무담보 대출이란 무엇입니까?

무담보 대출은 “어떤 유형의 담보도 필요하지 않은 대출입니다. 대출자는 대출자의 자산을 담보로 사용하는 대신 대출자의 신용도에 따라 무담보 대출을 승인합니다. 무담보 대출의 예로는 개인 대출, 학자금 대출 및 신용 카드가 있습니다.

무담보 대출의 작동 원리

무담보 대출 (서명 대출 또는 개인 대출이라고도 함)은 사용없이 승인됩니다. 재산 또는 기타 자산을 담보로. 승인 및 수령을 포함한 이러한 대출 조건은 대부분 차용자의 신용 점수에 따라 달라집니다. 일반적으로 대출자는 무담보 대출 승인을 위해 높은 신용 점수를 가져야합니다.

무담보 대출은 대출자가 어떤 유형의 담보 대출을 제공하는 담보 대출과 대조적입니다. 대출에 대한 담보로 자산. 담보 대출은 대출 제공을위한 대출 기관의 “보안”을 높입니다. 담보 대출의 예로는 모기지 및 자동차 대출이 있습니다.

무담보 대출은 담보 대출보다 높은 신용 점수를 요구하기 때문입니다. , 경우에 따라 대출 기관은 신용이 부족한 대출 신청자가 공동 서명자를 제공 할 수 있도록 허용합니다. 공동 서명자는 차용인이 채무 불이행시 채무를 이행 할 법적 의무를집니다. 이는 차용자가 대출의이자와 원금을 상환하지 못한 경우 발생합니다.

차용자가 담보 대출을 불이행하는 경우 대출자는 담보를 회수하여 손실을 회수 할 수 있습니다. 무담보 대출에 대한 채무 불이행, 대출 기관은 재산을 청구 할 수 없습니다. 그러나 대출 기관은 컬렉터 위탁과 같은 다른 조치를 취할 수 있습니다. n 부채를 징수하거나 차용인을 법정에 데려가는 대행. 법원이 대출 기관에 유리하게 판결하면 차용인의 임금이 차압 될 수 있습니다.

또한 차용인의 집에 선취 특권을 설정할 수 있습니다 (소유자가있는 경우). 또는 채무자에게 채무를 지불하라는 명령을받을 수 있습니다. 기본값은 낮은 신용 점수와 같은 차용자에게 영향을 미칠 수 있습니다.

무담보 대출 유형

무담보 대출에는 개인 대출, 학자금 대출 및 대부분의 신용 카드 — 모두 회전 또는 정기 대출 일 수 있습니다.

회전 대출은 사용, 상환, 지불 할 수있는 신용 한도가있는 대출입니다. 그리고 다시 보냈습니다. 회전 무담보 대출의 예로는 신용 카드 및 개인 신용 한도가 포함됩니다.

반대로 기간 대출은 대출금이 지불 될 때까지 차용자가 균등 할부로 상환하는 대출입니다. 학기 말에 꺼집니다. 이러한 유형의 대출은 종종 담보 대출과 관련이 있지만 무담보 기간 대출도 있습니다. 신용 카드 부채 상환을위한 통합 대출이나 은행의 서명 대출도 무담보 기간 대출로 간주됩니다.

최근 몇 년 동안 무담보 대출 시장이 경험했습니다. 부분적으로 핀 테크 (금융 기술 회사의 줄임말)에 의해 구동되는 성장. 예를 들어 지난 10 년 동안 온라인 및 모바일 대출을 통한 P2P (P2P) 대출이 증가했습니다.

개인 경비를 지불하기 위해 무담보 대출을 받으려는 경우 개인 대출 계산기는 월별 지불액과 총이자는 대출하려는 금액에 해당해야합니다.

무담보 대출 대 월급 날 대출

페이 데이와 같은 대체 대출 기관 상인 현금 서비스를 제공하는 대출 기관이나 회사는 전통적인 의미에서 담보 대출을 제공하지 않습니다. 그들의 대출은 모기지 및 자동차 대출과 같은 유형의 담보로 확보되지 않습니다. 그러나 이러한 대출 기관은 상환을 확보하기 위해 다른 조치를 취합니다.

예를 들어, 월급 날 대출 기관은 대출자가 대출금을 상환하기 위해 날짜가 지난 수표를 제공하거나 당좌 계좌에서 자동 인출에 동의하도록 요구합니다. 많은 온라인 가맹점 현금 서비스 대출 기관은 차용인이 PayPal과 같은 지불 처리 서비스를 통해 온라인 판매의 일정 비율을 지불하도록 요구합니다. 이러한 대출은 부분적으로 담보 화되어 있어도 무담보로 간주됩니다.

특별 고려 사항

대출 업체가 비 담보 승인 여부를 결정할 수 있지만 신용도에 기반한 대출은 법률에 따라 차용자를 차별적 인 대출 관행으로부터 보호합니다. 예를 들어 1974 년 ECOA (Equal Credit Opportunity Act)의 제정은 대출 신청을 평가하고 대출 조건을 설정할 때 대출 기관이 인종, 피부색, 성별, 종교 또는 기타 비 신용성 요소를 사용하는 것을 불법으로 만들었습니다. 또는 신용 거래의 다른 측면.

미국에서 대출 관행이 점차 공평 해졌지만 여전히 차별이 발생합니다. 2020 년 7 월, 컴플라이언스 감독 및 ECOA 시행을 주도하는 소비자 금융 보호국 (CFPB)은 ECOA가 신용에 대한 비 차별적 접근을 보장하기 위해 수행하는 작업을 개선 할 수있는 기회를 식별하기 위해 공개 의견을 요청하는 정보 요청서를 발행했습니다. CFPB의 이사 인 Kathleen L. Kraninger는 “명확한 기준은 아프리카 계 미국인과 기타 소수 민족을 보호하는 데 도움이되지만 CFPB는 대출 기관과 다른 사람들이 법을 따르도록 조치를 취해야합니다.

라고 말했습니다.