John Lannon

Skrevet i: Personlig forsikring

Har du noen gang blitt utsatt for tyveri , eller kanskje en av favorittbesittelsene dine på mystisk vis forsvant? Begge kan være økonomisk og følelsesmessig ødeleggende opplevelser, spesielt tyveri, noe som kan gi deg en følelse av å få ditt privatliv fullstendig invadert.

Jeg oppdaget i mange år i forsikringsbransjen at folk flest ikke er tilstrekkelig kjent med dekning og begrensninger av huseierforsikringen før noe skjer og de trenger å sende inn krav. Jeg føler det er viktig å forstå vilkårene når du kjøper en ny policy eller endrer en eksisterende policy for å sikre beskyttelse for ulike typer tap av din personlige eiendom.

I denne bloggen vil jeg forklare hva du bør vite om din huseiers policy, samt dele en viktig takeaway for å beskytte deg mot de vanligste typer tap, inkludert tyveri, mystisk forsvinning og utilsiktet ødeleggelse / skade på verdifulle eiendeler.

For å starte, la oss gå gjennom det grunnleggende i huseierforsikring:

Avhengig av ditt spesifikke behov, er det forskjellige nivåer av beskyttelse du kan kjøpe, alt fra grunnleggende (HO3-forsikring) til «all-risk» dekning (HO5-forsikring) av din eiendeler.

Intern begrensningsdekning

De fleste huseiere kjøper en HO3-policy som dekker din personlige eiendom for fysisk tap eller skade forårsaket av 16 farer, for eksempel brann, hærverk og tyveri til nevn noen, med visse betingelser og unntak. Under dette politikk, er det også en intern dekningsgrense på noen verdisaker og samleobjekter, for eksempel sterlingsølv, smykker, pels, penger, mynter, skytevåpen og frimerker, noe som betyr at hvis du mister eller skader noen av disse typer eiendeler, vil du bare dekkes til en forutbestemt grense.

Ingen dekning

Utilsiktet brudd / skade og mystisk forsvinning (mistet, forlagt) av verdisakene dine, inkludert kunst og antikviteter, dekkes vanligvis ikke av en HO3-policy. For å bidra til å demonstrere hvordan disse vilkårene gjelder i det virkelige liv, har jeg valgt tre scenarier ** – tyveri av et element med intern begrensningsdekning, utilsiktet brudd / skade og mystisk forsvinning – som viser vanlige situasjoner jeg har sett i løpet av karrieren min. / p>

Tyveri – Martha arvet et fint sett sterling sølvtøy fra bestemoren, som var verdt over $ 10.000. Kort tid etter at hun mottok sølvet, ble huset hennes innbrutt og alt sølvet ble stjålet. Hun antok at hennes HO3-policy ville dekke tapet fullt ut; hun fikk imidlertid bare refusjon for $ 5000, som var policyens interne maksimumsgrense for sterlingsølv.

Mystisk forsvinnelse – Peter foreslo til forloveden Caroline med en forlovelsesring på $ 25 000 i løpet av en romantisk helg på stranden. Etter at de kom hjem, la Caroline merke til at ringen hennes manglet. Peter var ikke helt klar over vilkårene for sin standard HO3 forsikringsdekning, så han planla ikke ytterligere beskyttelse da han kjøpte ringen. Selv om hans indre grense for huseiers politikk ville ha beskyttet smykker opp til $ 1500 for tyveri, siden dette var en mystisk forsvinningssak, ble han ikke dekket i det hele tatt.

Utilsiktet brudd på kunst & Antikviteter – Keith og Mary kjøpte et dyrt oljemaleri på en auksjon som de hang over peismantelen. En dag mens hun var på kjøkkenet, hørte Mary en høy lyd og stormet inn i stuen for å finne maleriet på gulvet med knust glass overalt og en tåre i lerretet. Dessverre skjønte de ikke at utilsiktet ødeleggelse av innholdet ikke ble dekket av deres standard (HO3-policy) huseiers policy.