDAが公式のクレジットスコアの最小値を実装したとき、それは非常に多くの追加の購入者を除外しませんでした。
クレジットスコアがない場合、貸し手は信用履歴を確立するために「代替」トレードラインを受け入れることがあります（たとえば、時間通りに通常は信用報告書に含まれない家賃と公共料金の支払い。）

USDAにはダウンペイメントの要件はありません。 USDAローンで住宅価格の100％を融資します。ただし、ダウンペイメントを行うことにした場合は、毎月の住宅ローンの支払いを減らし、より高価な住宅を購入できる可能性があります。

USDAのローン金利は、従来の30年固定住宅ローンの金利よりも低いことが多く、さらに住宅ローンの保険料率も低くなっています。

はい、USDA lローンは借り換えの対象となります。 USDA Streamline Refinance Programは、収入と信用の検証を免除するため、決算が迅速に行われる可能性があります。住宅鑑定も必要ありません。

いいえ、USDA農村住宅プログラムは購入と料金および期間の借り換えのみを対象としています。

USDA農村開発ローンは、国の人口密度の低い地域の一部で、適度な手段の世帯が住宅ローンや住宅ローンにアクセスできるようにすることを目的としています。 USDAは住宅所有を可能にすることで、あらゆる規模の世帯のための安定したコミュニティの構築を支援します。

USDA農村住宅プログラムでは、あなたの家は農村地域にある必要があります。ただし、USDAの「地方」の定義は自由です。多くの小さな町は、多くの主要な米国の都市の郊外や郊外と同様に、米国農務省の「地方」の要件を満たしています。
米国の陸地の約97％がUSDAに適合しています。ローンの「地方」の定義。この記事の執筆時点では、3％のみが不適格です。

米国農務省のWebサイトには、適格なUSDAがリストされています。国勢調査区ごとのコミュニティ。家の正確な住所を入力する必要があります。ウェブサイトには、その家がプログラムのガイドラインを満たしているかどうかが表示されます。

USDAローンでは、住宅ローン保険（MI）の支払いが必要です。これには、終了時にローン残高に追加される1.00％の前払い料金と、12回に分割されて追加される年会費0.35％が含まれます。毎月の住宅ローンの支払い。

はい、USDAでは、前払い住宅ローン保険の支払いをローン金額に追加することで資金を調達できます。
たとえば、家を$ 100,000で購入し、貸し手から$ 100,000の全額を借りた場合、Upfront MortgageInsuranceは$ 1,000になります。Yoその後、ローンのサイズを$ 101,000に増やすことができます。

USDAはローンの制限を設定していません。ただし、借りることができる金額は、収入と世帯の負債対収入の比率によって制限されます。
USDAは通常、負債対収入の比率を41％に制限しています。ただし、このプログラムは、クレジットスコアが660を超え、雇用が安定している借り手、または貯蓄能力が実証されている借り手にとっては、より寛大な場合があります。

いいえ、USDA農村住宅プログラムは、初めての購入者とリピーターの両方が使用できます。

米国農務省のウェブサイトには、農村住宅プログラムで承認された貸し手のリストが掲載されています。

USDA農村住宅ローンは、30年の固定金利住宅ローンとしてのみ利用できます。USDAを介して利用できる15年間の固定オプション、または変動金利住宅ローン（ARM）プログラムはありません。

クロージングコストは、貸し手と場所によって異なります。たとえば、一部の貸し手は高いオリジネーション料金を持っています。他の人はしません。同じことが州や地方自治体にも当てはまります。コストは州によっては高く、他の州では低くなっています。
閉鎖コストはさまざまであるため、低住宅ローン金利と低コストの最適な組み合わせを探してみてください。

はい。USDAの住宅ローンでは、借り手は貸し手に税金と住宅所有者保険をエスクローする必要があります。これは、毎月、住宅ローンと一緒に税金と保険を支払うことを意味します。固定資産税や年間住宅所有者保険を個別に支払うことはできません。

はい、USDAローンは家族と非家族からの贈り物を許可します。貸し手側で追加の文書化と検証が必要になるため、融資担当者に、贈与された資金を使用することをできるだけ早く知らせてください。

はい。USDA農村住宅プログラムでは、売り手が買い手に閉鎖費用を支払うことができます。これは「売り手譲歩」として知られています。
売り手譲歩には、購入の州および地方自治体の手数料、貸し手費用、所有権料、および任意の数の住宅および害虫の検査が含まれる場合があります。

いいえ、USDAローンは別荘には使用できません。主たる住居にのみ使用できます。

いいえ、投資不動産にUSDAローンを使用することはできません。

いいえ、地方住宅プログラムは住宅用です。

W-2の従業員の場合、すぐにUSDA融資を受ける資格があります。職歴は必要ありません。ただし、2年未満の職務では、ボーナス収入を資格取得に使用できない場合があります。

はい、自営業者はUSDA農村住宅プログラムを利用できます。
自営業者で、FHAや従来の融資と同様に、USDA融資を利用したい場合は、2年間の連邦政府の提供を求められます。自営業の収入を確認するための納税申告書。

はい。USDAローンプログラムは、新築住宅やその他の新築に使用できます。

はい。USDAローンプログラムを使用して、住宅の適格な修理や改善を行うことができます。これには、窓や電化製品の交換が含まれる場合があります。樹木、散歩道、私道のある場所を準備する。固定ブロードバンドサービスを家庭に引き込む。そして、上下水道、電気、ガスを接続します。

はい。USDAローンプログラムを使用して、身体障害のある世帯員を支援する機器を恒久的に設置できます。

はい。USDAローンプログラムを使用して、窓、屋根、ソーラーパネルなど、住宅のエネルギー効率を改善するための資材を購入して設置できます。

はい、米国市民とともに、米国の合法的な永住者もUSDAローンを申請できます。

はい、借り手の世帯収入は地域の中央値の115％を超えることはできません。