Das Maximieren des 401 (k) -Plan-Matchs Ihres Arbeitgebers ist eine der wichtigsten Strategien der Altersvorsorge. Es ist wirklich kostenloses Geld, das Sie von Ihrem Arbeitgeber erhalten, nachdem Sie von Ihrem Gehaltsscheck Beiträge vor Steuern zu Ihrem Pensionsplan geleistet haben. Wenn Sie keinen Beitrag zu Ihrem 401 (k) -Plan leisten, geben Sie die Möglichkeit auf, den entsprechenden Betrag des Arbeitgebers zu erhalten.

Fragen Sie Ihren 401 (k) -Planadministrator oder Ein Personalvertreter über das Match Ihres Unternehmens, wenn Sie keine erklärenden Informationen dazu erhalten haben. Wenn Ihr Unternehmen ein Match anbietet, hätten Sie wahrscheinlich Literatur darüber erhalten. Unternehmen möchten Mitarbeiter normalerweise dazu ermutigen, das Match zu nutzen, weil es fördert Loyalität zu ihnen als Arbeitgeber.

Stretching the Match

Beachten Sie, dass ein Arbeitgeber-Matching-Programm unternehmensspezifisch ist. Einige Arbeitgeber bieten a 100% Matching Benefit, während andere überhaupt nicht zu den Arbeitnehmerbeiträgen passen. Viele bieten eine 50% ige Übereinstimmung an.

Einige Pläne bieten möglicherweise eine niedrigere prozentuale Übereinstimmung mit einem höheren Prozentsatz des Gehalts des Mitarbeiters, z. B. 50% bei den ersten 8 % des Gehalts eines Mitarbeiters, anstatt 100% der ersten 4% des Gehalts zu entsprechen – um größere Beiträge des Mitarbeiters zu fördern. Diese Strategie wird als „Verlängerung des Spiels“ bezeichnet.

Laut dem Center for Investor Research von Vanguard korreliert die Verlängerung des Spiels jedoch nicht mit höheren Beitragssätzen oder einer höheren Beteiligung der Mitarbeiter Stattdessen trugen Mitarbeiter eher zu einem Plan bei, wenn der Arbeitgeber 100% der Beiträge der Mitarbeiter entsprach.

Einige Übereinstimmungsbeispiele

Ein üblicher Prozentsatz der Mitarbeiterbeiträge für ein 401 (k) -Matching-Programm beträgt 6%. Das heißt, wenn Sie 6% Ihres Jahreseinkommens vor Steuern in den Plan investieren, wird Ihr Arbeitgeber seinen eigenen Beitrag auf Ihr Konto einzahlen. Hier ist ein Beispiel, wie das funktionieren könnte:

• 50% stimmen mit den ersten 6% überein: Ihr Arbeitgeber wird für jeden Dollar 50 Cent in Ihren Pensionsplan aufnehmen Sie geben bis zu 6% Ihres Bruttogehalts für dieses Jahr ein. Wenn Sie also 50.000 USD pro Jahr verdienen und mindestens 6% zu Ihrem 401 (k) -Plan beitragen, erhalten Sie von Ihrem Arbeitgeber einen entsprechenden Beitrag von 1.500 USD: 6% von 50.000 USD sind 3.000 USD, und Ihr Arbeitgeber wird die Hälfte davon beitragen. Sie haben also insgesamt 4.500 US-Dollar.

Hier ist ein Beispiel, in dem der Arbeitgeber in Bezug auf den Prozentsatz seiner Übereinstimmung großzügig ist, jedoch etwas weniger In Prozent Ihres Gehalts ist es also bereit zu entsprechen:

• Dollar-für-Dollar-Übereinstimmung bis zu 5%: Ihr Unternehmen kann für jeden einen Dollar beisteuern Dollar, den Sie in Ihren 401 (k) -Plan eingezahlt haben, bis Sie insgesamt 5% Ihres Bruttolohns für das Jahr erreicht haben. Wenn Sie also 50.000 USD verdienen und Ihre 5% zum Plan beitragen – 2.500 USD -, wird Ihr Arbeitgeber dies zu 100% tun. Match – ebenfalls 2.500 US-Dollar – und Sie haben insgesamt 5.000 US-Dollar.

Beitrags-Dollar-Limits

Im Jahr 2021 der Höchstbetrag, den Sie haben Der Beitrag zu Ihrem 401 (k) -Plan in US-Dollar beträgt 19.500 US-Dollar. Wenn Sie zum Jahresende 50 Jahre oder älter sind, steigt Ihr individuelles Limit um 6.500 USD, da Sie einen Nachholbeitrag in dieser Höhe leisten können. Dies bedeutet, dass sich Ihr individuelles Limit auf 26.000 USD erhöht.

Der Geldbetrag, den Sie und Ihr Arbeitgeber im Jahr 2020 zusammen auf ein 401 (k) -Konto eingezahlt haben, darf den geringeren Betrag nicht überschreiten von:

1) Ihre Gesamtvergütung

2) 57.000 USD, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, oder 63.500 USD, wenn Sie sind 50 oder älter

Timing-Zahlungen für maximale Wirkung

Einige Arbeitgeber zahlen ihr Match, unabhängig davon, wie viele Gehaltsschecks Sie benötigen, um Ihre zu erreichen maximaler Beitragsbetrag für das Jahr. Viele Unternehmen leisten jedoch nur während der Zahlungsperioden einen Beitrag, wenn 401 (k) Geld von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird. Sie möchten vermeiden, dass das Geld des Arbeitgebers auf dem Tisch bleibt, indem Sie in jeder Zahlungsperiode kleinere Beträge beisteuern, damit Ihr Arbeitgeber in jeder Periode einen Beitrag leistet.

Sagen wir „Sie sagen“ Sie werden zweimal im Monat bezahlt und Ihr Arbeitgeber leistet nur dann einen Beitrag, wenn Sie dies tun. Wenn Sie Ende November Ihr Limit von 19.500 USD erreichen, haben Sie zwei Möglichkeiten für Ihren Arbeitgeber verpasst, dies zu erreichen. (In diesem Szenario verdienen Sie viel mehr als 50.000 USD pro Jahr.)

Ihr Planmanager kann Ihnen helfen, Ihre 401 (k) -Beiträge zu optimieren, um das Beste aus Ihrem Arbeitgeber herauszuholen. Sie können auch einen Online-Rechner verwenden, um herauszufinden, wie viel Sie idealerweise von jedem Gehaltsscheck beitragen sollten.

Vesting Schedule

Das Geld, das Sie zu Ihrem 401 (k) -Plan beitragen, können Sie behalten, unabhängig davon, wann Sie Ihr Arbeitsverhältnis beenden. Die Beiträge Ihres Arbeitgebers unterliegen jedoch wahrscheinlich einem Vesting-Zeitplan.

Das bedeutet, dass Sie für einen bestimmten Zeitraum für das Unternehmen arbeiten müssen Bevor Sie die Beiträge Ihres Arbeitgebers mitnehmen können, wenn Sie Ihren Job verlassen. Wenn Sie kurz davor sind, Ihre 401 (k) vollständig zu erwerben, möchten Sie diese Jobsuche möglicherweise noch einige Monate aussetzen

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