Uw auto laten in bezit nemen kan laat je hulpeloos voelen. Maar er zijn veel manieren om te herstellen na het terugnemen van een auto en u weer op de been te krijgen. Deze situaties kunnen een groot ongemak opleveren. U bent waarschijnlijk afhankelijk van uw voertuig om u naar uw werk, school, de supermarkt of andere belangrijke afspraken te brengen.

Het eerste dat u moet weten, is dat u niet de enige bent. Elke dag worden in de Verenigde Staten meer dan 5.000 auto’s teruggenomen. Volgens de Federal Reserve Bank of New York zijn de wanbetalingspercentages voor autoleningen meer dan 30 procent. Naarmate de economische tijden uitdagender worden, kan het terugnemen van een auto gebeuren, zelfs voor degenen die in het verleden hun betalingen hadden kunnen bijhouden.

Wat is een terugneming van een auto?

Typisch, wanneer u Als u een nieuwe auto koopt, sluit u een lening af om een deel of alles te betalen. Op dat moment hebt u een overeenkomst getekend met de geldschieter om een lening te krijgen die u wettelijk aansprakelijk stelt voor het doen van maandelijkse betalingen aan het voertuig. Als u een betaling mist, heeft de geldschieter die u de lening heeft gegeven het recht om uw auto terug te nemen.

Als u een betaling hebt gemist, zorg er dan voor dat u praat. aan uw geldschieter.

Een gemiste betaling is een betaling die meer dan 30 dagen te laat is. Het kost tijd, geld en moeite om een auto in bezit te nemen. Dus hoewel de geldschieter het recht heeft om de auto na slechts 30 dagen weer in bezit te nemen, nemen ze deze meestal niet terug nadat ze slechts één betaling hebben gemist. De meeste geldschieters gaan door met terugname nadat een lener twee of drie opeenvolgende betalingen heeft gemist. En deze geldschieters gaan verder met terugneming als ze niets van de lener hebben gehoord. Kredietverstrekkers willen niet veel tijd besteden aan het zoeken naar contact met de kredietnemer. Dus als u een betaling heeft gemist, praat dan met de geldschieter.

Wat zijn de stappen die worden ondernomen om een auto in bezit te nemen?

Wetten voor het in bezit nemen van een auto verschillen per staat. In Oklahoma kan een geldschieter uw auto op elk moment terugnemen na een gemiste betaling. De geldverstrekker hoeft u niet vooraf te informeren om in bezit te nemen. Inbeslagname bedrijven kunnen op elk moment op uw eigendom komen om de auto in bezit te nemen; Ze mogen echter geen schade aanrichten tijdens het terugnemen.

Als uw auto bijvoorbeeld op straat of op een oprit geparkeerd staat, kunnen ze deze wegslepen. Als uw auto echter in een garage is vastgezet, kunnen ze geen schade aanrichten en de structuur binnengaan om de auto weer in bezit te nemen.

Als u vermoedt dat uw auto op het punt staat in bezit te worden genomen, is uw instinct mogelijk om hem op te sluiten in een garage om het proces te vermijden. Deze tactiek trekt het proces uit en kan ertoe leiden dat de geldschieter juridische stappen tegen u begint in de vorm van replevin, waardoor de situatie erger wordt. Hoewel een inbeslagname moeilijk onder ogen te zien is, zal het proberen om uw auto te verbergen u op de lange termijn niet ten goede komen.

Zodra de lening is teruggenomen, zal de kredietgever het voertuig op een veiling laten verkopen om zo veel mogelijk van het openstaande saldo terug te verdienen. lening die ze kunnen. De kredietverstrekker zal u laten weten wanneer en waar ze uw auto zullen verkopen.

Hoe voorkomt u dat uw auto wordt teruggenomen?

De beste manier om te voorkomen dat uw auto wordt teruggenomen, is door praat met uw geldschieter voordat het gebeurt. Het is gemakkelijker voor u om met de kredietverstrekker samen te werken om te voorkomen dat uw voertuig wordt teruggenomen dan om het te betwisten nadat de terugneming heeft plaatsgevonden.

Als u problemen ondervindt bij het uitvoeren van betalingen, wacht dan niet, maar neem onmiddellijk contact op met uw geldschieter. Het terugnemen van een voertuig is tijdrovend voor de geldschieter en velen zullen met u samenwerken om te voorkomen dat u deze route aflegt. Door met u samen te werken, vermijdt de geldschieter bovendien het inhuren van een bedrijf voor terugneming dat hen in rekening zal brengen voor het slepen van het voertuig en de dagelijkse opslagkosten, die honderden dollars per dag kunnen oplopen.

Deze proactieve benadering zal de geldschieter duidelijk maken dat u openstaat voor het ontwikkelen van een plan om vooruitgang te boeken en uw betalingen up-to-date te brengen. Kredietverstrekkers bieden doorgaans een aantal opties die u in overweging kunt nemen, waaronder het herfinancieren van uw lening, het overwegen van uitstel of het ontwikkelen van een nieuwe betalingsoptie.

• Herstructureer uw lening. Uw geldschieter kan uw lening mogelijk herfinancieren om de looptijd te verlengen en uw maandelijkse betalingsbedrag te verlagen. U kunt bij verschillende geldverstrekkers rondkijken om de meest gunstige tarieven te krijgen. Een lagere rente of een aanpassing van de leningsvoorwaarden kan ervoor zorgen dat u uw betalingen kunt bijbenen.
• Een betaling uitstellen. Het terugnemen van een voertuig is tijdig en lastig voor de geldschieter en u. Als u proactief bent in de situatie, zijn ze mogelijk bereid om betalingen uit te stellen voor een bepaalde periode waarin u beter in staat bent om betalingen te doen.Uitstel van een lening is wanneer de geldschieter u toestaat om een lagere lening te betalen, of niet te betalen, voor een bepaalde periode. Dit bedrag wordt nog steeds toegevoegd aan uw lening, maar kan op korte termijn verlichting bieden.
• Ruil uw auto in voor een goedkopere optie. Als de betalingen voor uw auto te hoog zijn, is het misschien tijd om te overwegen deze in te ruilen voor een goedkoper model. U kunt overwegen om uw auto in te ruilen, vooral als het voertuig meer waard is dan het resterende saldo van uw autolening. Als u een eigen vermogen in het voertuig heeft, kunt u door het in te ruilen uw huidige lening afbetalen. Gebruik vervolgens het resterende saldo als aanbetaling voor een nieuwe lease of aankoop. We hebben het kopen van de auto gemakkelijk gemaakt via ons systeem. Een inruil kan uw maandelijkse uitgaven verlagen en u helpen voorkomen dat u wordt getroffen door een terugname van uw kredietrapporten.
• Verkoop uw auto ronduit. Door uw auto te verkopen kunt u uw lening afbetalen. Houd er rekening mee dat als de auto voor minder verkoopt dan u verschuldigd bent, u verantwoordelijk bent voor het betalen van het verschil aan de geldschieter. Er zijn meer kosten verbonden aan het bezit van een auto dan alleen de afbetalingen van de lening, u moet geld besteden aan onderhoud, verzekering en gas. U kunt geld besparen op autobetalingen en benzine door afhankelijk te zijn van vrienden, familie, openbaar vervoer, fietsen, wandelen of Uber te gebruiken voor ritten. Hoewel dit misschien geen langetermijnoplossing is, kan het een paar maanden uitstel van autobetalingen bieden, zodat u schulden kunt terugbetalen of kunt sparen voor een toekomstige auto.
• Vrijwillig uw auto in bezit nemen. Vrijwillige inbeslagname is wanneer u terugneming van geldschieters vermijdt door de auto vrijwillig in te leveren. Deze optie is misschien een laatste redmiddel, maar het is een betere optie dan de geldschieter die achter je auto aankomt. Een voordeel is dat de schuldeiser misschien wat soepeler is, omdat hij niet het gedoe en de kosten hoeft te doorstaan van het inhuren van een automatisch terugvorderingsbedrijf. Deze kosten worden ook niet aan u doorberekend, waardoor u uiteindelijk een beetje geld bespaart. De geldschieter zal de terugname (zelfs als deze vrijwillig is) echter melden aan het kredietbureau, zodat deze optie uw krediet niet helpt.

Hoe herstelt u na een auto-inbeslagname?

Praat met uw geldschieter

Als uw auto wordt teruggenomen, moet u onmiddellijk uw geldschieter bellen . Als u niet weet waarom uw auto is teruggenomen, kunnen zij u helpen de details uit te zoeken.

Er zijn enkele situaties waarin een geldschieter niet het recht had om uw auto weer in bezit te nemen. Als u denkt dat u het slachtoffer bent van een onrechtmatige inbeslagname, zorg er dan voor dat uw leningsovereenkomst de voorwaarden van wanbetaling bevat. Lees de documenten door om uw rechten en de rol van de kredietverstrekker in het proces te begrijpen. Voordat u de kredietverstrekker belt, dient u al uw gegevens en documenten voor betalingsbedragen, datums, betalingsmethoden en rekeninginformatie op te halen.

Een telefoongesprek kan helpen een snellere oplossing dan het probleem te vermijden.

Als uw auto is teruggenomen vanwege gemiste betalingen, is een proactieve aanpak nog steeds een goede manier van handelen. Veel geldschieters zullen proberen met u samen te werken om u te helpen de situatie op te lossen. Een telefoongesprek kan een snellere oplossing bieden dan het probleem vermijden. Het probleem omzeilen helpt niet omdat de geldschieter niet kan helpen als u niet met hem praat. Zeker als je lid bent van Focus Federal Credit Union. We zijn er trots op dat we beschikbaar zijn voor onze leden en hen door deze situaties heen helpen.

Bepaal of u uw auto terug kunt krijgen

De kredietverstrekker zal u doorgaans toestaan om uw auto terug te krijgen voordat ze hem naar de veiling brengen, als u openstaande betalingen betaalt of de lening terugbetaalt in vol. Als u een familielid of vriend heeft die bereid is u een persoonlijke lening te geven voor het verschuldigde saldo, is dit een gemakkelijkere manier om uw auto weer op de weg te krijgen.

Als u niet in staat bent om de lening volledig terugbetalen. Veel kredietverstrekkers zullen met u samenwerken om de lening te herstellen en het betalingsschema of het maandelijkse betalingsbedrag aan te passen. Uw geldschieter is mogelijk bereid om een nieuw betalingsplan op te stellen waarmee u uw gemiste betalingen kunt inhalen en een plan kunt maken voor toekomstige betalingen.

Herstel uw persoonlijke eigendommen die in de auto zijn achtergelaten

Als u uw auto niet terug kunt krijgen, heeft u het recht om de persoonlijke bezittingen die u in uw auto heeft achtergelaten, terug te krijgen. Uw geldschieter moet redelijke veiligheid bieden om toegang te krijgen tot persoonlijke spullen die in uw auto zijn achtergelaten. De schuldeiser moet u manieren geven om uw items terug te halen. Auto’s gaan doorgaans binnen 30 dagen naar de veiling. U moet snel handelen om uw persoonlijke items vóór de veiling terug te krijgen. Als er persoonlijke spullen in de auto zijn achtergebleven waar de kredietverstrekker geen verantwoording voor kan afleggen, kunt u juridische stappen ondernemen. Als u uw auto heeft aangepast met velgen, ophanging of audioapparatuur, worden deze als onderdeel van de auto beschouwd en kunnen ze niet worden hersteld.

Betaal openstaande schulden

Als de geldschieter de auto op een veiling verkoopt, betekent dit niet dat je gewoon weg kunt lopen, maar dat je de geldschieter nog steeds geld verschuldigd bent. Als de kredietverstrekker de auto niet voor meer dan het verschuldigde bedrag kan verkopen, bent u het verschil verschuldigd. Als u bijvoorbeeld $ 13.000 aan uw autolening verschuldigd bent en de geldschieter deze op een veiling verkoopt voor $ 9.000, moet u de resterende $ 4.000 betalen. U bent ook geld verschuldigd voor alle gemiste betalingen, kosten voor inbeslagname, sleep- en opslagkosten.

Maak een plan

Wanneer uw auto wordt teruggenomen vanwege te late betalingen, zal de kredietgever de kredietbureaus van de terugneming. Als u openstaande vergoedingen verschuldigd bent, kan de geldschieter u naar een incassobureau brengen om de extra kosten terug te krijgen. Het terugnemen en incasseren van de auto blijft tot zeven jaar op uw kredietrapport staan.

Om in de toekomst krediet te krijgen, moet u proactief zijn om uw kredietwaardigheid te verbeteren. Om dit te doen, moet u uw rekeningen betalen en alle schulden op tijd en volledig betalen. Het hebben van een goede kredietwaardigheid is een belangrijk onderdeel van uw financiële vrijheid. Zelfs als u hindernissen heeft gehad in uw kredietgeschiedenis, is het nooit te laat om wijzigingen aan te brengen en uw krediet weer op te bouwen.

Vraag om hulp

Dit is een goed moment om uw uitgaven en waar u kunt bezuinigen. Als u besluit om een andere auto te kopen, kijk dan hoeveel u zich maandelijks kunt veroorloven aan gas, onderhoud en lening. Als u problemen heeft met het betalen van andere rekeningen, overweeg dan om financiële hulp in te roepen. Bij Focus Federal Credit Union bieden we elk lid toegang tot een Financial Services Representative. Tijdens deze bijeenkomsten gaan onze vertegenwoordigers om tafel met leden en beoordelen maandbudgetten. Ze werken met u samen om plannen te maken om krediet weer op te bouwen en aan de toekomst te denken.

Er zijn organisaties die u kunnen helpen om u weer op weg te helpen. Controleer plaatselijke kerken en non-profitorganisaties die mogelijk hulp bieden aan leden van de gemeenschap. Andere organisaties kunnen u wellicht helpen:

• United Way. Het 2-1-1-programma van United Way biedt verschillende ondersteunende diensten. Als u moeite heeft om een auto te betalen, kunnen zij u misschien helpen.
• Cars 4 Heroes Inc. De missie van deze non-profitorganisatie is om gratis, betrouwbare transportmogelijkheden te bieden aan veteranen, eerstehulpverleners en hun families.
• Goodwill. Sommige mensen doneren gebruikte auto’s aan hun lokale Goodwill, die vervolgens worden verkocht aan mensen in nood. Neem contact op met uw plaatselijke Goodwill voor meer informatie.

Het terugnemen van een auto kan een grote tegenslag zijn, maar er is een pad voorwaarts. Door consequent rekeningen en schulden te betalen, kunt u uw krediet weer opbouwen. Als het niet van de ene op de andere dag gebeurt, is er een manier om te herstellen van een auto-inbeslagname. Als u zich op het punt van terugneming bevindt, neem dan contact op met Focus Federal Credit Union en een van onze vertegenwoordigers zal u graag helpen om weer op de been te komen.