Hvis du har rapportert om sen betaling på kredittrapporten din, vet du hvordan mye kan det gi deg poengsummen.

Den gode nyheten er at jo mer tid som går, vil kredittvurderingen din begynne å bli bedre.

Og med litt tid og krefter kan du være i stand til å få forsinkede betalinger fjernet helt fra kredittrapporten.

Denne artikkelen undersøker effekten av sen betaling har på poengsummen din, hvor lenge de blir værende på rapporten din, og hvordan jeg fikk fjernet fire forsinkede betalinger fra rapport i løpet av en måned.

Hvor lenge varer forsinkede betalinger på kredittrapporten din?

Forsinkede betalinger regnes som en del av betalingshistorikken din og utgjør 35% av den totale FICO-kreditten din score.

Forsinkede betalinger, akkurat som alle andre typer kontoinformasjon, vil forbli på kredittrapporten din, har en periode på 7 år. Innledningsvis har en sen betaling en større negativ innvirkning på kredittpoengene dine. Når den blir eldre, avtar den negative effekten måned etter måned.

En enkelt 30-dagers forsinket betaling er noe du kan gjenopprette fra om noen få måneder så lenge du har etablert en lang kreditthistorie for å betale regningene dine på tid uten sen betaling. Flere 30 dagers forsinket betaling eller 60 og 90 dagers forsinket betaling vil ha en mer betydelig innvirkning på kredittpoengene dine og vil ta lengre tid å gjenopprette.

Hvordan jeg fikk fire forsinkede betalinger fjernet fra kredittrapporten og økte scorer med 84 poeng!

Vi kan til slutt glemme å betale en regning i tide. Jeg er skyldig i dette også. For noen måneder siden måtte jeg få en ny bankkonto på grunn av uredelig aktivitet. Jeg oppdaterte alle auto-betalingskontoene mine, eller så trodde jeg at jeg gjorde det. Imidlertid glemte jeg et nettbutikk-kort fra Amazon helt.

Jeg hadde også et årlig gebyr belastet på et kredittkort jeg trodde var stengt, men hadde et årlig gebyr. Jeg fikk ikke vite om det før jeg hadde forsinket 90 dager. Så jeg kontaktet kreditor, Capital One. Og ga uttrykk for min misnøye med de tre forsinkede betalingene, men ingenting ble gjort.

For noen uker siden bestemte jeg meg for å prøve det samme rådet og fjernet fire forsinkede betalinger fra kredittrapporten min.

En tok meg hele 5 minutter.

5 dager senere fikk jeg et brev i posten om at forsinket betaling ville bli fjernet.

De andre tre var 30,60, og 90 dagers forsinket betaling fra Capital One for et kredittkort som jeg trodde var stengt, men belastet et årlig gebyr.

Jeg fikk alle tre slettet av kredittbyråene noen uker senere.

Kredittpoengene mine steg i været! Øker poengene mine med opptil 84 poeng på alle tre kredittbyråene.

Forsinkede betalinger sank kredittpoengene mine med 80 poeng!

Det stemmer; min FICO-poengsum falt 80 poeng! Selv om jeg virkelig ikke brydde meg så mye som jeg pleier, kjøpte jeg bare et nytt hus og en ny bil. Jeg hadde ikke tenkt å bruke kredittfilen min på en stund. Jeg visste når jeg trengte kreditten min; Jeg kunne sannsynligvis få dem slettet.

Før jeg skrev denne artikkelen, ønsket jeg å prøve metodene jeg la ut her for å se om jeg kunne få mine egne forsinkede utbetalinger fjernet fra kredittrapporten.

Først kontaktet jeg kreditoren

Jeg logget på Amazon-kredittkortkontoen min; Jeg startet en prat med kundeservice. Jeg vet at jeg faktisk ikke kunne innrømme at jeg glemte å oppdatere den tilknyttede bankkontoen min. Så jeg fortalte agenten at en sen betaling ble rapportert til kredittrapporten min, og jeg syntes ikke det var riktig.

Kanskje ikke det mest moralske jeg har gjort, men jeg trengte å se hva ville skjedd. Jeg fikk beskjed om at de ville få avdelingen sin til å se på det og komme tilbake til meg med sin beslutning.

Etter en 2-minutters chat, ble de enige om å fjerne forsinket betaling

Omtrent 5 dager etter å ha fortalt Capital One sin kundeserviceavdeling, var forsinket betaling unøyaktig; Jeg mottok et brev i posten om at forsinket betaling ville bli fjernet fra kredittrapporten min innen 30-60 dager. Enkelt nok. Derfor foreslår jeg at du kontakter kreditor direkte er det første og beste alternativet du har når det gjelder å fjerne forsinket betaling fra kredittrapporten.

Jeg bestred de andre forsinkede betalingene med kredittbyråene direkte

Jeg gikk online og bestred alle tre forsinkede betalinger med alle tre kredittbyråene via telefon. 30 dager senere fikk jeg et brev om at de tre sene lønnene også ble slettet. Jeg var ikke ferdig, skjønt; Jeg visste at jeg vil at poengsummen min skal være så høy som den kunne være.

Øk kredittpoengene dine ved å betale ned kredittkortgjelden din

Jeg hadde en kredittutnyttelsesgrad på 40%. Betydning at jeg brukte opp 40% av kredittgrensene på alle kortene mine. Kredittutnyttelsen utgjør 30% av den totale FICO-poengsummen din. Bare betalingsloggen din (35%) har større innvirkning.

Du vil holde saldoen under 10-15% av kredittgrensene dine. Dette vil sikre at du maksimerer poengsummen din.Så jeg betalte all kredittkortgjeld ned til 0, sammen med de fjernede forsinkede betalingene, økte poengsummen min med 84 poeng på bare en måned! Du kan også ha dette suksessnivået ved å gjøre det jeg gjorde.

Fjern samlingskontoer

De to tilnærmingene du kan ta for å fjerne en samling, er først ved å kontakte innkrevingsbyrå og ber dem om «lønn for sletting.» Dette er når du godtar å betale for forfalt beløp, og inkassoselskapet samtykker i å fjerne kontoen helt fra kredittrapporten din. Betaling av inkassokontoer som bare rapporteres som betalt og ikke slettet, forbedrer ikke kredittvurderingen din. i det hele tatt.

Hvis kreditor ikke er villig til å samarbeide med deg, bestrider det med kredittbyråene. Du vil bli overrasket over hvor ofte disse selskapene ikke leverer den nødvendige dokumentasjonen til Kredittbyrået og blir slettet. Det er ikke uvanlig å få et par kontoer slettet bare ved å bestride kontoen.

Tre måter du kan fjerne forsinkede betalinger fra kredittrapporten din

Bestride forsinket betaling med kreditor

Å bestride en sen betaling med banken eller kreditor er ofte det mest effektive. Hvis forsinket betaling faktisk er en feil. Du kan forklare situasjonen for kundeservice for å undersøke dem. Vanligvis trenger de litt tid på å ha en annonse leiligheten ser på feilen og svarer.

I de fleste tilfeller, hvis feilen er på fordringshavernes vegne, vil de refundere forsinkelsesgebyret og få forsinket betaling fjernet fra kredittrapporten. Dette er imidlertid ikke alltid tilfelle. Hvis de nekter å fjerne forsinket betaling, kan du gå videre til neste trinn.

Avskjed en tvist med kredittbyrået

Du kan bestride hva som helst i rapporten din med de tre store kredittbyråer. Kredittbyrået må starte en etterforskning av den omstridte kontoen. De vil sende en forespørsel til kreditor og be om validering av sen betaling. Dette er i utgangspunktet hva kredittreparasjonsfirmaer gjør for å øke kundens kredittpoeng.

Hvis kreditor ikke svarer innen 30 dager, vil forsinket betaling bli slettet. Store banker og långivere har imidlertid avdelinger som håndterer kredittvister. De er vanligvis veldig flinke til å svare med all informasjon kredittbyrået trenger.

Dette gjør det vanskelig å få forsinket betaling fjernet ved å diskutere med kredittbyråene. Det er imidlertid ikke umulig.

Last ned noen av våre eksempler på tvistbrev fra kredittbyrået

Send inn en klage til CFPB

CFPB, Consumer Financial Protection Bureau, godtar kredittrapporteringskrav fra og med 22. september 2012. Nå har forbrukerne sjansen til å sende inn klager mot bånd og långivere om unøyaktig kredittrapportering på føderalt nivå.

Du kan sende inn en klage mot kreditor direkte eller mot kredittbyråene her.

Kredittbyråer Tvistinformasjon

TransUnion LLC
forbrukertvistesenter
PO Box 2000
Chester, PA 19016

Tips for å bestride din Transunion-kredittrapport

Online: https://dispute.transunion.com

Telefon: 800-916-8800 – 8-11-11 EST

Experian Dispute
PO Box 4500
Allen, TX 75013

Tips for å bestride din Experian-kredittrapport

Online: https://www.experian.com/consumer/upload/

Telefon: (714) 830-7000

Equifax Information Services LLC
PO Box 740256
Atlanta, GA 30374

Online: https://www.equifax.com/personal/disputes

Telefon: (800) 846-5279

Goodwill Letters Don’t Work Anymore

For noen år siden, hvis du kom for sent på en konto som ellers alltid hadde god anseelse. Du kan be kundeservice om å fjerne forsinkede betalinger som en engangsgodkjenning, og noen ganger vil de gjøre det. Det hele har blitt avsluttet av kredittbyråene.

En kreditor kan ikke lenger tilby tilgivelse for forsinket betaling med mindre forsinket betaling skyldes en feil fra kreditor. Hvis du ber en kreditor om å fjerne en sen betaling som en goodwillhandling, kommer det deg ingen steder.

Faktisk vil det bemerkes at du innrømmet at du var for sent, og det vil være mye vanskeligere å få forsinket lønn slettet i fremtiden.

Avslutningsvis…

En enkelt forsinket betaling på 30 dager kan være skadelig for kredittpoengene dine og gjøre det vanskeligere å bli godkjent for låne. En sen betaling kan redusere kredittpoengene dine til 75 poeng.

] Disse metodene fungerer med kredittkortkontoer, autolån, pantelån, butikkort, stort sett på alle lån eller kredittkontoer. Kreditor