De kosten van een verpleeghuis kunnen hun weg vinden naar uw pensioenplan. Het kan zijn dat u bijvoorbeeld de kosten van verpleging voor een bejaarde ouder moet helpen betalen. Of langdurige zorg kan nodig zijn voor uw echtgenoot of voor uzelf naarmate u ouder wordt. Als u de kosten van een verpleeghuis begrijpt en hoe deze kunnen variëren, kunt u zich voorbereiden op de kosten.

Wat zijn de nationale mediane kosten van een verpleeghuis?

De gemiddelde kosten vertegenwoordigen het midden tussen de hoge en lage kosten voor verpleegkundige zorg. Dit is hoe de nationale mediane kosten van verpleegkundige zorg te vergelijken zijn, volgens Genworth’s Cost of Care Study 2018:

• Mediane kosten per maand voor een semi-privékamer: $ 7.441
• Mediane kosten per maand voor een privékamer: $ 8.365
• Jaarlijkse mediane kosten voor een semi-privékamer: $ 89.297
• Jaarlijkse mediane kosten voor een privékamer: $ 100.375

Het gemiddelde verblijf in een verpleeghuis duurt 835 dagen, volgens de National Care Planning Council. Op basis van die cijfers zouden de kosten van een verpleeghuis gemakkelijk tussen de $ 204.000 en $ 230.000 kunnen liggen.

Die cijfers zijn gebaseerd op de huidige kosten en zijn wat iemand die vandaag een verpleeghuis binnengaat, zou verwachten te betalen. Genworth verwacht dat tegen 2048 de gemiddelde jaarlijkse verpleeghuiskosten voor een semi-privékamer meer dan $ 216.000 zullen bedragen, terwijl een privékamer meer dan $ 243.000 per jaar zal kosten.

Verpleeghuiszorg is bedoeld voor mensen die een 24 uur per dag hoge zorg. De kosten van een verpleeghuis kunnen het volgende dekken:

• Kost en inwoning.
• Uitgaven voor persoonlijke verzorging.
• Medicijnen.
• 24/7 bekwame verpleegkundige zorg.
• revalidatie en therapie
• supervisie.
• recreatieve activiteiten.

Het is belangrijk om in gedachten te houden dat verpleeghuiszorg niet altijd een permanente situatie is. Hoewel sommige oudere bewoners permanent zijn, kunnen anderen tijdelijk in een verpleeghuis verblijven terwijl ze herstellen van een operatie of een ernstige ziekte.

Verpleeghuiskosten per staat

De kosten van een verpleeghuis kunnen sterk variëren, gebaseerd op waar je woont. De minst dure staat voor zorg is Oklahoma. Inwoners daar betalen gemiddeld $ 55.663 per jaar voor een semi-privékamer en $ 66.510 per jaar voor een privékamer.

Ter vergelijking, de duurste staat is Alaska. Een semi-privékamer in een verpleeghuis kost gemiddeld $ 351.495 per jaar, terwijl een privékamer gemiddeld $ 330.873 kost.

De omvang van de bevolking van een staat kan van invloed zijn op de zorgkosten in het verpleeghuis. Evenzo, waar seniorenpopulaties zijn gegroepeerd, spelen ook de beschikbaarheid van verpleegkundige zorgfaciliteiten, het eigendom van de faciliteit en de kosten van levensonderhoud een rol. De algehele gezondheid van de oudere bevolking in een bepaald gebied kan ook van invloed zijn op de kosten van verpleeghuizen.

Als een groep senioren in een bepaald gebied bijvoorbeeld op basis van hun genetische geschiedenis een hoog risico voor bepaalde gezondheidsproblemen beschouwt, hun verpleeghuiskosten kunnen hoger zijn.

Trends in de kosten van verpleegkundige zorg

De kosten voor verpleeghuizen blijven jaar na jaar stijgen. Vanaf 2018 hebben de mediane kosten van semi-privékamers in een verpleeginrichting een groeipercentage van 3% in vijf jaar, terwijl de mediane kosten van privékamers in vijf jaar tijd met 4% zijn gestegen. De kosten voor thuiszorgverleners, kinderopvang voor volwassenen en begeleid wonen stegen in een vergelijkbaar tempo. Sinds 2004 zijn de mediane jaarlijkse kosten voor zorg voor een privékamer bijna $ 35.000 gestegen.

Dit is hoe de mediane jaarlijkse kosten zich verhouden voor andere seniorenzorgopties:

• Huishoudelijke diensten: $ 48.048
• Thuiszorgmedewerker: $ 50.336
• Dagelijkse gezondheidszorg voor volwassenen: $ 18.720
• Faciliteit voor begeleid wonen: $ 48.000

Dagopvang voor volwassenen is de goedkoopste optie, maar het gaat ook om de laagste zorg. Het belangrijkste verschil tussen huisvrouwendiensten, thuiszorgmedewerkers en voorzieningen voor begeleid wonen is de locatie. Het niveau van de geleverde zorg is bij alle drie vergelijkbaar. Maar bij huisvrouwen of een thuiszorgmedewerker krijgen senioren zorg aan huis.

Die kosten verschillen ook per staat. De duurste staten voor voorzieningen voor begeleid wonen zijn het District of Columbia, Alaska en New Jersey. De minst dure zijn Missouri, Arkansas en Georgia. Senioren betalen het meeste voor thuiszorgmedewerkers in Hawaii, Minnesota en Washington, terwijl de uurkosten voor die diensten het laagst zijn in Louisiana, Alabama en Mississippi.

Do Medicaid en Medicare Cover Verpleegkundige zorg?

Kortom, ja en nee. Senioren kunnen Medicaid aanvragen om de kosten van langdurige zorg te helpen betalen. Maar ze moeten financieel in aanmerking komen om hulp te ontvangen. Dat kan betekenen dat spaargeld wordt uitgegeven of onroerend goed en andere activa worden verkocht om binnen de financiële richtlijnen te vallen.

Medicare daarentegen betaalt niets voor langdurige zorg.U kunt gebruikmaken van Medicare-voordelen om te betalen voor een kort verblijf in een verpleeginrichting van maximaal 100 dagen als u revalidatie of fysiotherapie nodig heeft na een verwonding of ziekte. U kunt Medicare-voordelen ook gebruiken om tot 35 uur per week aan thuisgezondheidsdiensten te betalen, maar deze worden niet overgedragen naar een permanent verblijf in een verpleeghuis.

Hulp voor veteranen is beschikbaar buiten Medicaid of Medicare. Als u zorg ontvangt via de Veterans Administration, komt u mogelijk in aanmerking voor financiële hulp voor begeleid wonen, residentiële of thuiszorg. Dat omvat fysiotherapie en 24/7 bekwame verpleegkundige zorg bij u thuis, op een dagverblijf voor volwassenen of in een verpleeghuis.

Planning voor kosten voor verpleegkundige zorg

Als u denkt dat u, uw echtgenoot of ouder ooit verpleegkundige zorg nodig heeft, zijn er een paar dingen die u kunt doen om financieel te plannen. De eerste is om te overwegen of het zinvol is om een verzekering voor langdurige zorg af te sluiten.

Een verzekering voor langdurige zorg is bedoeld om uitkeringen te betalen die helpen bij het beheersen van de kosten van een verpleeghuis. Investeren in een polis kan een goede optie zijn als u liever geen activa uitgeeft om in aanmerking te komen voor Medicaid. Maar een verzekering voor langdurige zorg kan duur zijn. Als u bijvoorbeeld geen zorg nodig heeft, heeft u geld betaald voor een uitkering die u niet kunt gebruiken.

Een alternatief is om een hybride polis te overwegen die zowel levensverzekeringen als langdurige zorgverzekering. Het voordeel hiervan is dat als u een uitkering voor langdurige zorg nodig heeft, u daar toegang toe heeft. En als u dat niet doet, kunt u bij uw overlijden een uitkering bij overlijden aan uw begunstigden achterlaten.

Een derde optie is om een besparing voor verpleeghuiskosten toe te voegen aan uw financiële plan. U kunt dit binnen of buiten een fiscaal aantrekkelijke spaarrekening doen, zoals een Health Savings Account. Deze rekeningen zijn gekoppeld aan hoog aftrekbare gezondheidsplannen en stellen u in staat om geld te sparen voor toekomstige zorguitgaven op basis van uitgestelde belasting. Opnames zijn belastingvrij wanneer ze worden gebruikt voor gekwalificeerde medische kosten, inclusief premies voor langdurige zorg of langdurige zorg uit eigen zak.

Wanneer u een budget maakt voor hoeveel u kunt besparen, kijk dan naar de verwachte schattingen voor de kosten van zorg wanneer u denkt dat u het nodig zult hebben. Als u nu 30 bent, hoeft u de komende 50 jaar geen kosten voor een verpleeghuis te betalen. Daarom wilt u de inflatie meenemen in uw berekeningen voor het sparen om rekening te houden met stijgende gezondheidszorgprijzen.

Waar het op neerkomt

Verpleeghuiskosten kunnen in sommige staten duurder zijn dan in andere. Door de mediane kosten op nationale basis te onderzoeken en vervolgens te kijken naar de kosten van zorg in uw land, krijgt u een beeld van wat u zou kunnen betalen voor verpleegkundige zorg naarmate u ouder wordt.

Nu stappen ondernemen om te plannen. Dat kan betekenen dat je een langdurige zorgverzekering afsluit of een apart spaarkussen creëert. Beide kunnen helpen voorkomen dat de kosten uw financiële toekomst belasten.

Pensioentips

• Overweeg om met uw financieel adviseur te praten over de gevolgen van het sparen en betalen van verpleeghuiskosten. Het vinden van de juiste financiële adviseur die bij u past, hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u binnen 5 minuten aan financiële adviseurs bij u in de buurt. Als u klaar bent om te worden gekoppeld aan lokale adviseurs die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
• Als u een langdurige zorgverzekering of een hybride levensverzekering / lange termijn overweegt zorgbeleid, ga op zoek bij verschillende verzekeraars om premies en dekkingsbedragen te vergelijken. De levensverzekeringsgids van SmartAsset kan u vertellen hoeveel u nodig heeft en offertes verstrekken. Net als andere soorten levensverzekeringen, zijn verzekeringen voor langdurige zorg doorgaans goedkoper naarmate u jonger en gezonder bent wanneer u ze koopt.