Schlechte Kredite können es schwieriger machen, einen Geschäftskredit von etablierten Kreditgebern wie Banken zu erhalten. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, Ihr schlechtes Guthaben zu reparieren – und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern -, um es in Zukunft einfacher zu machen, Finanzmittel zu erhalten.

Warum Ihr Unternehmen möglicherweise schlechte Kredite hat

Haben Schlechte Kreditwürdigkeit bedeutet, dass die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens so niedrig ist, dass Kreditgeber ein Risiko bei der Kreditvergabe sehen.

Ihre Kreditwürdigkeit (auch als Kreditwürdigkeit bezeichnet) ist eine Zahl, die angibt, wie kreditwürdig Ihr Unternehmen ist orientiert an der Bonität.

Je höher Ihre Punktzahl, desto größer ist die Chance, dass Sie für ein Geschäftsdarlehen zugelassen werden. Sie können auch von besseren Zinssätzen, höheren Kreditlimits und einer größeren Auswahl an Optionen profitieren.

Gründe für schlechte Kreditvergabe

Ein Kreditgeber könnte Ihr Unternehmen als schlecht kreditwürdig ansehen, wenn z Beispiel: Sie haben:

• die Kreditrückzahlungen verpasst oder verspätet
• bei einem Kreditvertrag in Verzug gebracht
• Ihr bestehendes Kreditlimit überschritten
• ließ gegen Sie Gerichtsurteile (CCJs) fällen
• Insolvenz oder Insolvenz anmelden
• ein früheres Unternehmen liquidiert (abgewickelt)

Die Sicherung eines Kredits für Ihr Unternehmen kann auch schwierig sein, wenn Ihre leitenden Angestellten:

• eine persönliche Vorgeschichte individueller freiwilliger Vereinbarungen (IVAs) oder Schuldenmanagementpläne haben oder
• wurden mit anderen scheiternden Unternehmen in Verbindung gebracht.

Was passiert, wenn Sie einen Kredit beantragen?

Wann immer Ihr Unternehmen einen Kredit beantragt – ein Darlehen, eine Kreditkarte, a Zum Beispiel Hypotheken- oder Fahrzeugfinanzierung – der Kreditgeber fordert Ihre Kreditauskunft an von einer Kreditauskunftei (CRA).

CRAs sind Organisationen, die Informationen über den Kredit verwalten, den Sie im Laufe der Zeit gehalten und / oder beantragt haben.

Kreditgeber verwenden diese Informationen, um zu entscheiden ob und wie viel und zu welchen Bedingungen Sie Kredit erhalten sollen.

In Großbritannien sind die drei wichtigsten Ratingagenturen Experian, TransUnion und Equifax. Sie sammeln Daten zur Bonitätshistorie Ihres Unternehmens und fügen sie in eine Kreditauskunft ein, die sie jeden Monat aktualisieren und sechs Jahre lang aufbewahren.

Sie überprüfen öffentliche Daten über Ihr Unternehmen, um dessen Nettovermögen zu bestimmen und festzustellen, ob es gültig ist eine gesunde Menge an Bargeld.

Die Ratingagenturen verfügen über numerische Skalen (z. B. 0–999 oder 0–700), mit denen sie Ihrem Unternehmen eine Kreditwürdigkeit verleihen. Sie gruppieren die Bewertungen in der Regel in Kategorien wie ausgezeichnet, gut, fair, schlecht und sehr schlecht.

Erfahren Sie mehr darüber, was in Ihrer Kreditauskunft enthalten ist.

So finden Sie Ihre Kreditbewertung

Bevor Sie einen Kredit beantragen, überprüfen Sie zunächst Ihre Kreditwürdigkeit bei allen drei Kreditauskunfteien.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit in Unternehmen schlecht ist, ist es wichtig, dass Sie darüber Bescheid wissen. Andernfalls könnten Sie enttäuscht sein, wenn Sie eine Gutschrift beantragen und abgelehnt werden. Dies kann dazu führen, dass Sie nicht in der Lage sind:

• Geld in Ihr Unternehmen zu investieren
• bei einem kurzfristigen Cashflow-Problem
• einen Kredit bei einem neuen Lieferanten zu erhalten

Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit ist normalerweise kostenlos, obwohl Sie möglicherweise zahlen müssen, um auf Ihre vollständige Kreditauskunft zuzugreifen, wie unten erläutert.

• Experian’s My Business Das Profil enthält eine kostenlose dreimonatige Testversion. Danach zahlen Sie eine monatliche Gebühr von £ 24,99 (zzgl. MwSt.), Um auf Ihre vollständige Geschäftskreditauskunft und Kreditwürdigkeit zuzugreifen.
• Equifax bietet eine kostenlose 30-Tage-Testversion an. Danach zahlen Sie £ 7,95 pro Monat, um Ihre vollständige Kreditauskunft zu sehen.
• Es gibt andere Dienstleister wie checkmyfile, die behaupten, die einzige Kreditauskunft Großbritanniens mit mehreren Agenturen anzubieten. Der Bericht enthält Informationen von allen drei britischen Ratingagenturen und kann 30 Tage lang kostenlos verwendet werden, dann 14,99 GBP pro Monat.

Weitere Informationen zum Überprüfen von Kredit-Scores und Berichten finden Sie beim Money Advice Service Website.

Kredite für Unternehmen mit schlechten Krediten

Wenn Ihr Unternehmen eine schlechte Kreditwürdigkeit aufweist, haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, Geld von traditionellen Kreditgebern wie Banken zu leihen. Wenn ein Kreditgeber Ihnen Kredite gewährt, gibt er Ihnen möglicherweise weniger als Sie möchten und / oder berechnet mehr Gebühren und Zinsen.

Stattdessen müssen Sie möglicherweise nach einem Geschäftskredit mit schlechten Krediten suchen. Eine Reihe von Kreditgebern bietet diese Kredite jetzt an, insbesondere für Unternehmen mit einem guten Umsatz oder wertvollen Vermögenswerten.

Die Bedingungen dieser Kredite und ihre Zulassungskriterien variieren. Beachten Sie auch, dass die Zinsen und Gebühren erheblich höher sein können als bei einem Standarddarlehen. Das heißt, sie können eine nützliche Option sein, wenn Ihr Unternehmen (oder Sie persönlich) eine schlechte Kreditwürdigkeit aufweist.

So erhalten Sie einen Geschäftskredit mit schlechten Krediten

Wenn Sie sich entscheiden zu gehen Identifizieren Sie für einen Geschäftskredit mit schlechten Krediten die besten verfügbaren Optionen und finden Sie heraus, wie viel Sie zurückzahlen müssen.

Wenn Sie den jährlichen Prozentsatz (APR) jedes angebotenen Geschäftskredits für schlechte Kredite kennen, können Sie die Kosten für die Kreditaufnahme richtig vergleichen. Berücksichtigen Sie alle Kosten, Gebühren und Zinsen.

Bevor Sie einen Geschäftskredit für schlechte Kredite beantragen, sollten Sie sich von einem Buchhalter beraten lassen. Sie können Ihnen einen vollständigen Überblick über die Kosten des Kredits und die Auswirkungen auf Ihren Cashflow geben.

Bei einigen Geschäftskrediten mit schlechten Krediten müssen die Kreditnehmer einen Bürgen haben. Andere nicht, aber diese sind normalerweise teurer. Ein guter Umsatz oder ein wertvolles Geschäftsvermögen können es einfacher machen, einen Geschäftskredit mit schlechten Krediten zu erhalten.

Andere Finanzierungsquellen für Unternehmen mit schlechten Krediten

Wenn Ihr Unternehmen schlechte Kredite hat und kann kein Geschäftsdarlehen erhalten, es stehen andere Finanzierungsoptionen zur Verfügung.

Startdarlehen

Wenn Sie ein Unternehmen gründen – was bedeutet, dass Sie keine vorherige Handelshistorie haben – Möglicherweise können Sie ein Startdarlehen erhalten.

Wenn Sie sich bewerben, werden Sie einer Bonitätsprüfung unterzogen. Sie haben keinen Anspruch auf ein Start-up-Darlehen, wenn Sie:

• bankrott sind oder gerade einen Insolvenzantrag stellen
• einen Schuldenerlass beantragen
• eine ausstehende individuelle freiwillige Vereinbarung (IVA) oder Treuhandurkunde haben

Gesichertes Darlehen

Wenn Ihr Unternehmen Vermögenswerte wie Gewerbeimmobilien, Fahrzeuge, Maschinen, Geräte oder Technologien besitzt, können Sie einen gegen diese gesicherten Geschäftskredit erhalten.

Gesicherte Kredite sind häufig billiger als andere Geschäftskredite mit schlechten Krediten Für den Kreditgeber besteht ein geringeres Risiko.

Garantiegeberdarlehen

In den meisten Fällen ist ein Garantiegeber ein Familienmitglied oder ein Freund, der gerne die Verantwortung für Ihr Darlehen übernimmt, falls Sie dies nicht können Nehmen Sie die Rückzahlungen vor.

Mit der Unterstützung eines Bürgen können Sie möglicherweise bis zu £ 10.000 ausleihen.

Zuwendungen der öffentlichen Hand

Die Regierung hilft neuen und kleine Unternehmen mit Finanzierung ohne Erwartung von r Eine so schlechte Kreditvergabe ist kein Problem.

Zuwendungen der öffentlichen Hand gibt es in vielen Formen, von Bargeld bis zu kostenloser Ausrüstung. Auf der Website der Regierung GOV.UK finden Sie Einzelheiten zu den derzeit für kleine Unternehmen verfügbaren Zuschüssen.

Beachten Sie, dass die Beantragung eines Zuschusses zeitaufwändig und komplex sein kann und möglicherweise Einschränkungen hinsichtlich Ihrer Vorgehensweise bestehen kann das Geld verwenden.

Geschäftsvorschuss

Ein Kreditgeber kann bereit sein, Ihnen Geld zu leihen, in der Erwartung, dass die Rückzahlung direkt aus zukünftigen Verkäufen stammt.

As Dadurch werden zukünftige Verkäufe effektiv mit einem Abschlag an den Kreditgeber verkauft. Ein schlechter Kredit-Score zählt nicht wie bei einem herkömmlichen Kredit gegen Sie.

Crowdfunding von Aktien

Wenn Sie es sind Als Start-up oder kleines Unternehmen, das nach Betriebskapital sucht, besteht eine Möglichkeit darin, Geld von einer Reihe von Kreditgebern zu sammeln, die jeweils relativ geringe Beträge beisteuern. Dies wird als Aktien-Crowdfunding bezeichnet.

Kreditgeber tragen dazu bei, dass ihr Geld wahrscheinlich nicht zurückgezahlt wird. Als Investoren haben sie jedoch Eigenkapital in Ihrem Unternehmen.