부모는 항상 자녀가 재정적으로 성공하기를 원하므로 자녀가 좋은 미래를 준비 할 수 있도록 최선을 다합니다. 그들은 저축 계좌를 만들고, 성장할 때 돈과 예산에 대해 가르치고, 대학 다닐 때 신용이없는 사람을위한 최고의 신용 카드를 찾도록 도와줍니다. 부모를위한 옵션 중 하나는 Roth IRA를 설정하는 것이며, 자녀를 대신하여 설립 할 수 있는지 묻는 많은 부모가 있습니다. 소득이있는 한 가능합니다. Roth IRA 내의 모든 축적은 59½ 세 이후에 인출 면세이기 때문에 이것은 자녀에게 매우 강력한 자산 축적 전략이 될 수 있습니다. 귀하의 자녀가 오늘 Roth IRA에 $ 10,000를 가지고 있고, 계좌에 다시 입금하지 않고 매년 8 %를 벌고 있다면 지금부터 40 년 후 계좌 잔액은 $ 217,000가 될 것입니다. 아, 그리고 그들은 그것에 대해 세금을 내지 않습니다.

기부 한도

50 세 미만의 개인이 2020 년에 Roth IRA에 할 수있는 최대 기여금은 다음과 같습니다. 적은 금액 :

• $ 6,000
• 근로 소득의 100 %

15 세에서 21 세 사이의 대부분의 어린이는 Roth IRA 기부금은 근로 소득 금액으로 제한되는 경향이 있습니다. 이 연령대에 속하는 청년들의 가장 일반적인 근로 소득원은 다음과 같습니다.

• 시간제 취업
• 여름 직업
• 유급 인턴십
• 모회사의 임금

연말에 W-2를 모두 합산하고 총액이 $ 3,000 인 경우 해당 과세 연도에 대한 Roth IRA는 $ 3,000입니다.

미성년자를위한 Roth IRA

자녀가 18 세 미만인 경우에도 Roth IRA를 설정할 수 있습니다. 그러나 이는 “양육권 IRA”로 간주됩니다. 미성년자는 계약을 체결 할 수 없기 때문에 부모로서 귀하는 자신의 계정에 대한 관리인 역할을합니다. 계정을 설정하고 투자 할당을 선택하려면 모든 양식에 서명해야합니다. 귀하가 계정에 관리인으로 등록되어 있더라도 계정에 대한 모든 기부금은 자녀에게 100 % 귀속된다는 것을 이해하는 것이 중요합니다. 자녀가 18 세가되면 자녀가 계정을 완전히 제어 할 수 있습니다.

18 세 이상

자녀가 18 세 이상인 경우 Roth IRA 설정 양식에 서명해야하며 일반적으로 투자 세계에 소개 할 수있는 좋은 기회입니다. . 우리는 고객이 자녀를 회의에 초대하여 계정을 설정하고 eToro와 같은 앱을 사용하여 투자에 대해 배울 수 있도록합니다 (이것이 무엇인지 모르는 경우이 etoro 검토 참조), 주식, 채권 , 복리이자의 혜택 및 일반적인 주식 시장입니다. 경험을 얻습니다. The Entrust Group과 유사한 회사와 대화하면 저축과 함께 앞으로 나아갈 주식 시장에 대해 자신과 아이들에게 더 많은 것을 배울 수 있습니다. 고려해 볼 가치가 있습니다.

기부 기한 & 세금 신고

Roth IRA 납부 기한은 종료 후 4 월 15 일입니다. 역년. 우리는 종종 다음과 같은 질문을받습니다.

“내 아이가 Roth IRA 기부금을 만들기 위해 세금 신고서를 제출해야합니까?”

답은 “아니오”입니다. 과세 소득이 세금 보고서를 제출해야하는 한도 미만인 경우 Roth IRA가 이름으로 자금을 조달했기 때문에 세금 보고서를 제출할 필요가 없습니다.

배포 옵션

많은 부모들이 자녀가 은퇴를위한 저축을 앞당길 수 있도록 Roth IRA를 설립하지만, 이러한 계정은 다른 재정적 목표를 지원하는 데에도 사용할 수 있습니다. Roth 기부금은 세후 달러로 이루어집니다. Roth IRA 보유의 주요 이점은 계정이 5 년 동안 설정되고 IRA 소유자가 59½ 세를 획득 한 후 인출이 이루어지면 계정에서 분배 된 투자 수익에 대해 지불 된 세금이 없다는 것입니다.

59½ 세가되기 전에 Roth IRA의 투자 수익을 분배하는 경우, 계좌 소유자는 분배 된 금액에 대해 소득세와 10 % 조기 인출 벌금을 지불해야합니다. 단, 소득세 및 과태료는 계좌의 “수입”부분에만 적용됩니다. 기부금은 세후 달러로 이루어 졌기 때문에 소득세 나 과태료를 내지 않고도 언제든지 Roth IRA에서 인출 할 수 있습니다.

예 : 저는 딸 Roth IRA에 $ 5,000를 입금했는데 지금부터 4 년 후 계좌 잔액은 $ 9,000입니다. 제 딸은 집을 사고 싶지만 계약금을 마련하는 데 어려움을 겪고 있습니다.그녀는 세금이나 벌금을 지불하지 않고도 Roth IRA에서 $ 5,000를 인출 할 수 있습니다. 그 금액은 계정에 대한 세후 기여금을 나타 내기 때문입니다. 계정의 수입 부분을 나타내는 $ 4,000는 계정에 남아 있고 계속해서 면세로 누적 될 수 있습니다. 저는 제 딸에게 퇴직 저축을 앞당길 수 있었을뿐만 아니라 그녀의 첫 집 구입을 도울 수있었습니다.

고객들이이 유연한 인출 전략을 사용하는 것을 보았습니다. 자녀들이 결혼식 비용을 지불하고, 대학 비용을 지불하고, 학자금 대출을 갚고, 첫 번째 집을 구입하도록 도와줍니다. IRA는 아이들이 첫 번째 집에 대한 비용을 지불하도록 도울 수 있으며, 이는 아마도 그들이 나이가들 때 구입해야하는 가장 필수적인 것입니다. 첫 번째 주택은 비쌀 수 있지만 프로세스를 더 저렴하게 만들 수있는 여러 가지가 있습니다. 예를 들어,이 기사는 사람들이 돈을 절약하는 한 가지 방법으로 주택 보험 비용을 낮출 수 있다고 주장합니다. 그것은 그들에게 첫 번째 집을 살 수있는 더 많은 돈을 줄 수 있습니다. 또한 IRA는 자녀의 재정적 걱정을 덜어 줄 수 있습니다.

자녀에게만 국한되지 않음

이 부 축적 전략은 자녀에게만 국한되지 않습니다. 우리는 조부모가 손주를 위해 Roth IRA에 자금을 지원하고 고모가 조카를 위해 Roth IRA에 자금을 지원했습니다. 양육권 IRA를 설정하기 위해 세금 신고서에 부양 가족으로 등재 될 필요는 없습니다.

귀하가 자녀가 아닌 미성년자 또는 대학생을 위해 Roth IRA 자금을 지원받는 경우 기부금은 해당 연도에 따라 제한 될 수 있기 때문에 부모 또는 학생으로부터 W-2 양식의 총 임금을받을 수 있습니다.

사업주

때때로 우리는 사업주들이 Roth IRA에 $ 5,500을 기부 할 수있는 충분한 수입을 제공 할 목적으로 자녀를 급여에 넣는 것을 봅니다. 또한 자녀는 일반적으로 부모보다 세금이 더 낮기 때문에 자녀가 벌어 들인 임금은 일반적으로 더 낮은 세율로 과세됩니다.

이 전략에 대한 특별한 참고 사항은 다음과 같습니다. IRS 또는 DOL이 문을 두드리면 자녀에게 지급되는 임금을 정당화합니다.

Michael 정보 …… …

안녕하세요, 저는 Michael Ruger입니다. 저는 Greenbush Financial Group의 관리 파트너이자 전국적으로 인정받는 Money Smart Board 블로그의 제작자입니다. 중요한 재정적 결정이 필요한 삶의 많은 사건이 있기 때문에 블로그를 만들었습니다. 목표는 독자들이 큰 재정적 실수를 피하고, 알지 못했던 재정적 솔루션을 발견하고, 재정적 미래를 최적화하도록 돕는 것입니다.