Als er een te late betaling op uw kredietrapport is vermeld, weet u hoe het kan uw score aanzienlijk verhogen.

Het goede nieuws is dat hoe meer tijd er verstrijkt, uw kredietwaardigheid zal verbeteren.

En met een beetje tijd en moeite kunt u in staat zijn om te late betalingen volledig uit uw kredietrapport te verwijderen.

Dit artikel onderzoekt de effecten van te late betalingen op uw score, hoe lang ze op uw rapport blijven staan en hoe ik 4 te late betalingen heb verwijderd uit mijn rapporteren in een maand.

Hoe lang blijven late betalingen op uw kredietrapport staan?

Te late betalingen worden beschouwd als een onderdeel van uw betalingsgeschiedenis en zijn goed voor 35% van uw totale FICO-krediet score.

Te late betalingen zullen, net als alle andere soorten rekeninginformatie, op uw kredietrapport blijven staan voor een periode van 7 jaar. In eerste instantie heeft een te late betaling echter een grotere negatieve invloed op uw kredietwaardigheid. Naarmate het ouder wordt, neemt de negatieve impact maand na maand af.

Van een enkele betalingsachterstand van 30 dagen kunt u binnen een paar maanden herstellen, zolang u een lange kredietgeschiedenis heeft opgebouwd met het betalen van uw rekeningen op tijd zonder late betalingen. Meerdere 30 dagen te late betalingen of 60 en 90 dagen te late betalingen zullen een grotere impact hebben op uw kredietscore en zullen langer duren om van te herstellen.

Hoe ik 4 te late betalingen uit mijn kredietrapport kreeg en mijn score met 84 punten!

We kunnen uiteindelijk allemaal vergeten om op tijd een rekening te betalen. Ik ben hier ook schuldig aan. Een paar maanden geleden moest ik een nieuwe bankrekening krijgen vanwege frauduleuze activiteiten. Ik heb al mijn automatische betalingsaccounts bijgewerkt, of dat dacht ik tenminste. Ik was echter een online winkelpas van Amazon helemaal vergeten.

Er moest ook een jaarlijkse vergoeding in rekening worden gebracht op een creditcard waarvan ik dacht dat die gesloten was, maar ik had een jaarlijkse vergoeding. Ik kwam er pas achter toen ik 90 dagen te laat had betaald. Dus nam ik contact op met de schuldeiser, Capital One. En uitte mijn ongenoegen over de 3 te late betalingen, maar er werd niets gedaan.

Een paar weken geleden besloot ik hetzelfde advies te proberen en verwijderde ik 4 te late betalingen uit mijn kredietrapport.

Eén kostte me 5 minuten.

5 dagen later kreeg ik een brief per post waarin stond dat de te late betaling zou worden verwijderd.

De andere drie waren 30,60, en 90 dagen te late betalingen van Capital One voor een creditcard waarvan ik dacht dat deze gesloten was, maar waarvoor een jaarlijkse vergoeding in rekening werd gebracht.

Ik heb ze een paar weken later alle drie verwijderd door de kredietbureaus.

Mijn kredietscore schoot omhoog! Mijn scores verhogen met maximaal 84 punten op alle drie de kredietbureaus.

Door de te late betalingen is mijn kredietscore met 80 punten gedaald!

Dat klopt; mijn FICO-score is met 80 punten gedaald! Hoewel het me echt niet zoveel kon schelen als normaal, heb ik net een nieuw huis en een nieuwe auto gekocht. Ik zou mijn kredietdossier een tijdje niet meer gebruiken. Ik wist wanneer ik mijn krediet nodig had; Ik zou ze waarschijnlijk kunnen laten verwijderen.

Voordat ik dit artikel schreef, wilde ik de methoden proberen die ik hier heb gepost om te zien of ik mijn eigen achterstallige betalingen uit mijn kredietrapport kon laten verwijderen.

Eerst heb ik contact opgenomen met de crediteur

Ik heb me aangemeld bij mijn Amazon Store-creditcardaccount; Ik begon een gesprek met de klantenservice. Ik weet dat ik niet echt kon toegeven dat ik vergat mijn gekoppelde bankrekening bij te werken. Dus ik vertelde de makelaar dat er een te late betaling was gemeld op mijn kredietrapport, en ik dacht niet dat het juist was.

Misschien niet het meest morele wat ik ooit heb gedaan, maar ik moest het zien wat zou er gebeuren. Mij werd verteld dat ze hun afdeling zouden laten onderzoeken en bij mij terug zouden komen met hun beslissing.

Na een 2 minuten durende chat kwamen ze overeen de te late betaling te verwijderen

Ongeveer 5 dagen nadat de klantendienst van Capital One op de hoogte was gebracht, was de te late betaling onnauwkeurig; Ik ontving een brief per post waarin stond dat de te late betaling binnen 30-60 dagen uit mijn kredietrapport zou worden verwijderd. Makkelijk genoeg. Daarom raad ik aan om rechtstreeks contact op te nemen met de schuldeiser de eerste en beste optie is die u heeft als het gaat om het verwijderen van te late betalingen uit uw kredietrapport.

Ik betwistte de andere late betalingen rechtstreeks met de kredietbureaus

Ik ging online en betwistte telefonisch alle drie de betalingsachterstanden bij alle drie de kredietbureaus. 30 dagen later kreeg ik een brief waarin stond dat de 3 te late betalingen ook werden verwijderd. Ik was echter nog niet klaar; Ik wist dat ik mijn score zo hoog mogelijk wilde maken.

Verhoog uw kredietscore door uw creditcardschuld af te betalen

Ik had een kredietgebruiksratio van 40%. Dit betekent dat ik 40% van de kredietlimieten op al mijn kaarten gebruikte. Uw kredietgebruik maakt 30% uit van uw totale FICO-score. Alleen uw betalingsgeschiedenis (35%) heeft een grotere impact.

U wilt uw saldo onder 10-15% van uw kredietlimieten houden. Dit zorgt ervoor dat u uw scores maximaliseert.Dus ik betaalde al mijn creditcardschuld tot 0, samen met de verwijderde late betalingen, mijn score steeg met 84 punten in slechts één maand! Ook u kunt dit niveau van succes behalen door te doen wat ik deed.

Verzamelaccounts laten verwijderen

De twee benaderingen die u kunt nemen om een verzameling te verwijderen, zijn eerst door contact op te nemen met de incassobureau en hen vragen om een “betaling voor verwijdering”. Dit is wanneer u ermee instemt om een betaling te doen voor het achterstallige bedrag, en het incassobureau stemt ermee in om de rekening volledig uit uw kredietrapport te verwijderen. Het afbetalen van incassorekeningen die alleen als betaald worden gerapporteerd en niet worden verwijderd, verbetert uw kredietwaardigheid niet

Als de schuldeiser niet bereid is om met u samen te werken, betwist dit dan met de kredietbureaus U zult verrast zijn hoe vaak deze bedrijven de vereiste documentatie niet aan het kredietbureau verstrekken en worden verwijderd. Het is niet ongebruikelijk om een aantal accounts te verwijderen door simpelweg het account te betwisten.

Drie manieren waarop u te late betalingen uit uw kredietrapport kunt verwijderen

Betwist de te late betaling met de crediteur

Het betwisten van een te late betaling bij de bank of crediteur is vaak het meest effectief. Als de betalingsachterstand in feite een fout. U kunt de situatie uitleggen aan de klantenservice om het te onderzoeken. Meestal hebben ze wat tijd nodig om een advertentie te hebben De afdeling onderzoekt de fout en reageert.

In de meeste gevallen, als de fout namens de schuldeisers is, zullen zij de te late betaling terugbetalen en de te late betaling uit uw kredietrapport verwijderen. Dit is echter niet altijd het geval. Als ze weigeren de betalingsachterstand te verwijderen, kunt u doorgaan naar de volgende stap.

Een geschil openen met het kredietbureau

U kunt alles op uw rapport betwisten met de drie belangrijkste kredietbureaus. Het kredietbureau moet een onderzoek instellen naar de betwiste rekening. Ze sturen een verzoek naar de schuldeiser om de betalingsachterstand te valideren. Dit is in feite wat kredietreparatiebedrijven doen om de kredietscores van de klant te verhogen.

Als de kredietgever niet binnen 30 dagen reageert, wordt de laattijdige betaling verwijderd. Grote banken en kredietverstrekkers hebben echter afdelingen die kredietgeschillen behandelen. Ze zijn meestal erg goed in het reageren met alle informatie die het kredietbureau nodig heeft.

Dit maakt het erg moeilijk om achterstallige betalingen op te heffen door te discussiëren met de kredietbureaus. Het is echter niet onmogelijk.

Download enkele van onze voorbeelden van geschillenbrieven over kredietbureaus

Dien een klacht in bij de CFPB

De CFPB, Consumer Financial Protection Bureau, accepteert klachten over kredietrapportage vanaf 22 september 2012. Nu hebben consumenten de kans om klachten in te dienen tegen kredietverstrekkers en kredietverstrekkers over onnauwkeurige kredietrapportage op federaal niveau.

U kunt rechtstreeks of tegen de kredietgever een klacht indienen. de kredietbureaus hier.

Informatie over geschillen tussen kredietbureaus

TransUnion LLC
Centrum voor consumentengeschillen
PO Box 2000
Chester, PA 19016

Tips om uw kredietrapport over Transunion te betwisten

Online: https://dispute.transunion.com

Telefoon: 800-916-8800 – 8:00 – 23:00 uur EST

Experian Dispute
PO Box 4500
Allen, TX 75013

Tips voor het betwisten van uw Experian-kredietrapport

Online: https://www.experian.com/consumer/upload/

Telefoon: (714) 830-7000

Equifax Information Services LLC
PO Box 740256
Atlanta, GA 30374

Online: https://www.equifax.com/personal/disputes

Telefoon: (800) 846-5279

Goodwill-brieven werken niet meer

Een paar jaar geleden, als je te laat was op een rekening die anders altijd een goede reputatie had. U kunt de klantenservice vragen om de late betalingen te verwijderen als een eenmalige service, en soms doen ze dat ook. Dat is allemaal beëindigd door de kredietbureaus.

Een schuldeiser kan geen vergeving meer bieden voor te late betalingen, tenzij de betalingsachterstand het gevolg is van een fout van de schuldeiser. Als u een schuldeiser vraagt om een betalingsachterstand in te trekken als een daad van goede wil, levert dit u niets op.

In feite zal worden opgemerkt dat u toegaf dat u te laat was, en het zal veel moeilijker zijn om laat het betalingsachterstand in de toekomst verwijderen.

Tot slot…

Een enkele 30 dagen te late betaling kan nadelig zijn voor uw kredietwaardigheid en het moeilijker maken om goedgekeurd te worden voor een lening. Een te late betaling kan uw kredietscore tot 75 punten doen dalen.

] Deze methoden werken met creditcardrekeningen, autoleningen, hypotheekbetalingen, klantenkaarten, vrijwel elke lening of kredietrekening. De schuldeiser