콘도에 대한 FHA 대출을 받기위한 요건
콘도에 대한 FHA 대출을받는 것이 얼마나 어렵습니까? 믿을 수 없을 정도로 쉽거나 믿을 수 없을 정도로 어렵습니다.
이유는 다음과 같습니다.
앞서 설명 :
콘도는 반드시 승인 된 프로젝트에 있어야하며 승인 목록은 짧습니다!
콘도 구입에 관심이 있다면 FHA 대출을받을 수있는 능력이 극히 제한적임을 알 수 있습니다. FHA가 콘도 프로젝트에서 대출을 받으려면 먼저 프로젝트 자체가 FHA의 승인을 받아야합니다. 안타깝게도 특정 시장 지역의 일부 콘도 프로젝트 만 FHA 승인 콘도 목록에 표시됩니다.
승인 횟수가 제한되는 이유는 승인 프로세스 자체가 번거롭고 시간이 많이 걸리기 때문입니다. , 그리고 종종 비용이 많이 듭니다. 이러한 이유로 대부분의 콘도는 FHA 승인을 우회하여 구매자가 기존 대출 만 사용하도록 강요합니다.
기존 대출은 콘도 주택 담보 대출 중 가장 큰 비중을 차지합니다. 이는 기존의 대출 목적으로 콘도미니엄의 공식적인 승인 절차가 없기 때문입니다. 개별 대출 기관은 프로젝트가 특정 산업 표준을 충족한다는 것을 증명하기 만하면됩니다. 그러면 해당 프로젝트에서 대출을 할 수 있습니다.
콘도미니엄이 FHA에서 특별히 승인하지 않는 한 귀하는 할 수 없습니다. 프로젝트의 단위에 대해 FHA 대출을받습니다.
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콘도 프로젝트를 승인하기 위해 FHA가 필요로하는 것
FHA는 임대용 콘도 프로젝트를 승인하기 위해 충족해야하는 매우 구체적인 요구 사항이 많습니다.
이것은 복잡한 과정입니다. 여기에서 콘도 요건에 대한 공식 FHA 기사를 읽을 수 있습니다.하지만 기본 사항은 다음과 같습니다.
적절한 보험 혜택이 있어야합니다.
콘도는 프로젝트 내의 공동 재산과 주택을 포함하는 실제 물리적 구조를 모두 소유하는 법인입니다. 단일 콘도 단위의 “소유자”는 내부 벽에서 단위 내부 만 소유합니다. 콘도 조합은 다른 모든 것을 소유합니다. 따라서 콘도 조합은 일반적인 위험을 감당할 수있는 충분한 보험에 가입해야합니다.
여기에는 건물 외관에 대한 손상을 보상하는 위험 보험이 포함됩니다 (콘도미니엄 주택 소유자는 개인 소유물을 보장하기 위해 콘텐츠 보험에 가입해야 함). 또한 건물에서 사고가 발생할 경우 책임 보험을 유지해야합니다. 소송 또는 기타 청구를 초래합니다.
콘도미니엄 프로젝트가 홍수 위험 지역에있는 경우 협회는 적절한 홍수 보험을 유지해야합니다.
FHA가 검토합니다. 적용 범위와 적절성을 결정하기위한 콘도의 마스터 보험 정책.
제한된 상업적 사용
FHA에서 승인 한 모든 콘도 프로젝트는 기본적으로 주거용이어야합니다. 상업 u 샐비어 (소매 또는 사무실 포함)는 프로젝트 총 바닥 면적의 25 % 이하로 제한됩니다.
개인 소유 제한
전체 단위의 10 % 이하로 제한됩니다. 모든 콘도미니엄 프로젝트는 한 명의 투자자가 소유 할 수 있습니다. 이 제한은 판매되지 않은 유닛을 임대 할 수있는 건축업자와 개발자에게도 적용됩니다. FHA는 대부분의 주택이 소유주가되기를 원하며 그렇지 않은 경우에 영향을 미치는 요인을 면밀히 조사 할 것입니다.
프로젝트는 실질적으로 완료되어야합니다.
이것은 공통 영역을 의미합니다 건물과 주택 자체가 완전해야합니다. 조경과 같이 미완성 된 사소한 작업에는 예외가 있습니다. 이러한 제한만으로도 더 많은 콘도미니엄이 FHA 승인을받지 못하는 주된 이유가됩니다. 건축업 자나 개발자는 FHA 승인을받을 강력한 인센티브를 가질 수 있지만 프로젝트가 완료되지 않았기 때문에 승인이 가장 유리한 개발 초기 단계에서 그렇게 할 수 없습니다.
규약 / 부칙 제한
FHA는 콘도미니엄의 조례 및 규약을 검토합니다. 그들은 문서에 공정 주택법을 위반하는 방식으로 협회에 “최초 거부권”을 부여하는 언어가 포함되어 있지 않음을 알고 싶을 것입니다. 또한 그것이 저당권 자의 권리를 침해하지 않는지 확인하기를 원할 것입니다. 주택에 대한 차압.
“콘도텔”금지
“콘돌 렐”은 리조트 유형 부동산으로도 두 배가되는 콘도 프로젝트입니다. 구매자는 주택을 주 거주지로 구입할 수 있습니다. 하지만 휴가객에게 단기적으로 임대 할 수있는 시설과 현장 관리 기능도 있습니다. FHA는 이러한 유형의 프로젝트를 금지합니다.
프로젝트 위치
프로젝트는 잘 통행하는 도로, 활기 넘치는 철도, 공항 또는 군용 비행장에서 적당한 거리에 위치해야합니다.또한 매립지나 매립지 근처에 있거나 불안정한 토양이있는 부지에 건설 할 수 없습니다.
소유자 점유율
프로젝트 단위의 최소 50 %는 소유자가 점유해야합니다. , 또는 주택을 점유하려는 소유주에게 판매됩니다.
주택 소유자 협회 회비 지불
주택 소유자 협회 회비에서 주택의 15 %를 초과 할 수 없습니다. 이는 협회의 재정적 무결성 및 보험 적용 범위 및 적절한 유지 관리 능력과 관련이 있습니다.
자본 보유 금
콘도 협회는 도로 및 도로를 포함한 모든 물리적 구조를 소유하고 있기 때문에 모든 구조물의 최종 교체를 위해 적절한 예비가 있어야합니다. 예비 상황에 대한 검토는 12 개월 이내 여야합니다.
이것은 FHA 콘도미니엄 프로젝트 승인을위한 일반적인 요구 사항을 요약 한 것입니다. 주제에 대해 더 자세히 조사하고 싶다면 FHA Mortgagee Letter 2009-09를 검토 할 수 있습니다.
콘도 프로젝트가 FHA 승인을받지 않은 경우 선택할 수있는 옵션
그래서 무엇을 할 수 있습니까? FHA가 승인하지 않은 콘도에서 완벽한 유닛을 찾으면 어떻게합니까? 두 가지 옵션이 있습니다.
기존 대출로 이동
위에서 언급했듯이 대출 기관이 프로젝트가 기본 산업을 충족한다는 것을 증명할 수있는 한 콘도미니엄 프로젝트에서 일반 대출을 할 수 있습니다. 대출 목적에 대한 기준. 그러면 FHA 승인 된 프로젝트 목록에서 찾을 수있는 것보다 훨씬 더 많은 콘도미니엄 프로젝트를 선택할 수 있습니다.
콘도 협회 나 대출 기관에 FHA 승인을 요청하세요.
하지만 이 아이디어는 금방 무너질 것입니다. 프로젝트가 승인 되려면 다량의 문서화와 FHA가 검토하는 데 몇 주가 걸립니다. 그리고 그 과정에서 추가 문서에 대한 수많은 요청이있을 것입니다. 대부분의 콘도 협회와 대출 기관은 프로젝트를 단일 대출로 승인 할 시간이나 예산이 거의 없습니다. 프로젝트가 이미 FHA의 승인을 받기 위해 제출되었지만 거부되었을 수도 있습니다.
FHA 콘도미니엄 승인의 전체 주제는 복잡하지만 선택은 실제로 매우 간단합니다. FHA가 승인 한 콘도미니엄 프로젝트에 참여하거나 재래식 자금 조달을 이용합니다.
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