연방 대출

대부분의 학자금 대출은 연방 정부 대출입니다. 2010 년부터 이러한 대출의 대부분은 정부에서 직접 이루어집니다. 이를 직접 대출 프로그램이라고합니다. 민간 대출 기관이 만든 오래된 대출도 많지만 정부가 보증합니다. (연방 가족 교육 융자 또는 “FFEL”이라고도 함) 보증 기관은 차용인이 채무 불이행을 당하고 교육부가 다시 보험에 가입 할 때 융자를 상환합니다. NCHER (National Council of Higher Education Resources)도 사실을 가지고 있습니다. 보증 기관 목록이 포함 된 시트입니다.

각 학년도에받을 수있는 보조금 및 무 보조 대출 금액에 제한 (연간 대출 한도)과 대출 할 수있는 총 금액이 있습니다. 학부 및 대학원 과정 (총 대출 한도). 각 학년도에받을 수있는 실제 대출 금액은 연간 대출 한도보다 적을 수 있습니다. 이러한 한도는 재학중인 연도 및 부양 가족인지 독립적인지에 따라 다릅니다. 부모가 Direct PLUS 대출을받을 자격이없는 부양 학생 인 경우 추가 Direct Unsubsidized Loan 자금을받을 수 있습니다. 교육부는 귀하가 본인인지 판단하는 데 도움이되는 정보를 게시합니다. 부양 가족 또는 독립 학생.

학과에는 다양한 유형의 대출 및 대출 한도에 대한 정보가 포함 된 사실 자료가 있습니다.

연방 학자금 대출 프로그램은 의회와 미국에서 엄격하게 규제합니다. 교육부. 최대 이자율과 연방 대출의 중요한 많은 조건은 의회에서 설정하며 FFEL 및 Direct Loan 프로그램 모두에서 유사합니다. 그러나 FFEL 및 직접 차용인이 사용할 수있는 상환 계획에는 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다. 예를 들어, 공공 서비스 용서 자격을 얻으려면 직접 대출 프로그램에 속해 있어야합니다.

연방 정부 대출에 대한 좋은 소식은 상환하는 데 문제가있는 경우 도움을받을 수있는 다양한 프로그램이 있다는 것입니다. 대출. 제한된 상황에서 이러한 대출을 취소하는 방법도 있습니다. 나쁜 소식은 연방 정부가 채무 불이행시 학자금 대출을받을 수있는 특별한 권한을 가지고 있다는 것입니다. 세금 환급 및 연방 혜택 상쇄와 같은 이러한 권한에는 시간 제한이 없습니다.

2019-20 년에 발행 된 연방 학자금 대출 금액 및 대출 조건

Stafford Loans

스태 퍼드 대출은 학부생, 대학원생 및 전문직 학생이 최소 하프 타임에 등록한 학생을위한 것입니다. 스태포드 대출은 보조금을 받거나받지 못할 수 있습니다. 보조금 대출은 재정적 필요에 따라 지급되며 정부는 상환이 시작되기 전 또는 승인 된 연기 기간 동안이자를 지불합니다. 무 보조 대출은 재정적 필요에 따라 지급되지 않으며 차용인이 모든이자를 부담합니다.

2019 년 7 월 1 일 또는 그 이후 및 2020 년 7 월 1 일 이전에 처음으로 지급 된 학부 Stafford 대출의 고정 이자율은 4.53 %입니다. . 대학원생 비율은 6.08 %입니다. 2006 년 7 월 이전의 대부분의 오래된 대출에는 변동 금리가 있습니다. 2007 년 이후 이자율은 고정되어 있지만 거의 매년 변경됩니다. 교육부 웹 사이트에는 Stafford 대출을받을 때 정부가 부과하는 수수료에 대한 정보가 있습니다.

대출 할 수있는 Stafford 대출 금액에는 제한이 있습니다. 스태포드 대출 한도는 재정적으로 의존하는지 또는 독립적인지에 따라 다릅니다. 학부생이 대출 할 수있는 보조금 및 비 보조금을 포함한 Stafford 대출의 총액은 부양 학생의 경우 $ 31,000, 독립 학생의 경우 $ 57,500입니다. 보조금 대출은이 총액의 $ 23,000를 초과 할 수 없습니다. 더 높은 독립 학생 한도는 부모가 PLUS 대출을 빌릴 수없는 부양 학생에게도 적용됩니다. 한도는 프로그램 기간과 학생의 학업 연도에 따라 연도마다 다릅니다. 교육부 웹 사이트에 Stafford 대출 한도에 대한 자세한 정보가 있습니다.

최신 대출 이자율 :

PLUS 대출

PLUS 대출 1) 학부모 PLUS 대출은 학교에 최소 절반 이상 등록한 부양 학부 자녀의 교육을 위해 대출하는 부모를위한 것입니다. 2) “Grad PLUS”대출은 대학원 및 전문 학생에게 제공됩니다.

2019 년 7 월 1 일 및 2020 년 7 월 1 일 이전에 처음 지급 된 PLUS 대출의 경우 이자율은 7.08 %입니다. 교육부 웹 사이트에는 PLUS 대출을받을 때 정부에서 부과하는 수수료에 대한 정보가 있습니다.

Stafford 대출과 달리 PLUS 대출자는 일반적으로 신용 조사를 통과해야합니다.대출 기관이 참작 할 수있는 상황이 존재한다고 판단하지 않는 한 다음과 같은 경우 신용 조사를 통과하지 못합니다.

• 신용 보고서 날짜를 기준으로 90 일 이상의 연체 된 부채가 하나 이상있는 경우, 또는 신용 보고서 날짜 전 2 년 동안 수금 또는 상각 (상각)되었으며 해당 부채의 총 미결제 잔액이 $ 2,085를 초과합니다. 또는
• 신용보고 일 전 5 년 동안 다음 조건 중 하나에 해당하는 경우 : Repossession; 기본 결정; 파산 면책; 세금 담보권; 임금 압류; 또는 연방 학자금 대출 부채를 상각합니다. (부서에는 PLUS 대출 신용 조사에 대한 온라인 FAQ가 있습니다.)
• 신용이 좋지 않은 PLUS 차용인이 공동 서명 할 더 나은 신용 기록을 가진 사람을 찾을 수 있다면 여전히 대출을받을 수 있습니다. 대출 기관은 “정상적인 상황”을 찾기 위해 추가 재량권을 가질 수 있습니다. 최초 신용 조사가 승인 또는 거부되면 편지를 받게됩니다.

통합 대출

통합은 대출 재 융자를받는 것과 유사합니다. 모두 통합 할 수 있습니다. , 또는 학자금 대출 중 하나 일 수도 있습니다. 연방 학자금 대출을 통합하는 것은 월별 지불을 낮추거나 채무 불이행에서 벗어나는 좋은 전략 일 수 있지만 항상 좋은 생각은 아닙니다.

직접 통합 대출은 다음과 같습니다. 이제 유일한 연방 학자금 통합 대출 유형입니다. 직접 대출 통합 프로그램에 따라 거의 모든 유형의 연방 학자금 대출을 새로운 직접 통합 대출로 통합 할 수 있습니다. 통합 자격이없는 대출에는 그렇지 않은 주 또는 민간 대출이 포함됩니다. 연방에서 보장합니다.

통합 대출에 대한 이자율은 고정되어 있습니다. 고정 이율은 통합 시점의 대출 금리에 대한 가중 평균을 기반으로하며, 가장 가까운 8 분의 1로 반올림됩니다. 퍼센트 포인트. 이자율은 2013 년 7 월 이전의 통합 대출에 대해 8.25 % ed. 통합 대출 차용자에게는 개시 수수료가 부과되지 않아야합니다.

통합 대출 신청

수수료를 지불하거나 지불 할 필요가 없습니다. 정부 통합 대출을받을 수 있도록 도와 줄 사람. 무료 정부 프로그램에 많은 돈을 청구하는 회사에주의하십시오.

부서는 일반적으로 모든 차용인이 studentaid.gov 웹 사이트를 사용하여 직접 대출 통합을 신청하도록 요구합니다. (온라인 신청서의 스페인어 버전을 찾으려면 Espanol을 클릭하십시오). 부서에서는 차용인이 온라인으로 신청할 것을 강력히 권장하지만 종이 신청서를 다운로드하여 인쇄하여 일반 우편으로 제출할 수도 있습니다.

여기에서 통합 대출 신청 방법에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다. 이것은이 웹 사이트의 불이행 통합에 대한 섹션이지만 통합을 위해 대출이 불이행 상태 일 필요는 없습니다.

통합의 장단점

몇몇 예외적으로, 정부 대출을 통합 할 수있는 기회는 단 한 번뿐입니다. 프로세스를 시작하기 전에 통합의 장단점을 고려해야합니다. 다른 잠재적 인 단점 중에서도 통합하면 중요한 권리를 잃을 수 있습니다. 그래도 통합하려는 경우 적격 대출을 모두 포함 할 필요는 없습니다. 부서는이 예를 제공합니다. 직접 대출과 다른 유형의 연방 학자금 대출을 모두 가지고 있고 직접 대출에 대한 공익 서비스 대출 용서에 대한 지불을하고있는 경우, 직접 대출을 다른 대출과 통합해서는 안됩니다. 직접 대출을 중단하면 해당 대출에 대한 혜택이 보존됩니다.

공동 통합 대출

2006 년 7 월 1 일 이전에 결혼 한 차용인은 두 배우자의 연방 학자금 대출을 통합하거나 배우자의 대출을 공동으로 통합하십시오. 두 차용인은 상환에 대해 공동 및 개별적으로 책임을지는 데 동의해야했습니다. ( “연대 책임”은 채무 전액을 차용인이 전액 부담하는 것을 의미합니다.)이 의무는 이혼 후에도 계속되었습니다. 당연히 이로 인해 차용인에게 많은 문제가 발생했으며 의회는 7 월 1 일부터 프로그램을 폐지했습니다. , 2006.

아직도 공동 통합 대출로 어려움을 겪고있는 많은 차용인이 있습니다. 예를 들어 이혼 한 전 배우자 중 한 명이 소득 기반 상환을 신청하려는 경우와 같이 많은 문제가 발생할 수 있습니다. 문제는 종종 발생합니다. 전 배우자가 더 이상 연락하지 않을 경우 발생합니다.

또 다른 일반적인 문제는 해고 프로그램 (사망 해고 제외)에 따른 공동 합병 융자의 부분 해고가 그에 대한 공동 책임을 제거하지 않는다는 것입니다. 또한, 부서에 따르면 공동 FFEL 통합 대출을받은 차용인은 직접 대출로 재 통합 할 수 없으므로 공익 서비스 대출 면제 대상이 아닙니다.

Perkins Loans

알이 있었다 그래서 수년간 퍼킨스 대출 프로그램입니다.이것은 뛰어난 재정적 필요를 가진 학부생과 대학원생 모두를위한 저금리 대출이었습니다. Perkins Loans는 참여 학교에서 시작 및 서비스되었으며 학교에 상환되었습니다. 현재로서는 새로운 Perkins 대출이 이루어지지 않습니다. 부서는 또한 Perkins 프로그램의 폐지에 대한 정보를 게시했습니다. 이 사이트에는 고유 한 Perkins 상환 및 취소 옵션에 대한 정보가 있습니다.

연방 보조금

이 사이트는 연방 보조금을 다루지는 않지만 주요 보조금 프로그램에 대해 알고 알아 보는 것이 중요합니다. 자격이되는 경우. Pell 보조금은 가장 큰 보조금 프로그램입니다. 이 보조금은 학부생만을위한 것이며 재정적 필요와 관련이 있습니다. Pell 보조금에는 평생 자격 제한이 있습니다. 이것은 학교 폐쇄 퇴원을 포함하여 제한된 상황에서 복원 될 수 있습니다.

평생 동안받을 수있는 Pell 보조금 금액은 연방법에 따라 Pell의 6 년에 해당하는 금액으로 제한됩니다. 자금 지원. Pell 보조금 자격 한도에 대한 자세한 정보를 확인하세요.

대부분의 경우 Pell 보조금을 상환 할 필요는 없지만 다음과 같은 일부 제한적인 예외가 있습니다.

• 보조금이 지급 된 프로그램에서 일찍 탈퇴했습니다.
• 보조금 자격을 줄이는 방식으로 등록 상태가 변경되었습니다 (예 : 정규 등록에서 파트로 전환하는 경우). -시간, 귀하의 보조금 금액이 감소됩니다. 또는
• 연방 학자금 지원의 필요성을 줄여주는 외부 장학금 또는 보조금을 받았습니다.

보조금 과다 지불을해야하는데 지불하거나 지불 계획을 설정하지 않은 경우 , 향후 지원 자격을 잃고 징수에 직면 할 수 있습니다.

또한 TEACH 보조금 상환에 문제가 발생할 수 있습니다. TEACH 보조금이 있고 TEACH 보조금에 필요한 조건을 충족하지 못하는 경우 (주로 특정 유형의 학교에서 필요한 기간 동안 정규 교사로 활동) 보조금은 직접 무 보조 대출로 전환됩니다. 대출 프로세스로의 전환 과정에서 발생하는 문제와 오류로 인해 교육부는이 상황에서 TEACH 보조금 수령자에게 보조금에서 대출로의 전환에 대한 재검토를 요청하는 절차를 만들었습니다.