Hvis du befinner deg dypt i gjeld, kan du vurdere å få hjelp fra en profesjonell. Det kan bety at du registrerer deg i et gjeldsstyringsprogram (DMP) gjennom et kredittrådgivningsbyrå.

De fleste av disse byråene er ideelle organisasjoner som tilbyr gratis eller rimelige finansielle tjenester som budsjettplanlegging, boligrådgivning, gjeldshåndtering og tilgang til utdanningsklasser. Det er viktig å jobbe med et pålitelig selskap som kan hjelpe deg med å holde deg på gjeldene dine.

Relatert artikkel: Hvordan finne riktig gjeldsstyringsplan

Hvordan fungerer en gjeldsstyringsprogram arbeid?

Bare kredittrådgivningsbyråer kan registrere deg i en DMP. Dette er betalingsplanavtaler som de trener med kreditorene dine for å senke dine månedlige innbetalinger gjennom reduserte renter og gebyrer. Deretter foretar du en månedlig betaling til en konto som kredittrådgivningsbyråene har, og de bruker pengene til å betale kreditorene dine over en bestemt periode, muligens så lenge som fire eller fem år.

En DMP kan brukes til usikret gjeld – i hovedsak gjeld som kredittkortgjeld eller medisinske regninger – som ikke er knyttet til et bestemt aktivum som ditt hjem. Du skylder fortsatt all gjelden din, men du bør betale mindre på grunn av lavere renter og / eller gebyrer og straffer.

Hvordan velge et kredittrådgivningsbyrå

Å finne et pålitelig kredittrådgivningsbyrå og kredittrådgiver er avgjørende. Når alt kommer til alt, vil de ha ansvaret for å forhandle om betalinger på gjelden din, samt å betale denne gjelden. Å bare være en ideell organisasjon betyr ikke at et byrå er anerkjent. Se etter byråer som er akkreditert gjennom organisasjoner som National Foundation for Credit Counselling eller Financial Counselling Association of America. Du kan også finne anbefalinger for kredittrådgivningsbyråer via banken din eller kredittforeningen.

Du vil sannsynligvis ha et byrå som tilbyr en rekke tjenester, fra undervisning i budsjettplanlegging til gjeldshåndtering. Vær forsiktig med et selskap som umiddelbart prøver å presse deg til å registrere deg i en DMP. En kredittrådgiver bør først diskutere din økonomiske situasjon med deg før de anbefaler en DMP.

Hvis du ender opp med å registrere deg i DMP, kan du bli belastet med et månedlig gebyr på opptil $ 50 . I noen tilfeller kan gebyret fravikes.

Dine spørsmål om gjeldsstyringsplan besvares

Gjeldsstyringsprogrammer er skreddersydd til dine spesifikke gjeldsproblemer. En kredittrådgiver vil få reduserte betalinger med hver kreditor individuelt. Det er imidlertid viktig å vite hva du skal spørre om en DMP og hvordan kredittrådgiveren din vil håndtere visse situasjoner.

• Hva skjer hvis du savner en betaling? Det er her det blir vanskelig. Manglende bare en betaling kan bety slutten på DMP-en din fordi du har brutt de forhandlede vilkårene med kreditorene dine. Det vil ikke engang nødvendigvis ha betydning hvor mange ganger du har betalt i tide. Manglende betaling kan avslutte planen.
• Hva er reglene for kreditt? På noen DMP-er vil du måtte gjennomgå planens varighet uten å bruke noen kreditt eller ta på deg noen ny kreditt. Forsikre deg om at du ikke bare forstår reglene, men at du kan takle å ikke bruke kreditt i flere år.
• Hva vil skje med kredittpoengene dine? Så lenge du ikke går glipp av betaling på DMP, og kredittrådgivningsbyrået betaler kreditorene dine i tide, bør ikke kredittpoengene påvirkes mye. Faktisk skal poengsummen i seg selv bli bedre jo mer du betaler i tide. Det at du er en del av en DMP vil bli notert i kredittrapporten.
• Hvor lenge varer DMP? Gjeldshåndteringsplaner er begrenset til fem år uten mulighet for forlengelse. Sørg for at du vet hvor lang din er, og at du føler deg komfortabel med å betale så lenge.
• Hvilken gjeld dekkes ikke? Kredittrådgivningsbyråer skal kunne jobbe med mest usikret gjeld. Det betyr kredittkortgjeld, butikkredittkort, forfallne regninger, inkassokontoer, usikrede lån og medisinsk gjeld. Men visse selskaper kan ha begrensninger, så spør hva gjeld er inkludert.

Relatert artikkel: 5 trinn for å gjenoppbygge kreditt etter gjeldsforvaltning

Hvordan løse kan hjelpe

Hvis du har å gjøre med gjeld og ikke er sikker på hva du skal gjøre, er vi her for å hjelpe deg. Bli et Resolve-medlem, så kontakter vi kreditorene dine for å gi deg de beste tilbudene for din økonomiske situasjon. Våre gjeldseksperter vil svare på spørsmålene dine og veilede deg underveis. Og plattformen vår tilbyr kraftige budsjetteringsverktøy, kredittpoenginnsikt og mer. Bli med i dag.