고용주의 401 (k) 계획 일치를 극대화하는 것은 은퇴 계획에서 가장 중요한 필수 전략 중 하나입니다. 급여에서 은퇴 계획에 세전 기부를 한 후 고용주로부터받는 무료 돈입니다. 401 (k) 계획에 기여하지 않으면 고용주의 일치 금액을받을 기회를 포기하게됩니다.

401 (k) 계획 관리자에게 문의하거나 당신이 그것에 대한 설명 정보를받지 못했다면 당신의 회사의 매치에 대한 HR 담당자. 당신의 회사가 매치를 제공한다면 당신은 아마도 그것에 대한 문헌을 얻었을 것입니다. 회사는 일반적으로 직원들이 매치를 사용하도록 권장합니다. 고용주로서의 충성도.

성냥 늘리기

고용주 매칭 프로그램은 회사별로 다릅니다. 일부 고용주는 100 % 매칭 혜택을 제공하는 반면 다른 혜택은 직원 기여도와 전혀 일치하지 않습니다. 대부분의 경우 50 % 일치를 제공합니다.

일부 계획은 직원의 급여 중 더 높은 비율에 대해 더 낮은 비율을 제공 할 수 있습니다. 직원의 더 많은 기여를 장려하기 위해 급여의 처음 4 %에 100 %를 맞추는 대신 직원 급여의 %. 이 전략을 “일치 늘리기”라고합니다.

그러나 Vanguard의 투자자 연구 센터에 따르면 일치를 늘리는 것은 더 높은 기여율이나 더 많은 직원 참여와 관련이 없습니다. . 대신 고용주가 직원의 기부금의 100 %와 일치하면 직원이 계획에 기여할 가능성이 더 큽니다.

일부 매칭 예

401 (k) 매칭 프로그램의 일반적인 직원 기여율은 6 %입니다. 즉, 세전 연간 소득의 6 %를 플랜에 약정하면 고용주가 자신의 기여금을 귀하의 계좌에 넣을 것입니다. 작동 방식의 예는 다음과 같습니다.

• 처음 6 %까지 50 % 일치 : 고용주는 1 달러당 은퇴 계획에 50 센트를 부과합니다. 그해 총 급여의 최대 6 %를 입력합니다. 따라서 연간 소득이 $ 50,000이고 401 (k) 플랜에 최소 6 %를 기부하면 “$ 1,500의 고용주로부터 상응하는 기부금을 받게됩니다. $ 50,000의 6 %는 $ 3,000이고 고용주는 그 절반을 기부합니다. 총 $ 4,500입니다.

다음은 고용주가 일치율 측면에서 관대하지만 약간 적은 따라서 귀하의 급여 비율은 다음과 같습니다.

• 달러당 최대 5 % 일치 : 귀사는 모든 연간 총 급여의 총 5 %에 도달 할 때까지 401 (k) 계획에 넣은 달러입니다. 따라서 소득이 $ 50,000이고 계획에 5 % ($ 2,500)를 기부하면 고용주가 100 %를 할 것입니다. 일치 (또한 $ 2,500)하면 총 $ 5,000를 받게됩니다.

기부금 한도

2021 년 최대 금액 401 (k) 플랜에 기여할 수있는 금액은 $ 19,500입니다. 연말까지 50 세 이상인 경우, 그 금액을 따라 잡을 수 있기 때문에 귀하의 개인 한도는 $ 6,500까지 올라갑니다. 이는 귀하의 개인 한도가 $ 26,000으로 증가 함을 의미합니다.

귀하와 귀하의 고용주가 2020 년에 합산하여 401 (k) 계정에 기부 한 금액은 더 적은 금액을 초과 할 수 없습니다. of :

1) 귀하의 총 보상

2) 50 세 미만인 경우 $ 57,000 또는 귀하의 경우 $ 63,500 50 세 이상인 경우

최대 효과를위한 시기적 지불

일부 고용주는 귀하가 귀하에게 도달하는 데 필요한 급여 수에 관계없이 해당 연도의 최대 기부 금액. 그러나 많은 회사는 급여에서 401 (k) 돈이 인출되는 급여 기간에만 기부를합니다. 급여 기간마다 더 적은 금액을 기부하여 고용주의 돈을 테이블에 남겨 두지 않기를 원하므로 고용주가 기간마다 기부 할 것입니다.

Let “s say you” 한 달에 두 번 상환되며 고용주는 귀하가 할 때만 기부합니다. 11 월 말에 $ 19,500 한도에 도달하면 고용주가 짝을 맞출 수있는 두 가지 기회를 놓친 것입니다. (이 시나리오에서는 연간 $ 50,000 이상을 벌고 있습니다.)

플랜 관리자는 401 (k) 기부금을 최적화하여 고용주가 최대한 일치하도록 도울 수 있습니다. 또한 온라인 계산기를 사용하여 각 급여에서 이상적으로 기여해야하는 금액을 파악할 수 있습니다.

Vesting Schedule

귀하가 401 (k) 계획에 기부 한 돈은 언제 해고 되든 상관없이 귀하의 소유입니다. 그러나 고용주가 기부 한 금액은 베스 팅 일정에 따라 달라질 수 있습니다.

즉, “특정 기간 동안 회사에서 일해야합니다. 직장을 그만 둘 때 고용주의 기부금을 가져 가기 전에. 401 (k)에 완전히 귀속 될 때가 가까워지면 해당 구직 활동을 몇 달 더 보류하는 것이 좋습니다. .

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