Zakelijk krediet lijkt veel op persoonlijk krediet, maar dan voor bedrijven.

Als u begrijp hoe uw persoonlijke kredietrapporten en scores werken, u zult ook een goed idee hebben van hoe zakelijk krediet werkt. Maar er zijn enkele belangrijke verschillen.

Zakelijke kredietrapporten en scores staan volledig los van persoonlijke rapporten en scores. Kredietverstrekkers zullen echter doorgaans uw persoonlijke kredietwaardigheid naast uw bedrijfskrediet controleren wanneer u zakelijke financiering aanvraagt. Dit geldt met name voor kleine bedrijven.

Niet alle bedrijven hebben een kredietgeschiedenis, net zoals niet alle mensen een kredietgeschiedenis hebben. Als een bedrijf nog niet zo lang bestaat, niet in de adresboeken staat, of geen handelslijnen heeft opgezet zoals zakelijke creditcards, zakelijke leningen of leveranciersrekeningen, is er mogelijk geen informatie die in een commercieel rapport kan worden weergegeven . Bovendien moet u in sommige gevallen zelf een zakelijk kredietdossier openen bij de commerciële kredietbureaus.

Goed zakelijk krediet biedt een aantal potentiële voordelen, waarvan sommige u uiteindelijk veel geld kunnen besparen. geld op de lange termijn. Misschien geniet u van:

• Betere kans op goedkeuring voor leningen voor kleine bedrijven
• Hogere leningsbedragen
• Toegang tot zakelijk krediet zonder een persoonlijke garantie
• Lagere tarieven voor leningen, creditcards en verzekeringen
• Verhuurders zullen eerder onroerend goed leasen, zoals kantoorruimte
• Lagere aanbetalingsvereisten voor leases en nieuwe nutsvoorzieningen
• Betere relaties met leveranciers en handelaars
• Een betere algehele reputatie en imago voor uw bedrijf
• Een waardevol bezit als u ooit besluit uw bedrijf te verkopen

We beginnen met een snel, actiegericht overzicht van hoe u hieronder een zakelijk krediet kunt opbouwen, voor het geval u al een idee heeft van hoe het werkt.

Als u op zoek bent naar een meer diepgaande blik, spring gewoon naar onze uitleg over zakelijk krediet, en we zullen u van daaruit door de fijne kneepjes leiden.

In één oogopslag: hoe bouwt u zakelijk krediet op?

Het kredietopbouwproces voor bedrijven kan worden gekookt d eigen aan negen relatief eenvoudige stappen.

1. Opnemen om van uw bedrijf een aparte juridische entiteit te maken.
2. Vermeld uw bedrijfsadres en telefoonnummer in telefoonboeken, zodat kredietbureaus uw bedrijf.
3. Vraag een Employer Identification Number (EIN) op bij de IRS.
4. Registreer je bij Dun & Bradstreet en ontvang een DUNS-nummer.
5. Open een zakelijke betaal- of spaarrekening met uw EIN.
6. Controleer uw zakelijke kredietrapporten op juistheid.
7. Open een zakelijke creditcard en gebruik deze op verantwoorde wijze.
8. Breng handelsrelaties tot stand met verkopers, leveranciers en geldschieters.
9. Controleer uw kredietrapporten.

We onderzoeken elk van deze stappen hieronder uitvoerig , dus ga je gang en blijf lezen als je wat meer details wilt.

Wat is bedrijfskrediet?

Een zakelijk kredietrapport is een verslag van de geschiedenis van je bedrijf met kredietbeheer, zoals zoals leningen, kredietlijnen, creditcards en leveranciersrekeningen. Uw zakelijke kredietrapporten kunnen ook andere informatie bevatten, zoals het jaar waarin uw bedrijf is opgericht en uw bedrijfsregistratiegegevens.

Mogelijk hebt u een zakelijk kredietbestand zonder het te weten. Of misschien heeft u nog geen zakelijk kredietdossier, ook al heeft u al een tijdje een gevestigd bedrijf.

Een zakelijk kredietrapport bevat gedetailleerde informatie, zoals:

• Bedrijfsprofiel (bedrijfsnaam, adres, eigenaar (s), aantal werknemers, enz.)
• Financiële informatie (jaaromzet, financiële overzichten, enz.)
• Historische zaken gegevens (datum vastgesteld, enz.)
• Informatie over bedrijfsregistratie
• Handelslijnen
• Kredietrekeningen
• Betalingsgeschiedenis en incasso’s (indien van toepassing )
• Algeheel kredietgebruik
• Openbare registers (faillissementen, pandrechten, uitspraken, ingediende Uniform Commercial Code (UCC), enz.)
• Zakelijke kredietscores en risico’s factoren die de kans op te late betalingen en zakelijke mislukkingen inschatten.

Niet alle zakelijke activiteiten worden gerapporteerd in zakelijke kredietrapporten. Slechts enkele kredietverstrekkers en leveranciers zullen kredietlijnen en handelslijnen rapporteren aan de zakelijke kredietbureaus, waar ze zullen worden toegevoegd aan de commerciële kredietrapporten van een bedrijf.

Als een kredietverstrekker of verkoper niet rapporteert aan het bedrijfskrediet bureaus, het account helpt u niet om zakelijk krediet te krijgen.

Bekijk enkele creditcardverstrekkers en business-to-business-verkopers die activiteiten rapporteren aan de zakelijke kredietbureaus. U kunt ook verzoeken dat leveranciers waarmee u samenwerkt, beginnen met het rapporteren van gegevens aan de bureaus, als dat nog niet het geval is.

Als u nog geen zakelijk krediet heeft opgebouwd, wordt u hoogstwaarschijnlijk gevraagd om persoonlijk garant te staan voor creditcards of leningen die u voor uw bedrijf aangaat. Dit verdient misschien niet de voorkeur als u probeert alle zakelijke en persoonlijke financiële activiteiten te scheiden. Maar het is meestal onvermijdelijk totdat uw bedrijf een sterke eigen kredietgeschiedenis heeft.

U kunt controleren of uw bedrijf al een kredietdossier heeft bij een van de grote kredietbureaus. Of u kunt de kredietrapporten bekijken van elk ander bedrijf dat u wilt beoordelen. Als eigenaar van een klein bedrijf is het belangrijk om te weten waar u aan toe bent.

Zakelijk krediet valt niet onder de Fair Credit Reporting Act (FCRA). Als gevolg hiervan zijn zakelijke kredietrapporten niet privé. Iedereen kan elk zakelijk kredietrapport bekijken, hoewel er vaak kosten aan verbonden zijn voor deze informatie.

Zakelijke kredietbureaus

Er zijn drie grote kredietbureaus:

• Equifax Business
• Experian Business
• Dun & Bradstreet (D & B)

Elk van deze bedrijven verzamelt gegevens en produceert zijn eigen kredietrapporten. Ze bieden ook hun eigen kredietscores op basis van die rapporten.

Small Business Financial Exchange (SBFE) is een andere naam die u vaak in verband met deze bedrijven zult horen. SBFE is geen bureau voor zakelijk krediet, maar geeft wel gegevens van kredietverstrekkers door aan vier verschillende kredietbeoordelingsbureaus:

• Equifax Business
• Experian Business
• Dun & Bradstreet
• LexisNexis Risk Solutions (geen kredietbureau, maar verzamelt en rapporteert zakelijke kredietactiviteiten)

Als een kredietverstrekker gegevens rapporteert aan SBFE, kunt u doorgaans verwachten dat die gegevens terechtkomen in de rapporten van de bovengenoemde commerciële kredietbeoordelingsbureaus. Hieronder vindt u verschillende creditcarduitgevers die activiteiten op het gebied van visitekaartjes rapporteren aan de SBFE, zoals American Express en Capital One.

Neem nu even de tijd om enkele voorbeeldrapporten van de zakelijke kredietbureaus te bekijken.

Wat zijn zakelijke kredietscores?

Zakelijke kredietscores zijn gebaseerd op informatie uit zakelijke kredietrapporten. Elk van de zakelijke kredietbureaus biedt doorgaans kredietscores aan samen met de rapporten die ze verstrekken, afhankelijk van het product dat u koopt.

Mogelijk ziet u verschillende soorten kredietscores op een zakelijk kredietrapport, waaronder:

• Dun & Bradstreet PAYDEX of Equifax betalingsindex: op een schaal van 1–100; Geeft aan hoe snel een bedrijf zijn recente rekeningen heeft betaald. Te late betalingen zullen deze score verlagen. Als u vroeg betaalt, krijgt u mogelijk enkele bonuspunten.
• Zakelijke kredietwaardigheid, kredietrisicoscore of achterstandvoorspellingsscore: schaal varieert per kredietbureau; Een beetje zoals een persoonlijke kredietscore, geeft het een schatting van de waarschijnlijkheid dat het bedrijf in de komende 12 maanden ernstig achterstallig zal worden met betalingen.
• Score voor zakelijk falen of financiële stabiliteit: schaal varieert per kredietbureau; Maakt een schatting van hoe waarschijnlijk het is dat een bedrijf failliet gaat of in de komende 12 maanden ernstige financiële problemen zal ondervinden.

De eenvoudigste (dwz minst dure) kredietrapporten bevatten mogelijk slechts één kredietscore, zoals een betaling inhoudsopgave. Complexere (en duurdere) rapporten bevatten meestal meer scores.

Elk van de kredietbureaus heeft zijn eigen scoresystemen, die verschillende algoritmen en presentatiestijlen gebruiken. Dun & Bradstreet kan uw bedrijf kredietwaardigheid geven op een schaal van 101 tot 670, terwijl Equifax dezelfde soort gegevens kan presenteren in een bereik van 1 tot 5 risicoklassen. Hoe dan ook, de scores die u ziet, vallen over het algemeen in de drie bovenstaande categorieën.

Bedrijfsscores houden rekening met een breed scala aan gegevenstypen om eenvoudige cijfers te bieden die kredietverstrekkers en andere bedrijven kunnen gebruiken om het risico van zakendoen te evalueren met uw bedrijf. Deze scores kunnen informatie bevatten zoals:

• Betalingsgeschiedenis
• Kredietgebruik en uitstaande saldi
• Handelslijnen, verleden en heden
• Kredietrekeningen, verleden en heden
• Gemiddelde leeftijd van rekeningen
• Nettowaarde
• Leeftijd van bedrijf
• Bedrijfstype en sectorrisico
• Aantal werknemers
• Openbare registers zoals incasso’s, faillissementen, pandrechten en UCC-deponeringen
• Demografische gegevens, inclusief Standard Industrial Classification (SIC) codes
• Trends in de tijd

Bekijk dit voorbeeld van een zakelijk kredietrapport van Dun & Bradstreet, waarop we alle drie de soorten scores hebben gelabeld . Op zakelijke kredietrapporten kunt u soms klikken om meer details over elke score te vinden, inclusief de belangrijkste factoren die erop van invloed zijn.

Hoe u bedrijfskrediet opbouwt

Er zijn twee basisfasen op het pad naar zakelijk krediet:

1. Het opstellen van kredietbestanden bij de zakelijke kredietbureaus
2. Zakelijk krediet opbouwen door handelslijnen en kredietrekeningen in die bestanden op te nemen

Als u al een tijdje een bedrijf heeft, heeft u mogelijk al krediet dossiers bij de commerciële kredietbureaus. Het is gemakkelijk om te controleren of er een rapport bestaat voor uw bedrijf (of een ander bedrijf), hoewel u waarschijnlijk moet betalen om details of kredietscores te zien.

Houd er rekening mee dat de hierboven genoemde minimumprijzen de eenvoudigste kredietrapporten opleveren die bij elk bureau beschikbaar zijn. Als u een bedrijf onderzoekt, bevatten deze rapporten mogelijk niet de gewenste informatie. Bekijk de andere aangeboden opties om te zien welke voor u geschikt is. Hoe meer u bereid bent te betalen, hoe meer informatie en analyse u krijgt.

Er zijn ook enkele gratis services die zakelijke kredietgegevens verstrekken, hoewel hun rapporten vrij schaars kunnen zijn. Ze geven meestal niet dezelfde scores weer die u in rapporten van de drie kredietbureaus voor bedrijven aantreft. In sommige gevallen krijgt u misschien gewoon een gratis proefperiode, hoewel u meestal kunt betalen voor meer gedetailleerde resultaten.

Afhankelijk van wat u zoekt, bent u wellicht tevreden met een van deze gratis services.

Als u nog geen kredietbestand heeft aangemaakt, is dat oké – het is een vrij eenvoudig proces.

Na het voltooien van al het volgende vleugelstappen in fase 1, kan het 30 tot 60 dagen duren voordat uw zakelijke kredietrapporten worden gemaakt of bijgewerkt door de kredietbureaus.

Fase 1: zakelijke kredietbestanden opstellen

Elk krediet bureau stelt zijn eigen eisen voor het aanmaken van zakelijke kredietdossiers. Als u een bedrijf heeft maar geen kredietrapport ziet, mist u misschien een paar van deze belangrijke ingrediënten.

Hier zijn een paar basisstappen die u moet nemen die van toepassing zijn op alle bureaus, en een voor Dun & Bradstreet in het bijzonder.

Stap 1: opnemen

Het is belangrijk om een aparte juridische entiteit te creëren, los van uw persoonlijke krediet.

Met Incorporating kunt u een afzonderlijk kredietdossier aanmaken onder uw bedrijfsnaam.

U kunt bijvoorbeeld een C corp, S corp of een naamloze vennootschap (LLC) kiezen. Bij eenmanszaken zijn uw persoonlijke en zakelijke krediet verbonden, dus u moet hiervan overschakelen als u een afzonderlijke zakelijke kredietgeschiedenis wilt opbouwen.

Opnemen is goed voor uw bedrijf op andere manieren dan alleen het maken van een zakelijk kredietrapport. Het scheidt uw persoonlijke financiën, beschermt u in sommige gevallen tegen aansprakelijkheid, maakt het gemakkelijker om zakelijke leningen te krijgen en kan van invloed zijn op hoeveel u aan belastingen betaalt.

Stap 2: vermeld uw bedrijfsadres en telefoonnummer

U moet de naam en het adres van uw bedrijf in adreslijsten vermelden, zodat de kredietbureaus uw bedrijf gemakkelijker kunnen vinden. Zorg ervoor dat u uw zakelijke telefoonnummer vermeldt.

Dit betekent dat u de informatie toevoegt aan de Gouden Gids, evenals aan 411 en andere lokale en online telefoongidsen.

Stap 3: Zoek een werkgever Identificatienummer (EIN) van de IRS

Het hebben van een federaal werkgeversidentificatienummer geeft uw bedrijf bepaalde privileges, zoals de mogelijkheid om zakelijke bankrekeningen te openen.

U kunt een EIN aanvragen gratis online via de IRS-website.

Een geldig Taxpayer Identification Number (TIN) is vereist om een EIN aan te vragen. Geldige TIN’s zijn onder meer burgerservicenummers, individuele belastingbetalersidentificatienummers (ITIN’s) en EIN’s zelf.

Stap 4: registreer u bij D & B en ontvang een DUNS-nummer

U kunt uw bedrijf gratis bij Dun and Bradstreet registreren door een aanvraag in te dienen. Hiermee wordt een zakelijk basiskredietprofiel aangemaakt met D & B.

Klik hier om uw bedrijf te registreren bij D & B en verkrijg een DUNS-nummer. Het duurt meestal maar één werkdag. Het kan zijn dat je al een D-U-N-S-nummer hebt als D & B er toevallig een voor je heeft gemaakt.

D-U-N-S staat voor “Data Universal Numbering System.” Het is een wereldwijd identificatiesysteem gemaakt door Dun & Bradstreet, en dat wordt gebruikt om allerlei soorten bedrijven bij te houden.

Normaal gesproken hoeft u uw DUNS-nummer aan kredietverstrekkers of leveranciers. Uw accountgegevens worden vergeleken door D & B met behulp van details zoals SSN of EIN, en worden vervolgens gekoppeld aan uw DUNS-nummer.

Stap 5: Open een zakelijke bankrekening

Open een zakelijke betaal- of spaarrekening met uw EIN. Dit helpt om uw zakelijke en persoonlijke financiën gescheiden te houden.

Stap 6: Controleer uw zakelijke kredietrapporten op juistheid

Het kan zijn dat u nog geen zakelijke kredietrapporten heeft.

Als u dat doet, moet u ze controleren om er zeker van te zijn dat er geen fouten zijn. fouten zijn, moet u een geschil indienen of een update indienen om ze te verhelpen. U kunt dit online doen.

Fase 2: bedrijf opbouwen Krediet

Nu u alles heeft gedaan wat nodig is om een kredietdossier op te stellen, moet uw bedrijf iets doen dat de moeite waard is om aan een commercieel kredietbureau te rapporteren. Dat kan het openen van een account bij een leverancier of verkoper betekenen, of het openen van een zakelijke creditcard.

Stap 1: open een zakelijke creditcard en gebruik deze verantwoord

Open een zakelijke creditcard gebruik uw bedrijfsnaam en gebruik indien mogelijk uw EIN in plaats van SSN. U kunt slechts één kaart of meerdere krijgen. Als u meer dan één zakelijke creditcard heeft, worden er meer accounts aan uw rapport toegevoegd en wordt het gemakkelijker om uw kredietgebruik laag te houden.

Waarschijnlijk moet u zakelijke creditcardrekeningen persoonlijk garanderen, vooral als uw bedrijf is relatief nieuw. Gevestigde bedrijven kunnen mogelijk kaarten krijgen zonder persoonlijke garanties.

De meeste zakelijke creditcards zullen rapporteren aan ten minste een van de zakelijke kredietbureaus of aan Small Business Financial Exchange. De manier waarop een bepaalde kaart rapporteert, is afhankelijk van de individuele kaartuitgever.

Hieronder kunt u zien hoe elke kaartuitgever activiteiten op het gebied van visitekaartjes rapporteert.

Over het algemeen wordt de normale activiteit van visitekaartjes niet weergegeven op uw persoonlijke kredietrapporten. Als u een persoonlijke garantie hebt gegeven en het account wordt achterstallig of krijgt een negatieve status, dan kan het negatieve account worden weergegeven in persoonlijke rapporten. (Dit is van toepassing op de meeste kaartuitgevers, maar niet in alle gevallen).

Opmerking: Capital One en Discover-creditcards voor kleine bedrijven verschijnen over het algemeen in persoonlijke kredietrapporten, zelfs als ze op tijd worden betaald.

Afgezien van de twee zojuist genoemde uitzonderingen, kunt u vaak visitekaartjes gebruiken om te voorkomen dat creditcardschulden worden weergegeven in uw persoonlijke kredietrapporten. Dit kan voorkomen dat zakelijke creditcardschulden uw kredietgebruik verhogen en uw persoonlijke kredietscores verlagen.

Lees meer over de verschillen tussen zakelijke en persoonlijke kaarten in onze Q & A-video’s:

• Wat is het verschil tussen zakelijke creditcards en consumentencreditcards?
• Zakelijke creditcards gebruiken om schulden af te sluiten op kredietrapporten

Als het gaat om verantwoord gebruik van creditcards, zijn visitekaartjes net als persoonlijke kaarten.Er zijn een paar belangrijke punten die u moet onthouden:

• Begrijp de kaartvoorwaarden: neem de tijd om de gegevens van uw kaart door te lezen zodat u begrijpt hoe de beloningen, voordelen, rentetarieven en vergoedingen werken.
• Breng niet meer in rekening dan u kunt afbetalen: besteed binnen uw mogelijkheden. Een creditcard is geen gratis geld.
• Betaal altijd op tijd: betalingsgeschiedenis is erg belangrijk, en te late betalingen zullen uw kredietwaardigheid verlagen. Stel autopay in om ervoor te zorgen dat u nooit een betaling mist.
• Houd uw gebruik laag: uw algehele kredietgebruik moet zo laag mogelijk worden gehouden als u de hoogst mogelijke scores wilt.
• Sluit geen rekeningen zonder een goede reden: het is over het algemeen beter om creditcards open te laten, tenzij u bijvoorbeeld een jaarlijkse vergoeding betaalt voor een kaart die u niet wilt. Dit zal uw kredietgebruik en de gemiddelde leeftijd van uw accounts ten goede komen.

Van alles wat u met een creditcard kunt doen, is op tijd betalen misschien wel het belangrijkste. Een geschiedenis van te late betalingen betekent niet dat u voor altijd met een slechte kredietwaardigheid zult zitten, maar het is een van de moeilijkere hindernissen om te overwinnen. Het is in de eerste plaats veel gemakkelijker om ze te vermijden.

We raden u aan uw afschriftsaldo elke factureringsperiode volledig te betalen, wat drie goede dingen voor u zal doen:

1. dat u op tijd betaalt
2. Help uw gebruik laag te houden
3. Voorkom dat er rente op uw saldo wordt opgebouwd

Bij bepaalde bedrijfsscoremodellen is betalen vóór de vervaldatum kan resulteren in hogere kredietscores.

Om in de juiste mindset te komen, stel je voor dat je een aparte betaalrekening hebt die je gebruikt om je creditcardrekening te betalen. Elke keer dat u een creditcardaankoop doet, kunt u hetzelfde bedrag op die tweede rekening storten. Aan het einde van de factureringsperiode heeft u genoeg op dat tweede account om het saldo van uw creditcardafschrift volledig af te betalen. Dit zou niet erg praktisch zijn om te doen, maar het zou u moeten helpen na te denken over het opzij zetten van geld voor uw rekening.

Elke maand uw saldo volledig betalen zal een sterk positief effect hebben op uw kredietwaardigheid. . Het bespaart u ook geld, vergeleken met een bedrijf dat elke maand een saldo laat draaien en rente opbouwt.

Stap 2: Breng handelslijnen tot stand met verkopers, leveranciers en kredietverstrekkers

Sommige bedrijven -to-business-handelaren zullen handelslijnen rapporteren aan de zakelijke kredietbureaus. Wanneer u zaken doet met deze bedrijven, zullen zij de rekening- en betalingsgeschiedenis rapporteren, en die informatie wordt weergegeven in uw zakelijke kredietrapporten.

Zorg ervoor dat u, net als bij creditcards, altijd uw leveranciersrekeningen betaalt op tijd.

Vraag de handelaren met wie u samenwerkt (of van plan bent te werken) of ze al dan niet een kredietlijn zullen rapporteren aan de zakelijke kredietbureaus. Als ze momenteel geen melding maken, kunt u hen vragen hiermee te beginnen.

We raden u aan te zoeken naar “netto 30 dagen” -leveranciers om mee samen te werken. Net 30 verwijst naar een betalingssysteem waarin een bedrijf kan doe normale aankopen op krediet, waarbij de volledige rekening binnen 30 dagen moet worden betaald (er zijn ook netto 15, netto 60 en netto 90 verkopers. Deze kunnen net zo goed zijn voor het opbouwen van krediet, maar netto 30 accounts zijn de meest voorkomende).

Niet alle zakelijke leveranciers, kredietverstrekkers en netto 30-leveranciers rapporteren handelslijnen en betalingsgeschiedenis aan de commerciële kredietbureaus. De bureaus publiceren geen officiële lijsten van rapporterende leveranciers, omdat dat het gedrag van klanten en de rapportage zou vertekenen nauwkeurigheid.

Er is echter veel anekdotisch online bewijs van bedrijven die rapporteren aan de zakelijke kredietbureaus. Hier is een verzameling van enkele van deze bedrijven, waaronder netto 30 leveranciers, gasbedrijven en kredietverstrekkers (behalve creditcarduitgevers, die hieronder worden behandeld).

Onthoud dat dit geen officiële lijsten zijn, een En u moet contact opnemen met het bedrijf voordat u ervan uitgaat dat het uw account zal rapporteren. In sommige gevallen moet u mogelijk aan bepaalde vereisten voldoen voordat een bedrijf rapporteert, zoals een minimum aankoopbedrag.

“Net Day” -bedrijven

• Geavanceerde auto-onderdelen
• Amazon
• CleanItSupply
• Creative Analytics
• ePromos
• FedEx
• Gemplers
• Grainger
• HD-levering
• Home Depot
• Laughlin Associates
• Lowes
• Newegg Business
• Office Depot / Office Max
• Quill
• Seton
• Staples
• Strategische netwerkoplossingen
• Uline
• UPS
• Wayfair

Gasbedrijven

• BP Gas
• Chevron
• Conoco
• Shell
• Valero Gas

Kredietverstrekkers en financieringsmaatschappijen

• BlueVine
• The Business Backer
• Financiering
• Lending Club
• OnDeck
• QuarterSpot
• Zoek kapitaal

Stap 3: controleer uw kredietrapporten

Nadat u een zakelijk kredietbestand heeft aangemaakt, er enkele accounts aan heeft toegevoegd en die accounts goed heeft beheerd, bent u op weg naar uitstekende zakelijke kredietwaardigheid. Maar u kunt er niet zomaar van uitgaan dat alles vanaf nu goed komt.

U dient regelmatig uw zakelijke kredietrapporten te controleren op juistheid, net zoals u uw persoonlijke kredietrapporten zou moeten controleren. Fouten kunnen op elk moment in uw rapporten verschijnen, dus het kan letterlijk lonen om uw rapporten in de gaten te houden (een onjuiste invoer kan hogere rentetarieven tot gevolg hebben!).

Hier zijn de kredietinformatie die u nodig heeft om controleer uw rapporten en corrigeer eventuele fouten.

Hoe lang duurt het om zakelijk krediet op te bouwen?

Net als bij persoonlijk krediet is er geen duidelijke tijdlijn die bepaalt hoe lang u ‘ Ik zal moeten besteden aan het opbouwen van zakelijk krediet voordat u daadwerkelijk zakelijke kredietscores hebt.

Het is veilig om aan te nemen dat u op zijn minst enkele maanden moet besteden aan het opbouwen van een zakelijk krediet. U krijgt bijvoorbeeld pas een PAYDEX-score als u ten minste twee zakelijke kredietrekeningen of handelslijnen heeft geopend en ten minste drie betalingen heeft gedaan.

Bepaalde andere factoren kunnen van invloed zijn op uw vermogen om zaken op te bouwen krediet, zoals uw persoonlijke kredietscores. Hoe beter uw persoonlijke kredietwaardigheid, hoe gemakkelijker u het over het algemeen zult vinden om te worden goedgekeurd voor zakelijke creditcards, die (naast handelslijnen en leningen) buitengewoon nuttig zijn voor het opbouwen van zakelijk krediet.

Zo lang Kortom, je weet pas hoelang het duurt voordat je zakelijke krediet hebt opgebouwd. Hoe eerder u begint, hoe eerder u komt waar u wilt zijn.

Hoe bouwt u zakelijke krediet op met slecht persoonlijk krediet (of geen krediet)?

Slecht geworden persoonlijk krediet? Probeer een beveiligde zakelijke creditcard. Ze zijn bedoeld voor personen van wie het persoonlijke krediet niet goed genoeg is om voor een betere kaart te worden goedgekeurd. Je moet een restitueerbare storting in contanten doen, een harde vraag stellen over je persoonlijke kredietwaardigheid en een persoonlijke garantie geven om er een te krijgen, maar het is het proberen waard als je niet veel andere opties hebt.

U kunt ook proberen handelslijnen met leveranciers te openen. Voor degenen die nieuw zijn met zakelijk krediet, is ‘handelslijn’ in wezen een mooie term voor ‘kredietrekening’. Accountvereisten variëren van leverancier tot leverancier, maar u heeft niet altijd veel persoonlijk krediet nodig om er een te openen.

Zakelijk krediet opbouwen zonder persoonlijk krediet is iets moeilijker. In bepaalde gevallen kunt u mogelijk nog steeds in aanmerking komen voor een beveiligde zakelijke creditcard zonder persoonlijk krediet.

Afgezien daarvan zijn er enkele zakelijke kredietkaarten beschikbaar zonder persoonlijke garanties of persoonlijke vragen. Maar deze zijn meestal gereserveerd voor bedrijven die al een aantal jaar actief zijn en honderdduizenden dollars per maand (of meer) binnenhalen, dus ze zijn niet geweldig voor beginners.

Creditcarduitgever Zakelijke rapportage

Creditcarduitgevers rapporteren zakelijke creditcardactiviteiten op de volgende manieren.

In het algemeen worden visitekaartjes met een positieve reputatie gerapporteerd aan een of meer zakelijke kredietbureaus.(Discover en Capital One (voor de meeste kaarten) zullen ook positieve creditcardactiviteiten voor kleine bedrijven rapporteren aan de persoonlijke kredietbureaus.) Negatieve accounts worden gewoonlijk gerapporteerd aan de persoonlijke consumentenbureaus en kunnen ook aan de zakelijke kredietbureaus worden gerapporteerd . (Sommige uitgevers rapporteren een beetje anders.)

Een negatieve rekening wordt meestal gedefinieerd als een rekening die achterstallig is, wat betekent dat de minimale betaling niet op de vervaldatum is gedaan. Maar verschillende uitgevende instellingen kunnen verschillende normen hanteren om een rekening als achterstallig te beoordelen. Sommigen wachten misschien tot de rekening 60 dagen achterstallig is, terwijl anderen dit eerder melden.

Let op: de volgende gegevens over waar creditcardmaatschappijen activiteiten op het gebied van visitekaartjes melden, zijn zo nauwkeurig mogelijk onze kennis, gebaseerd op informatie van de kaartuitgevers en ons eigen onderzoek. Kaartuitgevers maken niet altijd openbaar aan welke bureaus zij kaartactiviteiten rapporteren, en het rapportagebeleid van uitgevende instellingen kan veranderen. Uw ervaringen met het rapporteren van visitekaartjes kunnen verschillen van wat we hieronder vermelden.

Houd er ook rekening mee dat accounts die zijn gerapporteerd aan Small Business Financial Exchange (SBFE) mogelijk worden opgenomen in andere commerciële kredietrapporten vanwege de manier waarop de SBFE werkt.

* De meeste visitekaartjes van Capital One rapporteren de normale activiteit aan de persoonlijke kredietbureaus. Vanaf 20-10-20 voor nieuwe kaarthouders, zal de Capital One Spark Cash for Business (Review) echter geen activiteit rapporteren aan de persoonlijke kredietbureaus, zolang de rekening een goede reputatie behoudt. Met dank aan Sam van HelpMeBuildCredit.com voor het feit dat ze hierop hebben gewezen.

** We zijn niet 100% zeker over de gegevens voor U.S. Bank. Kaartuitgevers hebben soms moeite om ons te vertellen waar kaartactiviteit wordt gerapporteerd, aangezien vertegenwoordigers meestal niet zijn opgeleid voor dergelijke vragen. Als u hier informatie over heeft die u wilt delen, neem dan contact met ons op en laat het ons weten!

Er zijn tegenwoordig veel zakelijke creditcards beschikbaar en de juiste kaart voor u hangt af van uw specifieke bedrijf behoeften.

• Verbeter slecht krediet: misschien heeft u een slecht krediet en heeft u een kaart nodig waarvoor u relatief gemakkelijk in aanmerking komt.
• Verdien probleemloze beloningen: misschien wilt u gewoon een goedkope kaart zonder jaarlijkse vergoeding die nog steeds beloningen oplevert.
• Reis in stijl: misschien bent u op zoek naar een aantal premium reisvoordelen en een grote aanmeldingsbonus.
• Betaal niet extra: zorg ervoor dat u een visitekaartje krijgt zonder buitenlandse transactiekosten als u naar het buitenland gaat of als uw bedrijf aankopen doet in vreemde valuta.
• Krijg meer van wat je leuk vindt: als je favoriete luchtvaartmaatschappijen of hotels hebt, kijk dan of ze aanbiedingen voor visitekaartjes hebben.

Afronden

Sterk bouwen zakelijk krediet kan enige tijd en toewijding vergen. Maar de algemene stappen zijn vrij eenvoudig, zolang u maar begrijpt wat u doet.

• Begrijp de basisprincipes van zakelijk krediet
• Vestig en registreer uw bedrijf
• Krijg zakelijke creditcards en open handelslijnen met leveranciers
• Betaal uw rekeningen op tijd en gebruik uw creditcards niet maximaal
• Controleer uw zakelijke kredietrapporten om uw voortgang en controleer op fouten

Dat is het, hoewel er veel details zijn om voor te zorgen. Kent u effectieve manieren om zakelijk krediet op te bouwen die we hier niet hebben genoemd? Deel het gerust!