주택 자산은 주택에 대한 주택 소유자의이자입니다. 자산 가치가 증가하거나 주택 담보 대출 잔액을 상환하면 시간이 지남에 따라 증가 할 수 있습니다.

주택 소유주가 될 때 어떻게 작동하는지 이해할 수 있도록 주택 자산에 대해 자세히 알아보십시오.

주택 자산이란 무엇입니까?

주택 자산은 귀하가 진정으로 “소유하는”자산의 일부입니다. 주택을 구입하기 위해 돈을 빌린 경우 대출자는 대출금을 갚을 때까지 부동산에 대한이자를 갖게되지만 여전히 주택 소유자로 간주됩니다.

주택 자산은 일반적으로 주택 소유자의 가장 귀중한 자산입니다. 이 자산은 나중에 사용할 수 있으므로 작동 방식과 현명하게 사용하는 방법을 이해하는 것이 중요합니다.

주택 자산의 작동 방식

The 자산을 이해하는 가장 쉬운 방법은 주택의 현재 가치로 시작하여 모기지 또는 기타 유치권에 대한 빚을 뺀 금액입니다. >

200,000 달러에 집을 구입하고 계약금 20 %를 지불하고 나머지 160,000 달러를 충당하기 위해 대출을 받았다고 가정합니다. 이 예에서 주택 지분이자는 부동산 가치의 20 %입니다. 이 부동산의 가치는 $ 200,000이고 귀하는 $ 40,000 (구매 가격의 20 %)를 기부했습니다. 귀하는 “부동산 소유자로 간주되지만 귀하는 공식적으로 $ 40,000 상당의 자산만을”소유 “합니다.

당신이 획득하지 않는 한 귀하의 대출 기관은 부동산의 어떤 부분도 소유하지 않습니다. 상대적으로 드문 공유 지분 모기지. 엄밀히 말하면, 당신은 모든 것을 소유하고 있지만 그 집은 대출을위한 담보로 사용되고 있습니다. 대출 기관은 부동산에 대한 유치권을 확보하여이자를 확보합니다.

이제 주택 시장이 상승하고 주택 가치가 두 배가된다고 가정합니다. 주택의 가치가 현재 $ 400,000이고 여전히 부채가 $ 160,000에 불과하다면 60 %의 지분을 보유한 것입니다. 대출 잔액은 동일하지만 주택의 가치가 증가하여 주택 자산도 증가합니다.

주택 자산을 어떻게 구축합니까?

보시다시피 주택 자산을 더 많이 구축하는 것이 좋습니다. 주택 소유자로서 주택 자산을 늘리기 위해 취할 수있는 조치가 있습니다. 귀하의 자본.

대출 상환 : 대출 잔액을 갚으면 자산이 증가합니다. 대부분의 주택 융자는이자와 동일한 월 납입금을 지불하는 표준 상각 대출입니다. 시간이 지남에 따라 원금 상환에 들어가는 금액이 증가하므로 증가하는 쥐에서 자본을 구축 할 수 있습니다. e 매년.

가격 상승 : 주택 가격은 주택 가격에 비례하여 증가합니다. 개선 프로젝트를 통해 주택의 가치를 높이기 위해 적극적으로 노력할 수 있습니다. 부동산 시장이 건전하고 성장하면 주택 가격이 상승하고 “자신의 노력 없이도 자산을 쌓을 수 있습니다.

빠른 지불 : 주택 자산을 더 빨리 구축하는 데 점점 더 널리 사용되는 방법은 “가속 모기지 지불”이라고하는 개념입니다.

대부분의 주택 소유자는 일반적으로 모기지를 만듭니다. 월별 또는 연간 12 회 지불. 대신 월별 지불액을 두 개의 동일한 금액으로 나누고 2 주마다 지불하면 연간 262 분의 2를 지불하게됩니다 (연간 365 일 / 14 일 = 26).

이것은 본질적으로 월 13 회 결제와 동일합니다. 이 접근 방식을 사용하면 대출 과정에서 지불 한이자가 상당히 줄어들고 훨씬 더 짧은 시간 내에 모기지 갚을 수 있으므로 자본을 더 빨리 구축 할 수 있습니다.

예를 들어, $ 100,000, 30 년 재래식 모기지 5 %의 이자율로 대출 기간에 대해 매월 상환하면 30 년 동안 $ 93,256의이자가 지급됩니다. 대신 2 주마다 지불금의 1/2을 지불하면 지불 된이자 금액이 $ 75,489로 줄어들고 대출금은 25 년 내에 상환됩니다. 당신은 약 $ 17,767의이자를 절약하고 5 년 더 빨리 집을 자유롭게 소유 할 수 있습니다.

격주 지급을 시작하기 전에 먼저 대출 기관에 문의하여 격주 지급에 제한이 없는지 확인하십시오.

주택 자산 사용 방법

자본은 자산이므로 총 순자산의 일부를 구성합니다. 필요한 경우 자본에서 부분 또는 일시 인출을 할 수 있으며 모든 재산을 상속인에게 넘길 수 있습니다. 주택 자산의 일부를 사용하기로 결정한 경우 해당 자산을 활용하는 여러 가지 방법이 있습니다.

집 판매 : 아마도 같은 집에서 영원히 살지 마십시오. 이사하는 경우, 판매 수익금에서 주택의 자산을받을 수 있습니다. 모기지에 대해 여전히 빚을지고있는 경우 구매자의 돈을 모두 사용할 수는 없지만 자산을 사용하여 새 주택을 구입하거나 저축을 강화할 수 있습니다.

자본 대출 : 현금을 받아 주택 담보 대출 (두 번째 모기지라고도 함)으로 거의 모든 것에 자금을 조달 할 수 있습니다. 이를 통해 집에 계속 거주하면서 주택 자산을 활용할 수 있습니다. 그러나 주택 소유자로서의 목표는 자산을 구축하는 것이므로 빌린 돈을 미래의 장기 투자에 투자하는 것이 현명합니다.

주택 담보 대출은 지불이 뒤쳐지고 따라 잡을 수 없으면 집을 잃을 수 있기 때문에 위험합니다.

자금 은퇴 : 대신 선택할 수 있습니다. 역 모기지를 사용하여 황금기의 자산을 소진합니다. 이러한 대출은 퇴직자에게 소득을 제공하고 월별 지불이 필요하지 않습니다. 주택 소유자가 집을 떠날 때 대출금이 상환됩니다. 그러나 이러한 대출은 복잡하고 문제를 일으킬 수 있습니다. 주택 소유자 및 상속인을 위해.

역 모기지를 이용하려면 최소 62 세 이상이어야하며 주택은 귀하의 주요 거주지.

주택 담보 대출 유형

주택 담보 대출은 많은 돈을 이용할 수 있기 때문에 유혹적입니다. 이자율. 또한 대출이 부동산에 의해 확보되기 때문에 상대적으로 자격이되기도 쉽습니다. 주택 자산에서 자금을 가져 오기 전에 이러한 대출이 어떻게 작동하는지 면밀히 살펴보고 가능한 이점과 위험을 완전히 이해하십시오.

주택 자산 대출은 일시불입니다. Sum Loan

주택 담보 대출을 통해 모든 돈을 한 번에 받고 대출 기간 동안 일정한 월 분할로 상환합니다. 이 일정은 5 년 또는 15 년 이상으로 짧을 수 있습니다. 전체 금액에 대해이자를 지불해야하지만 이러한 유형의 대출은 대규모 일회성 현금 지출을 고려할 때 여전히 좋은 선택 일 수 있습니다.

이의 예에는 집의 전체 재활 비용 지불, 고금리 부채 (예 : 신용 카드 부채) 통합 또는 휴가 여행 구매가 포함됩니다. 이자율은 일반적으로 주택 담보 대출로 고정되므로 나중에 놀라운 이자율 인상은 없지만 “대출 마감 비용과 수수료를 지불해야 할 가능성이 높습니다.

HELOC (Home Equity Lines of Credit)는 유연성을 제공합니다.

HELOC를 사용하면 필요에 따라 자금을 인출 할 수 있으며 빌린 금액에 대해서만이자를 지불 할 수 있습니다. 신용 카드와 마찬가지로 “인출 기간”동안 필요한 금액을 인출합니다 (신용 한도가 열려있는 한).

이러한 이유로 HELOC는 종종 다음과 같은 지출에 유용합니다. 소규모 주택 개조, 대학 등록금 지불, 일시적으로 운이 좋지 않은 가족 지원 등 여러 해에 걸쳐 분산됩니다.

추첨 기간 동안에는 당신의 빚을 적당히 지불하십시오. 일정 기간 (예 : 10 년)이 지나면 인출 기간이 종료되고 모든 부채를보다 적극적으로 상환하는 상환 기간에 들어갑니다. 상환 기간에는 마지막에 막대한 풍선 지불이 포함될 수 있습니다.

HELOC에는 일반적으로 이자율이 가변적이므로 그 이상을 상환해야 할 수 있습니다. 대출 기간 동안 20 년까지 예산을 책정했습니다.

주택 자산에 대한 차입의 위험

주택 자산 활용의 위험 집이 대출 담보 역할을한다는 것입니다. 어떤 이유로 든 상환 할 수없는 경우 대출 기관은 집을 압류하고 부동산을 매각하여 부채를 상환 할 수 있습니다.

이 불행한 시나리오에서 집이 빨리 팔릴 것입니다. 이것은 아마도 가능한 한 높은 가격에 팔리지 않을 것이라는 것을 의미합니다.재정적 문제에 더하여, 귀하와 귀하의 가족은 살 곳을 찾아야합니다.

이러한 이유로 횡재를 사용하려는 유혹을 피하는 것이 현명합니다. 이국적인 휴가, 디자이너 옷, 대형 스크린 TV, 고급 자동차 또는 집에 가치를 더하지 않는 기타 물건을 과시하십시오. 더 안전한 방법은 그 간식에 대한 현금을 모으거나 0 % APR 제안이 포함 된 신용 카드를 사용하여 비용을 분산하는 것입니다.

주택 담보 대출 자격을 얻는 방법

대출 업체 및 대출 조건에 대한 쇼핑을 시작하기 전에 신용 점수를 확인하십시오. 주택 담보 대출을 받으려면 “일반적으로 최소 680 점 이상의 신용 점수가 필요합니다. 신용 점수가 높을수록 좋습니다. 최소 신용 점수를 충족 할 수없는 경우, 둘 중 하나를받을 수 없습니다.” 신용 점수를 복구 할 때까지 대출 유형.

대출자에게 대출을 상환 할 수있는 능력을 입증해야합니다. 이는 신용 기록과 가구 소득에 대한 문서를 제공하는 것을 의미합니다. 지출 및 부채, 그리고 귀하가 지불해야하는 기타 금액.

귀하의 자산의 대출 가치 또는 LTV 비율은 대출 기관이 주택 담보 대출 또는 HELOC 자격 여부를 결정합니다. 재산에 대해 최소한 20 %의 자기 자본을 유지하는 것이 가장 좋을 것입니다. 이는 최소 LTV 80 %로 해석되지만 일부 대출 기관은 더 큰 대출을 허용합니다.