의사 모기지 대출이란 정확히 무엇입니까?

소위 “의사” 모기지 론”은 MD 및 기타 의료 전문가에게 특별한 혜택을 제공합니다.

의사 모기지는 낮은 수수료와 대출 비용을 통해 돈을 절약 할 수 있습니다. 또는 의료에서 새로 나온 모기지 자격을 더 쉽게 얻을 수 있습니다. 새로운 직업과 학자금 대출이있는 학교입니다.

일부 의사는 전문 모기지 대출을 잘하는 반면, 다른 의사는 최선의 선택이 전통적인 대출 프로그램이라고 생각할 수 있습니다. 가능한 것이 무엇인지 살펴보고 자신에게 가장 적합한 거래를 선택하십시오. .

귀하에게 적합한 대출 찾기 (2021 년 2 월 6 일)

이 기사 내용 (건너 뛰기…)

• 의사 모기지 대출의 이점
• 의사가 2 년 간의 직업 이력 없이도 모기지를받을 수 있습니까?
• 의사 모기지 프로그램을 제공하는 은행은 어디입니까?
• 의사 모기지 대출 자격
• 다운 p 의사를위한 보조금 지원
• 의사 모기지 대출의 단점
• 쇼핑하는 것을 잊지 마세요
• 의사 모기지 대출의 대안

의사 모기지 대출의 이점

일부는 의사와 외과의를 구분합니다. 그러나 모기지 대출 기관은 그렇지 않습니다. 의사 모기지 대출 프로그램에 대해 이야기 할 때 일반적으로 의사를위한 프로그램을 의미합니다. 일부는 수의사도 포함합니다.

이러한 대출은 다음과 같은 전문직 종사자들에게 매우 특별한 특권을 제공 할 수 있습니다.

1. 계약금이 적더라도 모기지 보험이 없습니다. 또는 0
2. 폐쇄시 낮은 수수료
3. 대개 $ 548,250 이상의 점보 모기지에 대한 합리적인 액세스
4. 급여 명세서가 아닌 서명 된 고용 계약을 기반으로 승인

li>

5. 학생 부채에 대한 번거 로움 감소
6. 직업 기록이 짧고 자영업 모기지를 얻는 것이 더 쉬울 수 있습니다

그러나 일부 모기지 관계자는 다음과 같이 경고합니다. 장점뿐만 아니라 단점. 따라서 기본적인 사실을 알아 보려면 계속 읽으십시오.

의사는 2 년의 고용 이력 없이도 모기지를받을 수 있습니까?

모기지를 받으려고 할 때 의사가 직면하는 일반적인 문제 중 하나는 고용 기록이 없다는 것입니다.

당신이 급여를받는 직원이든 자영업자이든, 모기지 대출 기관은 일반적으로 주택 융자를받을 자격을 갖추기 위해 2 년 간의 꾸준한 소득 기록을보고 싶어합니다.

의대를 갓 졸업했거나 자신의 진료를 처음 접하는 의사는이를 뒷받침 할 2 년 문서가 없습니다. 이것은 일반적으로 누군가의 모기지를 거부하는 근거입니다.

계약이나 제안서만으로 또는 6 개월 미만의 자영업으로 의사 모기지 대출을받을 수 있습니다. 역사.

이곳에서 의사 주택 융자가 발생합니다.

대출 업체는 종종 경력이 거의없는 의사 및 기타 의료 전문가를 기꺼이 승인합니다. 높은 수익 잠재력 덕분입니다.

따라서 계약이나 제안서만으로 의사의 모기지 대출을받을 수 있습니다. 그리고 자영업 의사는 6 개월의 자영업 이력을 바탕으로 주택 담보 대출을받을 수 있습니다.

어떤 은행에서 의사 모기지 프로그램을 제공합니까?

전국의 수많은 은행과 신용 조합은 의사 모기지 대출 프로그램을 운영하고 있습니다. 일부는 상대적으로 작지만 많은 이름은 들어 보셨을 것입니다.

다음은 의사를위한 특별 모기지 프로그램을 제공하는 은행의 예입니다.

• Bank of America
• Arbor Financial Credit Union
• Chemical Bank
• Fairway Independent Mortgage
• Fifth Third Bank
• First National Bank
• Huntington National Bank
• KeyBank
• Lake Michigan Credit Union
• loanDepot
• 지역 은행
• US Bank
• SunTrust Mortgage (BB & T Bank 포함. 이제 함께 Truist 은행)
• TD Bank
• University Federal Credit Union

알파벳 순서로 표시되어 있습니다. 이는 우리가 순위를 매기려고하지 않기 때문입니다. 그러나 가능한 경우 대출 기관 검토에 대한 링크가 제공됩니다.

의사 모기지 대출 자격

대부분의 의사 모기지 프로그램은 거주자, 참석자, 동료 및 주치의를 대상으로합니다. 그러나 누가 자격이 있는지 결정하는 것은 각 대출 기관에 달려 있습니다. 대부분은 치과 의사와 검안사를 포함하고 일부는 수의사를 포함합니다.

또한 대출 여부와 부과 할 모기지 금리를 결정할 때 사용할 다른 기준을 선택하는 것은 대출 기관의 몫입니다.

많은 대출 기관은 높은 수익 잠재력으로 인해 대출 가능성이 매우 높기 때문에 의사 (전통적인 2 년의 고용 경력이없는 경우에도)에 대해 매우 관대 할 것입니다.

사실, 일부는 의사들이 대출금을 0으로 불이행한다고 추정합니다.2 %는 소비자가 일반적으로 약 6 배 더 자주 사용하는 반면.

그러나 소득 만이 중요한 것은 아닙니다.

황금률은 여전히 적용됩니다. 신용이 높을수록 점수와 계약금, 그리고 재정이 안정 될수록 더 나은 거래를 제공받을 수 있습니다.

적합한 대출 찾기 (2021 년 2 월 6 일)

신용 점수

최고의 이자율을 얻으려면 750 점 이상의 신용 점수가 필요할 것입니다.

하지만 신용 점수가 없어도 걱정하지 마십시오. 점수가 680 점 정도로 떨어 졌더라도 의사 모기지 대출을 찾을 수있는 합리적인 기회가 있습니다. 비용을 조금만 더 지불하시면됩니다.

점수가 원하는 것보다 낮 으면 다음 두 가지 다른 요소를 고려할 수 있습니다.

1. 나머지 귀하의 신청서가 강력합니다. 계약금이 많고 다른 부채가 거의없는 경우 대출 기관은 점수에 대해 덜 걱정할 수 있습니다.
2. “씬 파일”이있어 점수가 낮은 경우 — 대출 기관에서 말하기 , 과거에 많이 빌린 적이 없기 때문에 “씬 파일”이 발생하여 신용 기록이 약간 부족합니다. 이는 재정적 관리 실패로 인해 낮은 점수를 “획득 한”것보다 훨씬 더 용서할 수 있습니다.

모기지 대출 기관은 의사에게 더 관대 할 수 있습니다.하지만 여전히 기본적인 신용 요건을 충족하기를 기대합니다. .

계약금

계약금이 전혀 필요하지 않은 의사 주택 융자를 찾는 것은 완벽하게 가능합니다. 예, 닫을 때 약간의 현금이 필요할 수 있지만 일부는 이월 할 수 있습니다. 대출 내에서 비용이 증가합니다.

다른 사람들은 주택 감정가의 80 %, 90 %, 95 % 이상을 기꺼이 빌려드립니다.

계약금이 적거나 0 일 때 모기지 보험을 피하는 것은 의사 모기지 대출 프로그램이 제공하는 가장 큰 이점 중 하나입니다.

결정적으로 의사는 모기지 보험없이 이러한 저액 또는 제로 다운 대출에 액세스 할 수 있습니다.

그 보험은 적은 계약금을 지불하는 비 의사 대출자에게는 실질적인 부담입니다. 결국 수백 달러를 지불하게 될 수 있습니다. 채무 불이행의 위험으로부터 대출 기관을 보호하기 위해 매달 lars를 사용합니다.

따라서 계약금이 적거나 0 일 때 모기지 보험을 피하는 것은 의사 모기지 대출 프로그램이 제공하는 가장 큰 이점 중 하나입니다.

부채 대 소득 비율

저당 대출 기관이 대출을 제공할지 여부를 결정할 때 가장 면밀히 검토하는 세 가지 사항 중 두 가지를 다루었습니다.

세 번째는 부채 대 소득 비율 또는 “DTI”입니다.

DTI는 “월 총 소득과 비교하여 개인의 월 부채 부담”입니다.

“부채”번호를 얻으려면 월별 채무 지불 (최소 카드 지불, 할부 대출 지불, 위자료, 자녀 양육비 등)과 새로운 모기지 지불과 같은 피할 수없는 주택 비용을 더합니다. 주택 협회 수수료 및 재산세.

세전 월 소득이 얼마나 큰지?

43 % 미만이면 대부분의 대출 기관은 괜찮다고 생각할 것입니다. 더욱이 일부 대출 기관은 특정 유형의 모기지에 대해 최대 50 %를 허용하지만 많은 차용자들이 문제를 겪고 있습니다. 그럼에도 불구하고 의사는 추가 여지가있을 수 있습니다.

의사를위한 계약금 지원

전국적으로 수천 개의 계약금 지원 프로그램 (DPA)이 있습니다. 이들 중 대부분은 저소득층 또는 불우한 주택 구매자를 돕기 위해 고안되었으므로 고소득 의사는 지원 자격이 없을 수 있습니다.

그러나 필요한 경우 계약금을 지원하기 위해 보조금이나 저금리 또는 무이자 대출을받을 수 있습니다. 일부 대출은 e는 일정 기간 동안 거주 (병원이 아닌 집에 거주)했습니다.

또한 의사는 물론 간호사, 의료진에게 열려있는 “Nurse Next Door”프로그램도 확인하십시오. , 지원 직원. 최대 $ 6,000의 보조금과 최대 $ 10,000를 약간 넘는 계약금 지원을 제공합니다.

의사 모기지 대출의 단점

의사 주택 융자에 대해 읽어보신다면, 몇 가지 끔찍한 경고를 찾을 수 있습니다. 귀찮게해야하는지 여부는 개인 상황과 선택한 대출 기관 및 프로그램에 따라 다릅니다.

다음은주의해야 할 사항입니다.

높은 이율에 대한 가능성

귀하가 저 위험 대출자이기 때문에 대출 기관은 귀하를 해치지 않고 좋은 거래를 제공 할 수 있어야합니다. 그러나 어떤 사람들은 당신이 돈보다 의학이나 수술을 더 잘하기를 바랄 수도 있습니다.

그러니 평상시보다 높은 비율에주의하세요. 일부 대출 기관은 대출 기간 동안 매달 더 많은 금액을 청구함으로써 겉보기에 낮은 마감 비용을 제공한다는 것을 알 수 있습니다.

그리고 조정 가능한 (또는 가변적 인) 모기지 금리가 귀하에게 적합한 지 신중하게 생각하십시오.

많은 의사들이 몇 년 안에 새로운 직장으로 옮겨 갈 것이라는 사실을 알고 있으면 이러한 혜택을받습니다. 그리고 다른 많은 차용자들은 지난 10 년 동안 조정 가능한 이율 모기지 (ARMs)의 낮은 이자율을 통해 저축했습니다.그러나 그들이 당신을 위해 일한다는 것을 분명히해야합니다.

학자금 대출을 연기하면 당신을 되 찾을 수 있습니다.

이것이 합법적 인 문제인 상황이 있습니다. 의과 대학을 졸업하고 학자금 대출이 아직 유예 기간에 있다고 가정합니다.

많은 의사 모기지 대출 프로그램이 학자금 부채를 무시합니다. 그래서 당신은 크게 빌릴 수 있습니다. 그러나 모기지 금액을 계속 유지하는 유일한 방법은 거주 기간 동안 학자금 대출을 참는 것입니다.

즉, 해당 대출에 대한이자를 축적하고 모기지에 대한이자를 지불하게됩니다. 장기적으로는 비용이 많이들 수 있습니다.

지금 구매하거나 더 큰 계약금을 절약 하시겠습니까?

20 %의 계약금이 저장 될 때까지 기다리면 모기지 기간 동안이자를 훨씬 적게 지불하게됩니다. 이는 분명합니다.

같은 논리에 따라 구매 가격의 100 %를 절약 할 때까지 기다리면이자를 지불하지 않습니다. 하지만 지불하게 될 것은 임대료입니다.

저축하거나 지금 구입하기로 결정하는 데 한 가지 고려 사항이 있어야합니다. 그리고 그것이 당신이 사고 싶은 곳의 주택 가격에 일어나는 일입니다.

가격이 급등하고 있고 (계속 그렇게 될 것이라고 생각한다면) 가능한 한 빨리 구입하는 것이 좋습니다. 낮은 다운 페이먼트 모기지 또는 의사 모기지 프로그램을 사용합니다. 이렇게하면 인플레이션의 혜택을받을 수 있습니다.

그러나 주택 가격이 정체되거나 하락하면 신속하게 행동하여 얻는 것이 거의 없을 수 있습니다. 옵션의 무게를 측정해야합니다. 여가 시간에 그렇게 할 수 있습니다.

비교하는 것을 잊지 마세요

의사를위한 특별 주택 융자를 제공하는 모기지 대출 기관을 확인하십시오. 하지만 그 대출 기관을 유일한 옵션으로 삼지 마십시오.

다른 대출 기관은 매우 다른 모기지 금리와 거래를 제공합니다. 그리고 동일한 대출 기관은 서로 다른 시간에 그리고 프로필이 약간만 다른 차용자에게 훨씬 더 좋거나 더 나쁜 가치를 제공 할 수 있습니다.

의사로서 대부분의 것보다 더 비싼 집을 사면, 당신은 요금 쇼핑으로 더 많은 것을 절약 할 수 있습니다.

연방 규제 기관인 CFPB (소비자 금융 보호국)는”… 모기지 비교 구매에 실패하면 평균 주택 구매자에게 연간 약 $ 300의 비용이 듭니다. 대출 기간 동안 수천 달러입니다.”

그게 평균입니다. 의사로서 대부분의 주택보다 더 비싼 주택을 구입하는 경우 손실은 훨씬 더 클 것입니다.

대출 견적 사용

다른 거래를 평가하는 쉬운 방법 당신이 제안하는 것은 적어도 4 개의 다른 대출 기관의 대출 추정치를 나란히 비교하는 것입니다. 이들은 이제 동일한 정보와 레이아웃으로 표준화되었습니다. 따라서 쉽게 비교할 수 있습니다.

특히 3 페이지에서 5 년 후에 지불 할 금액을 확인할 수 있습니다. 다음은 CFPB 웹 사이트의 샘플입니다.

모기지 제안을 비교하는 방법에 대한 자세한 내용은 다음을 참조하십시오. 모기지 쇼핑 및 모기지 금리 비교 방법

의사 모기지 대출 프로그램의 대안

겉보기에는 관대 한 프로그램이지만 자동으로 최선의 선택이되지는 않습니다.

모든 사람이 이용할 수있는 ‘전통적인’모기지는 요율과 수수료가 집계 될 때 가장 저렴한 옵션이 될 수 있습니다.

준수 및 점보 대출

이미 20 %의 계약금이있는 경우 모든 종류의 모기지 쇼핑을 자유롭게 할 수 있습니다.

당신의 탄탄한 재정과 신용도는 의사 주택 융자에서 제공하는 어떤 것보다 좋거나 더 나은 거래를 얻을 수 있다는 것을 알게됩니다.

집을위한 점보 대출 시장에서 쇼핑하는 경우 특히 그렇습니다. 대출 한도 인 $ 548,250 이상. 집에 더 많이 쓸수록 더 많은이자를 지불하게됩니다. 따라서 옵션을 더욱 신중하게 검토하고 싶습니다.

모든 옵션을 고려하고, 가장 유망한 것을 조사하고, 단호하게 행동하십시오.

새로운 금리 확인 (2021 년 2 월 6 일)