Aufstrebende Familien brauchen allen finanziellen Schutz, den sie bekommen können. In den meisten Haushalten erfordern die hohen Lebenshaltungskosten mehr als ein Einkommen, um einen komfortablen Lebensstil aufrechtzuerhalten und eine Grundlage für die Zukunft zu schaffen. Wenn Kinder ankommen, brauchen Familien noch mehr finanzielle Sicherheit. Wenn ein junger Elternteil stirbt, kann dies die überlebenden Familienmitglieder in eine emotionale und finanzielle Krise bringen. Lebensversicherungen können jedoch dazu beitragen, die Auswirkungen eines Einkommensverlusts auszugleichen und sicherzustellen, dass Ihre Familie nach Ihrem Tod bequem weiterleben kann.

Wenn Sie Ihr Finanzhaus bereits in Ordnung haben, sind Sie in Ordnung Sie müssen auch die Zukunft Ihrer Eltern berücksichtigen und wie sich ihr Leben auf Ihr Leben auswirken kann, wenn sie älter werden. Langzeitkrankheiten können finanzielle Schäden anrichten. Wenn Ihre Eltern kein ausreichendes Vermögen, keine Langzeitpflege oder keine Lebensversicherung haben, müssen Sie möglicherweise eingreifen, um zu helfen. Berücksichtigen Sie bei der Planung Ihrer eigenen finanziellen Zukunft auch, wie sich die goldenen Jahre Ihrer Eltern auf Ihr Leben auswirken können. Lebensversicherungsschutz ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Mutter und Ihren Vater zu schützen und gleichzeitig Ihr eigenes Vermögen zu schützen.

Warum ist die Lebensversicherung für Eltern wichtig?

Die Lebensversicherung schützt Ihr Vermögen und das Ihrer Familie Zukunft, wenn du stirbst. Die meisten Familien sind auf zwei Einkommen angewiesen. Wenn also ein Ehepartner oder Partner stirbt, kann der Überlebende finanzielle Schwierigkeiten haben. Und wenn Kinder ins Bild kommen, müssen Sie einen Finanzplan erstellen, der ihnen hilft, wichtige Meilensteine wie den Erwerb eines Hochschulabschlusses zu erreichen.

Die Lebensversicherung kann auch die Bestattungskosten decken und die medizinischen Schulden einer verstorbenen Person abbezahlen eine lange Krankheit. Kurz gesagt, wenn jemand stirbt, hat dies normalerweise erhebliche finanzielle Auswirkungen auf seine überlebenden Angehörigen. Lebensversicherungsschutz ist der beste Weg, um Ihren Angehörigen zu helfen, einen schwierigen finanziellen Übergang in ihrer Trauerzeit zu vermeiden.

Erwachsene Kinder müssen auch die finanzielle Gesundheit ihrer alternden Eltern berücksichtigen. Die Eltern tun ihr Bestes, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten und eine Erbschaft für ihre Kinder aufzubauen. Aber wenn eine schwere Krankheit auftritt, können selbst die besten Pläne zu ernsthaften finanziellen Verlusten führen. Wenn dies in Ihrer Familie passiert, müssen Sie möglicherweise einem oder beiden Elternteilen finanziell helfen oder Ihren Job kündigen, um sich um sie zu kümmern. Der Kauf einer Lebensversicherung für einen Elternteil kann dazu beitragen, Ihre finanziellen Verluste zu verringern.

Für ältere Eltern ist es am besten, ihre Finanzen mit ihren erwachsenen Kindern zu besprechen. Wenn Ihre Eltern ihre Finanzen nicht mit Ihnen besprochen haben, beginnen Sie das Gespräch vorsichtig, da Sie sonst in Zukunft unerwartete finanzielle Verluste erleiden können.

Abschluss einer Lebensversicherung für Ihre Eltern

Wann Wenn ein älterer Ehepartner stirbt, kann der überlebende Ehepartner Einkommen verlieren und in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Ebenso könnte ein überlebender Ehegatte nach dem Tod eines Ehemanns oder einer Ehefrau die Krankenversicherung verlieren. Wenn ein älterer Elternteil eine Langzeitpflege benötigt, aber keine ausreichende Deckung hat, können die Rechnungen schnell steigen und den erwachsenen Kindern einen Schuldenberg hinterlassen, den sie nach dem Tod beider Elternteile bezahlen müssen. Die Gründe, warum ein erwachsenes Kind möglicherweise eine Lebensversicherung für einen Elternteil abschließen muss, sind praktisch unbegrenzt.

Idealerweise schließen Eltern eine angemessene Lebensversicherung und Pflegeversicherung ab, lange bevor sie diese benötigen. Wenn Sie ein junger Elternteil sind, ist es jetzt an der Zeit, beide Arten von Richtlinien in Betracht zu ziehen. Rund 70% der Amerikaner, die 65 Jahre alt sind, benötigen nach Angaben der American Association of Retired Persons eine Langzeitpflege. Eine frühzeitige Vorbereitung kann also dazu beitragen, dass Ihr überlebender Ehepartner oder erwachsene Kinder keine finanzielle Belastung tragen. P. >

Wenn Sie zwischen 20 und 30 Jahre alt sind und einen Ehepartner und Kinder haben, benötigen Sie jetzt eine Lebensversicherung. Andernfalls kann Ihre Familie in finanzielle Schwierigkeiten geraten, wenn Sie unerwartet sterben, bevor Sie Ihre goldenen Jahre erreichen. Laut einer New York Life-Umfrage erhalten etwa 90% der Menschen, die eine Langzeitpflege benötigen, diese in ihrem Heim, einer Einrichtung für betreutes Wohnen oder einem Pflegeheim. Laut AARP deckt Medicare etwa 22% aller Ausgaben für die Langzeitpflege von Senioren, während Medicaid etwa 43% zahlt. Um sich jedoch für die Langzeitpflege von Medicaid zu qualifizieren, müssen Sie zunächst Vermögenswerte wie Anleihen, Girokonten, Ersparnisse und Aktien ausschöpfen, damit Ihre Kinder wenig oder gar nichts mehr erben können. Um zu vermeiden, dass Sie Ihr Vermögen im späteren Leben ausgeben müssen, kaufen Sie bis zum Alter von 40 Jahren eine Pflegeversicherung, wenn Sie bei guter Gesundheit eine günstigere Prämie erhalten können.

Langfristig Pflegeversicherungen sind teuer, insbesondere wenn Sie über 40 Jahre alt sind. Laut Kiplinger werden die Prämien für Pflegeversicherungen bis 2029 um fast 2 Milliarden US-Dollar steigen, was fast 300.000 derzeitige Versicherungsnehmer betrifft. Um auf die hohen Kosten einer eigenständigen Pflegeversicherung zu verzichten, sollten Sie erwägen, einer Renten- oder Lebensversicherung einen Langzeitpfleger hinzuzufügen. Nicht alle Lebensversicherer bieten diese Art von Fahrer an, und die von ihnen angebotenen Leistungen variieren.Einige Arten der Deckung bieten Tagegelder, während andere Ihnen Kosten erstatten, die eine bestimmte Grenze überschreiten.

Wenn Sie ein erwachsenes Kind sind und ein zukünftiges finanzielles Problem für einen oder mehrere Ihrer Eltern vorhersehen, sind Sie es Möglicherweise müssen Maßnahmen ergriffen werden. Wenn Ihr Vater beispielsweise ein bescheidenes Einkommen verdient und keine Lebensversicherung hat, möchten Sie möglicherweise eine für ihn kaufen und Ihre Mutter zur Begünstigten machen, für den Fall, dass er vor ihr stirbt. Wenn Ihre Eltern stark auf die Altersrente Ihrer Mutter angewiesen sind, müssen Sie möglicherweise eine Police für sie abschließen, um sicherzustellen, dass Ihr Vater weiterhin unabhängig leben kann, wenn er zuerst stirbt.

Wenn Sie eine Lebensversicherung für abschließen Eltern, schätzen Sie, wie viel Geld sie für die Langzeitpflege benötigen und wie viel von ihrem Vermögen Sie ersetzen müssen. Wenn Sie beispielsweise glauben, dass die zukünftige Pflegeheimpflege für Ihre Mutter eine Liquidation und ein Vermögen von 100.000 US-Dollar erfordert, benötigt sie eine Lebensversicherung mit mindestens 100.000 US-Dollar Sterbegeld. Suchen Sie beim Kauf einer Lebensversicherung für einen Elternteil nach einer Police, die einen Fahrer mit beschleunigter Sterbegeldzahlung umfasst, mit der Sie einen steuerfreien Vorschuss erhalten, um die Kosten für eine unheilbare Krankheit, Langzeitpflege oder Pflegeheime zu bezahlen.

Sie können auch in Betracht ziehen, eine Lebensversicherung für einen oder beide Elternteile abzuschließen, in der Sie als Begünstigter genannt werden. Wenn Sie beispielsweise eine Zeit vorhersehen, in der Sie Ihren Job kündigen müssen, um sich um einen Ihrer Eltern zu kümmern, könnten Sie sich Ihrer eigenen finanziellen Belastung stellen. Durch den Kauf einer Police, die Ihnen das Sterbegeld zahlt, können Sie einen Teil Ihres verlorenen Einkommens oder Vermögens nach dem Tod des Elternteils zurückerhalten. Um den Nennwert der Lebensversicherung zu ermitteln, berechnen Sie anhand der geschätzten Lebenserwartung, wie viel Geld Sie für Ihre Eltern ausgeben müssen. Wenn Sie beispielsweise 1.000 US-Dollar pro Monat zur Pflege Ihres Vaters beitragen und erwarten, dass er weitere 10 Jahre lebt, benötigen Sie eine Lebensversicherung mit einem Sterbegeld von 120.000 US-Dollar.

Die Versicherungscodes variieren je nach Bundesstaat, aber In den meisten Fällen benötigen Sie die Zustimmung Ihrer Eltern, um eine Police zu erwerben, die sie abdeckt. Wenn der Versicherer eine ärztliche Untersuchung benötigt, muss Ihre Mutter oder Ihr Vater wahrscheinlich vor der Beurteilung eine Einwilligung erteilen. Um eine Lebensversicherung für eine andere Person abzuschließen, müssen Sie ein versicherbares Interesse haben, was bedeutet, dass der Tod des Versicherten den Begünstigten finanziell beeinflusst. In der Regel gilt ein versicherbares Interesse nur für Familienmitglieder oder Geschäftspartner.

Die besten Arten von Lebensversicherungen für Eltern

Der Versicherungsmarkt bietet verschiedene Arten von Lebensversicherungen an. All dies bietet eine Sterbegeldleistung, wenn der Versicherte stirbt.

Ganzes Leben:

Traditionell kaufen Eltern Lebensversicherungen für sich selbst und oft für ihre Kinder. Das ganze Leben zahlt den Nennwert der Police, die Sie wählen können. Im Laufe der Zeit bilden Lebensversicherungen einen Barwert, den Sie ausleihen oder auszahlen können, wenn Sie die Deckung nicht mehr benötigen. Lebensversicherungspolicen verfallen nicht, solange Sie die Prämie weiterhin zahlen, und erfordern häufig keine ärztliche Untersuchung, wenn Sie unter einem bestimmten Alter sind. Wenn Sie jedoch eine Lebensversicherung kaufen, können Sie den Nennwert auf der ganzen Linie nicht erhöhen.

Universelles Leben:

Universelle Lebensversicherungen funktionieren wie Lebensversicherungen, jedoch mit a wenige Unterschiede. Bei einer Lebensversicherung bestimmt der Anbieter den Geldwert, den Ihre Police aufbauen kann. Universelle Lebensversicherungen bauen jedoch einen Barwert auf, der auf einem Geldmarktzins basiert. Das universelle Leben bietet auch mehr Flexibilität, wenn sich Ihr Leben ändert, sodass Sie den Nennwert Ihrer Police später erhöhen können, sofern Sie eine ärztliche Untersuchung bestehen.

Variables Leben:

Noch eine moderne Als Version der gesamten Lebensversicherung bieten variable Lebensversicherungen eine Sterbegeldleistung sowie ein Anlageinstrument. Bei einer variablen Lebensversicherung können Sie jedoch den Barwertanteil Ihrer Deckung in Anleihen, Geldmarktfonds oder Aktien investieren. Dies ist eine hervorragende Möglichkeit, den Nennwert Ihrer Police zu erhöhen. Wenn sich die von Ihnen ausgewählten Investitionen jedoch nicht gut entwickeln, kann dies zu einer Verringerung des Sterbegelds führen.

Laufzeit:

In den letzten Jahrzehnten hat sich die Laufzeitlebensversicherung zunehmend verbessert beliebt für ihre niedrigen Prämien. Risikolebensversicherungen zahlen eine festgelegte Sterbegeldleistung, akkumulieren jedoch keinen Barwert. Und Risikolebensversicherungen decken den Versicherten nur für einen festgelegten Zeitraum ab. Beispielsweise können Sie eine 20-jährige Lebensversicherung mit einer Laufzeit von 250.000 USD abschließen. Einige Risikolebensversicherungen sehen eine gesperrte Rate für die gesamte Laufzeit vor, während andere es dem Versicherer ermöglichen, Ihre Prämie mit zunehmendem Alter zu erhöhen. Bei vielen Richtlinien können Sie diese am Ende des Semesters verlängern, ohne eine weitere ärztliche Untersuchung durchführen zu müssen. Sie zahlen jedoch einen höheren Satz, basierend auf Ihrem Alter bei der Verlängerung. Außerdem bieten Versicherungsträger nur eine Risikolebensversicherung bis zu einem bestimmten Alter an, normalerweise um die 80.

Die Auswahl der besten Deckungsart hängt von Ihren Umständen ab. Der Kauf eines ganzen Lebens, eines universellen Lebens oder einer variablen Lebensversicherung in jungen Jahren bietet Ihnen ein Leben lang Schutz und bietet gleichzeitig ein Anlageinstrument, das Sie bei Bedarf nutzen oder eine höhere Sterbegeldleistung erbringen können.

Der Kauf einer Lebensversicherung ist kein Entweder-Oder-Angebot. Sie können eine Barwertversicherung abschließen, wenn Sie jung und ledig sind, und dann eine Risikolebensversicherung hinzufügen, wenn Sie heiraten und Kinder haben. Eltern kaufen häufig Lebensversicherungen mit einer Laufzeit von 20 oder 30 Jahren, nur für den Fall, dass sie sterben, bevor ihre Kinder das Erwachsenenalter und die Unabhängigkeit erreichen.

Wenn Sie eine Lebensversicherung für Ihre Eltern abschließen möchten, kaufen Sie diese am besten währenddessen Sie sind noch relativ jung und gesund.

Häufig gestellte Fragen

Kann mein Elternteil eine Lebensversicherung mit einer bereits bestehenden Krankheit abschließen?

Das hängt davon ab. Schwerwiegende Erkrankungen wie Demenz, Herzerkrankungen und Osteoporose können eine Person vom Abschluss einer Lebensversicherung ausschließen. Bei einigen Arten von Lebensversicherungen müssen Antragsteller eine qualifizierte ärztliche Untersuchung ablegen. Personen über 50 Jahre müssen in der Regel eine ärztliche Untersuchung für alle Arten von Lebensversicherungsschutz ablegen.

Welche Art von Lebensversicherung sollte ich abschließen, wenn ich nur einige Jahre Versicherungsschutz benötige?

Die Risikolebensversicherung bietet eine feste Laufzeit von 10 bis 30 Jahren. Wenn die versicherte Person während der angegebenen Laufzeit stirbt, zahlt die Police den vollen Wert. Bei vielen Risikolebensversicherungen können Sie den Versicherungsschutz am Ende der Laufzeit auch zu einem neuen Tarif verlängern, der Ihrem Alter entspricht.

Deckt die Lebensversicherung meiner Eltern die Kosten für die Langzeitpflege ab?

Es kommt darauf an. Einige Lebensversicherungen enthalten einen Fahrer mit beschleunigter Sterbegeldleistung, mit dem der Versicherungsnehmer für eine schwere Krankheit oder Langzeitpflege bezahlen kann. Selbst wenn die Police Ihrer Eltern keinen ADB-Fahrer hat, können Sie das Sterbegeld verwenden, um die Kosten für die Langzeitpflege zu bezahlen oder ihren Nachlass für Vermögenswerte zu erstatten, die zur Bezahlung ihrer Pflege nach ihrem Tod verwendet werden.

Muss ich die Erlaubnis meiner Eltern einholen, um Lebensversicherungen zu kaufen?

Die Versicherungscodes variieren je nach Bundesland. In den meisten Fällen benötigen Sie jedoch die Zustimmung Ihrer Eltern, um Lebensversicherungsschutz zu kaufen.