생명 보험 증권, 퇴직 계좌 또는 살아있는 신탁을 설정할 때 기본 수혜자 또는 해당 자산을받을 첫 번째 사람 또는 법인을 지정해야합니다. 당신이 지나갈 때. 개인이 귀하보다 먼저 사망했거나 자산을받을 위치를 찾을 수없는 경우, 비정규 수혜자 또는 다음 사람 또는 법인의 이름도 지정해야합니다. 이렇게하면 자산이 유언 검인으로 넘어갈 가능성을 피할 수 있습니다. 이로 인해 자산 비용이 더 많이들 수 있고 상속인에게 상속 분배가 지연 될 수도 있습니다.

수혜자 유형 이해

주된 수혜자는 사망 후 자산을 상속받을 첫 번째 청구권을 가진 개인 또는 법인입니다. “1 차”라는 용어에도 불구하고 그러한 수혜자를 한 명 이상 지명하고 자산을 분할하는 방법을 지정할 수 있습니다.

다른 한편으로 비정규 수혜자는 귀하를 상속하는 두 번째 수혜자입니다. 자산. 비정규 수혜자가 계정 또는 정책에서 어떤 것을 상속받는 유일한 방법은 주요 수혜자 또는 수혜자가 귀하를 선행하거나 다른 방법으로 찾을 수없는 경우입니다.

예를 들어, 두 자녀가 있고 아들의 이름을 지을 경우 1 차 또는 교장, 수혜자 및 파견대 인 귀하의 딸은 귀하가 사망하거나 발견되지 않는 한 귀하의 아들 만이 귀하의 사망시 자산을 상속 받게되며,이 경우 귀하의 딸이 전액을 상속 받게됩니다. 둘 다 주요 수혜자로 지정하면 결정한 비율에 따라 자산을 분할합니다.

또는 배우자를 기본 수혜자로 지정하고 자녀를 우발 수혜자로 지정할 수 있습니다. 이 경우 배우자가 당신보다 먼저 사망하는 경우에만 자녀가 상속받을 것입니다. 배우자와 자녀가 모두 자산을 회수하기를 원하는 경우 배우자가 절반을 상속하고 두 자녀가 각각 1/4을받는 등 모든 자산을 주요 수혜자로 지정합니다. 이 경우 배우자가 귀하보다 먼저 사망하더라도 귀하의 자녀가 주요 수혜자로 남게됩니다.

수혜자 선택

생존 신탁으로 자산을 상속 할 사람을 거의 선택할 수 있습니다. 생명 보험 증서 또는 퇴직 계좌를 1 차 수혜자 또는 우발 수혜자로서 한 가지 예외를 제외하고는 개인이 직접 상속을 받기 위해 주법에 따라 성년에 도달해야합니다. 지정된 수혜자가 주에 따라 18 세 또는 21 세 미만인 경우 자산은 먼저 법적 보호자에게 전달됩니다. 미성년자를 수혜자로 지명하면 문제를 유언 검인 법원으로 보낼 수 있습니다. 생명 보험 정책과 퇴직 계좌는 피하도록 설계된 상황입니다.

애완 동물을 아무리 좋아하더라도 이름을 지정할 수 없습니다. 수혜자. 애완 동물이 사라진 후 애완 동물의 복지가 염려되는 경우 애완 동물 보호 계약을 작성하여 애완 동물을 돌보아야합니다.

그러나 귀하의 수혜자는 이 옵션에 대해 고려해야 할 추가 세금 관련 문제가 있지만 좋아하는 자선 단체 또는 비영리 단체를 기본 또는 비정규 수혜자로 지정할 수도 있습니다.

수혜자 지정으로 해결할 수있는 또 다른 가능성은 생각할 수없는 것입니다. : 비극은 선택한 모든 수혜자에게 영향을 미치고 귀하의 재산을 주에 맡길 수 있습니다. 다른 선택된 수혜자가 살아남지 않으면 자산을 상속 할 법인 또는 사람인 원격 우발적 수혜자의 이름을 지정하여이를 방지 할 수 있습니다.

수혜자를 변경하는 방법

수혜자는 평생 동안 귀하의 자산에 대한 법적 권리가 없으며 자신이 수혜자인지 모를 수도 있습니다. 조정하려면 d 생명 보험 증권 및 퇴직 계정의 지정을 원하는만큼 자주 변경합니다. 단 한 가지 예외는 예외입니다. 계정을 취소 할 수없는 경우 수혜자를 변경할 수 없습니다.

IRA 및 401 (k)과 같은 퇴직 계정 )를 사용하면 지정된 수혜자를 쉽게 변경할 수 있지만, 특히 배우자가 관련된 경우 심각한 세금 결과를 초래할 수 있으므로 법률 또는 세무 전문가와상의하여 귀하의 업무가 가능한 한 가장 유리한 방식으로 조정되도록하는 것이 중요합니다.

부동산 계획은 오히려 아이러니하게도 살아 있고 숨쉬는 문서라는 것을 기억하십시오. 즉, 모든 조항이 사망시 자산에 대해 원하는 일을 계속 전달하는지 정기적으로 검토해야합니다. 귀하 또는 사랑하는 사람이 출생, 결혼, 이혼 또는 사망과 같은 삶의 사건이나 변화를 경험할 때마다 귀하의 유언장과 신탁뿐만 아니라 생명 보험 증권 및 퇴직 계좌도 다시 방문하여 귀하의 이름을 확인해야합니다. 선택된 수혜자-기본 및 파견 부 모두.또한 자산을 상속 받고자하는 사람에 대해 마음이 바뀌었다면 수혜자를 업데이트 할 때입니다.

가능한 모든 상황에 대해 계획하는 것은 불가능하지만 경험이 풍부한 부동산 기획자의 조언에 따라 자신의 소원을 가장 잘 반영하도록 업무를 준비하고 “떠난 후 부동산이 쉽게 처리 될 것임을 알기 때문에 안심할 수 있습니다.