Belasting op socialezekerheidsvoordelen
| Archiefstatus | Basisbedrag | Extra bedrag |
|---|---|---|
| Single | $ 25.000 | $ 34.000 |
| gezinshoofd | $ 25.000 | $ 34.000 |
| Kwalificerende weduwe (er) | $ 25.000 | $ 34.000 |
| Getrouwd gezamenlijk indienen | $ 32.000 | $ 44.000 |
| Getrouwd afzonderlijk indienen en het hele jaar apart van echtgenoot geleefd | $ 25.000 | |
| Getrouwd apart indienen en samenwonen met echtgenoot voor elk moment in het jaar | $ 0 |
Een voorbeeld
Stel dat u $ 15.000 per jaar aan beleggingsinkomsten verzamelt. U blijft een dag na een k, en u verdiende daarmee $ 7.000 in de loop van het belastingjaar. U verzamelde $ 18.000 per jaar aan pensioenuitkeringen voor sociale zekerheid. De helft daarvan komt uit op $ 9.000.
Als u “bent getrouwd en een gezamenlijke belastingaangifte indient, en uw echtgenoot” geen extra inkomsten heeft verdiend inkomen (wat betekent dat uw socialezekerheidsinkomen van $ 18.000 ook dat van hen omvat), dan bent u geen belasting verschuldigd omdat de drempel voor gehuwde paren $ 32.000 is.
U kunt potentieel verdienen enkele aanpassingen aan uw inkomen om te voorkomen dat u die drempel overschrijdt. U kunt bijvoorbeeld die baan van één dag per week opgeven als het erop lijkt dat uw beleggingsinkomsten en de helft van uw uitkering u tegen die voorlopige inkomensdrempel zullen duwen.
Overweeg om een belastingadviseur te raadplegen om uw mogelijke aansprakelijkheid nauwkeuriger vast te stellen als u meerdere bronnen van andere inkomsten heeft. Misschien wilt u weten hoeveel van uw verdiende inkomen daadwerkelijk in uw zak gaat nadat u alle belastingen hebt afgeschreven, niet alleen de belasting over uw socialezekerheidsuitkeringen.
“Extra” drempels
Zoals u wellicht in de bovenstaande grafiek hebt opgemerkt, is er een andere kolom met het “extra bedrag”. Het extra bedrag markeert het punt waarop de hogere belasting wordt ingehaald in. Het voorbeeldscenario van $ 31.000 gecombineerd inkomen overschrijdt de drempel van het basisbedrag (ervan uitgaande dat u als single indient), maar het overschrijdt de drempel van $ 34.000 niet. Dat betekent dat u in dit voorbeeld “alleen belasting betaalt over 50% van uw socialezekerheidsinkomen.
Overschrijdt de drempel van het basisbedrag betekent niet dat u wordt belast tegen een tarief van 50%. Het betekent dat u over 50% van uw socialezekerheidsinkomen moet aangeven en inkomstenbelasting moet betalen. Uw belastingtarief wordt bepaald door uw inkomstenbelastingschijf.
Als uw gecombineerde inkomen die aanvullende drempel van $ 34.000 zou overschrijden, zou u moeten betalen belastingen op 85% van uw socialezekerheidsinkomen.
Regels voor getrouwde stellen
De inkomensdrempels voor gehuwde paren die samen een aanvraag indienen, zijn $ 32.000 voor de basis bedrag en $ 44.000 voor een extra bedrag.
Voor gehuwde paren die afzonderlijke belastingaangiften indienen, hangt het er allemaal van af of ze een deel van het jaar samenwonen. Als u tijdens het belastingjaar in hetzelfde huishouden leefde als uw echtgenoot, wordt uw basisbedrag hierdoor verlaagd tot nul. U betaalt vrijwel zeker belasting over een deel van uw socialezekerheidsuitkeringen.
Echtparen die het hele jaar gescheiden van elkaar hebben geleefd, kunnen hetzelfde basisbedrag gebruiken als alleenstaande filers, $ 25.000.
In beide gevallen, of u nu getrouwd of ongehuwd bent, kan het belastbare deel van uw socialezekerheidsuitkeringen niet meer dan 85% van uw totale uitkeringen.
Inhouding op socialezekerheidsuitkeringen
U kunt ervoor kiezen om federale inkomstenbelasting in te houden op uw Socialezekerheidsuitkeringen als u denkt dat u over een deel van hen belasting moet betalen. Federale inkomstenbelasting kan worden ingehouden tegen een tarief van 7%, 10%, 12% of 22% vanaf het belastingjaar 2020. U bent beperkt tot deze exacte percentages. U kunt niet kiezen voor een ander percentage of een vast bedrag in dollars.
Als u wilt dat de overheid belastingen inhoudt op uw sociale Zekerheidsinkomen, dien formulier W-4V in, het formulier voor bronbelasting op de sociale zekerheid, om de socialezekerheidsadministratie precies te laten weten hoeveel belasting u zou willen hebben ingehouden.
Staatsbelastingen zijn anders
Iets meer dan de helft van de staten, in naast Washington DC, ofwel geen inkomstenbelasting innen of geen rekening houden met het socialezekerheidsinkomen in die belastingoverwegingen. De overige 24 staten mogen het socialezekerheidsinkomen belasten, maar ze behandelen de belastingen niet allemaal op dezelfde manier.Sommige van deze staten zullen tot dezelfde 85% van de uitkeringen belasten als de federale overheid. Anderen belasten de socialezekerheidsuitkeringen tot op zekere hoogte, maar ze bieden pauzes op basis van uw leeftijd en inkomensniveau.
Vergeet niet te plannen voor staatsbelastingen. Overweeg contact op te nemen met een belastingdeskundige om te bepalen voor welke belastingvoordelen u lokaal in aanmerking komt.