Sykehjemsomkostninger kan jobbe seg inn i pensjonsplanen din. Du må for eksempel hjelpe til med å betale sykepleiekostnader for en aldrende foreldre. Eller det kan være nødvendig med langvarig pleie for ektefellen din eller deg selv når du blir eldre. Å forstå sykehjemsutgiftene og hvordan de kan variere kan hjelpe deg med å forberede deg på utgiftene.

Hva er den nasjonale mediankostnaden for et sykehjem?

Mediankostnaden representerer mellomgrunnen mellom høye og lave ender av pleieutgifter. Slik sammenligner de nasjonale mediankostnadene for sykepleie, ifølge Genworths 2018 Cost of Care Study:

• Median kostnad per måned for et semi-privat rom: $ 7441
• Median kostnad per måned for et privat rom: $ 8,365
• Årlig median kostnad for et semi-privat rom: $ 89 297
• Årlig median kostnad for et privat rom: $ 100 375

Gjennomsnittlig sykehjemsopphold varer 835 dager, ifølge National Care Planning Council. Basert på disse tallene kan sykehjemsutgiftene lett løpe mellom $ 204 000 og $ 230 000.

Disse tallene er basert på gjeldende kostnader, og det er det noen som kommer inn på et sykehjem i dag kan forvente å betale. Genworth prosjekterer at de gjennomsnittlige årlige sykehjemsutgiftene for et semi-privat rom innen 2048 vil være på $ 216 000, mens et privat rom vil koste mer enn $ 243 000 per år.

Sykehjemsomsorg er for folk som trenger en høyt omsorgsnivå døgnet rundt. Sykehjemsutgifter kan dekke:

• Rom og kost.
• Utgifter til personlig pleie.
• Medisiner.
• 24/7 dyktig sykepleie.
• Rehabilitering og terapi
• Tilsyn.
• Fritidsaktiviteter.

Det er viktig å huske på at sykehjemsomsorg ikke alltid er en permanent situasjon. Mens noen eldre innbyggere er faste, kan andre bo på et sykehjem midlertidig mens de kommer seg etter en operasjon eller alvorlig sykdom.

Sykehjemsutgifter etter stat

Sykehjemsutgifter kan variere sterkt, basert på hvor du bor. Den minst kostbare staten for pleie er Oklahoma. Beboere der betaler en median på $ 55,663 årlig for et semi-privat rom og $ 66, 510 årlig for et privat rom.

Den dyreste staten er til sammenligning Alaska. Et semi-privat rom på sykehjem koster medianen $ 351 495 per år, mens et privat rom har en median prislapp på $ 330 873.

Størrelsen på en stats befolkning kan påvirke sykehjemsomsorgskostnadene. På samme måte, der eldre populasjoner er gruppert, er også tilgjengeligheten av pleieinstitusjoner, eierskap til fasiliteter og levekostnadene viktig. Den generelle helsen til eldrebefolkningen i et bestemt område kan også påvirke sykehjemsutgiftene.

For eksempel hvis en gruppe eldre i et bestemt område vurderte høy risiko for visse helsemessige forhold basert på deres genetiske historie, sykehjemsutgiftene deres kan være høyere.

Sykepleiekostnadstrender

Sykehjemsutgiftene fortsetter å øke år over år. Fra og med 2018 har median kostnaden for semi-private rom i et sykepleieanlegg en vekst på 3% fem år, mens median kostnaden for private rom vokste med 4% over fem år. Kostnadene for helsehjelpere i hjemmet, barnehage for voksne og hjelpesteder vokste i samme tempo. Siden 2004 steg de median årlige kostnadene for omsorg for et privat rom nesten $ 35.000.

Slik sammenlignes median årlige kostnader for andre eldreomsorgstilbud:

• Hjemmetjenester: $ 48.048
• Hjemmeassistent: $ 50.336
• Helseomsorg for voksne: $ 18.720
• Sykehjem: $ 48.000

Barnehage for voksne er det billigste alternativet, men det innebærer også det laveste omsorgsnivået. Hovedforskjellen mellom hjemmetjenester, hjemmetilpassede assistenter og bofasiliteter er beliggenhet. Nivået på omsorgstjenester som tilbys i alle tre er sammenlignbare. Men med hjemmetjenester eller hjemmeassistent, får eldre omsorg hjemme.

Disse kostnadene varierer også etter stat. De dyreste delstatene for assistert opphold er District of Columbia, Alaska og New Jersey. De billigste er Missouri, Arkansas og Georgia. Seniorer betaler mest for hjemmethjelpeassistenter i Hawaii, Minnesota og Washington, mens timekostnaden for disse tjenestene er lavest i Louisiana, Alabama og Mississippi.

Gjør Medicaid og Medicare Cover Sykepleie?

Kort sagt, ja og nei. Eldre kan søke Medicaid for å betale for kostnadene for langvarig omsorg. Men de må være økonomisk kvalifiserte til å motta hjelp. Det kan bety at du bruker ned sparing eller selger eiendom og andre eiendeler for å falle innenfor de økonomiske retningslinjene.

Medicare, derimot, betaler ikke noe for langsiktig omsorg.Du kan benytte deg av Medicare-fordeler for å betale for et kortvarig opphold i et sykepleieanlegg på opptil 100 dager hvis du trenger rehabilitering eller fysioterapi etter en skade eller sykdom. Du kan også bruke Medicare-fordeler til å betale opptil 35 timer i uken med helsetjenester i hjemmet, men de overføres ikke til et permanent sykehjemsfasiliteter.

Hjelp til veteraner er tilgjengelig utenfor Medicaid eller Medicare. Hvis du mottar omsorg gjennom Veterans Administration, kan du være kvalifisert til å få økonomisk hjelp til helsehjelp, bolig eller hjemmet. Dette inkluderer fysioterapi og dyktig dyktig sykepleie hjemme hos deg, i en barnehage for voksne eller på et sykehjem.

Planlegging av utgifter til sykepleie

Hvis du tror at du, din ektefelle eller foreldre vil trenge sykepleie på et eller annet tidspunkt, det er noen få ting du kan gjøre for å planlegge økonomisk. Den første er å vurdere om det er fornuftig å kjøpe langtidspleieforsikring.

Langtidspleieforsikring er utformet for å betale fordeler for å hjelpe med å håndtere sykehjemsutgifter. Å investere i en policy kan være et godt alternativ hvis du foretrekker å ikke bruke eiendeler for å bli Medicaid-kvalifisert. Men langtidsomsorgsforsikring kan være kostbar. Hvis du for eksempel ikke trenger omsorg, har du betalt penger for en ytelse du ikke kan bruke.

Et alternativ er å vurdere en hybridpolise som inkluderer både livsforsikring og langsiktig omsorgsforsikring. Fordelen der er at hvis du trenger fordeler for langvarig omsorg, har du tilgang til dem. Og hvis du ikke gjør det, kan du legge igjen en dødsytelse til mottakerne dine når du går bort.

Et tredje alternativ er å legge til besparelser på sykehjemsutgifter i din økonomiske plan. Du kan gjøre dette innenfor eller utenfor en skattefordelaktig sparekonto, for eksempel en helsesparingskonto. Disse kontoene er knyttet til høye fradragsberettigede helseplaner og lar deg spare penger for fremtidige helseutgifter på skatteutsatt basis. Uttak er skattefritt når de brukes til kvalifiserte medisinske utgifter, inkludert langtidspleieforsikringspremier eller langtidspleie uten lommekostnader.

Når du budsjetterer med hvor mye du skal spare, se på de anslåtte estimatene for kostnadene ved pleie når du tror du trenger det. Hvis du er 30 akkurat nå, kan det hende du ikke får sykehjemsutgifter i ytterligere 50 år. Derfor vil du faktorere inflasjonen i beregningene dine for å spare for å ta hensyn til stigende helsepriser.

The Bottom Line

Sykehjemsutgifter kan være dyre og mer i noen stater enn andre. Å undersøke mediankostnadene på landsbasis, og deretter se på kostnadene ved pleie i staten din kan gi deg perspektiv på hva du kan betale for sykepleie når du blir eldre.

Å ta skritt nå for å planlegge. Det kan bety å kjøpe langsiktig omsorgsforsikring eller opprette en egen sparepute. Enten kan bidra til at kostnadene ikke belastes din økonomiske fremtid.

Pensjonstips

• Vurder å snakke med din økonomiske rådgiver om implikasjonene av å spare og betale for sykehjemsutgifter. Å finne den rette økonomiske rådgiveren som passer dine behov trenger ikke å være vanskelig. SmartAssets gratisverktøy matcher deg med økonomiske rådgivere i ditt område på fem minutter. Hvis du er klar til å bli matchet med lokale rådgivere som vil hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kan du komme i gang nå.
• Hvis du vurderer langtidspleieforsikring eller en hybrid livsforsikring / langvarig pleiepolitikk, shoppe rundt med forskjellige forsikringsselskaper for å sammenligne premier og dekningsbeløp. SmartAssets livsforsikringsguide kan fortelle deg hvor mye du trenger og gi tilbud. Som andre typer livsforsikring er langtidsforsikring vanligvis rimeligere jo yngre og sunnere du er når du kjøper den.