Hva er tilgjengelige midler?

Tilgjengelige midler er penger på en bankkonto som er tilgjengelig for øyeblikkelig bruk. Med andre ord representerer den den totale kapitalen som kan tas ut på en automatisk minibank (ATM), brukt til å gjøre kjøp med debetkort, skrive en sjekk, overføre penger og betale regninger.

Tilgjengelige midler til en kontoinnehaver kan avvike fra gjeldende saldo, ettersom sistnevnte vanligvis inkluderer betalinger som er under behandling. Inntil disse innkomster og utbetalinger er klarert av en bank, kan ikke kundene utføre transaksjoner med dem .

Forstå tilgjengelige midler

Når du logger deg på nettbanken din portal, vil du vanligvis komme over to forskjellige saldoer: tilgjengelige midler og nåværende saldo. Tilgjengelige midler, som navnet antyder, representerer penger som er lett tilgjengelige og som kan brukes umiddelbart av kontoinnehaveren.

Kunder står fritt til å bruke disse midlene som de vil. Når de går tom, vil de bli blokkert fra å foreta ytterligere transaksjoner, med mindre de har en kassakontraktsavtale, en utvidelse av kreditt som gis når en konto når null, på plass med finansinstitusjonen (FI) de banker med. Som det er tilfelle med et hvilket som helst lån, betaler låntakeren renter, en periodisk kostnad for privilegiet å låne penger, på den utestående saldoen til et kassekreditt.

Balansen for tilgjengelige midler bør oppdateres kontinuerlig hele dagen. Så hvis du kjøper i en butikk eller online eller tar ut penger i en minibank, bør transaksjonen resultere i en reduksjon i saldoen som er tilgjengelig for deg. Det samme gjelder også innkommende betalinger, for eksempel refusjon eller jobblønn. Når penger kommer inn på kontoen din, øker de tilgjengelige midlene.

Noen ganger behandles imidlertid ikke kreditter og belastninger umiddelbart. Det er visse transaksjoner som bankene tar lengre tid å sette inn på kontoer, samt tider på uken, spesielt ikke-virkedager, når bevegelser ikke registreres øyeblikkelig. Så lenge de venter og ennå ikke er klarert, er disse transaksjonene vil ikke gjenspeiles i tilgjengelige midler, noe som betyr at pengene ennå ikke er dine å bruke, eller ifølge banken din fremdeles, selv om du allerede har splurgt dem.

Tilgjengelige midler vs. kontosaldo

Ulike behandlingstider for banktransaksjoner betyr at tilgjengelige midler noen ganger varierer fra det som vises i kontosaldo – det totale beløpet som er til stede i et finansregister som inkluderer eventuelle ventende transaksjoner eller andre beløp som ennå ikke er klarert.

Sjekker, skriftlige, daterte og signerte instrumenter som leder en bank å betale en bestemt sum penger til bæreren, spesielt, er kjent for å ta litt tid å behandle. Det tar vanligvis omtrent fem virkedager for banken å motta midler overført på denne måten. Avhengig av sjekkens verdi, kan du imidlertid få tilgang til hele beløpet om to dager.

Tider og prosedyrer varierer. Noen banker kan gjøre en del av sjekken tilgjengelig umiddelbart eller innen en virkedag. For eksempel kan banken din kreditere $ 150 eller $ 200 av en sjekk på 500 dollar med en gang, eller innen en virkedag etter innskuddet, og deretter gjøre den gjenværende saldoen av sjekken tilgjengelig på to dager.

Banker tar tak i innskuddene dine fordi de først vil vite om de er legitime og om noen sjekker vil sprette. Mens alle nasjonale banker og føderalt chartrede kredittforeninger er underlagt de samme hold-reglene, kan FI-er frigjøre midlene dine tidligere, etter eget skjønn.

Eksempel på tilgjengelige midler

Susan har tilgjengelige midler på $ 500 på brukskontoen sin. Hun mottar en sjekk på $ 1500 og setter den inn med en gang, samtidig som hun planlegger en engangsoverføring på $ 300 til noen hun skylder penger til.Susan blir også informert samme dag om en innkommende elektronisk bankoverføring på vei til en verdi av $ 250.

I de fleste tilfeller vil Susan $ 300 som blir bedt om å overføre forsvinne umiddelbart fra kontoen hennes . Sjekken forventes derimot ikke å være klar på to dager. Den elektroniske overføringen til kontoen hennes kan også ta opptil like lang tid å behandle. Det betyr at Susan, etter å ha fullført disse transaksjonene, kan ha tilgjengelige midler på $ 200 og en kontosaldo på $ 1 950.

Susan må være forsiktig med å anta at hennes oppgitte bankkontosaldo. er det hun har tilgang til, i hvert fall foreløpig. Inntil sjekken på $ 1500, overføringen på $ 250 eller annen inntekt er kreditert kontoen hennes, har hun bare $ 200 tilgjengelig.