나이에 관계없이 충분한 돈을 벌어야합니다. 퇴직금은 전략적 계획을 필요로합니다. 희망은 당신이 수년간 적극적으로 돈을 저축 해왔다는 것입니다. 은퇴 둥지 알에서 1 백만 달러를 벌어 들인 것은 어마 어마한 생각처럼 보일 수 있습니다. 그러나 일찍 시작하여 올바르게 관리하면 자신을 놀라게 할 수 있습니다. 그러나 일단 직장을 그만두면 돈이 남은 인생을 통해 얻을 수 있는지 확인해야합니다. 아래에는 은퇴를 위해 저축 한 금액이 지속되도록하기 위해 취할 수있는 몇 가지 단계가 자세히 설명되어 있습니다.

퇴직 기간 동안 지난 30 년 동안 100 만 달러를 벌 수있는 방법

황금기가 다가 오면서 다음을 고려해보십시오. 미국의 평균 기대 수명은 1967 년 약 70 세에서 2017 년 약 80 세로 급격히 증가했습니다. 65 세가되는 사람들은 미국에 살 가능성이 5 분의 1입니다. 90 년대. 장수는 분명히 좋은 소식입니다. 이렇게하면 버킷 목록을 확인할 시간이 주어 지지만 더 긴 은퇴를 계획해야합니다.

예를 들어 65 세에 은퇴하면 이제 30 년 은퇴가 가능합니다. 그러나 은퇴를 위해 100 만 달러를 저축했다고해도 반드시 예산을 책정해야합니다. 다음 11 단계에 따라 은퇴 저축이 황금기 동안 지속되도록이 절차를 시작하십시오.

저축에 대한 진지한이자를 얻으십시오.

당좌 예금 계좌에 돈을 두지 마십시오. 금리가 너무 낮아 차이를 만들 수 없다고 생각합니다. 은행 계좌에 $ 28,243 더 많은 달러가 있다고 상상해보십시오. 이는 25 년 동안 $ 100,000 은행 예금에 대해 1.00 %의이자를 추가로 받으면 얻을 수있는이자 소득입니다. 지금 당장 계좌에 넣을 것이 많지 않더라도이 개념은 어느 정도의 저축에도 적용됩니다.

고수익 머니 마켓 계좌는 거의 2.00 %의이자를 얻을 수 있습니다. 당신의 저축에 대한 무제한 액세스를 여전히 가질 수 있습니다. 이를 관점에서 살펴보면 FDIC에 따르면 전국 평균 저축 계좌 비율은 0.09 %입니다. 가장 높은 요율을 제공하는 계정을 선택하면 확실히 더 많은 수익을 얻을 수 있습니다.

이렇게 생각해보십시오. 0.06 %의이자를받는 계정에 $ 20,000가있는 경우 연간 $ 12. 이자가 1.85 % 인 계좌는 $ 370.50을 벌어들입니다. 추가 예치금없이 1 년 동안 만 가능합니다. 몇 년이 지나면 이러한 수익이 실제로 합산 될 수 있습니다.

50 세이고 65 세에 은퇴하고 싶다면 어떻게해야합니까? 동일한 규모의 예금으로 동일한 고수익 저축 계좌를 개설하고 월 $ 1,000를 기부하면 $ 233,551이됩니다. 이는이자만으로 33,000 달러 이상에 해당합니다. 반대로 앞서 언급 한 0.06 % APY는이자가 988 달러에 불과합니다.

지금 무엇을 할 수 있습니까?

• 고수익 저축 계좌를 개설하십시오. 이 CIT 은행 머니 마켓 계좌는 1.85 %의이자를 제공하며 서비스 수수료를 부과하지 않습니다. 최소 예치금 $ 100로 계좌를 개설 할 수 있습니다.

전문가처럼 재정 계획하기

일상적인 재정을 처리하는 것이 항상 어려운 것은 아닙니다. 반면에 은퇴를 준비하는 것은 혼자서 직면하기가 어렵습니다. 지출 및 은퇴 요구 사항을 정확하게 파악하려면 은퇴 계획을 전문으로하는 재정 고문과 상담하는 것이 좋습니다.

고문은 재정 관리 및 장기 목표 달성을 도와 드릴 수 있습니다. 또한 은퇴 계좌 기여금을 최적화하는 방법에 대한 조언을 제공하고 세금 및 숨겨진 수수료를 탐색하기위한 팁을 제공합니다. 뿐만 아니라 전반적인 은퇴 계획에 대한 자신감을 높이는데도 도움이 될 수 있습니다.

최근 Voya Financial 보고서에 따르면 약 28 %의 사람들 만이 재정 고문과 상담하는 것으로 나타났습니다. 고문을 사용하면 비용이들 수 있지만 보고서를 사용하는 사람의 79 %는 “(자신의) 은퇴 목표 달성을 추구하는 방법을 안다”고 말했습니다. 이 연구는 또한 고문을 사용하는 사람들의 59 %가 은퇴에 필요한 금액을 계산 한 반면 52 %는 공식적인 은퇴 투자 계획을 가지고있는 것으로 나타났습니다.

지금 무엇을 할 수 있습니까?

• 해당 지역의 재정 고문을 찾으십시오. SmartAsset을 사용하면 쉽게 연락 할 수 있습니다. 가까운 고문을 찾으려면 다음 단계를 따르십시오.
  • 현재에 대한 몇 가지 간단한 질문에 답하십시오. 재정 상황.
  • Google 도구는 특정 목표에 따라 전문 지식을 제공 할 수있는 최대 3 명의 고문과 연결됩니다. 수십 명의 사람과 회사를 인터뷰하는 데 시간을 할애 할 필요가 없습니다.
  • 고문의 프로필을 확인하고 전화 또는 직접 인터뷰를하고 함께 일할 사람을 선택하십시오.

3. 권리 보유 생명 보험 상품

아직 부양 가족이 있고 생명 보험을 고려하지 않았다면 아마 시간이되었을 것입니다. 귀하에게 어떤 일이 발생하면 생명 보험 정책이 귀하에게 재정적 보호를 제공하는 데 도움이됩니다. 사랑.생명 보험은 귀하가 떠난 후에도 사랑하는 사람을 돌보는 데 도움이됩니다. 그러나 주요 고려 사항은 필요한 정책의 크기입니다. 귀하의 이상적인 보험 규모는 버는 금액, 자산, 보유한 부채, 나이 등을 포함한 여러 기준에 따라 달라집니다.

당신은 이미 고용주를 통해 생명 보험에 가입 할 수 있습니다. 직장을 바꾸거나 은퇴하면 정책이 당신을 따르지 않을 것입니다. 그렇기 때문에 고용주와 관계없이 자신의 정책을 고려할 수 있습니다. 또한 고용주가 제공하는 정책은 때때로 연봉의 두 배에 불과합니다. 대부분의 금융 전문가는 연간 급여의 5 ~ 10 배에 해당하는 정기 생명 보험을 권장합니다.

지금 무엇을 할 수 있습니까?

• 올바른 생명 보험을 찾아보십시오. 개인적인 상황에 맞는 제품. SmartAsset은 귀하가 확인할 수 있도록 생명 보험 견적을 수집했습니다.

의료 비용 계획

불행히도 대부분의 사람들은 의료 비용을 극적으로 과소 평가하고 비용을 과대 평가합니다. Medicare에서받을 수 있도록 도와드립니다. 실제로 Fidelity의 최근 연구에 따르면 평균 65 세 부부는 은퇴시 의료비를 충당하기 위해 $ 260,000가 필요합니다.

오리지널 메디 케어 보험이 있더라도 의료비는 금방 엄청나게 비쌀 수 있습니다. 등록자가 진료를받을 때마다 지불해야하는 공제액, 월 보험료 및 공동 보험료 외에도 대부분의 사람들은 Original Medicare에서 보장하지 않는 추가 서비스 및 혜택에 대해서도 지불해야합니다. 여기에는 처방약 및 안과 또는 치과 치료가 포함될 수 있습니다.

다행히도 등록자가 이러한 비용의 상당 부분을 관리하고 부담하는 데 도움이되는 다른 Medicare 보장 옵션이 있습니다. 연간 본인 부담금이 절감 될 수 있으므로 모든 Medicare 자격이있는 개인은 자신의 요구를 충족하는 Medicare Advantage, Medicare Supplement 또는 Medicare Part D 플랜에 가입하는 것을 고려해야합니다.

Medicare Part D 및 Medicare Supplement 플랜은 Original Medicare와 함께 구매되며 연간 본인 부담금으로 수천 달러를 절약 할 수 있습니다. 파트 D 플랜은 처방약을 보장하는 반면, Medicare 보충 플랜은 공동 보험 및 공제액의 전부는 아니지만 대부분을 보장 할뿐만 아니라 Medicare 파트 A 및 B에 포함되지 않은 추가 혜택에 대한 보장을 제공합니다.

Medicare Original Medicare의 대안으로 민간 보험 회사에서 판매하는 Advantage 플랜은 Medicare 파트 A 및 B와 동일한 서비스를 보장해야합니다. 여기에는 종종 처방약 보장, 보청기 및 시력과 같은 추가 서비스에 대한 보장이 포함됩니다. 치과 치료. 대부분의 Advantage 플랜은 공제액이 $ 0이며, 모두 본인 부담금에 대해 설정된 연간 최대 금액을 준수해야하므로 해당 연도의 총 건강 비용을 더 쉽게 예측할 수 있습니다.

It 모든 Medicare Advantage, Supplement 또는 Part D 플랜이 동일하게 생성되는 것은 아니라는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 민간 회사에서 제공하기 때문에 보장되는 추가 서비스 및 처방은 플랜마다 다릅니다.

지금 무엇을 할 수 있습니까?

• 의료 비용을 추정 해보십시오. 미리. 이것은 상세한 은퇴 계획을 계획하는 데 도움이 될 것입니다. 다행스럽게도 퇴직자를위한 건강 보험 가이드를 만들었습니다.

5. 401 (k)

수백만 명의 사람들이 고용주가 후원하는 401 (k) 은퇴 저축을 활용합니다. 계획. 이 계좌는 세전이자 소득 퇴직 저축으로 2019 년에 연간 최대 $ 19,000까지 기부 할 수있는 세금 유예 투자 계좌입니다. 2020 년에는 최대 $ 19,500까지 기부 할 수 있습니다. 결과적으로 Fidelity Investments에 따르면 현재 168,000 명 이상의 Fidelity 계정 보유자가 401 (k)에 최소 1 백만 달러를 보유하고 있습니다.

일반적으로 고용주는 직원이 투자 할 수있는 일정 수의 자금을 보유하게됩니다. 직원 급여의 특정 비율까지 일치하는 경우가 많습니다. 차례로 이러한 계정은 은퇴를 위해 저축하는 가장 효율적인 방법 중 하나를 제공합니다.

그러나 많은 사람들이 처음에 401 (k)를 설정하고 기여 비율과 자산 배분을 선택한 다음 잊어 버립니다. 계정에 계속 기여하면 계정이 계속 성장할 수 있지만 시간이 지남에 따라 위험 허용 범위와 함께 반품 률이 변경 될 수 있습니다. 이러한 이유로 401 (k)를 정기적으로 확인하여 투자 계획 및 은퇴 일정과 일치하는지 확인하는 것이 중요합니다. 그렇지 않다고 판단되면 변경해야 할 때입니다. 이는 주식 대비 채권 비율을 변경하거나 위험도가 높거나 낮은 펀드에 투자하는 것을 의미 할 수 있습니다.

지금 무엇을 할 수 있습니까?

• 401 (k)을 최적화 해보십시오. ).계정에 들어가서 수동으로 투자를 분석하고 재조정하는 것은 시간이 많이 걸리고 복잡 할 수 있습니다. 올바르게 수행하면 이러한 노력으로 수익을 크게 높일 수 있습니다.
• 로보 어드바이저 서비스 인 Blooom은이 프로세스를 간소화 할 수 있습니다. 401 (k), 401 (a), 403 (b), 457 또는 TSP 계정이있는 경우 Blooom에 연결할 수 있습니다. 그러면 회사에서 무료 분석을 제공하여 성능을 개선 할 수있는 방법을 알려줍니다. 목표 퇴직 연령, 위험 허용 및 다양 화를 고려합니다. 여기에서 회원이되기로 결정하면 Blooom이 귀하를 대신하여 거래를 할 수 있으므로 귀하의 계정은 은퇴 목표를 달성하는 데 도움이되는 실행 가능한 자산 배분을 항상 갖게됩니다.

세금을 과도하게 지불하지 마십시오

401 (k) 및 기타 퇴직 계좌에서 돈을 인출 할 때 그 돈의 일부 또는 전부에 대해 세금을 지불해야합니다. 정보에 입각 한 방식으로 특정 계정에서 돈을 인출하여 세금 타격을 줄일 수 있습니다. 다음은 일반적인 퇴직 세금 실수입니다.

• 사회 보장 혜택에 대한 세금 초과 납부
• 투자 부가세 납부
• 양도 소득세 초과 납부
• 더 높은 메디 케어 보험료 지불
• 401 (k) 또는 기타 퇴직 계좌 분배에 대한 벌금 지불

예 : Roth 401 (k) 계정에서 인출 한 돈 과세 소득이 아닙니다. 반대로, 기존 계좌에서 인출하는 돈은 과세됩니다. 하지만 매달 지출하는 금액과 전반적인 저축액에 따라 세금 상황이 상당히 다를 수 있습니다.

계정에서 돈을 인출하는 가장 좋은 방법은 무엇입니까? 대답은 사람마다 다르므로 재정 고문이 실제로 도움을 줄 수있는 또 다른 영역입니다. 은퇴 전 몇 년 동안 그들은 은퇴를 준비하기 위해 저축을 할당하는 방법을 설명 할 수 있습니다. 은퇴하면 고문이 저축 한 금액을 세금 효율적으로 사용하는 방법을 보여줄 수 있습니다.

지금 무엇을 할 수 있습니까?

• SmartAsset의 무료 서비스를 사용하여 세무 전문성을 갖춘 재정 고문. 궁극적으로 재정 고문을 고용하지 않기로 결정한 경우에도 재정 고문이 어떤 종류의 가치를 제공 할 수 있는지 이해하기 위해 상담하는 것이 유용합니다.

고이자 신용 카드 부채 제거

고금리 신용 카드 부채에 대해 매달 가파른 지불을하면 은퇴를 위해 저축 할 수있는 금액에 큰 타격을 줄 수 있습니다. 이 부채를 없애면 IRA, 고금리 저축 계좌 또는 기타 투자에 투자 할 자금을 확보 할 수 있습니다.

이를 수행하는 한 가지 빠른 방법은 개인 대출을받는 것입니다. 생산적인. 반대로, 신용 카드 부채를 제거하는 가장 빠른 방법 중 하나이며 잠재적으로 수천 개의이자를 절약 할 수 있습니다.

신용 상황에 따라 개인 대출은 일반적으로 이자율이 낮고 월별 지불액이 낮습니다. 신용 카드보다 신용 카드를 사용하여 하나의 일시불로 부채의 대부분 또는 전부를 갚을 수 있습니다. 이렇게하면 결제 금액이 모두 대출 기관의 단일 계정에 통합됩니다.

지금 무엇을 할 수 있습니까?

• 다음과 같은 회사에서 개인 대출을받을 수 있습니다. 5.99 %에서 시작하는 고정 금리 APY 및 2 ~ 7 년의 지불 계획으로 최대 $ 100,000의 대출을 제공하는 SoFi.

모기지를 갚았더라도…

주택은 퇴직자들에게 가장 큰 지출 중 하나입니다. 모기지를 완전히 갚았다 고하더라도 상당한 주택 비용이있을 수 있습니다. 이것은 재산세, 보험 정책 및 유지 보수의 형태가 될 수 있습니다. 소형화는 이러한 비용을 줄이는 한 가지 방법입니다.

많은 사람들이 생애 중에 집을 구입합니다. 자녀가 함께 살거나 인생을 즐길 수있는 더 넓은 공간을 원할 때일 수 있습니다. 나이가 들면서 자녀가 이사할수록 더 작은 공간이 귀하와 새로 찾은 라이프 스타일에 충분할 수 있습니다. 더 좋은 점은 상당한 비용을 절약 할 수 있다는 것입니다.

지금 무엇을 할 수 있습니까?

• 지역의 소형화 옵션과 주택 가치에 대해 알아보십시오. 현재 주택을 판매하고 다른 주택을 구입하는 데는 많은 거래 수수료가 있으므로 현재 주택보다 가격이 약 40 % 낮은 주택을 타겟팅하는 것이 좋습니다. 감당할 수있는 금액이 확실하지 않은 경우 SmartAsset의 주택 구매 계산기를 확인하십시오.

모기지 재정비

아직 모기지 갚아야 할 경우 재 융자를 고려할 수 있습니다. 이것은 당신의 이자율을 낮추고 당신의 모기지를 갚는 동안 당신의 돈을 절약 할 수 있습니다. 이자율이 여전히 매우 낮은 현재 경제에서 재 융자는 주택 소유자에게 특히 유용한 도구입니다.

모기지를 장기적으로 재정비하면 다른 곳에서 사용할 수있는 돈을 확보 할 수도 있습니다. 예를 들어 모기지 상환 기간이 10 년이고 더 낮은 이자율로 15 년 대출을 재 융자한다고 가정 해 보겠습니다.귀하의 새 모기지는 더 길어 지지만 월 지불금도 낮아집니다. 그러면 매달 다른 중요한 비용을 충당하는 데 사용할 수있는 돈이 벌어집니다.

지금 무엇을 할 수 있습니까?

• 재 융자를 할 때 고려해야 할 여러 요소가 있습니다. 그러니 숙제를하세요. 간단한 모기지 리파이낸싱 계산기를 사용하여 리파이낸싱을 고려하는 것이 타당한 지 확인하십시오.

세금이 낮은 주로 이동

퇴직시 세금 청구서를 낮추는 한 가지 방법은 세율이 낮은 지역으로 이사하는 것입니다. 이것은 연방 세금에 영향을 미치지 않지만 주 및 지방 비용을 크게 낮출 수 있습니다.

이사가 귀하에게 어떤 혜택을 줄 수 있는지에 대한 몇 가지 예를 고려하십시오. 예를 들어, 뉴저지 주민들은 매년 평균 $ 16,700 이상의 재산세를 납부합니다. 반면 앨라배마 주 거주자는 연간 재산세가 평균 3,171 달러에 불과합니다.

루이지애나의 평균 주 및 지방 판매 세는 거의 10 %이지만 델라웨어, 몬타나, 뉴햄프셔, 오레곤의 4 개 주입니다. — 주 또는 지방 판매 세가 없습니다.

지금 무엇을 할 수 있습니까?

• 가장 은퇴하기 쉬운 주를 고려하십시오. 미국 전역으로 이주 할 의향이 없더라도 주 경계를 넘어 가기 위해 몇 시간 거리를 이동하면 상당한 이익을 얻을 수 있습니다.

사회 보장 소득 극대화

사회 보장 혜택은 평균 퇴직자의 주요 수입원입니다. 가능한 한 최대한의 혜택을 받으면 은퇴를 도울 수 있습니다. 이렇게하려면 조금 더 오래 일하고 약간 나중에 은퇴하여 희생해야합니다. 사회 보장국 (SSA)은 35 년 동안의 평균 연봉을 기준으로 배당금을 지급하기 때문에 최소한 그렇게 오래 일하는 것이 이상적입니다. 수년 동안 노동력에 참여하지 않으면 지급액이 감소합니다.

62 세부터 사회 보장 혜택을받을 수 있지만 그렇게하면 혜택 규모가 20 % 줄어 듭니다. 최대 크기의 30 %입니다. 더 오래 일하고 65 세 이후에 혜택을 선택하기까지 기다리면 혜택을 늘릴 수 있습니다. 65 세 이상 (최대 70 세까지) 일하는 해마다 혜택을 8 %까지 늘릴 수 있습니다.

지금 무엇을 할 수 있습니까?

• 신청 대기 중 사회 보장이 모든 사람에게 가능하지는 않지만 은퇴 소득을 극대화하는 데 도움이 될 것입니다. 귀하의 재정적 상황이 이에 상대적으로 도움이되는 경우 SmartAsset 사회 보장 계산기는 선거 연령이 사회 보장 소득에 미치는 영향에 대한 정확한 추정치를 제공합니다.

퇴직 계획을위한 다음 단계

어떻게 봐도 은퇴를 계획하는 것은 복잡한 노력입니다. 재정 고문과 이야기하면 이전에 이러한 유형의 계획을 수행 한 재정 전문가와 협력하게되므로 두려움을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다. SmartAsset의 매칭 도구는 해당 지역의 최대 3 명의 고문과 연결될 수 있습니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.

• 현재 재정 상황에 대한 몇 가지 간단한 질문에 답하십시오.
• Google 도구가 전문 지식 기반을 제공 할 수있는 최대 3 명의 고문과 연결되는 동안 잠시 기다리십시오. 당신의 구체적인 목표에.
• 고문 경기의 프로필을 확인하십시오. 전화 나 직접 면담을 통해 향후 누구와 함께 작업할지 선택할 수도 있습니다.