Overskridelse av grensen på kredittkortet ditt og å bli belastet for det har vært en sjelden forekomst siden føderale forskrifter demper gebyrene for overgrense. Men det har andre konsekvenser for å gå over kredittgrensen, for eksempel en nektet transaksjon eller en ting til kredittpoengene dine hvis kjøpet er tillatt. Det er viktig å veie disse faktorene og vurdere måter å unngå å krysse kortets kredittgrense.

• Hvorfor det er vanskeligere nå å overskride kredittgrensen
• Hva skjer hvis du går over Kredittgrensen din
• Hvordan unngå å gå over grensen

Hvorfor det er vanskeligere nå å overskride kredittgrensen

Takk til kredittkortet Act of 2009, er det vanskeligere å bli belastet for å ha gått over kredittgrensen. Loven bestemmer at du først må velge å begrense beskyttelsen og eventuelle påfølgende gebyrer før utstederen din kan ta betalt for å overskride grensen. Hvis du ikke melder deg, kan utstederen avvise transaksjonen som setter deg over grensen. Loven forbyr også utstedere å kreve mer enn ett overbegrenset gebyr per faktureringssyklus og bare en gang til i de neste to faktureringssyklusene. I henhold til loven kan du når som helst velge bort beskyttelse mot overskridelse.

Før kredittkortloven godkjente kredittkortselskaper rutinemessig transaksjoner som overskred grensen, og deretter ble kundene overskredet med en overgrense gebyr, vanligvis mellom $ 25 og $ 35. Loven har effektivt eliminert avgifter som overskrides, ifølge en rapport fra Consumer Financial Protection Bureau fra 2015, og sparte amerikanske forbrukere 9 milliarder dollar i avgifter fra 2011 til 2014.

Hva skjer hvis du går over kredittkortet ditt Begrens?

Hvis du ikke har valgt å overbeskytte og gå over kredittgrensen, avhenger hva som skjer av utsteder. En kundeservicerepresentant fra Bank of America fortalte oss at en transaksjon som overstiger kredittgrensen, vil bli nektet. Andre banker – som American Express, Wells Fargo, Discover, Capital One, Citibank, Chase og U.S. Bank – har mer fleksible retningslinjer for overbegrensning. Avhengig av kortinnehaveren, kan de godkjenne et overbegrenset kjøp og kreve at du omgående betaler beløpet over grensen, men uten å kreve et gebyr. For utvalgte kortinnehavere tilbyr Chase en kredittilgang som tillater over-limit-avgifter, godkjent i hvert enkelt tilfelle av Chase. Beløpet på kredittilgangslinjen din blir lagt ut på din månedlige faktureringsoppgave og kan når som helst kanselleres, endres eller begrenses. Det er best å ringe utstederen din for å finne ut hvilke retningslinjer som påvirker den spesifikke kontoen din.

Hvis du har valgt å begrense beskyttelsen, kan det hende at noen utstedere krever et gebyr for begrensning hvis de har noen. Hvis du vanligvis overskrider grensen din, kan en utsteder redusere grensen eller til slutt stenge kontoen din. Overskridelse av kredittgrensen skader også kredittpoengene dine. Utnyttelsesgraden din, eller mengden tilgjengelig kreditt du bruker, er en viktig faktor for å beregne FICO-kredittpoengene dine. Jo høyere prosentandelen er, desto verre blir kredittpoengene dine. Så hvis du overskrider grensen på kortet ditt, bruker du mer enn 100% av din tilgjengelige kreditt, og setter en putt i poengsummen din, selv om du ikke har noen saldoer på de andre kortene dine.

Det kan hende du vil å vurdere overbegrenset beskyttelse for forretningsformål. Hvis du ofte unner klienter lunsj eller middag på dyre restauranter, kan det være lurt å unngå forlegenhet over å få kredittkortet avvist når du betaler for måltidet. Men sørg for at du har pengene du trenger for å betale tilbake overgrensen raskt. Sørg også for å unngå å gå over grensen konsekvent, selv i disse forretningssakene, fordi utstederen kan redusere grensen eller lukke kontoen din.

Hvordan unngå å overskride kredittgrensen

ansett om du har valgt over-limit-beskyttelse, er det bedre å unngå transaksjoner som overskrider grensen din. Vurder alternativene. Mange restauranter og butikker tillater at transaksjoner blir delt mellom flere kort hvis transaksjonsbeløpet er for mye for et kredittkort. Mange utstedere tilbyr også mobilvarsler som pinger deg når du bruker en høy prosentandel av kredittgrensen. Det kan hjelpe deg med å holde orden på utgiftene og forhindre at du ved et uhell belaster kredittkortet ditt.

Ladekort: Hvis du trenger en fleksibel kredittgrense, kan det være lurt å vurdere et betalingskort. I likhet med et kredittkort kan du med betalingskort foreta kostnader du betaler på et senere tidspunkt. Men betalingskort har ikke forhåndsinnstilte kredittgrenser, så du kan for eksempel belaste $ 100 den ene måneden og $ 1000 den neste. Fangsten? Du må betale tilbake hele beløpet du har belastet hver måned innen forfallsdatoen. Hvis du ikke gjør det, kan utstederen belaste store avgifter eller til og med lukke kontoen din. Ladekort kommer vanligvis med en årlig avgift som kan variere fra $ 95 til $ 450.

Øk grensen: Hvis du regelmessig kommer nær kredittgrensen, kan det være lurt å be om en grenseøkning. Du kan vanligvis gjøre dette ved å sende inn en online forespørsel etter å ha logget på kontoen din eller ved å ringe utstederen din ved hjelp av telefonnummeret på kortet ditt. Ha en spesifikk økning i bakhodet og en god grunn til forespørselen, for eksempel et kommende stort kjøp.

Du må kanskje oppgi årlig inntekt (inkludert personlig, delt og valgfri inntekt), ansettelsesstatus, månedlig pantelån eller leiebetaling; og gjennomsnittlig beløp du bruker hver måned på kredittkortene dine. Hvis anmodningen om økning er betydelig, kan utstederen din til og med trekke kredittrapporten din eller be om ytterligere dokumentasjon. Godkjenning kan også ta lengre tid for større forespørsler.

Sjansene dine for godkjenning er høyere hvis kontoen din har blitt åpnet en stund, betalingshistorikken din er positiv, kredittpoengene dine er høye og inntekten din har økt. Hvis fortvilingsforespørselen din blir avslått, fortvil ikke. Utstedere øker rutinemessig grensene 15% til 20% på kontoer med god betalingshistorikk 12 til 18 måneder etter at en konto er åpnet. De gjennomgår også kontoen din automatisk hvert år, og kan øke grensen din beskjedent da.