Hva er et USDA-lån?

USDA-lån er spesielle pantelån beregnet for boligkjøpere med lav til moderat inntekt. Disse lånene er garantert av United States Department of Agriculture. Denne garantien fungerer som en form for forsikring som beskytter USDA-långivere, slik at de kan tilby renter under markedet og null ned boliglån.
USDA driver dette programmet for å oppmuntre huseier og økonomisk utvikling i landlige områder.

Hvordan kvalifiserer du for et USDA-lån?

Du kan kvalifisere for et USDA-lån hvis du har en gjennomsnittslønn for ditt område og en kredittpoeng på 640 eller høyere. USDA-lån kan bare brukes til å kjøpe et hjem i et landlig eller forstadsområde. Vanligvis har kvalifiserte områder en befolkning på under 20 000 personer.

Hva er inntektsgrensen for USDA-boliglån?

Inntektsgrensen for USDA-boliglån er basert på områdets medianinntekt. For å være kvalifisert for et USDA-lån kan du ikke overskride medianinntekten med mer enn 15 prosent.
Hvis for eksempel medianlønnen i byen din er $ 65 000 per år, kan du kvalifisere for et USDA-lån med en lønn på $ 74 750 eller mindre. (15% av $ 65.000 = $ 9.750 → $ 65.000 + $ 9.750 = $ 74.750).

Er et USDA-lån bra?

Et USDA-lån er et flott alternativ for kjøpere med moderat eller lav inntekt. Det lar deg kjøpe et hus uten noe lavt og lave boliglånsrenter – to store fordeler som bare ett annet låneprogram (VA-lånet) tilbyr.
Hvis hjemmet ditt er i et kvalifisert område, er det verdt å utforske et USDA-garantert lån . Den største ulempen er at USDA-lån krever pantelånsforsikring. Så hvis du kan foreta 20% forskuddsbetaling, foretrekker du kanskje et konvensjonelt lån uten pantelånsforsikring.

Er USDA bedre enn FHA?

Begge programmene lar deg kjøpe med lav forskuddsbetaling og kreve pantelånsforsikring.
USDA kan brukes med null ned, men boligen må være i et kvalifisert landlig område, og kjøperen må oppfylle inntektene .
FHA krever 3,5% ned, men det er ingen begrensninger for plassering eller inntekt. FHA har også mildere kredittkrav: du trenger 580 kredittpoeng for FHA versus 640 for USDA).
Den riktige lånetypen for deg avhenger av hvor du kjøper og din økonomiske situasjon.

Hvordan fungerer USDA-lånet?

USDA-lån er ikke direkte lån fra myndighetene. Men de støttes av US Department of Agriculture, slik at de kan tilby null ned og lave priser.
Bortsett fra det, fungerer USDA-lån som andre pantelån. De tilbys av vanlige långivere, slik at du kan søke online, personlig eller over telefon. Og du må fremdeles bli forhåndsgodkjent og kvalifisere for et USDA-lån basert på inntekt, kreditt, gjeld og andre faktorer.
En annen forskjell er at långiveren må sende lånefilen til USDA for å bli godkjent. Dette kan legge til rundt to til tre uker i behandlingstiden for lånet ditt.

Er det et minimum kredittpoeng for USDA-låneprogrammet?

1. desember 2014 implementerte USDA en minimumsscore på 640. Før den datoen satte USDA ingen minimumsscore for programmet. Imidlertid gjorde de fleste långivere det. Når USDA implementerte et offisielt kredittpoengsum, ekskluderte det ikke veldig mange ekstra kjøpere.
Hvis du er uten kredittpoeng, kan utlåneren din godta «alternative» handelslinjer for å etablere en kreditthistorikk. (For eksempel i tide husleie- og bruksbetalinger som vanligvis ikke vil bli inkludert i en kredittrapport.)

Hva er USDA-programmets minimum forskuddsbetaling?

USDA har ikke noe forskuddsbetalingskrav. Du kan finansier 100% av boligprisen med et USDA-lån. Men hvis du bestemmer deg for å foreta en forskuddsbetaling, kan du senke de månedlige pantelånene og potensielt ha råd til et dyrere hjem.

Er USDA-pantelånsrente gode?

USDA-lånesatser er ofte lavere enn konvensjonelle 30-årige faste boliglånsrenter. I tillegg er boliglånsforsikringsrentene lavere. Dette betyr at et USDA-lån ofte er rimeligere enn et sammenlignbart FHA- eller konvensjonelt lån.

Kan jeg refinansiere USDA-pantelånet mitt når boliglånsrentene faller?

Ja, USDA l oans er kvalifisert for refinansiering. USDA Streamline Refinance Program fraviker inntekt og kredittverifisering, slik at nedleggelser kan skje raskt. Det er heller ikke påkrevd med hjemmevurderinger.

Kan jeg foreta en refinansiering med USDA-programmet?

Nei, USDA Rural Housing-programmet er kun for kjøp og refinansiering av kurs og sikt.

Hvorfor tilbyr USDA Rural Development-lånet?

USDA Rural Development-lånet er ment å hjelpe husholdninger med beskjedne midler med å få tilgang til bolig- og pantelån i noen av de mindre tettbygde delene av landet. Ved å muliggjøre huseier hjelper USDA med å skape stabile lokalsamfunn for husholdninger i alle størrelser.

Hvilke områder er kvalifisert for et USDA-lån?

Med USDA Rural Housing Program, må hjemmet ditt være i et landlig område. USDAs definisjon av «landlig» er imidlertid liberal. Mange små byer oppfyller byråets «landlige» krav, i likhet med forsteder og forsteder i mange større amerikanske byer.
Omtrent 97% av USAs landmasse passer til USDA. lånets definisjon av «landlig.» Bare 3% er ikke kvalifisert når denne artikkelen skrives.

Hvordan finner jeg ut om mitt område er USDA-kvalifisert?

Nettstedet til US Department of Agriculture viser kvalifiserte USDA samfunn etter folketellingskanal. Du må oppgi hjemmets nøyaktige adresse. Nettstedet vil vise om hjemmet oppfyller programretningslinjene.

Er det pantelåneforsikring (MI) på et USDA-lån?

USDA-lån krever at det betales pantelånsforsikring (MI). Dette inkluderer en forhåndsavgift på 1,00%, som legges til lånesaldoen din ved avslutning, og en årlig avgift på 0,35%, som er delt inn i 12 avdrag og lagt til din månedlige pantelån.

Kan jeg finansiere Upfront Mortgage Insurance in my pant?

Ja, USDA lar deg finansiere Upfront Mortgage Insurance-betalingen ved å legge den til lånebeløpet.
Hvis du for eksempel kjøpte et hjem for 100 000 dollar og lånte hele 100 000 dollar fra utlåneren din, ville din forhåndslånforsikring være 1 000 dollar. du kan da øke lånestørrelsen til $ 101.000.

Hva er den maksimale størrelsen på USDA-pantelån?

USDA setter ingen lånegrenser. Beløpet du kan låne er imidlertid begrenset av inntekten din og husholdningens gjeldsgrad.
USDA dekker vanligvis gjeldsgraden til 41 prosent. Programmet kan imidlertid være mildere for låntakere med kredittpoeng over 660 og stabil sysselsetting, eller som viser en demonstrert evne til å spare.

Er USDA-låneprogrammet begrenset til førstegangskjøpere?

Nei, USDA Rural Housing Program kan brukes av førstegangskjøpere og gjentatte kjøpere.

Hvor kan jeg finne en utlåner av USDA?

Nettstedet til US Department of Agriculture fører en liste over godkjente långivere til Rural Housing Program.

Hvilke lånevilkår er tilgjengelige gjennom USDA?

USDA Rural Housing lån er kun tilgjengelig som et 30-årig fastrentelån.Det er ikke noe 15-årig fast opsjon, eller ARM-program (justerbar rente) tilgjengelig via USDA.

Hvor mye koster de avsluttende kostnadene for et USDA-pantelån?

Stengningskostnadene varierer fra utlåner og sted. For eksempel har noen långivere høye opprinnelsesgebyrer. Andre gjør ikke det. Det samme gjelder for statlige og lokale myndigheter. Kostnadene er høye i noen stater og lave i andre.
Fordi sluttkostnadene varierer, må du sørge for å shoppe rundt for å finne den mest passende kombinasjonen av lave boliglånsrenter og lave kostnader.

Må jeg sperre skatten og forsikringen med et USDA-pantelån?

Ja, USDA-pantelån krever at låntakere betaler skatt og huseiereforsikring hos långiveren. Dette betyr at du betaler skatt og forsikring sammen med pantelånet hver måned. Du betaler kanskje ikke eiendomsskatten eller den årlige huseierforsikringen separat.

Jeg har ikke råd til sluttkostnader. Kan jeg få en gave til sluttkostnadene mine?

Ja, USDA-lån tillater gaver fra familiemedlemmer og ikke-familiemedlemmer. Gi din låneansvarlige beskjed så snart som mulig at du vil bruke begavede midler, da dette krever ekstra dokumentasjon og bekreftelse fra utlånerens side.

Jeg forhandlet om at selgeren skulle betale lukkekostnadene mine. Er det tillatt?

Ja, USDA Rural Housing Program tillater selgere å betale sluttkostnader for kjøpere. Dette er kjent som «Selgerkoncessjoner.»
Selgerkonsesjoner kan omfatte hele eller deler av kjøpets statlige og lokale avgifter, långiverkostnader, tittelgebyrer og et hvilket som helst antall inspeksjoner hjemme og skadedyr.

Kan jeg bruke USDA-lånet til et feriehus?

Nei, USDA-lånet kan ikke brukes til et fritidshus, det er kun for primærboliger.

Kan Jeg bruker USDA-lånet til en investeringseiendom?

Nei, USDA-lånet kan ikke brukes til investeringseiendommer.

Kan jeg bruke USDA-låneprogrammet for min gård?

Nei, Rural Housing Program er for boligeiendom.

Jeg gikk nylig tilbake til jobb. Hvor lenge til jeg er USDA-kvalifisert?

Hvis du er en W-2-ansatt , er du kvalifisert for USDA-finansiering med en gang; du trenger ikke en jobbhistorie. Hvis du har mindre enn to år i en jobb, kan det hende at du ikke kan bruke bonusinntektene dine for kvalifiseringsformål.

Jeg er selvstendig næringsdrivende. Kan jeg bruke USDA lo et program?

Ja, selvstendig næringsdrivende kan bruke USDA Rural Housing Program.
Hvis du er selvstendig næringsdrivende og vil bruke USDA-finansiering, som med FHA og konvensjonell finansiering, blir du bedt om å gi to år med føderal selvangivelse for å verifisere din egeninntekt.

Kan jeg bruke USDA-låneprogrammet til et nybyggshus?

Ja, USDA-låneprogrammet kan brukes til nybygde boliger og annen nybygg.

Kan jeg bruke USDA-låneprogrammet til å utføre reparasjoner og forbedringer av et eksisterende hjem?

Ja, USDA-låneprogrammet kan brukes til å utføre kvalifiserte reparasjoner og forbedringer av et hjem. Dette kan omfatte utskifting av vinduer eller apparater; forberede et sted med trær, turer og innkjørsler; tegne fast bredbåndstjeneste til hjemmet; og koble til vann, avløp, strøm og gass.

Kan jeg bruke USDA-låneprogrammet til å gjøre et hjem tilgjengelig for personer med fysiske funksjonshemninger?

Ja, USDA-låneprogrammet kan brukes til å installere utstyr permanent for å hjelpe husstandsmedlemmer med fysiske funksjonshemninger.

Kan jeg bruke USDA-låneprogrammet til å gjøre energieffektivisering av en hjem?

Ja, USDA-låneprogrammet kan brukes til å kjøpe og installere materialer som er ment å forbedre husets energieffektivitet, inkludert vinduer, taktekking og solcellepaneler.

Kan en ikke-statsborger kvalifisere for et USDA-lån?

Ja, sammen med amerikanske statsborgere, kan lovlige fastboende i USA også søke om et USDA-lån.

Inkluderer inntektsberettigelse husholdningsinntekt?

Ja, en låntakers husholdningsinntekt kan ikke overstige 115% av områdets medianinntekt.