신용이 불량하면 은행과 같은 주류 대출 기관으로부터 기업 대출을 받기가 더 어려워 질 수 있습니다. 다행히도 신용 불량을 복구하고 신용 점수를 개선하는 방법이있어 향후 금융을보다 쉽게 확보 할 수 있습니다.

비즈니스의 신용이 불량 할 수있는 이유

신용 불량은 귀하의 비즈니스 신용 점수가 대출 기관이 귀하에게 돈을 빌려줄 위험을 인식 할만큼 충분히 낮음을 의미합니다.

귀하의 신용 점수 (신용 등급이라고도 함)는 귀하의 비즈니스가 얼마나 신용도를 가지고 있는지를 나타내는 숫자입니다. 신용 기록에 따라 결정됩니다.

점수가 높을수록 기업 대출 승인을받을 가능성이 높아집니다. 또한 더 나은 이자율, 더 높은 신용 한도 및 다양한 옵션의 혜택을 누릴 수 있습니다.

신용 불량 이유

대출 업체는 다음과 같은 경우 귀하의 비즈니스가 신용 불량으로 간주 될 수 있습니다. 예 :

• 신용 상환이 누락되었거나 지연
• 신용 계약 불이행
• 기존 신용 한도 초과
• 카운티 법원 판결 (CCJ)을 통해 귀하를 상대로
• 파산 또는 파산을 선언
• 이전 회사를 청산 (파산)

상위 관리자가 다음과 같은 경우 비즈니스를위한 대출을 확보하는 것도 어려울 수 있습니다.

• 개인 자발적 계약 (IVA) 또는 부채 관리 계획에 대한 개인 기록이 있거나
• 다른 실패한 비즈니스와 관련이 있습니다.

신용을 신청하면 어떻게 되나요?

비즈니스가 어떤 종류의 신용을 신청할 때마다 – 대출, 신용 카드, 예를 들어 모기지 또는 차량 금융 – 대출 기관이 귀하의 신용 보고서를 요청합니다. 신용 조회 기관 (CRA)에서 제공합니다.

CRA는 귀하가 보유 및 / 또는 시간이 지남에 따라 신청 한 신용에 대한 정보를 유지하는 조직입니다.

대출 업체는이 정보를 사용하여 결정합니다. 크레딧 부여 여부 및 크레딧 부여 여부 및 조건.

영국에서 세 가지 주요 CRA는 Experian, TransUnion 및 Equifax입니다. 그들은 귀하의 비즈니스의 신용 기록에 대한 데이터를 수집하여 매월 업데이트되는 신용 보고서에 기록하고 6 년 동안 보관합니다.

회사에 대한 공개 데이터를 조사하여 순 가치와 보유 여부를 결정합니다. 건전한 양의 현금.

CRA에는 비즈니스에 신용 점수를 부여하는 데 사용하는 숫자 척도가 있습니다 (예 : 0–999 또는 0–700). 일반적으로 점수를 우수, 좋음, 보통, 나쁨 및 매우 나쁨과 같은 범주로 분류합니다.

신용 보고서에 포함 된 내용에 대해 자세히 알아보기

신용 점수를 찾는 방법

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신용을 신청하기 전에 먼저 세 개의 신용 조회 기관 모두에 신용 점수를 확인하십시오.

비즈니스 신용 점수가 낮 으면 이에 대해 아는 것이 중요합니다. 그렇지 않으면 신용을 신청하고 거절 당하면 실망 할 수 있습니다. 이로 인해 다음을 수행 할 수 없습니다.

• 비즈니스에 돈을 투자
• 단기적인 현금 흐름 문제가 발생하는 경우
• 새로운 공급 업체로부터 신용을 확보

신용 점수를 확인하는 것은 일반적으로 무료이지만 아래에 설명 된대로 전체 신용 보고서에 액세스하려면 비용을 지불해야 할 수도 있습니다.

• Experian의 마이 비즈니스 프로필에는 3 개월 무료 평가판이 포함되어 있으며, 그 후에는 전체 비즈니스 신용 보고서 및 신용 점수에 액세스하기 위해 £ 24.99 (VAT 포함)의 월 사용료를 지불해야합니다.
• Equifax는 30 일 무료 평가판을 제공합니다. 그 후에는 전체 신용 보고서를 확인하기 위해 월 £ 7.95를 지불합니다.
• 영국 유일의 다중 기관 신용 보고서를 제공한다고 주장하는 checkmyfile과 같은 다른 서비스 제공 업체가 있습니다. 보고서에는 영국 CRA 세 곳 모두의 정보가 포함되어 있으며 30 일 동안 무료로 사용할 수 있으며 이후에는 한 달에 £ 14.99입니다.

신용 점수 및 보고서 확인에 대한 자세한 내용은 Money Advice Service를 방문하십시오. 웹 사이트.

신용 불량 기업을위한 대출

기업의 신용 점수가 불량한 경우 은행과 같은 기존 대출 기관에서 돈을 빌리는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 대출 기관이 신용을 부여하면 원하는 것보다 적은 금액을 제공하거나 수수료와이자를 더 많이 청구 할 수 있습니다.

대신 불량 신용 사업 대출을 찾아야 할 수도 있습니다. 현재 많은 대출 기관이 특히 이직률이 높거나 자산이 가치있는 기업에 이러한 대출을 제공합니다.

이러한 대출 조건과 자격 기준은 다양합니다. 또한이자와 수수료는 표준 대출보다 훨씬 클 수 있습니다. 즉, 귀하의 비즈니스 (또는 귀하 개인)의 신용 점수가 낮은 경우 유용한 옵션이 될 수 있습니다.

신용 불량 대출을받는 방법

가기를 선택하는 경우 신용 불량 사업 대출의 경우 가능한 최선의 옵션을 확인하고 정확히 얼마를 상환해야하는지 알아보십시오.

제공된 각 신용 불량 사업 대출의 연간 이율 (APR)을 알고 있으면 대출 비용을 적절하게 비교할 수 있습니다. 모든 비용, 수수료 및이자를 고려하십시오.

중요하게는 신용 불량 사업 대출을 신청하기 전에 회계사에게 조언을 구해야합니다. 대출 비용 및 현금 흐름에 미치는 영향에 대한 전체적인 아이디어를 제공 할 수 있습니다.

일부 신용 불량 사업 대출의 경우 대출자는 보증인이 있어야합니다. 그렇지 않은 경우도 있지만 일반적으로 더 비쌉니다. 좋은 매출액이나 귀중한 사업 자산을 보유하면 신용 불량 사업 대출을 쉽게받을 수 있습니다.

신용 불량 기업을위한 기타 자금 출처

사업의 신용 불량 및 사업 대출을받을 수없는 경우 다른 자금 조달 옵션을 사용할 수 있습니다.

대출 시작

사업을 시작하는 경우 – 이는 이전 거래 내역이 없음을 의미합니다. – Start Up Loan을받을 수 있습니다.

신청하면 신용 조사를 받게됩니다. 다음과 같은 경우에는 스타트 업 대출을받을 수 없습니다.

• 파산했거나 파산 신청 중
• 부채 탕감 명령을 받고있는 경우
• 우수한 개인 자발적 약정 (IVA) 또는 신탁 증서를 보유하고 있습니다.
• 부채 관리 계획 또는 부채 약정 계획에 포함되어 있습니다.

담보 대출

귀하의 사업체가 상업용 부동산, 차량, 기계, 장비 또는 기술과 같은 자산을 소유하고 있다면 이에 대한 담보 대출을받을 수 있습니다.

담보 대출은 종종 다른 신용 불량 대출보다 저렴합니다. 대출 기관에 대한 위험이 적습니다.

보증 대출

대부분의 경우 보증인은 귀하가 할 수없는 경우 대출에 대한 책임을 기꺼이 맡는 가족 또는 친구입니다. 상환하십시오.

보증인의 지원으로 최대 £ 10,000까지 빌릴 수 있습니다.

정부 보조금

정부는 신규 및 r에 대한 기대없이 자금을 지원하는 중소기업 신용 불량은 문제가되지 않습니다.

정부 보조금은 현금에서 무료 장비에 이르기까지 다양한 형태로 제공됩니다. 정부 웹 사이트 GOV.UK는 현재 중소기업에 제공되는 보조금에 대한 세부 정보를 제공합니다.

보조금 신청은 시간이 많이 걸리고 복잡한 과정 일 수 있으며 방법에 제한이있을 수 있습니다. 돈을 사용할 수 있습니다.

비즈니스 현금 서비스

대출 기관은 상환이 향후 판매에서 직접 발생한다는 기대에 따라 돈을 빌려줄 준비가되어있을 수 있습니다.

As 이렇게하면 향후 판매가 할인 된 가격으로 대출자에게 효과적으로 판매됩니다. 신용 불량 점수는 기존 대출 에서처럼 귀하에게 영향을 미치지 않습니다.

주식 크라우드 펀딩

운전 자본을 찾는 신생 기업 또는 소규모 기업의 경우 한 가지 옵션은 각각 상대적으로 적은 금액을 기부하는 여러 대출 기관으로부터 자금을 조달하는 것입니다. 이를 에퀴티 크라우드 펀딩이라고합니다.

대출은 돈이 상환되지 않을 것임을 알고 기여합니다. 그러나 투자자로서 그들은 귀하의 사업에 대한 자본을 가지고 있습니다.