요 전에 직원 50 명을 둔 사업주와 그의 건강 보험에 대해 이야기했습니다. 나는 그가 스스로 자금을 조달 한 적이 있는지 물었다.

그의 대답 : “아, 우리는 너무 작아서 스스로 자금을 조달 할 수 없습니다.”

나는 소규모 고용주에게서 자주 듣는다. 대부분의자가 자금 지원 의료 보험에는 200 명 이상의 직원이있는 것은 사실입니다. 그렇다고 소규모 그룹에도 흥미롭고 가치있는자가 자금 지원 옵션이 없다는 의미는 아닙니다.자가 자금 지원은 25 명 이하의 직원에게 기회를 제공합니다. 의료비가 어디로 가는지보고 이해할 수 있습니다. 그룹은 잠재적으로이 중요한 투자를 통제 할 수 있습니다.

자체 자금 조달이란 무엇입니까?

간단히 말해서 자기- 이름에서 알 수 있듯이 자신의 건강 보험에 자금을 지원하는 것은 직원의 건강 보험 청구가 발생할 때마다 지불하는 것입니다. 완전히 보험에 가입 된 건강 보험의 경우 고용주는 건강 보험 회사에 매달 일정 금액 (보험료)을 지불합니다. , 보험 회사가 직원의 의료비를 부담하며, 완전 보험 플랜을 사용하면 고용주에게 추가적인 위험이 없습니다. 당신은 그들의 계획이 매년 비용이 얼마인지 정확히 알고 있습니다. 단점은 직원이 건강하고 의료 서비스를 많이 사용하지 않는 경우 고용주가 상당한 금액을 지출하고 돈을 돌려받지 못한다는 것입니다.

자체 자금 조달의 경우 반대 현상이 발생합니다. 직원이 건강할수록 계획 비용이 낮아집니다. 일반적으로 고용주는 제 3 자 관리자 (TPA)를 선택하여 건강 플랜을 관리합니다 (직원을 대신하여 의사 청구서를 받고자하는 고용주를 아직 만나지 못했습니다). TPA는 의사, 병원 또는 약국에서 도착한 청구를 처리합니다. 그들은 이러한 목적으로 고용주가 설정 한 은행 계좌에 액세스하여 청구 금액을 지불합니다.

행정 이외에 고용주는 중지를 구매하기를 원할 것입니다. -손실 보상, 대규모 청구로부터 자신을 보호합니다. 자체 자금 조달의 명백한 위험은 대규모 청구 상황입니다. 암 치료는 첫해에 $ 200,000 이상이 쉽게들 수 있으며 종종 진단 후 수년간 연간 6 자리 범위로 계속됩니다. 저는 정기적으로 한 개인의 치료에 대해 연간 50 만 달러를 초과하는 심각한 질병에 대한 청구를보고 있습니다. 소규모 고용주의 경우 이러한 비용은 잠재적으로 파괴적입니다. 즉, 손절매가 발생합니다.

손절매가 무엇입니까?

소규모 고용주는 항상 두 가지 유형의 손절매. 개인 또는 특정 손절매는 플랜의 각 개인에게 보장을 제공합니다. 총 손절매는 건강 플랜의 연간 총 비용을 포함합니다. 개별 손절매의 경우 보험 회사가 해당 연도 동안 회원의 보험 청구액의 100 %를 커버 할 금액이 위에 설정됩니다. 개인의 손절매 금액은 $ 30,000 일 수 있으며, 이는 고용주가 플랜에서 보장하는 각 개인에 대해 처음 $ 30,000의 의료 서비스에 대한 책임이 있음을 의미합니다. $ 30,000 이상의 금액은 보험 회사에서 전액 지불합니다.

전체 손절매는 전체 플랜 비용의 상한선을 제공합니다. 이를 통해 고용주는 계획이 초과하지 않는 연간 비용의 상한선이 있음을 알 수 있습니다.

장단점 측정

자체의 가장 큰 장점 자금은 비용 절감의 잠재력입니다. 직원이 비교적 건강하고 건강 플랜을 많이 사용하지 않으면 플랜이 완전히 보험에 가입 한 경우보다 고용주의 비용이 낮아집니다. 자체 자금 조달을 통해 보험료 세금을 납부하지 않고 보험 회사의 이윤에 기여할 수 있습니다. 자체 자금 조달은 플랜의 건강 관리 비용을 관리 할 수있는 거의 무한한 창의적 가능성을 제공합니다. 이는 완전 보험에 포함 된 번들로 제공되지 않습니다.

그러면 고용주가 자체 자금을 조달하지 않는 이유는 무엇입니까? ? 전액 보험 플랜이 여전히 가장 좋은 방법 인 일부 고용주가 있습니다. 보다 실무적이고 복잡한 계획에 전념 할 시간이나 자원이없는 고용주는 아마도 완전 보험 계획과 같은 더 단순한 계획을 유지해야합니다. 자체 자금 조달에는 비차별 요구 사항 및 5500 건의 세금 신고와 같이 완전 보험 플랜에 항상 존재하는 것은 아닌 여러 준수 요구 사항이 있습니다. 또한 안정적인 현금 흐름이없는 고용주는 자체 자금 조달로 인해 매달 발생할 수있는 비용 변동으로 인해 회사의 재정에 너무 많은 부담을 줄 수 있습니다.

그룹 건강 플랜에 대해 모든 것을 다룰 수있는 것은 없습니다. 중요한 것은 회사에 적합한 지 확인하기 전에 옵션을 배제하지 않는 것입니다.

다양한 자금 조달 방식을 살펴보고 재정과 자원을 바탕으로 귀사를위한 최선의 선택입니다.저는자가 자금이 고용주의 돈을 절약하는 것을 여러 번 보았습니다. 그러나 때로는 고용주에게 올바른 선택이 아닙니다. 이러한 고용주에게는 완전 보험 플랜이 필요한 안정성과 단순성을 제공합니다.

오늘 OneDigital 컨설턴트에게 연락하여 귀사에 가장 적합한 플랜을 평가하세요. 대체 자금 조달 계획에 대해 자세히 알아 보려면 완전 보험 계획과자가 보험 계획에 대한 내부자 관점 문서를 확인하십시오.