Als u een achterstallige student heeft gehad lening, jaren van hoge creditcardtegoeden, incassorekeningen of zelfs een afscherming, helaas heeft u waarschijnlijk een ondergemiddeld of slecht krediet.

Met een laag krediet kunt u mogelijk niet worden goedgekeurd voor nieuwe kredietproducten zoals creditcards. Hoewel u misschien nog steeds een autolening of hypotheek kunt afsluiten, betaalt u een veel hogere rente vanwege uw lage kredietscore. In vergelijking met een lener met een goede kredietwaardigheid, kan iemand met een slechte kredietwaardigheid $ 50.000 meer aan rente op een hypotheek betalen. Over een heel leven zou je uiteindelijk meer dan $ 200.000 aan onnodige rente kunnen betalen vanwege een slechte kredietwaardigheid.

Het goede nieuws is – zoals je zou moeten weten als je Money Under 30 al een tijdje hebt gelezen – dat u uw kredietscore helemaal zelf kunt herstellen. Het vereist gewoon een beetje knowhow en een flinke dosis geduld. Hier zijn zes stappen om een beter krediet op te bouwen.

Verbeter uw kredietwaardigheid; het is helemaal gratis met Experian Boost

Bouw uw kredietgeschiedenis op terwijl u opslaat met Self

Zoek uit waar u aan toe bent

Voordat u begint met doe-het-zelf kredietherstel, wilt u kopieën van uw volledige kredietrapporten ontvangen van alle drie de bureaus (Experian, TransUnion en Equifax).

U kunt uw rapporten eenmaal per jaar echt gratis krijgen op www.annualcreditreport.com of door te bellen naar 1-877-322-8228. Andere websites beweren misschien gratis rapporten aan te bieden, maar de Federal Trade Commission (FTC) waarschuwt dat deze aanbiedingen vaak misleidend zijn.

U kunt ook de gratis apps Credit Karma of Credit Sesame voor het bijhouden van kredietscores proberen om een idee te krijgen van waar u staat.

Kredietscores variëren van 300 tot 850. Een score tussen 700 en 740, afhankelijk van de gebruikte scoremethode, wordt als ‘goed krediet’ beschouwd en is doorgaans voldoende om u in aanmerking te laten komen voor de beste creditcards en de laagste hypotheekrente.

Gerelateerd: hoe krediet werkt: inzicht in uw rapport en score

Als u fouten vindt, betwist deze dan

De volgende stap in kredietherstel is het betwisten van onjuiste informatie op uw kredietrapport.

Fouten komen niet vaak voor, maar ze gebeuren. Natuurlijk is slecht krediet soms gewoon uw schuld. Probeer niet om nauwkeurige informatie te beargumenteren, maar als u fouten ziet, zelfs kleine fouten, is het de moeite waard ze op te ruimen. Dit doet u als volgt:

Zodra u de kopie van uw volledige kredietrapport bij de hand heeft, controleert u uw idee identiteitsgegevens (sofinummer, spelling van uw naam en adres) en kredietgeschiedenis.

Bekijk de lijst met creditcards, openstaande schulden en belangrijke aankopen. Als u fouten of twijfelachtige items ziet, maak dan een kopie van het rapport en markeer de fout.

Verzamel vervolgens alle informatie waarvan u een back-up moet maken, zoals bankrekeningafschriften, en maak kopieën van deze ook. Dit is belangrijk! De kredietbureaus doen niets zonder bewijs.

Schrijf een brief naar het specifieke kredietbeoordelingsbureau waarin de onwaarheid wordt aangetoond, of het nu Experian, Equifax of TransUnion is. Leg de fout uit en voeg een kopie van het gemarkeerde rapport bij uw documentatie. Hoewel bij bepaalde bureaus u geschillen nu online kunt indienen, is het geen slecht idee om deze brief per aangetekende post te verzenden en een kopie voor uzelf te bewaren. De rapporterende instantie heeft 30 dagen vanaf de ontvangst van uw brief om te reageren. De Federal Trade Commission geeft advies over het contacteren van de kredietbureaus over discrepanties. Hier zijn de contactnummers en websites voor de drie kredietbureaus:

Stop het bloeden

Zodra u eventuele fouten in uw kredietrapport heeft afgehandeld, is het tijd om ervoor te zorgen dat u dat niet doet geeft elke maand nog steeds meer uit dan u zich kunt veroorloven.

Waarom is dit zo belangrijk? Het is omdat er slechts drie eenvoudige dingen zijn die u kunt doen om een slecht krediet te herstellen:

1. Betaal al uw rekeningen op tijd
2. Betaal schulden af (vooral creditcardschulden)
3. Vraag geen krediet aan

Maar voordat u deze dingen kunt doen, moet u ervoor zorgen dat u niet meer uitgeeft dan u verdient. U heeft een budget nodig.

Bekijk om te beginnen uw belastingaangiften van de afgelopen twee jaar om een idee te krijgen van hoeveel geld u daadwerkelijk in een jaar mee naar huis neemt.

Trek uw normale maandelijkse uitgaven (huur of hypotheek, auto betalingen en huis-, auto- en ziektekostenverzekering) van uw huidige inkomen.

Maak vervolgens een schatting van uw maandelijkse bestedingspatroon voor andere uitgaven zoals gas, boodschappen en amusement. Stel een limiet op, gebaseerd op uw inkomen, van wat u kunt uitgeven in elk van de verschillende categorieën uitgaven. Als u bijvoorbeeld de neiging heeft om $ 400 per maand aan boodschappen te besteden, probeer dan vast te houden aan $ 300 per maand aan boodschappen door wijzigingen aan te brengen, zoals het kopen van generieke merken, het gebruik van kortingsbonnen en het weerstaan van impulsaankopen.

Betaal alle rekeningen op tijd in de toekomst

Als u een slecht krediet wilt herstellen, moet u al uw maandelijkse rekeningen op tijd betalen, punt uit!

Als u een betalingsachterstand heeft, moet u zo snel mogelijk ingehaald worden. Tijdige betalingen zijn de allerbelangrijkste factor voor uw kredietwaardigheid. Simpel gezegd, uw krediet wordt pas beter als u elke rekening consequent op tijd kunt betalen.

Een nadeel hiervan is dat u geen krediet krijgt voor basisrekeningen zoals uw maandelijkse telefoon en nutsvoorzieningen. Experian Boost kan daarbij helpen. De gratis service koppelt uw bankrekening aan Experian om uw maandelijkse betalingen te controleren. Gemiddeld hebben klanten genoten van een FICO-score van 13 punten met behulp van deze service.

Betaal creditcardtegoeden

Beheer uw creditcards door hun tegoeden te betalen.

Als u openstaande saldi heeft, maak dan ruimte in uw budget om deze schulden beetje bij beetje af te betalen, elke maand totdat ze op zijn.

Ken uw kredietlimieten en doe er alles aan om te blijven ruim onder het maximum bij het in rekening brengen van items.

Dat komt omdat kredietbureaus uw schuldenlast als een ratio analyseren. Als u $ 500 in rekening brengt op een kaart met een limiet van $ 1.500, heeft u 33% gebruikt, wat beter is voor uw kredietscore dan hetzelfde bedrag in rekening te brengen op een kaart met een limiet van $ 1.000 (50%), die beide beter zijn dan maximaal te zijn (100%).

Gerelateerd: Big Fat Guide to Getting Out of Debt

Betaal deze creditcards naar beneden, maar annuleer ze niet. Het totale beschikbare krediet is van invloed op uw score, zelfs als u niets verschuldigd bent.

Vraag geen nieuw krediet aan

Weersta ten slotte de verleiding om een nieuwe creditcard te openen, zelfs wanneer een winkel hiervoor een korting op uw aankoop aanbiedt.

Elke keer dat u krediet aanvraagt, wordt op uw kredietrapport vermeld als een ‘harde vraag’ en als u er binnen twee jaar teveel hebt, wordt uw krediet zal hieronder lijden. Over het algemeen kan een consument met een goed krediet een paar keer per jaar krediet aanvragen voordat dit zijn kredietscore begint te beïnvloeden. Als u echter al begint met een krediet onder het gemiddelde, kunnen deze vragen meer een impact op uw score en uw uiteindelijke doel om uw credit score te zien stijgen, vertragen.

Als het stof is neergedaald, overweeg dan een unieke manier om uw kredietwaardigheid op te bouwen zoals Self. Self biedt vier verschillende soorten leningen, die u elk maandelijks afbetaalt. Aan het einde van de looptijd stuurt Self u de initiële looptijd van de lening terug, m inus rente en een kleine aanvraagkosten. Elke maand dat u een betaling uitvoert, zullen zij zich goed gedragen bij de kredietbureaus en uw kredietscore en uw profiel zullen waarschijnlijk verbeteren. De eerste aanvraag kan uw kredietscore verlagen, maar als u alle betalingen (aan uzelf) op tijd doet, zou deze moeten stijgen.

Experian Boost ™ is een andere manier voor mensen met een slechte of beperkte kredietgeschiedenis om vooruit te komen. Vaak hebben deze mensen een positieve, consistente staat van dienst wat betreft het op tijd betalen van nutsbedrijven, maar die betalingen worden niet opgenomen in hun kredietprofiel. Met Experian Boost ™ kunnen mensen deze betalingsgeschiedenis opnemen in hun kredietscore. Het beste van alles: het is helemaal gratis.

Disclaimer – Resultaten kunnen variëren. Sommigen zien misschien geen verbeterde scores of goedkeuringskansen. Niet alle kredietverstrekkers gebruiken kredietbestanden van Experian en niet alle kredietverstrekkers gebruiken scores die beïnvloed zijn door Experian Boost ™.

Samenvatting

Bekijk eerst uw kredietrapporten om een idee te krijgen van waar u aan toe bent .

Als u fouten ziet, betwist deze dan met de kredietbureaus. Concentreer u vervolgens op het afbetalen van creditcardschulden terwijl u elke factuur op tijd betaalt. Vraag in de tussentijd geen nieuw krediet aan. Kortom, om uw krediet te herstellen, moet u uw gebruik van krediet beperken.

Het kan maanden of zelfs een paar jaar duren voordat uw kredietwaardigheid verbetert, maar als u van plan bent een nieuwe woning, of het aangaan van een andere grote schuld, het is de moeite waard.

• Onbetaalde of afgeschreven rekeningen op uw kredietrapport herstellen
• 4 veelvoorkomende kredietreparatiemythen onthuld
• Ontvang een gratis kredietrapport en score