Als u erover nadenkt om uw spaargeldplan (TSP) te verzilveren wanneer u de geüniformeerde dienst verlaat, denk dan twee keer na. Of misschien wel drie keer. Misschien staat u op het punt om een financieel zeker pensioen te verlaten. FINRA gebruikt deze waarschuwing om servicemedewerkers te informeren over de mogelijk verwoestende impact die het incasseren van zelfs een bescheiden bedrag aan TSP-activa kan hebben op pensioensparen.

Wanneer u voor pensionering van baan verandert, kunt u meestal kiezen uit verschillende dingen om te doen met uw TSP-nestei:

• Laat het geld in de TSP staan
• Rol het geld over naar het pensioenplan van uw nieuwe werkgever, als het plan overschrijvingen accepteert
• Rol het geld over naar een traditionele individuele pensioenrekening (IRA) of
• neem de contante waarde van uw rekening

Het kan verleidelijk zijn om de laatste optie en gebruik het geld om een nieuwe televisie te kopen, een cruise te maken of zelfs om een schuld af te betalen.

Meer informatie over wijzigingen in TSP-uitbetalingsopties

Maar uitbetalen voordat u 59 ½ bent, kan u duur komen te staan, beide onmiddellijk een en op de lange termijn:

• Als u uw geld niet binnen 60 dagen na ontvangst overmaakt naar een traditionele IRA of het plan van uw nieuwe werkgever, moet uw huidige werkgever 20% inhouden van uw rekeningsaldo om federale belastingen vooruit te betalen.
• Als u het geld behoudt, moet u federale inkomstenbelasting betalen over uw volledige opname (behalve voor belastingvrije bijdragen van betaling in de gevechtszone). Bovendien bent u mogelijk ook staatsbelasting verschuldigd over uw distributie.
• Bovendien beschouwt de IRS uw uitbetaling als een vroege distributie, wat betekent dat u een boete voor vervroegde opname van 10% verschuldigd zou kunnen zijn bovenop de gecombineerde federale, staats-, en lokale belastingen.

Als alles is gezegd en gedaan, zou u kunnen eindigen met iets meer dan de helft van uw oorspronkelijke TSP-besparingen! Bovendien bent u jaarlijks belasting verschuldigd over eventuele toekomstige inkomsten die uw vaste bedrag genereert.

De hoge kosten van uitbetaling

De gevolgen van het uitbetalen van uw TSP kunnen enorm zijn. Stel dat u 30 jaar oud bent en een TSP-saldo van $ 20.000 heeft. Als u dat geld op uw TSP-account laat staan of het in een traditionele IRA plaatst, en uw account gemiddeld een rendement van 6% heeft over de de komende 32 jaar zal uw saldo bij pensionering $ 129.068 zijn, zelfs als u gedurende die tijd geen aanvullende bijdragen levert. Zelfs als u een kortere tijdshorizon heeft, ziet u af van aanzienlijke besparingsmogelijkheden door uw TSP te verzilveren. als u 45 bent, groeit uw $ 20.000 in 17 jaar naar $ 53.855. Houd er rekening mee dat u, zelfs als u het geld echt nodig heeft, wellicht beter af kunt zijn van uw TSP-rekening. U kunt wellicht tegen een lagere rente van uw rekening lenen dan u zou kunnen van een bank of een andere geldschieter, vooral als u een lage kredietscore heeft. U moet een betalingsstatus hebben om een lening te krijgen, omdat uw normale maandelijkse leningbetalingen worden gedaan via inhoudingen op de loonlijst. Klik voor meer informatie over TSP-leningen op op de TSP-functies / Uniformed Services-knop van de Thrift Savings Plan-website.

Wanneer u de militaire dienst verlaat, onderzoek dan zorgvuldig de gevolgen op korte en lange termijn voordat u geld van uw TSP-account uitbetaalt. Als we het hebben over uitgestelde spaarplannen, is tijd immers geld.