Eltern möchten immer, dass ihre Kinder finanziell erfolgreich sind, damit sie alles tun, um sie auf eine gute Zukunft vorzubereiten. Sie richten für sie ein Sparkonto ein, bringen ihnen Geld und Budget bei, wenn sie erwachsen sind, und helfen ihnen dann sogar dabei, die beste Kreditkarte für jemanden zu finden, der im College keine Kredite hat. Eine der Optionen für Eltern besteht darin, eine Roth IRA einzurichten, und wir haben viele Eltern, die uns fragen, ob sie im Namen ihres Sohnes oder ihrer Tochter eine gründen dürfen. Sie können, solange sie Einkommen verdient haben. Dies kann eine sehr wirksame Strategie zur Vermögensbildung für Ihre Kinder sein, da die gesamte Anhäufung innerhalb der Roth IRA nach dem 59. Lebensjahr steuerfrei abhebbar ist. Wenn Ihr Kind heute 10.000 USD in seiner Roth IRA hat, vorausgesetzt, es macht nie wieder eine Einzahlung auf das Konto und es verdient 8% pro Jahr, würde der Kontostand in 40 Jahren 217.000 USD betragen. Oh, und sie zahlen keine Steuern darauf.

Beitragsgrenzen

Der maximale Beitrag, den eine Person unter 50 Jahren 2020 zu einer Roth IRA leisten kann, beträgt der WENIGER von:

• $ 6.000
• 100% des verdienten Einkommens

Für die meisten Kinder zwischen 15 und 21 Jahren ist ihre Roth IRA-Beiträge werden in der Regel durch die Höhe ihres Einkommens begrenzt. Die häufigsten Einkommensquellen für junge Erwachsene in dieser Altersgruppe sind:

• Teilzeitbeschäftigung
• Sommerjobs
• Bezahlte Praktika
• Löhne von Mutterunternehmen

Wenn sie am Ende des Jahres alle ihre W-2 addieren und insgesamt 3.000 US-Dollar betragen, ist dies der maximale Beitrag, zu dem Sie beitragen können Ihre Roth IRA für dieses Steuerjahr beträgt 3.000 USD.

Roth IRA für Minderjährige

Wenn Ihr Kind jünger als 18 Jahre ist, können Sie dennoch eine Roth IRA für sie einrichten. Es wird jedoch als „Depot-IRA“ betrachtet. Da Minderjährige keine Verträge abschließen können, fungieren Sie als Eltern als Depotbank für ihr Konto. Sie müssen alle Formulare unterschreiben, um das Konto einzurichten und die Investitionszuweisung für auszuwählen Es ist wichtig zu verstehen, dass alle auf das Konto geleisteten Beiträge zu 100% dem Kind gehören, obwohl Sie als Depotbank auf dem Konto aufgeführt sind. Sobald das Kind 18 Jahre alt ist, hat es die volle Kontrolle über das Konto.

Alter 18+

Wenn das Kind mindestens 18 Jahre alt ist, muss es die Formulare zur Einrichtung der Roth IRA unterschreiben. Dies ist normalerweise eine gute Gelegenheit, um es der investierenden Welt vorzustellen Wir ermutigen unsere Kunden, ihre Kinder zu dem Meeting zu bringen, um ein Konto einzurichten, damit sie mehr über Investitionen erfahren können. Verwenden Sie Apps wie eToro, um ihnen zu helfen (sehen Sie sich diese etoro-Bewertung an, wenn Sie nicht wissen, was es ist), Aktien, Anleihen , die Vorteile von Zinseszinsen und die Börse im Allgemeinen. Es ist ein großer l Erfahrung sammeln. Wenn Sie mit Unternehmen sprechen, die The Entrust Group ähnlich sind, können Sie sich und Ihren Kindern noch mehr über den zukünftigen Aktienmarkt mit ihren Ersparnissen beibringen. Es ist eine Überlegung wert.

Beitragsfrist & Steuererklärung

Die Frist für die Einreichung eines Roth IRA-Beitrags endet am 15. April nach dem Ende von das Kalenderjahr. Wir bekommen oft die Frage:

„Muss mein Kind eine Steuererklärung einreichen, um einen Roth IRA-Beitrag zu leisten?“

Die Antwort lautet „Nein“. Wenn ihr zu versteuerndes Einkommen unter dem Schwellenwert liegt, für den sie sonst eine Steuererklärung einreichen müssten, müssen sie keine Steuererklärung einreichen, nur weil eine Roth IRA in ihrem Namen finanziert wurde.

Verteilungsoptionen

Während viele Eltern Roth IRAs für ihre Kinder einrichten, um ihnen einen Vorsprung beim Sparen für den Ruhestand zu verschaffen, können diese Konten auch zur Unterstützung anderer finanzieller Ziele verwendet werden. Roth-Beiträge werden mit Dollar nach Steuern geleistet. Der Hauptvorteil einer Roth IRA besteht darin, dass Abhebungen vorgenommen werden, nachdem das Konto 5 Jahre lang eingerichtet wurde und der IRA-Eigentümer das Alter von 59½ Jahren erreicht hat. Auf die vom Konto ausgeschütteten Anlageerträge wird keine Steuer gezahlt.

Wenn Sie die Anlageerträge von einer Roth IRA vor Erreichen des 59. Lebensjahres ausschütten, muss der Kontoinhaber Einkommensteuer und eine 10% ige Vorbezugsstrafe auf den ausgeschütteten Betrag zahlen. Einkommenssteuern und Strafen gelten jedoch nur für den Teil „Einkommen“ des Kontos. Die Beiträge können, da sie mit dem Dollar nach Steuern geleistet wurden, jederzeit von der Roth IRA abgehoben werden, ohne dass Einkommenssteuern oder Strafen gezahlt werden müssen / p>

Beispiel: Ich zahle 5.000 US-Dollar bei meiner Tochter Roth IRA ein und in vier Jahren beträgt der Kontostand 9.000 US-Dollar. Meine Tochter möchte ein Haus kaufen, hat aber Probleme, das Geld für die Anzahlung zu finden.Sie kann 5.000 USD von ihrer Roth IRA abheben, ohne Steuern oder Strafen zahlen zu müssen, da dieser Betrag die Beiträge nach Steuern darstellt, die auf das Konto geleistet wurden. Die 4.000 USD, die den Gewinnanteil des Kontos darstellen, können auf dem Konto verbleiben und sich weiterhin steuerfrei ansammeln. Ich verschaffte meiner Tochter nicht nur einen Vorsprung bei ihren Altersguthaben, sondern konnte ihr auch beim Kauf ihres ersten Hauses helfen.

Wir haben gesehen, dass Kunden diese flexible Auszahlungsstrategie anwenden um ihren Kindern zu helfen, für ihre Hochzeit zu bezahlen, für das College zu bezahlen, Studentenkredite zurückzuzahlen und ihr erstes Haus zu kaufen. Eine IRA kann Kindern helfen, für ihr erstes Haus zu bezahlen. Dies ist wahrscheinlich das Wichtigste, was sie kaufen müssen, wenn sie älter sind. Erste Häuser können teuer sein, aber es gibt eine Reihe von Dingen, die den Prozess erschwinglicher machen könnten. In diesem Artikel wird beispielsweise behauptet, dass Menschen versuchen könnten, ihre Hausversicherungskosten zu senken, um Geld zu sparen. Das könnte ihnen mehr Geld geben, um ihr erstes Zuhause zu kaufen. Darüber hinaus kann eine IRA Ihren Kindern einige dieser finanziellen Sorgen nehmen.

Nicht nur auf Ihre Kinder beschränkt

Diese Strategie zur Vermögensbildung ist nicht nur auf Ihre Kinder beschränkt. Wir haben Großeltern Roth IRAs für ihre Enkelkinder und Tanten Roth IRAs für ihre Neffen finanzieren lassen. Sie müssen nicht als abhängig von Ihrer Steuererklärung aufgeführt sein, um eine Depot-IRA einzurichten.

Wenn Sie eine Roth-IRA für einen Minderjährigen oder einen College-Studenten erhalten, der nicht Ihr Kind ist, haben Sie möglicherweise eine den Gesamtlohnbetrag auf ihrem W-2-Formular von ihren Eltern oder dem Schüler zu erhalten, da der Beitrag auf der Grundlage des Jahres begrenzt werden könnte.

Geschäftsinhaber

Manchmal stellen wir fest, dass Geschäftsinhaber ihre Kinder auf die Gehaltsliste setzen, um ihnen ein ausreichendes Einkommen zu bieten, damit sie den Beitrag von 5.500 USD zu ihrer Roth IRA leisten können. Außerdem befindet sich das Kind normalerweise in einer niedrigeren Steuerklasse als seine Eltern, sodass die vom Kind verdienten Löhne normalerweise mit einem niedrigeren Steuersatz besteuert werden.

Ein besonderer Hinweis bei dieser Strategie ist, dass Sie in der Lage sein müssen um die Löhne zu rechtfertigen, die Ihren Kindern gezahlt werden, wenn der IRS oder DOL an Ihre Tür klopft.

Über Michael …… …

Hallo, ich bin Michael Ruger. Ich bin der geschäftsführende Gesellschafter der Greenbush Financial Group und der Schöpfer des national anerkannten Money Smart Board-Blogs. Ich habe den Blog erstellt, weil es viele Ereignisse im Leben gibt, die wichtige finanzielle Entscheidungen erfordern. Ziel ist es, unseren Lesern dabei zu helfen, große finanzielle Fehltritte zu vermeiden, Finanzlösungen zu entdecken, die ihnen nicht bekannt waren, und ihre finanzielle Zukunft zu optimieren.