Ouders willen altijd dat hun kinderen financieel succesvol zijn, dus doen ze er alles aan om hen klaar te stomen voor een goede toekomst. Ze zetten een spaarrekening voor ze op, leren ze over geld en budgetteren als ze groot zijn, en helpen ze zelfs om de beste creditcard te vinden voor iemand zonder krediet als ze op de universiteit zitten. Een van de opties voor ouders is het opzetten van een Roth IRA en we hebben veel ouders die ons vragen of ze er een mogen vestigen namens hun zoon of dochter. Dat kan, zolang ze maar een inkomen hebben. Dit kan een zeer krachtige strategie zijn voor het opbouwen van rijkdom voor uw kinderen, aangezien de gehele opbouw binnen de Roth IRA belastingvrij is na de leeftijd van 59½ jaar. Als uw kind vandaag $ 10.000 in zijn Roth IRA heeft, ervan uitgaande dat hij nooit meer een storting op de rekening doet, en het 8% per jaar verdient, dan zou het rekeningsaldo over 40 jaar $ 217.000 zijn. Oh, en ze betalen er geen belasting over.

Premielimieten

De maximale bijdrage die een persoon jonger dan 50 jaar kan leveren aan een Roth IRA in 2020 is MINDER van:

• $ 6.000
• 100% van het verdiende inkomen

Voor de meeste kinderen tussen de 15 en 21 jaar Roth IRA-bijdragen worden meestal beperkt tot het bedrag van hun verdiende inkomen. De meest voorkomende bronnen van inkomen voor jongvolwassenen in deze leeftijdscategorie zijn:

• Deeltijdarbeid
• Zomerbanen
• Betaalde stages
• Lonen van het moederbedrijf

Als ze al hun W-2’s aan het einde van het jaar bij elkaar optellen en ze in totaal $ 3.000 bedragen, is de maximale bijdrage die u kunt leveren aan hun Roth IRA voor dat belastingjaar is $ 3.000.

Roth IRA’s voor minderjarigen

Als uw kind jonger is dan 18 jaar, kunt u nog steeds een Roth IRA voor hen opzetten. Het wordt echter beschouwd als een “bewaarneming IRA”. Aangezien minderjarigen geen contracten kunnen sluiten, dient u als ouder als bewaarder voor hun rekening. U moet alle formulieren ondertekenen om de rekening op te zetten en de investeringstoewijzing voor de IRA. Het is belangrijk om te begrijpen dat, ook al staat u vermeld als bewaarder op het account, alle bijdragen aan het account voor 100% eigendom zijn van het kind. Zodra het kind 18 jaar wordt, heeft het volledige controle over het account.

Leeftijd 18+

Als het kind 18 jaar of ouder is, moeten ze de formulieren ondertekenen om de Roth IRA op te zetten en het is meestal een goede gelegenheid om ze kennis te laten maken met de investeringswereld . We moedigen onze klanten aan om hun kinderen mee te nemen naar de vergadering om het account aan te maken, zodat ze kunnen leren over beleggen, door apps zoals eToro te gebruiken om hen te helpen (kijk naar deze eToro-recensie als u niet weet wat het is), aandelen, obligaties , de voordelen van samengestelde rente, en de aandelenmarkt in het algemeen. Het is een geweldige l ervaring opdoen. Door te praten met bedrijven die vergelijkbaar zijn met The Entrust Group, kunnen uzelf en kinderen nog meer over de aandelenmarkt leren met hun spaargeld. Het is het overwegen waard.

Deadline voor bijdrage & Belastingaangifte

De deadline voor het maken van een Roth IRA-bijdrage is 15 april na het einde van het kalenderjaar. We krijgen vaak de vraag:

“Moet mijn kind belastingaangifte doen om een Roth IRA-bijdrage te leveren?”

Het antwoord is “nee”. Als hun belastbaar inkomen lager is dan de drempel die hen anders zou verplichten om een belastingaangifte in te dienen, zijn ze niet verplicht om een belastingaangifte in te dienen alleen omdat een Roth IRA op hun naam is gefinancierd.

Uitkeringsopties

Hoewel veel ouders Roth IRA’s voor hun kinderen opzetten om hen een voorsprong te geven bij het sparen voor hun pensioen, kunnen deze rekeningen ook worden gebruikt om andere financiële doelen te ondersteunen. Roth-bijdragen worden betaald met dollars na belasting. Het belangrijkste voordeel van het hebben van een Roth IRA is dat als opnames worden gedaan nadat de account 5 jaar is geopend en de IRA-eigenaar de leeftijd van 59½ heeft bereikt, er geen belasting wordt betaald over de beleggingsopbrengsten die van de account worden verdeeld.

Als u de investeringsopbrengsten van een Roth IRA uitkeert voordat u de leeftijd van 59½ jaar bereikt, moet de rekeninghouder inkomstenbelasting betalen en een boete van 10% voor vervroegde opname over het uitgekeerde bedrag. Inkomstenbelastingen en boetes zijn echter alleen van toepassing op het ‘inkomsten’-gedeelte van de rekening. Aangezien de bijdragen werden betaald met dollar na belasting, kunnen ze op elk moment van de Roth IRA worden opgenomen zonder inkomstenbelasting of boetes te hoeven betalen. / p>

Voorbeeld: ik stort $ 5.000 aan mijn dochters Roth IRA en over vier jaar is het saldo $ 9.000. Mijn dochter wil een huis kopen, maar heeft moeite om het geld voor de aanbetaling te verzinnen.Ze kan $ 5.000 opnemen uit haar Roth IRA zonder belasting of boetes te hoeven betalen, aangezien dat bedrag de bijdragen na belasting vertegenwoordigt die op de rekening zijn gestort. De $ 4.000 die het inkomensgedeelte van de rekening vertegenwoordigt, kan op de rekening blijven staan en belastingvrij blijven accumuleren. Ik heb mijn dochter niet alleen een voorsprong op haar pensioenspaargeld gegeven, maar ik heb haar ook kunnen helpen met de aankoop van haar eerste huis.

We hebben gezien dat klanten deze flexibele opnamestrategie gebruiken om hun kinderen te helpen hun huwelijk te betalen, hun studie te betalen, studieleningen af te betalen en hun eerste huis te kopen. Een IRA kan kinderen helpen hun eerste huis te betalen, wat waarschijnlijk het meest essentiële is dat ze moeten kopen als ze ouder zijn. Eerste huizen kunnen duur zijn, maar er zijn een aantal dingen die het proces betaalbaarder kunnen maken. In dit artikel wordt bijvoorbeeld beweerd dat mensen kunnen proberen de kosten van hun woningverzekering te verlagen als een manier om geld te besparen. Dat zou hen meer geld kunnen opleveren om hun eerste huis mee te kopen. Bovendien kan een IRA een deel van die financiële zorgen van uw kinderen wegnemen.

Niet beperkt tot alleen uw kinderen

Deze strategie voor het vergaren van rijkdom is niet beperkt tot alleen uw kinderen. We hebben grootouders gehad die Roth IRA’s financieren voor hun kleinkinderen en tantes die Roth IRA’s financieren voor hun neven. Ze hoeven niet te worden vermeld als afhankelijk van uw belastingaangifte om een bewarende IRA vast te stellen.

Als u een Roth IRA krijgt voor een minderjarige of een student die niet uw kind is, heeft u mogelijk om het totale loonbedrag op hun W-2-formulier van hun ouders of de student te krijgen, omdat de bijdrage kan worden gelimiteerd op basis van wat ze voor het jaar hebben gemaakt.

Bedrijfseigenaren

Soms zien we dat bedrijfseigenaren hun kinderen op de loonlijst zetten met als enig doel hen genoeg inkomen te geven om de bijdrage van $ 5.500 aan hun Roth IRA te betalen. Bovendien bevindt het kind zich meestal in een lagere belastingschijf dan zijn ouders, dus het loon dat het kind verdient, wordt doorgaans belast tegen een lager belastingtarief.

Een speciale opmerking bij deze strategie: je moet in staat zijn om het loon te rechtvaardigen dat aan uw kinderen wordt uitbetaald als de IRS of DOL aan uw deur komt kloppen.

Over Michael …… …

Hallo, ik ben Michael Ruger. Ik ben de managing partner van Greenbush Financial Group en de maker van de landelijk erkende Money Smart Board-blog. Ik heb de blog gemaakt omdat er veel gebeurtenissen in het leven zijn die belangrijke financiële beslissingen vereisen. Het doel is om onze lezers te helpen grote financiële misstappen te vermijden, financiële oplossingen te ontdekken waarvan ze niet op de hoogte waren en om hun financiële toekomst te optimaliseren.