돈은 많은 문제를 해결할 수 있으며 때로는 장기적으로 삶을 개선 할 일을 위해 돈을 빌리는 것이 합리적입니다. . 그러나 돈도 문제를 일으킬 수 있습니다. 특히 빚이 많고 부채가 통제 불능 상태 인 경우 더욱 그렇습니다. 그렇다면 어떻게 현명하게 돈을 빌릴 수 있습니까?

합리적인지 확인

첫 번째 단계는 대출이 실제로 올바른 선택인지 확인하는 것입니다. “좋은 부채”와 “나쁜 부채”에 대해 들어 본 적이 있다면 개념에 익숙 할 것입니다. 좋은 부채는 장기적인 가치를 제공하고 시간이 지남에 따라 가치를 얻을 수도있는 것에 대해 지불합니다. 대손은 현재 소비, 새 자동차처럼 너무 빨리 가치가 하락하는 자산, 위험한 자산, 전체 가치를 잃거나 원금과 부채 비용을 충당 할만큼 충분히 발생하지 않는 투자에 대해 지불합니다.

좋은 부채의 예는 다음과 같습니다.

• 학위를 가진 사람은 평생 동안 더 많은 수입을 올리는 경향이 있으므로 대학 학위 더 많은 직업 선택권이 있습니다.)
• 합리적인 주택 구입은 장기적인 재정적 혜택을 제공하고 환경을 통제 할 수 있기 때문입니다 (수익을 내고 판매 할 수도 있습니다). 언젠가)

불량 부채의 예는 다음과 같습니다.

• 비싼 차를 사는 이유는 즉시 가치를 잃고 시간이 지남에 따라 가치를 계속 잃게됩니다 (자동차의 가치보다 더 많은 빚을지게 될 수도 있습니다).
• 케이블, 전화 요금, 엔터테인먼트 비용과 같은 청구서를 지불 할 수있는 방법이 없기 때문입니다. 기본 비용을 충당하기 위해 계속 차용 s— 언젠가는 모두 추악하게 끝날 것입니다.

차용하기 전에 부채가 얼마나 오래 지속되고 총 비용이 얼마인지 평가하세요. 원금과이자를 더하는 것-혜택이 얼마나 오래 지속될 것인지, 그리고 혜택이 증가하거나 감소 할 금액과 비교됩니다. 미래에 대한 투자가 아니라면 필요한 자금을 조달 할 다른 방법을 찾아보십시오.

몇 가지 수치 실행

적절한 가격을 지불하는 것이 중요합니다. 당신이 사는 모든 것. 예를 들어, 자동차를 쇼핑 할 때 일부 판매원은 구매 가격 대신 월별 결제에 초점을 맞추려고합니다. 이는 나에게 좋지 않을 수 있습니다.

하지만 월 지불금과 대출 조건은 여전히 중요합니다. 수입과 지출을 살펴보고 새 대출에 대해 편안하게 지불 할 수있는 금액을 파악하십시오.

받는 사람 부채에 대해 얼마를 지불해야할지 알아보고 몇 가지 수치를 살펴보세요. 모든 계산을 직접 수행하거나 컴퓨터 및 온라인 계산기를 사용하여 작업을 더 쉽게 수행 할 수 있습니다.

• 고정 이율 대출에는 계산기 (아래 참조)를 사용하세요. (시간이 지남에 따라 지불하는 일반 주택, 자동차 및 개인 대출)
• 신용 카드로 대출 할 경우 신용 카드 결제가 어떻게 표시되는지 확인

물론 추가로 지불하면 거의 항상 부채를 조기에 갚을 수 있습니다.

다음은 숫자를 계산하는 데있어 까다로운 부분입니다. 미래를 예측해야합니다. 언젠가 다시 돈을 빌리고 싶을 수 있습니다 (지금 집을 구입하는 경우 5 년 후에 자동차 대출을 받고 싶을 수 있음). 오늘의 대출에 대한 월 상환금은 내일 대출 능력을 떨어 뜨립니다. 대출 기관은 합리적인 부채 대 소득 비율을보고 싶어하며 단순히 추가 지불을 감당하지 못할 수도 있습니다. “당신이 살 수있는 집의 양”(또는 이와 유사한)을 알려주는 계산기를 사용하는 경우, 보수적으로 사용하고 사용 가능한 전체 금액을 빌리지 마십시오.

더욱, 귀하 (또는 결혼 한 경우 배우자)가 직장을 잃을 지 예측할 수 없습니다. “편안한”수준의 대출은 귀하를 보호합니다. 예를 들어, 희생 할 필요가없는 물건을 구매할 수 있습니다. 소득이 변하면 실제로 희생해야하기 때문입니다. 혼자서 (또는 파트너의) 수입으로 감당할 수있는 집을 산다면 누군가가 해고되거나 그만두더라도 재앙은 아닙니다.

적절한 대출 받기

대출을 귀하의 필요에 맞 춥니 다. 어떤 경우에는 다소 자동적입니다. 주택을 구입하는 경우 주택 융자 만받을 수 있습니다 (예 : 15 년 또는 30 년 고정 금리 모기지). 그러나 불일치를 찾는 것은 쉽습니다. 예를 들어 주택 담보 신용 한도를 사용하여 사업에 자금을 지원하는 것은 위험합니다 (하지만 성과를 거둘 수 있습니다. 누가 알겠습니까?). 사업이 실패하면 주택 융자를 갚을 방법이 없다면 주택을 압류 할 위험에 처하게됩니다.

더 안전합니다. 무담보 개인 대출을 사용합니다. 담보를 약속하지 않으면 대출 기관이받을 수있는 것이 없습니다.물론, 대출을 불이행하면 신용이 떨어지고 결국 법적 문제로 끝날 수 있지만 집에서 쉽게 강제로 빠져 나가거나 한밤중에 차를 되 찾을 수는 없습니다.

매월 상환하는 대출 (할부 대출이라고도 함)이 일반적으로 최선의 선택입니다. 매주 또는 월말에 상환해야하는 대출은 절박한 상황에 처한 차용인을 위해 예약 된 매우 비싼 대출입니다. 이러한 대출은 급여 담보 대출 및 송금 상점에서 광고되며 매우 값 비싼 실수로 이어질 수 있습니다.

월별 할부 대출을받는 방법

괜찮은 대출에는 시간이 지남에 따라 부채를 줄이는 정기적 인 월별 지불이 있습니다. 이 대출을 어디서 찾을 수 있습니까? 신용이 나쁘거나 아직 신용을 확보하지 않은 경우 협력 할 가능성이 높은 소규모 기관을 살펴보고 온라인을 살펴보십시오.

• 지역 은행 및 신용 조합 — 지역 사회 중심의 기관이 최선의 선택입니다.
• 개인이 대출 자금을 조달 할 수있는 P2P 대출 기관
• 기타 온라인 비은행 대출 기관 ( 다양한 출처에서 대출)

신용 불량으로 자금 대출

신용이 불량한 경우 승인을 받기가 더 어렵습니다. 당신이받는 모든 대출은 더 높은 이자율을 갖게 될 것입니다. 이것은 당신이 구매하는 것에 대해 효과적으로 더 많은 돈을 지불한다는 것을 의미합니다. 신용 불량으로 돈을 빌릴 가능성을 어떻게 개선 할 수 있습니까?

신용 구축 (또는 재 구축)
돈을 빌리고 제 시간에 상환하면 신용이 향상됩니다. . 오늘 원하는 대출에 대한 승인을받지 못할 수도 있지만 시간이 지남에 따라 더 나은 곳으로 신용을 얻을 수 있습니다. 신용을 구축하고 개선하는 방법을 확인하고 시작하려면 소액 담보 대출을 시도하십시오. 1 년에 한 번 이상 신용 보고서 (무료)를 확인하여 신용을 파악하고 신용 점수가 어떻게 작동하는지 알아보고 대출 기관이 무엇을보고 있는지 이해할 수 있습니다.

서약 담보
당신이 빌릴 수있는 자산이 있다면 그것은 항상 옵션입니다. 하지만 위험을 현실적으로 조사해야합니다. 결제를 할 수 없어 자산 (일반적으로 자동차 또는 집)이 박탈 당하면 어떻게 되나요? 살 곳이 있습니까? 일하고 수입을 올릴 수 있습니까? 귀하의 가족이나 다른 사람이 고통을 겪을 것입니까?

친구와 가족의 도움
전문 대출 기관이 대출을 승인하지 않을 경우 도움을 받고 싶을 수 있습니다. 가족이나 친구로부터. 여분의 돈이 많은 것 같지만 가능하면 혼자서하는 것이 좋습니다. 그들의 돈은 은퇴 나 건강 관리와 같은 중요한 목표에 배정 될 수 있으며, 친구와 가족이 돈을 빌려주는 위험을 감수 할 위치에 있지 않을 수 있습니다. 물론, 당신은 갚으려고하지만 인생은 때때로 커브 볼을 던집니다. 만약 당신이 교통 사고로 부 상당하거나 죽는다면 어떨까요?

지인으로부터 직접 돈을 빌리는 것은 어색 할 수 있습니다 ( 기대에 대한 자세한 대화를 나누는 것은 모든 것을 서면으로 얻는 데 도움이됩니다.) 관계에서 상황이 바뀔 수 있습니다. 누군가가 정말로 기꺼이 당신을 도울 수있는 위험을 감수 할 수 있다면, 그들을 대출의 공동 서명자로 사용하는 것을 고려하십시오.

물류

대출을 받으려면 ” 대출 기관에 신청해야합니다. 여러 대출 기관 사이에서 쇼핑하는 것이 좋습니다. 비용과 조건은 다양하며 제안을 비교하여 확실히 비용을 절감 할 수 있습니다 (3 개의 대출 기관을 비교하는 것으로 충분할 것입니다). 신용 손상을 최소화하기 위해 30 일 이내에 모든 쇼핑을하십시오. 대출을 계속 신청하면 “재정적 인 문제에 처한 것처럼 보일 수 있습니다 (그리고 상환 할 수 없음).

승인을 받으면 제 시간에 결제하십시오. 결제를 놓치는 일이 없도록 자동 전자 결제를 설정하세요 (그럴만한 이유가없는 한).