Beskatning av trygdeytelser
| Arkiveringsstatus | Basisbeløp | Tilleggsbeløp |
|---|---|---|
| Singel | $ 25.000 | $ 34.000 |
| Husholdningsleder | $ 25.000 | $ 34.000 |
| Kvalifiserende enke (er) | $ 25.000 | $ 34.000 |
| Gift arkivering sammen | $ 32.000 | $ 44.000 |
| Gift arkivering separat og bodde bortsett fra ektefelle hele året | $ 25.000 | |
| Gift arkivering hver for seg og bodde sammen med ektefellen til enhver tid i løpet av året | $ 0 |
Et eksempel
La oss si at du samler $ 15 000 i år i investeringsinntekter. Du fortsetter å jobbe en dag en smule k, og du tjente $ 7 000 ved å gjøre det i løpet av skatteåret. Du samlet inn $ 18 000 i året i pensjonsytelser. Halvparten av dette utgjør USD 9000.
Hvis du er gift og leverer en felles selvangivelse, og ektefellen din ikke har tjent noen ekstra inntekt (som betyr at din inntekt på 18.000 dollar også inkluderer deres), så skylder du ikke skatt fordi terskelen for ektepar er 32 000 dollar.
Du kan potensielt tjene noen justeringer av inntekten din for å unngå å krysse denne terskelen. Det kan for eksempel være lurt å gi opp den jobben en dag i uken hvis det ser ut til at investeringsinntektene dine og halvparten av fordelene dine vil skyve deg opp mot den foreløpige inntektsgrensen.
Vurder å konsultere en skattepersonell for mer presist å fastslå ditt potensielle ansvar hvis du har flere kilder til annen inntekt. Det kan være lurt å finne ut hvor mye av arbeidsinntekten din som faktisk kommer i lommen din etter å ha regnskapsført alle skatter, ikke bare beskatning av trygdeytelsene dine.
«Ekstra» beløpsterskler
Som du kanskje har lagt merke til i diagrammet ovenfor, er det en annen kolonne som viser «tilleggsbeløpet.» Tilleggsbeløpet markerer det tidspunktet hvor høyere skatteplikt sparker i. Eksempelscenariet på $ 31 000 kombinert inntekt krysser terskelen for grunnbeløpet (forutsatt at du arkiverer som en singel), men det krysser ikke tilleggsbeløpet på $ 34 000. Dette betyr at du i dette eksemplet bare betaler skatt på 50% av inntekten din.
Krysser terskelen for grunnbeløpet betyr ikke at du blir skattlagt med 50%. Det betyr at du må rapportere og betale inntektsskatt på 50% av din trygdeinntekt. Skattesatsen din bestemmes av inntektsskatten din.
Hvis den samlede inntekten din skulle krysse denne tilleggsbeløpet på $ 34 000, må du betale skatt på 85% av din trygdeinntekt.
Regler for ektepar
Inntektsgrensene for ektepar som arkiverer sammen er $ 32.000 for basen beløp og $ 44 000 for et ekstra beløp.
For ektepar som leverer separate selvangivelser, kommer alt an på om de tilbrakte en del av året sammen. Hvis du til enhver tid bodde i samme husholdning som ektefellen din i løpet av skatteåret, reduserer dette grunnbeløpet til null. Du betaler nesten helt sikkert skatt på en del av trygdeytelsene dine.
Ektepar som bodde atskilt fra hverandre gjennom hele året, kan bruke samme grunnbeløp som enslig arkiver, $ 25 000.
I begge tilfeller, uansett om du er gift eller enslig, kan ikke den skattepliktige delen av trygdeytelsene dine overstiger 85% av de totale ytelsene dine.
Trekk på trygdeytelser
Du kan velge å holde tilbake føderal inntektsskatt fra Trygdeytelser hvis du tror du ender opp med å betale skatt på en del av dem. Føderal inntektsskatt kan holdes tilbake med en sats på 7%, 10%, 12% eller 22% fra og med skatteåret 2020. Du er begrenset til disse nøyaktige prosentandelene – du kan ikke velge en annen prosentandel eller et fast dollarbeløp.
Hvis du ønsker at regjeringen skal holde tilbake skatter fra ditt sosiale Sikkerhetsinntekt, arkivskjema W-4V, skjemaet for kildeskatt, for å gi trygdeadministrasjonen vite nøyaktig hvor mye skatt du vil ha tilbake.
Statlige skatter er forskjellige
I overkant av halvparten av statene, i I tillegg til Washington DC, må du ikke samle inn inntektsskatt eller ikke ta inn trygdeinntekt inn i disse skattehensynene. De resterende 24 statene kan skattlegge inntekt for trygd, men de håndterer ikke alle skatter på samme måte.Noen av disse statene vil skattlegge opptil de samme 85% av fordelene som den føderale regjeringen. Andre beskatter trygdeytelser til en viss grad, men de tilbyr pauser basert på alder og inntektsnivå.
Ikke forsøm å planlegge for statlige skatter. Vurder å ta kontakt med en skattepersonell for å finne ut hvilke, eventuelt skattelettelser du kan kvalifisere for lokalt.