Maksimere arbeidsgiverens 401 (k) planmatch er en av de viktigste må-gjøre-strategiene for pensjonsplanlegging. Det er virkelig gratis penger du mottar fra arbeidsgiveren din etter at du har gitt bidrag til pensjonsplanen din før skatt fra lønnsslipp. Hvis du ikke bidrar med 401 (k) -planen din, gir du muligheten til å motta arbeidsgivers samsvarende beløp.

Be din 401 (k) planadministrator eller en HR-representant om bedriftens kamp hvis du ikke har mottatt forklarende informasjon om den. Hvis bedriften din tilbyr en kamp, ville du sannsynligvis ha fått litt litteratur om den. Bedrifter vil gjerne oppfordre ansatte til å bruke kampen fordi den fremmer lojalitet mot dem som arbeidsgiver.

Stretching the Match

Husk at et arbeidsgivermatchingsprogram er selskapsspesifikt. Noen arbeidsgivere tilbyr 100% matchende fordel, mens andre ikke samsvarer med ansattes bidrag i det hele tatt. Mange tilbyr en kamp på 50%.

Noen planer kan gi en lavere prosentkamp på en høyere prosentandel av den ansattes lønn – for eksempel å matche 50% på de første 8 % av lønn til en ansatt i stedet for å matche 100% på de første 4% av lønnen – i et forsøk på å oppmuntre til større bidrag fra den ansatte. Denne strategien kalles «å strekke kampen.»

I følge Vanguards senter for investorforskning korrelerer imidlertid ikke strekking av kampen med høyere bidragssatser eller større ansattes deltakelse. I stedet var det mer sannsynlig at ansatte bidro til en plan hvis arbeidsgiveren matchet 100% av de ansattes bidrag.

Noen kampeksempler

En vanlig andel av ansattes bidragsprosent for et 401 (k) matchingsprogram er 6%. Det betyr at når du forplikter 6% av din årlige inntekt før skatt til planen, vil arbeidsgiveren legge inn sitt eget bidrag på kontoen din. Her er et eksempel på hvordan det kan fungere:

• 50% samsvarer med de første 6%: Arbeidsgiveren din legger 50 cent i pensjonsplanen din for hver dollar du legger inn, opptil 6% av bruttolønnen for det året. Så hvis du tjener $ 50 000 i året og du bidrar med minst 6% til 401 (k) -planen din, vil du motta et tilsvarende bidrag fra din arbeidsgiver på $ 1500: 6% av $ 50 000 er $ 3000, og arbeidsgiveren din vil bidra med halvparten av det, så du vil ha totalt $ 4500.

Her er et eksempel der arbeidsgiveren er generøs når det gjelder prosentandelen av kampen, men litt mindre så i prosentandelen av lønnen din er den villig til å matche:

• Dollar-for-dollar-kamp opp til 5%: Bedriften din kan bidra med en dollar for hver dollar du legger inn 401 (k) -planen din til du når totalt 5% av bruttolønnen din for året. Så hvis du tjener $ 50 000 og du bidrar med 5% til planen – $ 2500 – vil arbeidsgiveren gjøre sine 100% samsvarer – også $ 2500 – og du vil ha totalt $ 5.000.

Bidragsdollargrenser

I 2021 er det maksimale beløpet du kan bidra til 401 (k) -planen din i dollar er $ 19 500. Hvis du er 50 år eller eldre innen utgangen av året, øker den individuelle grensen med $ 6500 fordi du kan gi et innhentingsbidrag i det beløpet. Dette betyr at den individuelle grensen din øker til $ 26 000.

Pengebeløpet som du og din arbeidsgiver til sammen bidro til en 401 (k) -konto i 2020, kan ikke overstige det minste av:

1) din totale kompensasjon

2) $ 57 000 hvis du er under 50 år eller $ 63 500 hvis du er 50 år eller eldre

Timing Payments for Maximum Effect

Noen arbeidsgivere vil betale sin kamp uansett hvor mange lønnsslipp det tar før du når din maksimalt bidragsbeløp for året. Men mange selskaper vil bare bidra i lønnsperioder når 401 (k) penger tas fra lønnsslippene dine. Du vil unngå å legge igjen arbeidsgiverpenger på bordet ved å bidra med mindre beløp hver lønnsperiode, så arbeidsgiveren din vil gi et bidrag hver periode.

La oss si deg » blir betalt to ganger i måneden, og arbeidsgiveren din bidrar bare når du gjør det. Hvis du når grensen på $ 19 500 i slutten av november, har du gått glipp av to muligheter for arbeidsgiveren din til å få matchet. (I dette scenariet tjener du mye mer enn $ 50 000 i året.)

Planlederen din kan hjelpe deg med å optimalisere 401 (k) bidrag for å få mest mulig ut av din arbeidsgivermatch. Du kan også bruke en online kalkulator for å finne ut hvor mye du ideelt sett bør bidra med hver lønnsslipp.

Opptjeningsplan

Pengene du bidrar med i 401 (k) -planen din er din å beholde, uansett når du avslutter ansettelsen. Imidlertid vil bidragene fra arbeidsgiveren din sannsynligvis være underlagt en opptjeningsplan.

Det betyr at du må jobbe for selskapet i en bestemt periode. før du kan ta med deg arbeidsgiveravgiftene dine når du forlater jobben. Hvis du er nær å bli fullt opptatt av 401 (k), kan det være lurt å holde ut jobbsøket i noen måneder til. .

Balansen gir ikke skatt, investering eller finansielle tjenester og rådgivning. Informasjonen presenteres uten hensyn til investeringsmål, risikotoleranse eller økonomiske forhold i noen spesifikk investor og er kanskje ikke egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke et tegn på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert mulig tap av hovedstol.