Å få bilen din tatt tilbake kan la deg føle deg hjelpeløs. Men det er mange måter å komme seg etter bilbesittelse og få deg på beina igjen. Disse situasjonene kan være en stor ulempe. Du er sannsynligvis avhengig av kjøretøyet ditt for å få deg til jobb, skole, matbutikk eller andre viktige avtaler.

Det første du bør vite er at du ikke er alene. Hver dag blir mer enn 5000 biler overtatt i USA. I følge Federal Reserve Bank of New York er standardrenter for automatisk lån mer enn 30 prosent. Når økonomiske tider blir mer utfordrende, kan bilbesittelse skje, selv for de som historisk har vært i stand til å følge med på betalingene.

Hva er en bilbesittelse?

Vanligvis når du kjøpe et nytt kjøretøy du tar opp et lån for å betale for en del eller hele det. På det tidspunktet signerte du en avtale med långiveren om å få et lån som holder deg juridisk ansvarlig for å gjøre månedlige innbetalinger på kjøretøyet. Hvis du savner en betaling, har utlåner som ga deg lånet retten til å ta bilen tilbake.

Hvis du har gått glipp av en betaling, må du sørge for at du snakker til utlåneren din.

En ubesvaret betaling er en betaling som er mer enn 30 dager forsinket. Det tar tid, penger og krefter å ta en bil tilbake. Så selv om långiveren har rett til å ta bilen tilbake etter bare 30 dager, vil de vanligvis ikke ta den tilbake etter å ha savnet bare en betaling. De fleste långivere vil fortsette å ta tilbake etter at en låntaker savner to eller tre påfølgende betalinger. Og disse långiverne beveger seg fremover med tilbaketakelse hvis de ikke har hørt fra låntakeren. Långivere vil ikke bruke mye tid på å prøve å kontakte låntakeren. Så hvis du har gått glipp av en betaling, må du sørge for at du snakker med långiveren.

Hva er trinnene for en bil som blir tatt tilbake?

Lovene om å ta tilbake en bil varierer fra land til land. I Oklahoma kan en utlåner ta bilen din tilbake når som helst etter en ubesvaret betaling. Långiveren trenger ikke å gi deg beskjed på forhånd for å ta besittelse. Repossession selskaper kan komme inn på eiendommen din for å ta bilen tilbake når som helst; de har imidlertid ikke lov til å forårsake skade under gjentakelsesprosessen.

Hvis for eksempel bilen din er parkert på gaten eller i en innkjørsel, kan de taue den bort. Men hvis bilen din er sikret i en garasje, kan de ikke forårsake skade og komme inn i strukturen for å ta bilen tilbake.

Hvis du mistenker at bilen din er i ferd med å bli tatt tilbake, kan instinktet ditt være å låse den i en garasje for å unngå prosessen. Denne taktikken vil trekke frem prosessen og kan føre til at utlåner fortsetter rettslige skritt mot deg i form av replevin, noe som gjør situasjonen verre. Selv om det er vanskelig å møte et overtakelse ved å skjule bilen, vil det ikke være til nytte for deg i det lange løp.

Når utlåneren er tatt tilbake, vil den få bilen solgt på auksjon for å hente tilbake så mye av balansen på det utestående lån som de kan. Långiveren vil gi deg beskjed om tidspunktet og stedet de skal selge bilen din.

Hvordan unngår du å ta tilbake bil?

Den beste måten å unngå å få bilen tilbake på er å snakk med utlåneren din før det skjer. Det er lettere for deg å jobbe med utlåneren for å forhindre at kjøretøyet ditt blir tatt tilbake enn å bestride det etter at det har funnet sted.

Hvis du står overfor utfordringer med å betale ikke vent, må du kontakte utlåneren umiddelbart. Det er tidkrevende for utlåner å ta tilbake bil, og mange vil samarbeide med deg for å unngå å gå denne ruten. Ved å samarbeide med deg unngår også utlåner å ansette et tilbakeføringsselskap som vil belaste dem for tauing av kjøretøyet og daglig lagringsgebyr, som kan løpe hundrevis av dollar om dagen. at du er åpen for å utvikle en plan for å komme videre og bringe betalingene dine oppdatert. Långivere vil vanligvis gi deg noen muligheter for behandling, inkludert refinansiering av lånet ditt, se på utsettelse eller utvikle et nytt betalingsalternativ.

• Restrukturere lånet ditt. Långiveren din kan kanskje refinansiere lånet ditt for å forlenge løpetiden og senke det månedlige betalingsbeløpet. Du kan shoppe rundt til forskjellige långivere for å oppnå de gunstigste prisene. En lavere rente eller en justering av lånevilkårene kan gjøre at du kan holde tritt med betalingen.
• Utsett en betaling. Overtakelse av kjøretøy er betimelig og upraktisk for långiveren og deg. Hvis du er proaktiv i forhold til situasjonen, kan de være villige til å utsette betalinger i en bestemt periode når du er bedre i stand til å utføre betalinger.En låneutsettelse er når långiveren lar deg betale en lavere lånebetaling, eller ikke foreta en betaling, i en bestemt periode. Dette beløpet blir fortsatt lagt til lånet ditt, men det kan gi kortsiktig lindring.
• Bytt inn bilen din til et rimeligere alternativ. Hvis bilbetalingen din er for høy, kan det være på tide å vurdere å bytte den inn til en billigere modell. Det kan være lurt å vurdere å handle i bilen din, spesielt hvis kjøretøyet er mer verdt enn den gjenværende saldoen på billånet ditt. Hvis du har egenkapital i bilen, kan du betale det nåværende lånet hvis du handler det. Bruk deretter gjenværende saldo som en forskuddsbetaling mot en ny leieavtale eller et nytt kjøp. Vi har gjort det enkelt å kjøpe bilen gjennom systemet vårt. En innbytte kan redusere de månedlige utgiftene og hjelpe deg med å unngå å bli truffet av en gjeninntakelse av kredittrapportene dine.
• Selg bilen din direkte. Ved å selge bilen kan du betale lånet ditt. Husk at hvis bilen selger for mindre enn det du skylder, vil du være ansvarlig for å betale differansen til utlåner. Det er flere kostnader forbundet med å eie en bil enn bare lånebetalingen. Du må budsjettere for vedlikehold, forsikring og bensin. Du kan spare penger på bilbetalinger og bensin ved å avhenge av venner, familie, offentlig transport, sykling, turgåing eller bruk Uber for turer. Selv om dette kanskje ikke er en langsiktig løsning, kan det gi noen måneders utsettelse fra bilbetalinger, slik at du kan betale tilbake gjeld eller spare til en fremtidig bil.
• Frivillig å ta bilen tilbake. Frivillig tilbakeføring er når du unngår tilbakeføring av långivere ved å frivillig svinge i bilen. Dette alternativet kan være en siste utvei, men det er et bedre alternativ enn långiveren som kommer etter bilen din. En fordel er at kreditor kan være litt mildere fordi de ikke trenger å gå gjennom bryet og kostnadene ved å ansette et selskap for automatisk tilbakeføring. Disse avgiftene blir heller ikke overført til deg, noe som sparer deg litt penger til slutt. Imidlertid vil utlåneren rapportere tilbaketaket (selv om det er frivillig) til kredittbyrået, slik at dette alternativet ikke hjelper kreditten din.

Hvordan gjenoppretter du deg etter en bilbesittelse?

Snakk med långiveren din

Hvis bilen din blir overtatt, bør du umiddelbart ringe utlåneren din . Hvis du ikke vet hvorfor bilen din ble overtatt, kan de hjelpe deg med å sortere detaljene.

Det er noen situasjoner der en utlåner ikke hadde rett til å ta bilen tilbake. Hvis du mener at du er offer for en urettmessig gjeninntakelse, må du sørge for at låneavtalen din beskriver vilkårene for mislighold. Les gjennom dokumentene for å forstå dine rettigheter og långiverens rolle i prosessen. Før du ringer utlåner, må du hente alle postene og dokumentene dine for betalingsbeløp, datoer, betalingsmåter og kontoinformasjon.

En telefonsamtale kan hjelpe deg en raskere løsning enn å unngå problemet.

Hvis bilen din ble overtatt på grunn av ubesvarte betalinger, er det fortsatt et godt tiltak. Mange långivere vil prøve å samarbeide med deg for å hjelpe deg med å løse situasjonen. En telefonsamtale kan bidra til en raskere løsning enn å unngå problemet. Å unnvike problemet hjelper ikke fordi långiveren ikke kan hjelpe hvis du ikke snakker med dem. Spesielt når du er medlem i Focus Federal Credit Union. Vi er stolte av å være tilgjengelig for våre medlemmer og hjelpe dem gjennom disse situasjonene.

Bestem om du kan få bilen tilbake

Långiveren vil vanligvis tillate deg å få bilen tilbake før de tar den til auksjon hvis du betaler utestående betalinger eller betaler tilbake lånet i full. Hvis du har et familiemedlem eller en venn som er villig til å gi deg et personlig lån for saldoen på grunn av dette, er dette en enklere vei å få bilen tilbake og tilbake på veien.

Hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet i sin helhet mange långivere vil jobbe med deg for å gjeninnføre lånet og justere betalingsplanen eller det månedlige betalingsbeløpet. Långiveren din kan være villig til å sette opp en ny betalingsplan som lar deg innhente de tapte betalingene dine og lage en plan for fremtidige betalinger.

Gjenopprett din personlige eiendom som er igjen i bilen

Hvis du ikke klarer å få tilbake bilen din, har du rett til å gjenopprette de personlige eiendelene du la igjen i bilen din. Din utlåner er pålagt å gi rimelig sikkerhet for å få tilgang til personlige gjenstander som er igjen i bilen din. Kreditor bør gi deg måter å hente varene dine på. Biler går vanligvis på auksjon innen 30 dager. Du må handle raskt for å gjenopprette dine personlige gjenstander før auksjonen. Hvis det er personlige gjenstander som var igjen i bilen som utlåner ikke kan gjøre rede for, kan du ta rettslige skritt. Hvis du har skreddersydd bilen din med felger, fjæring eller lydutstyr, regnes de som en del av bilen og kan ikke gjenopprettes.

Betal utestående gjeld

Hvis långiveren selger bilen på auksjon, betyr ikke dette at du bare kan gå bort, men du kan fortsatt skylde långiveren penger. Hvis utlåner ikke klarer å selge bilen for mer enn det skyldte beløpet, vil du være ansvarlig for å betale differansen. For eksempel, hvis du skylder $ 13.000 på billånet ditt og utlåner selger det på auksjon for $ 9000, må du betale de resterende $ 4000. Du vil også skylde penger for alle ubesvarte betalinger, gjenerobringskostnader, tauing og lagringsgebyrer.

Lag en plan

Når bilen din blir overtatt på grunn av forsinket betaling, vil utlåneren varsle kredittbyråene for gjentakelsen. Hvis du skylder utestående gebyrer, kan långiveren ta deg med til et inkassobyrå for å få tilbake tilleggsgebyrene. Bilovertakelse og samlinger blir værende på kredittrapporten din i opptil syv år.

For å få kreditt i fremtiden må du være proaktiv for å forbedre kreditten din. For å gjøre dette bør du betale regningene og foreta alle gjeldsbetalinger i tide og i sin helhet. Å ha god kreditt er en viktig del av din økonomiske frihet. Selv om du har hatt noen hindringer i kreditthistorikken din, er det aldri for sent å gjøre endringer og begynne å gjenopprette kreditten.

Be om hjelp

Nå er det et godt tidspunkt å vurdere utgifter og hvor du kan gjøre kutt. Hvis du bestemmer deg for å kjøpe en annen bil, må du vurdere hvor mye du har råd månedlig på bensin, vedlikehold og lånebetaling. Hvis du har problemer med å betale andre regninger, bør du vurdere å få økonomisk hjelp. Hos Focus Federal Credit Union tilbyr vi alle medlemmer tilgang til en representant for finansielle tjenester. Under disse møtene setter våre representanter seg ned med medlemmene og vurderer månedlige budsjetter. De jobber sammen med deg for å lage planer for å gjenoppbygge kreditt og tenke på fremtiden.

Det er organisasjoner som kan hjelpe deg med å få deg tilbake på veien. Sjekk lokale kirker og ideelle organisasjoner som kan tilby hjelp til medlemmer av samfunnet. Andre organisasjoner kan være i stand til å hjelpe deg:

• United Way. United Way’s 2-1-1-program tilbyr ulike støttetjenester. Hvis du sliter med å ha råd til et kjøretøy, kan de kanskje hjelpe.
• Cars 4 Heroes Inc. Denne ideelle organisasjonens oppgave er å tilby gratis, pålitelige transportalternativer til veteraner, første respondenter og deres familier.
• Goodwill. Noen donerer brukte biler til sin lokale goodwill som deretter blir solgt til mennesker i nød. Snakk med din lokale goodwill for mer informasjon.

En bilbesittelse kan være et stort tilbakeslag, men det er en vei fremover. Å betale regninger og gjeld konsekvent vil bidra til å gjenopprette kreditten din. Hvis ikke vil skje over natten, men det er en måte å gjenopprette fra et bilbeslag. Hvis du har funnet deg nær opptaket, kan du kontakte Focus Federal Credit Union og en av våre representanter vil gjerne hjelpe deg med å komme deg på beina igjen.