부채 대 소득 비율 (DTI) 은 채무 금액을 전체 소득과 비교하는 개인 금융 측정입니다. 모기지 발행자를 포함한 대출 기관은이를 사용하여 매월 지불을 관리하고 빌린 돈을 상환하는 능력을 측정합니다.

부채 대 소득 비율 이해

낮은 부채 대 소득 비율은 부채와 소득 사이의 좋은 균형. 일반적으로 비율이 낮을수록 원하는 대출이나 한도액을받을 수있는 가능성이 높아집니다.

반대로 높은 부채 -소득 비율은 보유한 소득에 비해 부채가 너무 많을 수 있다는 신호이며 대출 기관은이를 추가 의무를 이행 할 수 없다는 신호로 간주합니다.

부채 대 소득 비율 계산

부채 대 소득 비율을 계산하려면 매월 반복되는 총 채무 (예 : 모기지, 학자금 대출, 자동차 대출, 자녀 양육비 및 신용 카드 지불)를 합산하십시오. , 총 월 소득으로 나눕니다 (세금 및 기타 공제를 받기 전에 매달 벌어들이는 금액).

예를 들어, 모기지에 대해 $ 1,200을 지불했다고 가정합니다. 자동차는 $ 400, 나머지 부채는 매달 $ 400입니다. 월 부채 상환액은 다음과 같습니다.

• $ 1,200 + $ 400 + $ 400 = $ 2,000

DTI 및 모기지 받기

모기지를 신청할 때 대출 기관은 귀하의 신용 기록을 포함한 귀하의 재정을 매월 고려합니다. 총 수입과 계약금으로 얼마를 가지고 있는지. 주택에 대해 얼마를 감당할 수 있는지 알아보기 위해 대출 기관은 부채 대 소득 비율을 살펴 봅니다.

대출 업체는 부채를 보는 것을 선호합니다. -소득 비율이 36 % 미만이며 해당 부채의 28 % 이하가 모기지 상환에 사용됩니다. 예를 들어 총 소득이 월 $ 4,000라고 가정합니다. 28 %의 월별 모기지 관련 상환액의 최대 금액은 $ 1,120입니다 ($ 4,000 x 0.28 = $ 1,120).

대출 기관은 총 부채도 살펴볼 것입니다. 36 %를 초과하거나이 경우 $ 1,440 ($ 4,000 x 0.36 = $ 1,440). 대부분의 경우 43 %는 차용인이 가질 수있는 가장 높은 비율이며 여전히 적격 모기지를받을 수 있습니다. 그 이상으로 주택 및 각종 부채에 대한 월 지출이 소득에 비해 너무 높기 때문에 대출 기관은 대출 신청을 거부 할 가능성이 높습니다.

DTI 및 신용 점수

부채 대비 소득 비율은 신용 점수에 직접적인 영향을주지 않습니다. 이는 신용 대행사가 귀하가 벌어들이는 금액을 모르기 때문에 계산을 할 수 없기 때문입니다.

그러나 신용 대행사는 귀하의 신용을 확인합니다. 사용률 또는 부채 대 신용 비율 : 모든 신용 카드 계정 잔액을 사용 가능한 총 신용 금액 (즉, 카드의 모든 신용 한도의 합계)과 비교합니다.

부채 대 소득 (DTI) 비율 낮추기

기본적으로 부채 대 소득 비율을 낮추는 두 가지 방법이 있습니다.

• 매월 반복되는 부채 감소
• 월 총 수입 증가

물론 부채를 줄이는 것은 말처럼 쉽지 않습니다. 지출 할 때 욕구와 욕구를 고려하여 부채가 더 많이 발생하지 않도록 의식적으로 노력하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 욕구는 생존하기 위해 필요한 것입니다 : 음식, 쉼터, 의복, 의료, 교통. 반면에 욕망은 갖고 싶지만 살아남을 필요가없는 것입니다.

매월 요구 사항이 충족되면 욕구에 쓸 수있는 재량 소득이 있습니다. 모든 것을 다 쓸 필요는 없으며, 필요하지 않은 것에 너무 많은 돈을 쓰지 않는 것이 재정적으로 합리적입니다. 이미 가지고있는 부채를 갚는 것을 포함하는 예산을 만드는 것도 도움이됩니다.

소득을 늘리려면 다음을 수행 할 수 있습니다.

• 부업을 찾거나 여가 시간에 프리랜서로 일하십시오.
• 기본 작업에서 더 많은 시간을 일하거나 초과 근무를하십시오.
• 급여 인상을 요청하십시오.
• 수업 완료 및 / 또는 귀하의 기술과 시장성을 높이고 더 높은 연봉으로 새로운 직업을 얻을 수있는 라이선스.