spirende familier trenger all økonomisk beskyttelse de kan få. I de fleste husholdninger krever de høye levekostnadene mer enn én inntekt for å opprettholde en komfortabel livsstil og legge grunnlaget for fremtiden. Når barna ankommer, trenger familiene enda større økonomisk sikkerhet. Når en ung forelder dør, kan det kaste de overlevende familiemedlemmene i en følelsesmessig og økonomisk halespinn. Men livsforsikring kan bidra til å oppveie effekten av tapt inntekt, og sikre at familien din kan fortsette komfortabelt etter at du er borte.

Hvis du allerede har finanshuset ditt i orden, må også vurdere foreldrenes fremtid og hvordan deres liv kan påvirke din når de blir eldre. Langvarige sykdommer kan forårsake økonomisk kaos. Hvis foreldrene dine ikke har tilstrekkelige eiendeler, langtidspleie eller livsforsikring, kan det hende du må gå inn for å hjelpe. Når du planlegger din egen økonomiske fremtid, bør du også vurdere hvordan foreldrenes gyldne år kan påvirke livet ditt. Livsforsikringsdekning er en fin måte å beskytte din mor og far på, samtidig som du beskytter dine egne eiendeler.

Hvorfor er livsforsikring viktig for foreldre?

Livsforsikring beskytter eiendelene og familiens fremtid når du dør. De fleste familier er avhengige av to inntekter, så når en ektefelle eller partner dør, kan den overlevende møte økonomiske vanskeligheter. Og når barn kommer inn i bildet, må du utarbeide en økonomisk plan som hjelper dem å nå store milepæler, for eksempel å tjene en høyskoleeksamen.

Livsforsikring kan også dekke begravelsesutgifter og betale medisinsk gjeld en avdød person akkumulerte i løpet av en lang sykdom. Kort sagt, når noen dør, har det vanligvis en stor økonomisk innvirkning på deres overlevende kjære. Livsforsikringsdekning er den beste måten å hjelpe dine nærmeste med å unngå en vanskelig økonomisk overgang i sin sorgstid.

Voksne barn må også ta hensyn til deres eldre foreldres økonomiske helse. Foreldre gjør sitt beste for å forberede seg på pensjon og bygge en arv for barna sine. Men når alvorlig sykdom rammer, kan selv de beste planene føre til alvorlige økonomiske tap. Hvis det skjer i familien din, kan det hende du må hjelpe en eller begge foreldrene dine økonomisk eller si opp jobben din for å ta vare på dem. Å kjøpe livsforsikring for en forelder kan bidra til å redusere dine økonomiske tap.

Det er best for eldre foreldre å diskutere økonomien med sine voksne barn. Hvis foreldrene dine ikke har diskutert økonomien med deg, kan du starte samtalen forsiktig, ellers kan du møte uventede økonomiske tap i fremtiden.

Kjøpe livsforsikring til foreldrene dine

Når en eldre ektefelle dør, kan den gjenlevende ektefellen miste inntekt og møte økonomiske vanskeligheter. På samme måte kan en gjenlevende ektefelle miste helseforsikring etter at en mann eller kone døde. Hvis en eldre forelder trenger langvarig omsorg, men ikke har tilstrekkelig dekning, kan regningene raskt montere, og etterlate et gjeldsfjell som de voksne barna må betale etter at begge foreldrene har passert. Årsakene til at et voksent barn kanskje trenger å kjøpe livsforsikring for en forelder, er praktisk talt uendelige.

Ideelt sett vil foreldre kjøpe tilstrekkelig livsforsikring og langtidsforsikring lenge før de trenger det. Hvis du er en ung forelder, er det nå på tide å vurdere begge typer policyer. Rundt 70% av amerikanerne som fyller 65 år trenger en eller annen form for langvarig omsorg, ifølge American Association of Retired Persons, så tidlig forberedelse kan bidra til å forhindre at din gjenlevende ektefelle eller voksne barn får en økonomisk belastning.

Hvis du er i 20- eller 30-årene og har en ektefelle og barn, trenger du livsforsikringsdekning nå. Ellers kan familien din møte økonomiske vanskeligheter hvis du uventet dør før du når dine gyldne år. I følge en New York Life-undersøkelse mottar omtrent 90% av de som trenger langvarig omsorg den i hjemmet eller et hjemmebolig eller sykehjem. Ifølge AARP dekker Medicare omtrent 22% av alle langtidspleieutgifter for eldre, mens Medicaid betaler rundt 43%. For å kvalifisere for Medicaid langsiktig omsorgshjelp, må du imidlertid først utnytte eiendeler som obligasjoner, kontrollkontoer, sparing og aksjer, noe som kan gi barna dine lite eller ingenting å arve. For å unngå å måtte bruke eiendelene dine senere i livet, må du kjøpe en langsiktig pleiepolicy innen 40 år når du kan motta en gunstigere premie hvis du har god helse.

Langsiktig omsorgsforsikring er dyrt, spesielt hvis du er over 40 år. I følge Kiplinger vil langsiktige forsikringspremier øke med nesten 2 milliarder dollar, gjennom 2029, og påvirke nesten 300 000 nåværende forsikringstakere. For å gi avkall på de høye kostnadene ved en frittstående langtidspleiepolicy, bør du vurdere å legge til en langtidspleier til en livrente eller livsforsikring. Ikke alle livsforsikringsleverandører tilbyr denne typen ryttere, og fordelene de gir varierer.Noen typer dekning gir dagpenger, mens andre godtgjør deg utgifter som overstiger en viss grense.

Hvis du er et voksent barn og ser for deg et fremtidig økonomisk problem for en eller flere av foreldrene dine, må kanskje ta noen grep. For eksempel, hvis faren din tjener en beskjeden inntekt og ikke har en livsforsikring, kan det være lurt å kjøpe en til ham og gjøre moren din til mottakeren, i tilfelle han dør før hun gjør det. Eller hvis foreldrene dine stoler sterkt på mors pensjonsytelser, kan det hende du må kjøpe en polise for henne for å sikre at faren din kan fortsette å leve selvstendig hvis hun dør først.

Når du kjøper en livsforsikring for foreldre, estimer hvor mye penger de trenger for langtidspleie og hvor mye av eiendelene du trenger å erstatte. For eksempel, hvis du tror at fremtidig sykehjemsomsorg for moren din vil kreve at hun avvikler og bruker $ 100.000 i eiendeler, trenger hun en livsforsikring med minst en $ 100.000 dødsytelse. Når du handler livsforsikring til en forelder, må du se etter en policy som inkluderer en akselerert dødsytelsesrytter, som lar deg motta et skattefritt forskudd for å betale for en terminalsykdom, langtidspleie eller sykehjemsutgifter. p>

Du kan også vurdere å kjøpe en livsforsikringspolise for en eller begge foreldrene dine som kaller deg som en begunstiget. For eksempel, hvis du forutser en tid da du må slutte i jobben for å ta vare på en av foreldrene dine, kan du ende opp med å møte din egen økonomiske byrde. Ved å kjøpe en policy som utbetaler dødsfordelen til deg, kan du få tilbake noen av dine tapte inntekter eller eiendeler etter at foreldrene dør. For å bestemme pålydende på livsforsikringen, beregne hvor mye penger du trenger å bruke på foreldrene dine basert på en estimert forventet levealder. For eksempel, hvis du bidrar med $ 1000 per måned i farens omsorg og forventer at han skal leve i ti år til, vil du trenge en livsforsikring med en dødsytelse på $ 120 000.

Forsikringskoder varierer fra stat til stat, men i de fleste tilfeller trenger du foreldrenes samtykke til å kjøpe en policy som dekker dem. Hvis forsikringsselskapet krever medisinsk eksamen, vil din mor eller far sannsynligvis trenge å gi samtykke før vurderingen. For å kjøpe livsforsikring for en annen person, må du ha en forsikringsbar interesse, noe som betyr at den forsikredes død vil påvirke mottakeren økonomisk. Vanligvis vil en forsikringsfull interesse bare gjelde familiemedlemmer eller en forretningspartner.

De beste typene livsforsikringspoliser for foreldre

Forsikringsmarkedet tilbyr flere typer livsforsikringspoliser, som alle gir en dødsfordel når den forsikrede går bort.

Hele livet:

Tradisjonelt kjøper foreldre helpoliser for seg selv og ofte for barna sine. Hele livet betaler pålydende av policyen, som du kan velge. Over tid bygger hele livspolitikkene en kontantverdi, som du kan låne mot eller utbetale når du ikke lenger trenger dekning. Hele livspolitikken utløper ikke så lenge du fortsetter å betale premien, og ofte ikke krever medisinsk undersøkelse hvis du er under en spesifisert alder. Men når du kjøper en hel livsretningspolicy, kan du ikke øke pålydende verdien på linjen.

Universelt liv:

Universalt livspolitikk fungerer som helpolitikk, men med en få forskjeller. Med en hel livspolicy bestemmer leverandøren mengden kontantverdi polisen din kan bygge. Men universelle livspolitikker bygger kontantverdi basert på pengemarkedsrenten. Universelt liv gir også mer fleksibilitet etter hvert som livet ditt endres, slik at du kan øke pålydende på politikken din senere, forutsatt at du består en medisinsk eksamen.

Variabelt liv:

Nok en annen moderne versjon av hel livsforsikring, gir variabel livsforsikring en dødsytelse pluss et investeringsmiddel. Imidlertid, med en variabel livspolicy, kan du velge å investere kontantverdien av dekning i obligasjoner, pengemarkedsfond eller aksjer. Det er en fin måte å øke pålydende på policyen din. Men hvis investeringene du velger ikke gir gode resultater, kan det føre til redusert dødsytelse.

Term levetid:

I løpet av de siste tiårene har livspolitikk blitt stadig mer populær for sine lave premier. Terminslivspolicyer betaler en fast dødsytelse, men akkumulerer ikke en kontantverdi. Og livsforsikringspolicyer dekker bare forsikrede i en forutbestemt tid. For eksempel kan du kjøpe en 20-årig livspolicy på $ 250.000. Noen livsforsikringsregler har en innlåst sats for hele løpetiden, mens andre tillater forsikringsselskapet å øke premien din når du blir eldre. Mange retningslinjer lar deg fornye dem på slutten av perioden uten å ta en ny medisinsk undersøkelse. Du betaler imidlertid en høyere sats, basert på alder ved fornyelse. Forsikringsselskaper tilbyr også kun livsdekning opp til en viss alder, vanligvis rundt 80 år.

Velge den beste typen dekning vil avhenge av omstendighetene dine. Å kjøpe en helhetspolicy, et universelt liv eller en variabel livspolitikk mens du er ung, vil gi deg en levetid på beskyttelse, samtidig som du tilbyr et investeringsmiddel som du kan bruke når det er nødvendig, eller la deg bygge en høyere dødsfordel.

Å kjøpe livsforsikring er ikke noe av det. Du kan kjøpe en kontantverdipolicy når du er ung og singel, og deretter legge til en livsbetingelsespolicy når du gifter deg og har barn. Foreldre kjøper ofte 20- eller 30-årige livsforsikringer i tilfelle de dør før barna når voksen alder og uavhengighet.

Hvis du ønsker å kjøpe livsforsikring til foreldrene dine, er det best å kjøpe deres poliser mens de er fortsatt relativt unge og sunne.

Ofte stilte spørsmål

Kan foreldrene mine få en livsforsikring med en eksisterende tilstand?

Det kommer an på. Alvorlige tilstander som demens, hjertesykdom og osteoporose kan diskvalifisere en person fra å oppnå livsforsikring. Noen typer livsforsikringer krever at søkere tar en kvalifiserende medisinsk eksamen. Og folk over 50 år må vanligvis ta en legeundersøkelse for alle typer livsforsikringsdekning.

Hvilken type livsforsikringspolicy skal jeg kjøpe hvis jeg bare trenger dekning i noen år?

Term livsforsikring gir dekning for en bestemt periode, som 10 til 30 år. Hvis den forsikrede dør i løpet av den angitte perioden, betaler forsikringen hele verdien. Mange livsbetingelser gir deg også mulighet til å fornye dekning på slutten av perioden, til en ny sats, basert på din alder.

Vil foreldres livsforsikring dekke langtidspleieutgifter?

Det kommer an på. Noen livsforsikringer inkluderer en akselerert dødsytelsesrytter, som forsikringstakeren kan bruke til å betale for en alvorlig sykdom eller langvarig omsorg. Selv om foreldrenes policy ikke har ADB-rytter, kan du bruke dødsstønaden til å betale langtidspleieutgifter eller tilbakebetale boet for eiendeler som brukes til å betale for omsorgen etter at de har gått bort.

Må jeg få foreldrenes tillatelse til å kjøpe livsforsikringspoliser?

Forsikringskodene varierer fra stat til stat, men i de fleste tilfeller trenger du foreldrenes samtykke til å kjøpe livsforsikringsdekning.