Full gjennomgang av AARP-kredittkort fra Chase

Fordeler forklart

• Sjenerøse kontantbelønninger på restauranter og bensinstasjoner: Dette kortet leveres med 3% kontant tilbake for to svært populære utgiftskategorier: restauranter og bensinstasjoner. Dette kan sammenlignes gunstig med andre kort, som American Express Blue Cash Everyday, som bare tilbyr 2% kontant tilbake på bensinstasjoner.
• Ingen årsavgift: AARP-kredittkortet fra Chase kommer uten årsavgift, så kortholder trenger ikke å sørge for at pengene tilbake tilsvarer mer enn det gebyret.
• Visse kjøp hjelper veldedige anstrengelser: For hvert kjøp som gjøres på restauranter som bruker AARP-kortet, blir 10 cent donert til Drive to End Hunger, et veldedighetsinitiativ fra AARP Foundation. For de som er interessert i å gjøre litt godt med kredittkortkjøpet, kan dette være en klar fordel.
• Sjenerøst engangstilbud: Det er et engangstilbud på $ 100 for nye kortholdere som bruker $ 500 de første tre månedene av medlemskapet – faktisk en 20% avkastning.

Ulemper forklart

• Gebyr for utenlandsk transaksjon: Dette kortet belaster et utenlandsk transaksjonsgebyr på 3% av hver transaksjon i amerikanske dollar. Det er åpenbart en å forlate hjemme hvis du drar til utlandet.
• Ingen innledende april: Det er ikke noe innledende april-tilbud med dette kortet for kjøp eller balanseoverføring. Andre kort, som Amex Blue Cash Everyday, tilbyr 0% april på kjøp for de som ønsker en pause på interessen.
• Middelmådige tilbakebetalinger på de fleste kategorier: Selv om det gir en fin 3% tilbakebetalingsrente på restauranter og bensinstasjoner, har AARP-kortet en ganske dagligdagse 1% tilbake på alle andre kjøp, inkludert hverdagslige som dagligvarer. Mange kort, som SavorOne og Blue Cash Everyday, tilbyr mer av et lagdelt system som inkluderer 2% rente på vanlige varer. The Blue Cash Everyday tilbyr 3% på dagligvarer i amerikanske supermarkeder opp til $ 6000 per år, og SavorOne tilbyr for eksempel ubegrenset 2% kontant tilbake på dagligvarer.

Dette kortet kan selvfølgelig være bra for AARP-medlemmer: De kan bruke deres belønning for å betale AARP-medlemskontingenten, og også støtte o rganization’s Drive to End Hunger veldedighetsprogram med sine kjøp.

Når det gjelder allmennheten, er AARP-kredittkortet fra Chase best for de som forventer å bruke mer på å spise ute og fylle opp. Fordi høyere tilbakebetaling på 3% tilbys på restauranter og bensinstasjoner, er det mulig å tjene mer hvis det er tyngre utgiftskategorier.

AARP-kredittkort fra Chase Bonus

Nye kortinnehavere mottar $ 100 etter å ha brukt $ 500 de første tre månedene. 90-dagersperioden er typisk, men beløpet du må kjøpe er behagelig lavt; med mange kort, må utgiftene løpe inn i fire tall for å utløse bonusen. Sammenlign AARP-kortet med Capital One SavorOne-kortet, som har et bonustilbud på $ 150, men som krever at forbrukerne bruker $ 500 de første tre månedene. En tilbakebetaling som utgjør 30% avkastning på utgiftene dine er ganske god.

Opptjeningsdetaljer for belønninger

Å tjene belønninger er ganske grei: Dette kortet tilbyr 3% kontant tilbake på kjøp gjort på restauranter og bensinstasjoner, og 1% kontant tilbake på alt annet.

Det er imidlertid ingen inntekter på inntektene. Med noen kort, som Discover it cash back-kortet, er kategoriene med høyere inntjening begrenset til de første $ 1500 som er brukt i hvert kvartal, og Amex Blue Cash betaler bare sin høyeste nivå inntekt på de første $ 6000 som er brukt på et år.

Kortinnehavere trenger ikke å bekymre seg for at belønningene utløper, ettersom de er tilgjengelige så lenge kontoen er åpen.

Detaljer om innløsning av belønning

Selv om kontanter er tilbake uttrykkes som en prosent, blir belønningene faktisk oppført som poeng som kan innløses for forskjellige belønninger.

Hovedinnløsningen er for tilbakebetalingsbelønninger, som ikke har noe minimum. Det er mulig å løse inn penger tilbake for utbetalingskreditt eller å få den satt direkte inn på en sjekk- eller sparekonto.

Det er imidlertid også mulig å innløse belønninger for gavekort som starter på 500 poeng, som tilsvarer $ 5. Poeng kan også settes mot et AARP-medlemskap, enten for at kortinnehaveren skal fornye sitt eget eller gi et medlemskap til noen andre. Du må vente på et brev med en innløsningskode før du kan fullføre prosessen.

Endelig er det også mulig å innløse poeng for reisekjøp. Når du løser inn gjennom Chase reiseportal, er poengene er verdt 10% mer. For eksempel vil det ta 30 000 poeng å få $ 300 i kontanter tilbake. Imidlertid vil det bare kreve rundt 27 000 poeng å få et reiserelatert kjøp på 300 dollar til Chase-portalen.

Hvordan maksimere Belønningene dine

Den beste måten å maksimere belønningene fra AARP-kredittkortet fra Chase er å bruke det sammen med andre tilbakebetalingskredittkort. En prioritet vil være å bruke det til servering eller bilpåfylling, siden de er kategoriene der den saftige 3% cash-backen gjelder. Potensialet for å tjene høyere rente på bensinstasjoner er uvanlig, siden noen andre lagdelt belønningskort, som Blue Cash Everyday, kun tilbyr 2% på slike steder. Cash Everyday-kort tilbyr også 3% tilbakebetaling på dagligvarer på amerikansk supermarke ts opp til $ 6000 per år. Som et resultat kan det være fornuftig å bruke AARP-kortet på gass, mens du bruker Blue Cash på dagligvarer på amerikanske supermarkeder.

Når du løser inn, er den beste måten å maksimere belønningen ved å bruke poeng til å betale for reise gjennom Chase-portalen. Dette gir 10% ekstra poenginnløsningsverdi. Gjennomsnittsforbrukeren brukte nærmere $ 2 109 i bensin og $ 3 459 på restauranter i 2018. Med 3% kontant tilbake tilsvarer det 16 704 poeng for innløsning, eller $ 167,04. Imidlertid når verdien brukes til å reise gjennom Chase-portalen, øker verdien til $ 183,74. Dette inkluderer imidlertid ikke ekstrautgifter til 1% -renten.

I tillegg inkluderer det ikke kombinasjonen av å bruke andre cash back-kort sammen. Noen som bruker Blue Cash Everyday, kan tjene en annen $ 133,92 i kontanter tilbake på dagligvarer hvis de bruker gjennomsnittet på $ 4664. I tillegg, med Capital One SavorOne-kortet, som gir 3% kontant tilbake på underholdning samt bespisning, er det mulig å bruke gjennomsnittet på $ 3226 på underholdning og motta ytterligere $ 99,78 kontant.

Med riktig strategi knyttet til å bruke disse tre forskjellige kortene, er det mulig å få minst $ 400 i kontanter tilbake, bare ved å bruke spesifikke kort for bestemte utgiftskategorier.

AARP-kredittkortets fremragende fordeler

• Donasjoner til veldedig sak
• 10% innløsningsbonus på reise gjennom Chase-portalen
• Kjøpsbeskyttelse (tyveri eller skadedekning)
• Utvidet garantibeskyttelse

Standardfordeler

• Nullt ansvar for uautoriserte kostnader
• 24/7 kundeservice
• Chipaktiverte kort
• 24-timers utskifting av nødkort

Kortholderopplevelse

JP Morgan Chase Bank, som utsteder AARP-kortet, har fått poengsummen 807 i den siste JD Power Customer Tilfredshetsundersøkelsen for kredittkortutstedere. Dette rangerer det på tredjeplass (knyttet til Capital One) bak Discover og American Express.

Chase-mobilappen er rangert som nummer 7 i økonomikategorien i Apples App Store og har en rangering på 4,8 av 5 stjerner. På Google Play har appen 4,4 av 5 stjerner.

Det er også verdt å merke seg at nye kjøp med dette kortet er beskyttet i opptil 120 dager mot å bli skadet eller stjålet. Denne dekningen er verdt opptil $ 500 per krav og $ 50 000 per konto.

Kortmedlemmer kan ringe 1-800-283-1211 når som helst for å snakke med en representant.

Sikkerhetsfunksjoner

Med AARP-kredittkortet fra Chase er det mulig å motta svindelvarsler via tekstmelding eller e-post, og holde kortmedlemmer oppdatert med potensielle problemer.I tillegg kommer dette kortet uten ansvarsbeskyttelse mot falske kjøp og utskifting av nødkort innen 24 timer i USA.

Vår dom

AARP-kredittkortet fra Chase har et konkurransedyktig engangstilbud, og tilbyr løpende tilbakebetaling på restauranter og bensinstasjoner til en meget respektabel pris. Men det er ganske middels på andre hverdagskjøp; i motsetning til andre, tilbyr den ingen mellomnivå, og går rett fra sjenerøs (3%) til verdslig (1%) i kontantbelønningsrater. Det er kanskje ikke fornuftig for de som har store utgiftskategorier inkluderer dagligvarer, reiser og andre dagligdagse kjøp.

Også, med tanke på at belønningene er optimalisert hvis de brukes gjennom Chase-reiseportalen, virker det rart at AARP-kortet tar et heftig utenlandsk transaksjonsgebyr. Det er mange kontantkort som ikke gjør det, for eksempel de fra Capital One. Noe som Capital One SavorOne kan være et bedre alternativ for internasjonale reisende – spesielt ettersom SavorOne tilbyr et enda bedre engangstilbud: Nye medlemmer kan få $ 150 kontant tilbake etter å ha brukt $ 500 de første tre månedene.

Det er fornuftig for forbrukerne å nøye analysere utgiftene sine før de bestemmer seg for AARP-kortet som en primær betalingsmåte. Fortsatt, gitt at det ikke har noen årsavgift og en konkurransedyktig bonus, kan det være et solid tillegg i lommeboken, spesielt hvis det brukes sammen med andre cash back-kort. For de som ikke har noe imot å koordinere flere kort, kan AARP Visa fra Chase være en ideell måte å høste 3% kontant tilbake i utgiftskategorier som de kanskje ikke har dekket ennå.