Hva er Subrogation?

Subrogasjon er et begrep som beskriver en rettighet som de fleste forsikringsselskaper har til å lovlig forfølge en tredjepart som forårsaket et forsikringstap for den forsikrede. Dette gjøres for å gjenopprette kravet som forsikringsselskapet har betalt til forsikrede for tapet.

Når et forsikringsselskap forfølger en tredjepart for erstatning, blir det sies å «tråkke seg inn i forsikringstakerens sko», og dermed vil ha samme rettigheter og juridisk status som forsikringstakeren når han søker erstatning for tap. Hvis den forsikrede ikke har juridisk status for å saksøke tredjeparten, vil forsikringsselskapet heller ikke kunne føre en søksmål som et resultat.

Hvordan Subrogation fungerer

Subrogasjon refererer bokstavelig til handlingen til en person eller part som står i stedet for en annen person eller part. Subrogation definerer effektivt rettighetene til forsikringsselskapet både før og etter at det har betalt krav mot en policy. Subrogasjon gjør at det å skaffe seg et oppgjør i henhold til en forsikring går jevnere.

I de fleste tilfeller betaler et individs forsikringsselskap sin klients krav på tap direkte, og søker deretter refusjon fra motparten. , eller forsikringsselskapet hans. Den forsikrede klienten mottar betaling raskt, og det er det han betaler forsikringsselskapet for å gjøre; deretter kan forsikringsselskapet forfølge et subrogasjonskrav mot parten som er skyld i tapet.

Forsikringspoliser kan inneholde språk som gir et forsikringsselskap rett når tap er betalt på krav, å søke gjenoppretting av midler fra en tredjepart hvis tredjeparten forårsaket tapet. Den forsikrede har ikke rett til å sende krav til forsikringsselskapet for å motta dekning som er beskrevet i forsikringspolisen, og å søke erstatning fra tredjepart som forårsaket tapene.

Subrogasjon i forsikringssektoren, spesielt blant bilforsikringer, skjer når forsikringsselskapet påtar seg den forsikredes økonomiske byrde som følge av en skade eller ulykkesutbetaling og søker tilbakebetaling fra den skyldige parten.

Et eksempel på subrogasjon er når en forsikret sjåførs bil blir totalert ved feil av en annen sjåfør. Forsikringsselskapet godtgjør den dekkede sjåføren i henhold til vilkårene i polisen og fortsetter deretter rettslige skritt mot feil på sjåføren. Hvis transportøren har suksess, må den dele beløpet som innhentes etter utgifter forholdsmessig med den forsikrede for å tilbakebetale egenandelen som den forsikrede betaler.

Subrogasjon er ikke bare degradert til bilforsikringsselskaper og forsikringstakere. En annen mulighet litet subrogering skjer innen helsesektoren. Hvis for eksempel en helseforsikringstaker blir skadet i en ulykke, og forsikringsselskapet betaler $ 20 000 for å dekke medisinske regninger, har det samme helseforsikringsselskapet lov til å samle inn $ 20 000 fra feilparten for å avstemme betalingen.

Spesielle hensyn

Subrogasjonsprosessen for de forsikrede

Heldigvis for forsikringstakere er subrogasjonsprosessen veldig passiv for offeret for en ulykke på grunn av en annen parts skyld. Subrogasjonsprosessen er ment å beskytte forsikrede; forsikringsselskapene til de to involverte partene jobber for å megle og lovlig komme til en konklusjon om overbetaling. Forsikringstakere dekkes ganske enkelt av forsikringsselskapet sitt og kan handle deretter. Det kommer den forsikrede til gode ved at den skyldige parten må foreta en betaling under subrogasjonen til forsikringsselskapet, noe som bidrar til å holde forsikringstakeren lave.

I tilfelle en ulykke, er det fortsatt viktig å holde kontakten med forsikringsselskapet. Sørg for at alle ulykker rapporteres til forsikringsselskapet i tide, og gi forsikringsselskapet beskjed om det skulle oppstå forlik eller rettslige skritt. den normale subrogasjonsprosessen mellom de to partene i en domstol, er det ofte juridisk umulig for assurandøren å forfølge subrogasjon mot den skyldige partiet. Dette skyldes at de fleste forlikene inkluderer et frafall av subrogasjon.

Frafall av subrogasjon

Frafall fra subrogasjon er en kontraktsbestemmelse der en forsikret frafaller forsikringsselskapets rett til å søke oppreisning eller søke erstatning for tap fra en uaktsom tredjepart. Vanligvis krever forsikringsselskapene et tilleggsgebyr for denne spesielle policypåtegningen. Mange byggekontrakter og leiekontrakter inkluderer en fraskrivelse av subrogasjonsklausulen.

Slike bestemmelser hindrer den ene parts forsikringsselskap fra å forfølge et krav mot den andre kontraktsparten i et forsøk på å få tilbake penger betalt av forsikringsselskapet til den forsikrede eller til en tredjepart for å løse et dekket krav. Med andre ord, hvis fravikelse fravikes, kan ikke forsikringsselskapet «tre inn i klientens sko» når et krav er avgjort og saksøke den andre parten for å få tilbake tapet. Dermed, hvis subrogasjon fravikes, blir forsikringsselskapet utsatt for større risiko.