Als u merkt dat u diep in de schulden zit, overweegt u misschien hulp van een professional. Dat zou kunnen betekenen dat u zich inschrijft voor een schuldbeheerprogramma (DMP) via een kredietadviesbureau.

De meeste van deze bureaus zijn non-profitorganisaties die gratis of goedkope financiële diensten aanbieden, zoals budgetplanning, huisvestingsadvies, schuldenbeheer en toegang tot educatieve lessen. Het is belangrijk om samen te werken met een betrouwbaar bedrijf dat u kan helpen om uw schulden onder controle te houden.

Gerelateerd artikel: Hoe u het juiste plan voor schuldbeheer vindt

Hoe werkt een schuldbeheer programma werk?

Alleen kredietadviesbureaus kunnen u inschrijven voor een DMP. Dit zijn betalingsplanovereenkomsten die zij met uw schuldeisers uitwerken om uw maandelijkse betalingen te verlagen door middel van lagere rentetarieven en vergoedingen. Vervolgens stort u maandelijks één keer op een rekening van de kredietadviesbureaus en zij gebruiken dat geld om uw schuldeisers gedurende een bepaalde periode, mogelijk wel vier of vijf jaar, te betalen.

Een DMP kan worden gebruikt voor ongedekte schulden – in wezen schulden zoals creditcardschulden of medische rekeningen – die niet zijn gekoppeld aan een specifiek activum zoals uw huis. U bent nog steeds al uw schulden verschuldigd, maar u zou minder moeten betalen vanwege lagere rentetarieven en / of lagere kosten en boetes.

Een kredietadviesbureau kiezen

Het vinden van een betrouwbaar kredietadviesbureau en kredietadviseur is cruciaal. Zij zijn tenslotte verantwoordelijk voor het onderhandelen over betalingen van uw schulden en het betalen van die schulden. Alleen een non-profitorganisatie zijn, betekent niet dat een bureau een goede reputatie heeft. Zoek naar agentschappen die zijn geaccrediteerd via organisaties zoals de National Foundation for Credit Counseling of de Financial Counseling Association of America. U kunt via uw bank of kredietvereniging ook aanbevelingen voor kredietadviesbureaus vinden.

U wilt waarschijnlijk een bureau dat een verscheidenheid aan diensten aanbiedt, van het onderwijzen van budgetplanning tot schuldbeheer. Wees op uw hoede voor een bedrijf dat u onmiddellijk probeert over te halen om u in te schrijven voor een DMP. Een kredietadviseur moet eerst uw financiële situatie grondig met u bespreken voordat hij een DMP aanbeveelt.

Als u zich toch inschrijft voor DMP, kan er een maandelijks bedrag van maximaal $ 50 in rekening worden gebracht. . In sommige gevallen kan de vergoeding worden kwijtgescholden.

Vragen over uw schuldbeheerplan beantwoord

Schuldbeheerprogramma’s zijn afgestemd op uw specifieke schuldproblemen. Een kredietadviseur krijgt bij elke schuldeiser afzonderlijk een verlaagde betaling. Het is echter belangrijk om te weten wat u moet vragen over een DMP en hoe uw kredietadviseur met bepaalde situaties zal omgaan.

• Wat gebeurt er als u een betaling mist? Dit is waar het lastig wordt. Het missen van slechts één betaling kan het einde van uw DMP betekenen, omdat u de onderhandelde voorwaarden met uw schuldeisers hebt geschonden. Het maakt niet eens uit hoe vaak u op tijd heeft betaald. Het missen van een betaling kan het plan beëindigen.
• Wat zijn de kredietregels? Bij sommige DMP’s moet u de looptijd van het plan doorstaan zonder krediet te gebruiken of nieuw krediet aan te nemen. Zorg ervoor dat u niet alleen de regels begrijpt, maar zorg ervoor dat u gedurende meerdere jaren geen krediet kunt gebruiken.
• Wat gebeurt er met uw kredietscore? Zolang u geen betalingen op de DMP mist en uw kredietadviesbureau uw schuldeisers op tijd betaalt, zou uw kredietscore niet veel moeten worden beïnvloed. In feite zou de score zelf moeten verbeteren naarmate u meer op tijd betaalt. Het feit dat u deel uitmaakt van een DMP, wordt vermeld op uw kredietrapport.
• Hoe lang gaat de DMP mee? Schuldbeheersplannen zijn beperkt tot vijf jaar zonder de mogelijkheid van verlenging. Zorg ervoor dat u weet hoe lang de uwe is en dat u zich comfortabel voelt om die betalingen zo lang te doen.
• Welke schuld wordt niet gedekt? Kredietadviesbureaus zouden met de meeste ongedekte schulden moeten kunnen werken. Dat betekent creditcardschuld, winkelcreditcard, achterstallige energierekeningen, incassorekeningen, ongedekte leningen en medische schulden. Maar sommige bedrijven hebben mogelijk beperkingen, dus vraag welke schuld is inbegrepen.

Gerelateerd artikel: 5 stappen om krediet weer op te bouwen na schuldenbeheer

Hoe Resolve kan helpen

Als u te maken heeft met schulden en niet zeker weet wat u moet doen, zijn we er om u te helpen. Word lid van Resolve en we nemen contact op met uw schuldeisers om u de beste aanbiedingen voor uw financiële situatie te bezorgen. Onze schuldexperts beantwoorden uw vragen en begeleiden u daarbij. En ons platform biedt krachtige budgetteringstools, inzichten in kredietscores en meer. Word vandaag lid.