Studielån kan bringe utdanning innen rekkevidde, men å betale dem etter endt utdanning krever at du tjener nok inntekt til å holde tritt med betalinger. Hvis du ikke finner en tilbakebetalingsplan som passer budsjettet ditt eller kvalifiserer for utsettelse, kan du ende opp med å misligholde lånene dine. Når det skjer, risikerer du lønnspynt å samle på studielångjelden.

Føderale og private lån: Både private långivere og den føderale regjeringen kan og vil pynt på lønn på misligholdte lån . For føderale studielån som Stafford og PLUS-lån er det ikke behov for en rettslig dom over deg – garnering er tillatt «administrativt.» Private långivere står overfor flere hindringer og trenger vanligvis å reise søksmål mot deg (ta deg for retten).

Cosigners og familie: Det er ikke bare studenter som er i fare. Långivere kan pynt på lønn når foreldre tar opp lån til barna sine.

Begrenset informasjon: Dessverre gir de fleste lånetjenester (det er selskapet du sender innbetalinger til) ikke mye informasjon om hvordan du kan stoppe lønnspynt på grunn av studielån. De vet kanskje ikke hva alternativene dine er, og de har ikke noe incitament til å bruke tid til å hjelpe deg med å finne ut av alt. Du har kanskje flere løsninger enn du tror.

Andre innsamlingsverktøy: Utover å ta inntektene dine, avdeler ent of Education har flere metoder for å samle på studentgjeld, inkludert tilbakeholdelse av skatt, redusere fordeler som trygd og ta eiendeler fra bankkontiene dine.

Hvordan Stopp innredning for studielån

Långivere pynter vanligvis bare lønn etter at de prøver å samle inn ved hjelp av andre tilnærminger. Du bør motta rikelig med e-post (elektronisk og gammeldags) som informerer deg om at du står bak betalingen. Selv når du ikke kan sende penger med en gang, er det best å kommunisere med långivere. Ved å gjøre dette kan du spore prosessen, vite hva du kan forvente og overvåke alternativene som er tilgjengelige i hvert trinn.

Vi vil dekke detaljene nedenfor, men som en rask oversikt er det minst fire måter å forhindre eller stoppe pynt:

• Vinn en høring
• Konsolider studielånene dine til et nytt lån
• Lån rehabilitering
• Betale gjelden (eller i det minste inngå en tilbakebetalingsavtale)

Hvis du ikke gjør noe, kan den føderale regjeringen begynne Administrativ lønnsgarnering (AWG), tar 15% av lønnen din hver lønnsperiode til lånet er betalt av.

Brevet

Før pynt begynner, må Utdanningsdepartementet varsle deg om intensjonen om å pynte lønnene dine. Du bør motta et brev minst 30 dager i forveien med kritiske detaljer. Hvis du mottar en intensjonsmelding, kan du lese brevet så snart som mulig. Du må handle raskt for å forhindre at pynt begynner.

1. Les varselet nøye. Det forklarer rettighetene dine.
2. Bekreft at gjelden er legitim og at beløpet er riktig.
3. Kontakt långiveren din for å diskutere eventuelle tilgjengelige alternativer.
4. Evaluer alternativene dine (inkludert konsolidering til et nytt lån), men vær forsiktig med å gå fra føderale studielån til en privat utlåner.
5. Få hjelp hvis du trenger det. Kontakt en lokal kredittrådgiver eller advokat for veiledning.

Be om saken

Det er flere måter å komme seg ut av garnering. Listen nedenfor inneholder noen av alternativene dine, og det kan være flere tilgjengelige strategier.

Motgang: Den foreslåtte utsmykningen vil skape en «ekstrem økonomisk vanskelighet» for deg eller dine pårørende. Du må gi dokumentasjon, inkludert detaljer om økonomien, for å bevise at du står overfor en vanskelighet. Vis at inntektene og de nødvendige utgiftene gjør at studielånet ditt ikke er realistisk.

Sysselsetting: Du har vært i din nåværende jobb i mindre enn 12 måneder, og du ble ufrivillig sagt opp fra forrige jobb (for eksempel sparket eller permittert).

Konkurs : Du har nylig begjært konkurs, eller lånet var allerede behandlet i konkurs.

Ingen standard: Du tilbakebetalte lånet, du er nåværende på lånet, eller du er allerede i et tilbakebetalingsprogram med lånetjeneren din.Du må være oppdatert på disse betalingene. Andre mulige veier inkluderer:

• Lånet ditt er kvalifisert for tilgivelse hvis du har jobbet i offentlig tjeneste i over ti år.
• Du ‘ har vært forvekslet med noen andre på grunn av en feil, og du skylder ikke pengene.

ID-tyveri: Du lånte ikke pengene. Noen andre brukte navnet ditt og personnummer på uredelig vis.

Konsolider lån

Hvis hørselen din ikke lykkes, er det en annen måte å konsolidere studentgjelden din. for å stoppe lønnspynt (eller forhindre at det skjer i utgangspunktet). Konsolidering skjer når du får et nytt lån for å betale eksisterende gjeld. Så gjør du bare en månedlig betaling til gjelden er borte.

Hvordan hjelper konsolidering? Du kan kanskje oppnå en lavere (rimeligere) månedlig betaling – overraskende lav i noen tilfeller Hva mer, du ender opp med et helt nytt lån i god stand i stedet for dine gamle misligholdte lån. For å konsolidere et lån som allerede er misligholdt, krever Institutt for utdanning at du bruker et konsolideringslån med en inntektsdrevet tilbakebetaling. alternativ (eller få avtale fra din nåværende utlåner), for eksempel:

• Betal når du tjener tilbakebetalingsplan (PAYE)
• Inntektsbasert Refusjonsplan (IBR)
• Inntektsbetinget tilbakebetalingsplan (ICR)

Å få et lån med en rimelig betaling hjelper deg å få ut av garnering, og det setter deg på veien til bedre kredittpoeng. Kreditten din forbedres med hvert suksess essensiell betaling, slik at du gradvis kan gjenopprette kreditten din. Bare sørg for å utføre alle betalingene dine i tide, og kommuniser med utlåneren din hvis du forutser problemer med å utføre betalinger. Långivere kan være i stand til å justere betalingene dine, og du kan kvalifisere for utsettelse eller overbærenhet.

Hvis du bestemmer deg for å konsolidere, må du være forsiktig med å bytte ut føderale studielån og inn i private lån. Føderale lån har lånevennlige fordeler som vil være borte for godt hvis du flytter ut av det føderale systemet. Det er sjelden en god ide å gi opp disse fordelene. Noen private långivere tilbyr imidlertid attraktive vilkår, så du må vurdere risikoen og fordelene med begge typer lån.

Rehabilitering av lån

Med rehabilitering av lån , beholder du dine eksisterende lån. Men du fjerner dem fra standard ved å komme tilbake på sporet med betalinger. Lånet ditt blir misligholdt etter 270 dager uten å betale, og du mister berettigelsen til visse fordeler (som utsettelse, overbærenhet og tilgivelse) mens du er i mislighold.

Generelt , må du utføre ni vellykkede månedlige innbetalinger for å fjerne standardstatusen. Du kan imidlertid slutte å få garnert lønn etter fem vellykkede innbetalinger. Lånet er fortsatt misligholdt til du er ferdig med rehabiliteringsprogrammet, men i det minste slutter arbeidsgiveren å ta penger ut av lønnsslippen din.

Rehabilitering kan være vanskelig når pengene er trange. Du betaler i hovedsak to månedlige innbetalinger på studielånet ditt: Garneringsbeløpet som er tatt fra lønnen din, og betalingen som kreves av deg under rehabiliteringsprogrammet (garnisjonen telles separat). På den lyse siden er det mulig at rehabiliteringsbetalingen din blir relativt liten. Avhengig av inntekten din, kan den til og med være så lav som $ 5 per måned.

Snakk med lånetjeneren din for å starte rehabilitering, og spør hva som skjer etter rehabilitering. Hvor mye er betalingene dine, og er noen alternative betalingsplaner tilgjengelige?

Betal av gjelden

Et siste alternativ er å bare betale lånet— eller i det minste komme inn i et tilbakebetalingsprogram som tilfredsstiller utlåner, lånetjeneste eller inkassobyrå. Selvfølgelig, hvis du hadde den typen penger tilgjengelig, ville du ikke være i mislighold. Det er likevel alltid mulig at omstendighetene dine har endret seg eller at långiveren din er villig til å samarbeide med deg.

Arbeidsgiveratferd

Ting kan være litt vanskelig på jobbe (kort), men garnering burde ikke være en stor sak.

Hvis arbeidsgiveren din får en ordre fra Institutt for utdanning om å pynte lønnen din og betale ned studenten din lån, må arbeidsgiveren overholde. Arbeidsgiveren din kan imidlertid ikke si deg for å ha en eneste pynt fra lønnsslipp. Hvis du skylder flere gjeld eller forpliktelser, er det mulig at du kan bli avsluttet, men lovene varierer fra stat til stat.

Pynt på lønnene dine skaper en liten mengde administrativt arbeid for arbeidsgivere, men arbeidet er ikke mye forskjellig fra typiske lønnsoppgaver.

Ikke forvent at arbeidsgiveren din skal være glad for å pynte lønnene dine eller vær spesielt nyttig når du har spørsmål. Ikke ta det personlig – det er stor sjanse for at lønnskontaktene dine ikke har svarene du leter etter, fordi de ganske enkelt ikke vet. Dessuten kan lønnsavdelingen nøl med å si galt og komme i juridiske problemer.