USDA 주택 융자 : USDA 대출 요건 및 2021 년 요율
USDA 주택 융자 란 무엇입니까?
USDA 대출은 미국 국부가 지원하는 모기지입니다. 농업의 농촌 개발 보장 주택 융자 프로그램의 일환입니다.
USDA 융자는 해당 지역의 평균 소득이 낮은 주택 구매자에게 제공됩니다. 그들은 계약금없이 융자, 감소 된 모기지 보험 및 시장 이하 모기지 금리를 제공합니다.
USDA 주택 융자는 임대 외에는 아무것도 할 수 없다고 생각했던 사람들을 집에 데려다줍니다.
이 USDA 융자 정보는 2021 년 2 월 7 일 현재 정확합니다.
USDA 대출 자격 확인 (2021 년 2 월 7 일)
이 기사의 내용 (건너 뛰기…)
- USDA 대출 요건
- USDA 대출 금리
- USDA 대출 작동 방식
- USDA 대출에는 모기지 보험이 필요합니다.
- USDA “농촌 주택”모기지 정보
- USDA 주택 융자 FAQ
USDA 대출 요건
USDA 자격은 구매자와 부동산에 따라 결정됩니다.
먼저, 주택은 USDA가 제공하는 적격 한 “농촌”지역에 있어야합니다. 일반적으로 인구는 20,000 명 미만으로 정의됩니다.
둘째, 구매자는 USDA 월 소득 한도를 충족해야합니다. 자격을 얻으려면 현지 중간 소득보다 15 % 이상 더 많이 벌 수 없습니다. 또한 집을 주 거주지로 사용해야합니다 (별장 또는 투자 부동산은 허용되지 않음).
차주는 또한 다음을 포함한 USDA의 “상환 능력”기준을 충족해야합니다.
- 소득 자격 — 세금 신고로 입증 된 안정적인 직업 및 월 소득
- 신용 요건 — 최소 640의 FICO 신용 점수 (대출 업체에 따라 다를 수 있음)
- 기존 부채 비율 — 대부분의 경우 41 % 이하의 부채 비율
구매하려는 부동산이 USDA 적격인지 확인하려면 USDA의 적격성지도를 사용할 수 있습니다.
USDA 대출 자격 확인 (2021 년 2 월 7 일)
USDA 대출 금리 : 기존 FHA &와 어떻게 비교합니까?
다른 것과 비교 대출 프로그램, USDA 모기지 금리는 이용 가능한 가장 낮은 일부입니다.
USDA 금리는 일반적으로 재향 군인 전용 인 VA 대출과 만 일치합니다.이 두 프로그램 (USDA 및 VA)은 시장 미만을 제공 할 수 있습니다. 이자율 때문에 정부 보증은 대출 기관을 손실로부터 보호합니다.
FHA 대출 및 기존 대출과 같은 기타 모기지 프로그램은 평균적으로 USDA 금리보다 약 0.5 % -0.75 % 높은 금리를 가질 수 있습니다.
즉, 모기지 금리는 개인적입니다. USDA 대출을받는다고 반드시 이율이 “시장보다 낮거나”광고 된 USDA 대출 이율과 일치하는 것은 아닙니다.
가능한 최저 이자율과 월별 지불을 받으려면 우수한 신용 점수와 낮은 부채가 필요합니다. . 계약금을 늘리는 것도 도움이됩니다.
또한 몇 가지 다른 USDA 모기지 대출 기관과 쇼핑을해야합니다.
각 USDA 대출 기관은 요율을 다르게 설정합니다. 가장 낮은 옵션을 찾을 수있는 유일한 방법은 두 회사 이상입니다.
오늘 USDA 대출을 찾으세요 (2021 년 2 월 7 일).
USDA 대출 작동 방식
구매자는 USDA 대출을 사용하여 주택 구매 가격의 100 %를 융자 할 수 있으며 평균보다 나은 금액에 액세스 할 수 있습니다. 모기지 금리입니다. 이는 USDA 모기지 금리가 다른 낮은 계약금 대출에 비해 할인되기 때문입니다.
그 외에도 USDA 대출은 그다지 드문 일이 아닙니다.
상환 일정에는 특징이 없습니다. “풍선”또는 비표준적인 것; 마감 비용은 보통이며 선불 위약금은 적용되지 않습니다.
USDA 대출이 다른 두 영역은 대출 유형과 계약금 금액과 관련이 있습니다.
- USDA 대출을 받으려면 계약금을 지불 할 필요가 없습니다. 이것은 제로 다운 파이낸싱을 허용하는 두 가지 주요 대출 프로그램 중 하나입니다.
- USDA 대출 프로그램에서는 고정 이율 대출을 받아야합니다. USDA 농촌 대출 프로그램을 통해 조정 가능한 모기지를 이용할 수 없습니다.
농촌 대출은 처음으로 주택을 구입하는 사람과 재 구매자 모두가 사용할 수 있습니다. USDA 프로그램을 사용하기 위해 주택 소유자 상담이 필요하지 않습니다.
새 이자율 확인 (2021 년 2 월 7 일)
USDA 대출에는 모기지 보험 (MI)이 필요합니다.
USDA는 모기지 대출을 “보증”합니다. 즉, USDA의 경우 모기지 대출 기관에 보호를 제공합니다. 차용인 기본값입니다. 그러나 프로그램은 부분적으로 자체 자금을 조달합니다.
이 대출 프로그램을 계속 운영하기 위해 USDA는 주택 소유자가 지불 한 모기지 보험료를 청구합니다.
2016 년 10 월 1 일 현재 USDA는 인하되었습니다. 선불 및 월 수수료 모두에 대한 모기지 보험 비용입니다.
현재 USDA 모기지 보험 요율은 다음과 같습니다.
- 구매의 경우 — 대출 금액을 기준으로 한 선불 수수료 1.00 %
- 리파이낸싱의 경우 — 대출 금액에 따라 선불 수수료 1.00 %
- 모든 대출의 경우 — 0.연간 원금 잔액을 기준으로 35 %의 연회비
실제 예 : 대출 규모가 $ 100,000 인 주택 구매자는 $ 1,000의 선불 모기지 보험 비용과 연간 모기지 보험에 대한 월 $ 29.17 지불.
USDA 선불 모기지 보험은 현금으로 지불되지 않습니다. 대출 잔액에 추가되므로 시간이 지남에 따라 지불합니다.
USDA 모기지 보험 요율은 기존 또는 FHA 융자보다 낮습니다.
- FHA 모기지 보험 보험료에는 1.75 %의 선불 모기지 보험료와 매년 MIP의 0.85 %가 포함됩니다.
- 기존 대출 민간 모기지 보험 (PMI) 보험료는 다양하지만 매년 1 % 이상일 수 있습니다.
USDA 보증 대출의 경우 모기지 보험료는 일반적으로 지불하는 금액의 일부에 불과합니다. 더욱 좋은 점은 USDA 모기지 금리가 낮다는 것입니다.
USDA 모기지 금리는 종종 FHA 모기지 금리, VA 모기지 금리 및 기존 대출 모기지 금리 중에서 가장 낮습니다. 특히 구매자가 적은 또는 최소 계약금을 지불하는 경우에 그렇습니다.
평균 신용 점수를 가진 구매자의 경우 USDA 모기지 금리는 100 베이시스 포인트 (1.00 %) 이상이 비슷한 기존 대출 금리보다 낮을 수 있습니다.
금리가 낮을수록 매월 모기지 지불액이 낮아집니다. , 이것이 바로 USDA 대출이 매우 저렴할 수있는 이유입니다.
USDA 농촌 주택 모기지 정보
농촌 개발 대출의 정식 이름은 USDA 농촌 개발 보장 주택 대출입니다. . 그러나이 프로그램은 일반적으로 USDA 대출로 알려져 있습니다.
농촌 개발 대출은 때때로 “Section 502″대출이라고 불리며, 이는 프로그램을 만드는 1949 년 주택법의 섹션 502 (h)를 참조합니다. 가능합니다.
이 프로그램은 단독 주택 구매자를 돕고 인구가 적은 ‘농촌’및 저소득 지역의 성장을 촉진하기 위해 고안되었습니다.
제한적으로 들릴 수 있습니다. 그러나 실제로 미국지도의 97 %는 주요 도시 근처의 많은 교외 지역을 포함하여 USDA 대출을받을 수 있습니다. 인구가 20,000 명 이하 (또는 특수한 경우 35,000 명 이하) 인 모든 지역이 자격이 될 수 있습니다.
아직 대부분의 미국 주택 구매자, 심지어 USDA 대출 자격이있는 사람들도이 프로그램에 대해 들어 본 적이 없거나 그것에 대해 조금 알고 있습니다.
이는 USDA 대출 프로그램이 1990 년대까지 시작되지 않았기 때문입니다. 최근에야 전국의 시골 및 교외 구매자에게 어필하기 위해 업데이트 및 조정되었습니다.
많은 USDA 승인 대출 기관은 대출 신청 메뉴에 USDAloan을 표시하지 않습니다. 그러나 많은 사람들이 그것을 제공합니다.
따라서 제로 다운 USDA 대출을받을 자격이 있다고 생각한다면 대출 기관의 후보 목록에이 프로그램을 제공하는지 물어 보는 것이 좋습니다.
오늘 USDA 대출 찾기 (2021 년 2 월 7 일)
USDA 주택 융자 FAQ
USDA 대출은 중저 소득 주택 구매자를위한 특별 모기지입니다. 이러한 대출은 미국 농무부가 보증합니다. 이 보증은 USDA 대출 기관을 보호하는 보험의 역할을하므로 시장 이자율과 제로 다운 주택 융자를 제공 할 수 있습니다.
USDA는 농촌 지역의 주택 소유 및 경제 발전을 장려하기 위해이 프로그램을 운영합니다.
해당 지역의 평균 연봉이 있고 신용 점수가 640 이상이면 USDA 대출을받을 수 있습니다. USDA 대출은 시골이나 교외 지역에서만 주택을 구입하는 데 사용할 수 있습니다. 일반적으로 적격 지역의 인구는 20,000 미만입니다.
USDA 주택 융자에 대한 소득 한도는 거주 지역의 중간 소득을 기준으로합니다. USDA 대출을 받으려면 중간 소득을 15 % 이상 초과 할 수 없습니다.
예를 들어, 귀하의 도시에서 연봉이 $ 65,000 인 경우 $ 74,750 이하의 연봉으로 USDA 대출을받을 수 있습니다. ($ 65,000의 15 % = $ 9,750 → $ 65,000 + $ 9,750 = $ 74,750).
USDA 대출은 중간 또는 저소득 구매자에게 훌륭한 옵션입니다. 다운없이 저당 률이 낮은 주택을 구입할 수 있습니다. 다른 대출 프로그램 (VA 대출)만이 제공하는 두 가지 큰 혜택입니다.
집이 적격 지역에있는 경우 USDA 보증 대출을 살펴볼 가치가 있습니다. . 가장 큰 단점은 USDA 대출에는 모기지 보험이 필요하다는 것입니다. 따라서 20 %의 계약금을 지불 할 수 있다면 모기지 보험금이없는 기존 대출을 선호 할 수 있습니다.
두 프로그램 모두 낮은 계약금으로 구매할 수 있으며 모기지 보험이 필요합니다.
USDA는 제로 다운으로 사용할 수 있지만 주택은 적격 한 농촌 지역에 있어야하며 구매자는 소득 자격 한도를 충족해야합니다. .
FHA는 3.5 % 다운이 필요하지만 위치 나 소득 제한은 없습니다. FHA에는 또한 더 관대 한 신용 요구 사항이 있습니다. FHA는 580 점, USDA는 640 점이 필요합니다.
적절한 대출 유형은 구매하는 곳과 재정 상황에 따라 다릅니다.
USDA 대출은 정부에서 직접 대출하는 것이 아닙니다. 그러나 그들은 미국 농무부의 지원을 받아 다운이 전혀없고 낮은 이자율을 제공 할 수 있습니다.
그 외에도 USDA 대출은 다른 모기지처럼 작동합니다. 주류 대출 기관에서 제공하므로 온라인, 직접 또는 전화로 신청할 수 있습니다. 또한 수입, 신용, 부채 및 기타 요인에 따라 사전 승인을 받고 USDA 대출을받을 자격이 있어야합니다.
다른 한 가지 차이점은 대출 기관이 승인을 받기 위해 대출 파일을 USDA에 보내야한다는 것입니다. 이것은 대출 처리 시간에 약 2 ~ 3 주를 추가 할 수 있습니다.
2014 년 12 월 1 일 USDA는 최소 640 점을 구현했습니다. 그 전에 USDA는 프로그램에 대한 최소 점수를 설정하지 않았습니다. 그러나 대부분의 대출 기관은 그렇게했습니다. USDA가 공식 신용 점수 최소를 구현했을 때 추가 구매자를별로 배제하지 않았습니다.
신용 점수가없는 경우 대출 기관은 신용 기록을 설정하기 위해 “대체”거래선을 수락 할 수 있습니다 (예 : 정시). 일반적으로 신용 보고서에 포함되지 않는 임대료 및 유틸리티 지불.)
USDA에는 계약금 요구 사항이 없습니다. USDA 대출로 주택 가격의 100 %를 융자 할 수 있습니다. 그러나 계약금을 지불하기로 결정하면 월별 모기지 지불액을 낮추고 잠재적으로 더 비싼 주택을 구입할 수 있습니다.
USDA 대출 금리는 종종 기존의 30 년 고정 모기지 금리보다 낮습니다. 또한 모기지 보험 금리는 더 낮습니다. 이는 USDA 대출이 유사한 FHA 또는 기존 대출보다 전반적으로 더 저렴하다는 것을 의미합니다.
예, USDA l oans는 재 융자를받을 수 있습니다. USDA Streamline Refinance Program은 소득 및 신용 확인을 면제하므로 마감이 신속하게 이루어질 수 있습니다. 주택 평가도 필요하지 않습니다.
아니요, USDA 농촌 주택 프로그램은 구매 및 금리 및 기간 재 융자 전용입니다.
USDA 농촌 개발 대출은 인구 밀도가 낮은 일부 지역에서 주택 및 모기지 대출을받을 수있는 적당한 수준의 가구를 돕기위한 것입니다. 주택 소유를 가능하게함으로써 USDA는 모든 규모의 가구를위한 안정적인 커뮤니티를 만드는 데 도움을줍니다.
USDA 농촌 주택 프로그램을 사용하면 집이 농촌 지역에 있어야합니다. 그러나 USDA의 “농촌”에 대한 정의는 자유 롭습니다. 많은 미국 주요 도시의 교외 및 외곽과 마찬가지로 많은 작은 마을이 기관의 “농촌”요건을 충족합니다.
미국 영토의 약 97 %가 USDA에 적합합니다. 대출의 “농촌”정의. 이 기사를 작성하는 시점에는 3 % 만 자격이 없습니다.
미국 농무부의 웹 사이트에 자격이있는 USDA가 나열되어 있습니다. 거주지의 정확한 주소를 제공해야합니다. 웹 사이트에 해당 주택이 프로그램 지침을 충족하는지 여부가 표시됩니다.
USDA 대출은 모기지 보험 (MI)을 지불해야합니다. 여기에는 마감시 대출 잔고에 추가되는 1.00 %의 선불 수수료와 12 회 분할로 분할되어 추가되는 연간 수수료 0.35 %가 포함됩니다. 월별 모기지 지불.
예, USDA는 대출 금액에 추가하여 선불 모기지 보험 지불금을 조달 할 수 있도록합니다.
예를 들어, $ 100,000에 주택을 구입하고 대출 기관으로부터 $ 100,000 전액을 빌렸다면 선불 모기지 보험은 $ 1,000가됩니다. 그러면 대출 규모를 $ 101,000로 늘릴 수 있습니다.
USDA는 대출 한도를 설정하지 않습니다. 그러나 대출 할 수있는 금액은 소득과 가구의 부채 대 소득 비율에 따라 제한됩니다.
USDA는 일반적으로 부채 대 소득 비율을 41 %로 제한합니다. 그러나이 프로그램은 신용 점수가 660 이상이고 안정적인 고용을 보유한 차용자 또는 저축 능력이 입증 된 차용자에게는 더 관대 할 수 있습니다.
아니요, USDA 농촌 주택 프로그램은 처음 구매자와 재 구매자 모두가 사용할 수 있습니다.
미국 농무부의 웹 사이트에는 농촌 주택 프로그램에 대해 승인 된 대출 기관 목록이 있습니다.
USDA 농촌 주택 대출은 30 년 고정 금리 모기지로만 제공됩니다.USDA를 통해 제공되는 15 년 고정 옵션이나 조정 가능한 이율 모기지 (ARM) 프로그램은 없습니다.
마감 비용은 대출 기관 및 위치에 따라 다릅니다. 예를 들어, 일부 대출 기관은 수수료가 높습니다. 다른 사람들은 그렇지 않습니다. 주 정부와 지방 정부도 마찬가지입니다. 일부 주에서는 비용이 높고 다른 주에서는 저렴합니다.
마감 비용이 다양하기 때문에 낮은 모기지 금리와 저렴한 비용의 가장 적합한 조합을 찾으려면 주변을 둘러보십시오.
예, USDA 모기지는 차용인이 대출 기관과 세금 및 주택 소유자 보험을 에스크로하도록 요구합니다. 즉, 매달 모기지와 함께 세금과 보험료를 지불하게됩니다. 부동산 세 또는 연간 주택 소유자 보험을 별도로 지불 할 수 없습니다.
예, USDA 대출은 가족 구성원과 비 가족 구성원의 선물을 허용합니다. 대출 기관의 추가 문서 및 확인이 필요하므로 대출 담당자에게 가능한 한 빨리 선물 자금을 사용할 것임을 알리십시오.
예, USDA 농촌 주택 프로그램을 통해 판매자는 구매자에게 마감 비용을 지불 할 수 있습니다. 이를 “판매자 양보”라고합니다.
판매자 양보에는 구매의 주 및 지방 정부 수수료, 대출 비용, 소유권 비용, 가정 및 해충 검사의 전부 또는 일부가 포함될 수 있습니다.
아니요, USDA 대출은 휴가 용 주택에 사용할 수 없으며 주 거주지에만 사용할 수 있습니다.
아니요, USDA 대출은 투자 부동산에 사용할 수 없습니다.
아니요, 농촌 주택 프로그램은 주거용 부동산입니다.
W-2 직원 인 경우 , 즉시 USDA 융자를받을 수 있으며 직업 이력이 필요하지 않습니다. 그러나 직업 경력이 2 년 미만인 경우 보너스 수입을 자격 취득 목적으로 사용하지 못할 수 있습니다.
예, 자영업자는 USDA 농촌 주택 프로그램을 사용할 수 있습니다.
자영업자이고 FHA 및 기존 금융과 마찬가지로 USDA 금융을 사용하려는 경우 2 년의 연방 정부를 제공해야합니다. 자영업 소득을 확인하기위한 세금 신고서.
예, USDA 대출 프로그램은 신축 주택 및 기타 신축 공사에 사용할 수 있습니다.
예, USDA 대출 프로그램을 사용하여 주택을 적격하게 수리하고 개선 할 수 있습니다. 여기에는 창문 또는 가전 제품 교체가 포함될 수 있습니다. 나무, 산책로 및 진입로가있는 부지 준비; 고정 광대역 서비스를 가정에 끌어 들이기; 수도, 하수도, 전기 및 가스를 연결합니다.
예, USDA 대출 프로그램은 신체 장애가있는 가구 구성원을 돕기 위해 장비를 영구적으로 설치하는 데 사용할 수 있습니다.
예, USDA 대출 프로그램은 창문, 지붕, 태양열 패널 등 주택의 에너지 효율성을 개선하기위한 재료를 구입하고 설치하는 데 사용할 수 있습니다.
예, 미국 시민과 함께 미국 영주권자도 USDA 대출을 신청할 수 있습니다.
예, 차용자의 가계 소득은 지역 중앙 소득의 115 %를 초과 할 수 없습니다.
오늘의 USDA 모기지 금리
USDA 모기지 금리는 일반적으로 시장에서 가장 낮습니다 (VA 대출 다음으로).
금리는 이미 기록적인 최저치에 가깝기 때문에 USDA 자격을 갖춘 많은 주택 구매자는 지금 놀라운 거래를 할 수 있습니다.
당신이 USDA 대출을받을 자격이 있는지, 그리고 당신의 이자율이 얼마인지 알아 보려면 대출 기관에 문의하십시오.
새 요율 확인 (2021 년 2 월 7 일)