Als ik een slechte kredietwaardigheid heb, kan het moeilijker worden om een zakelijke lening te krijgen van reguliere kredietverstrekkers zoals banken. Gelukkig zijn er manieren om uw slechte kredietwaardigheid te herstellen – en uw kredietscore te verbeteren – zodat u in de toekomst gemakkelijker financiering kunt krijgen.

Waarom uw bedrijf een slechte kredietwaardigheid heeft

slechte kredietwaardigheid betekent dat de kredietwaardigheid van uw bedrijf laag genoeg is dat kredietverstrekkers een risico zien bij het uitlenen van u geld.

Uw kredietwaardigheid (ook wel kredietwaardigheid genoemd) is een getal dat aangeeft hoe kredietwaardig uw bedrijf is, zoals geleid door zijn kredietgeschiedenis.

Hoe hoger uw score, hoe groter de kans dat u wordt goedgekeurd voor een zakelijke lening. U kunt ook profiteren van betere tarieven, hogere kredietlimieten en een breder scala aan opties.

Redenen voor slechte kredietverlening

Een kredietverstrekker kan uw bedrijf beschouwen als een slechte kredietwaardigheid als, voor u heeft bijvoorbeeld:

• kredietaflossingen gemist of te laat gehad
• een kredietovereenkomst niet nagekomen
• uw bestaande kredietlimiet overschreden
• arresten van de County Court (CCJ’s) tegen u laten uitspreken
• faillissement of insolventie hebben verklaard
• een vorig bedrijf geliquideerd (geliquideerd)

Het verkrijgen van een lening voor uw bedrijf kan ook moeilijk zijn als uw senior managers:

• een persoonlijke geschiedenis hebben van individuele vrijwillige regelingen (IVA’s) of plannen voor schuldbeheer, of
• zijn in verband gebracht met andere falende bedrijven.

Wat gebeurt er als u krediet aanvraagt

Wanneer uw bedrijf een krediet aanvraagt – een lening, een creditcard, een Hypotheek of autofinanciering, bijvoorbeeld – de geldschieter vraagt om uw kredietrapport van een kredietinformatiebureau (CRA).

CRA’s zijn organisaties die informatie bijhouden over het krediet dat u in de loop van de tijd heeft aangehouden en / of aangevraagd.

Kredietverstrekkers gebruiken die informatie om te beslissen of u krediet moet verlenen en, zo ja, hoeveel en onder welke voorwaarden.

In het VK zijn de drie belangrijkste CRA’s Experian, TransUnion en Equifax. Ze verzamelen gegevens over de kredietgeschiedenis van uw bedrijf en plaatsen die in een kredietrapport dat ze elke maand bijwerken en gedurende zes jaar bewaren.

Ze kijken naar openbare gegevens over uw bedrijf om het nettovermogen te bepalen en of het een flinke hoeveelheid geld.

De ratingbureaus hebben numerieke schalen (bijvoorbeeld 0–999 of 0–700) die ze gebruiken om uw bedrijf een kredietscore te geven. Ze groeperen scores doorgaans in categorieën zoals uitstekend, goed, redelijk, slecht en zeer slecht.

Meer informatie over wat er in uw kredietrapport staat

Hoe u uw kredietscore kunt vinden

Voordat u krediet aanvraagt, controleert u eerst uw kredietscore bij alle drie kredietinformatiebureaus.

Als de kredietscore van uw bedrijf laag is, is het essentieel dat u hiervan op de hoogte bent. Anders kunt u met teleurstelling worden geconfronteerd als u krediet aanvraagt en wordt afgewezen. Dit kan ertoe leiden dat u niet in staat bent om:

• geld in uw bedrijf te investeren
• het hoofd te bieden aan een kortetermijnkasstroomprobleem
• krediet te krijgen bij een nieuwe leverancier

Het controleren van uw kredietscore is meestal gratis, hoewel u mogelijk moet betalen om toegang te krijgen tot uw volledige kredietrapport, zoals hieronder wordt uitgelegd.

• Mijn bedrijf van Experian Profile omvat een gratis proefperiode van drie maanden, waarna u een maandelijks bedrag van £ 24,99 (plus btw) betaalt om toegang te krijgen tot uw volledige zakelijke kredietrapport en kredietscore.
• Equifax biedt een gratis proefperiode van 30 dagen, waarna u £ 7,95 per maand betaalt om uw volledige kredietrapport te zien.
• Er zijn andere dienstverleners, zoals checkmyfile, die beweert het enige kredietrapport van meerdere instanties in het VK aan te bieden. Het rapport bevat informatie van alle drie Britse CRA’s en is 30 dagen gratis te gebruiken, daarna £ 14,99 per maand.

Ga voor meer informatie over het controleren van kredietscores en rapporten naar de Money Advice Service website.

Leningen voor bedrijven met een slechte kredietwaardigheid

Als uw bedrijf een slechte kredietwaardigheid heeft, kan het moeilijk zijn om geld te lenen van traditionele geldschieters zoals banken. Als een kredietverstrekker u krediet verleent, kan het u minder geven dan u wilt en / of meer kosten en rente in rekening brengen.

In plaats daarvan moet u wellicht op zoek gaan naar een zakelijke lening met een slechte kredietwaardigheid. Een aantal kredietverstrekkers biedt deze leningen nu aan, vooral aan bedrijven met een goede omzet of waardevolle activa.

De voorwaarden van deze leningen en hun geschiktheidscriteria variëren. Houd er ook rekening mee dat de rente en kosten aanzienlijk hoger kunnen zijn dan bij een standaardlening. Dat gezegd hebbende, ze kunnen een nuttige optie zijn als uw bedrijf (of u persoonlijk) een slechte kredietscore heeft.

Hoe u een zakelijke lening met een slechte kredietwaardigheid krijgt

Als u ervoor kiest om te gaan voor een zakelijke lening met een slechte kredietwaardigheid, identificeer de beste opties die voor u beschikbaar zijn en ontdek hoeveel u precies moet terugbetalen.

Als u het jaarlijkse rentepercentage (JKP) kent van elke zakelijke lening met een slechte kredietwaardigheid die u wordt aangeboden, kunt u de kosten van lenen goed vergelijken. Houd rekening met alle kosten, vergoedingen en rente.

Belangrijk is dat u, voordat u een zakelijke lening met een slechte kredietwaardigheid aanvraagt, advies moet inwinnen bij een accountant. Zij zullen u een volledig beeld kunnen geven van de kosten van de lening en de impact die deze zal hebben op uw cashflow.

Sommige zakelijke leningen met een slechte kredietwaardigheid vereisen dat leners een garantsteller hebben. Anderen niet, maar deze zijn doorgaans duurder. Het hebben van een goede omzet of waardevolle bedrijfsmiddelen kan het gemakkelijker maken om een zakelijke lening met een slechte kredietwaardigheid te krijgen.

Andere financieringsbronnen voor bedrijven met een slechte kredietwaardigheid

Als uw bedrijf een slechte kredietwaardigheid heeft en geen zakelijke lening kunnen krijgen, zijn er andere financieringsopties beschikbaar.

Startlening

Als u een bedrijf start – wat betekent dat u geen eerdere handelsgeschiedenis heeft – u kunt wellicht een startlening krijgen.

Als u zich aanmeldt, ondergaat u een kredietcontrole. U komt niet in aanmerking voor een startlening als u:

• failliet bent of een faillissementsaanvraag aan het indienen bent
• een schuldverlichtingsbevel heeft
• een uitstaande individuele vrijwillige overeenkomst (IVA) of trustakte hebben
• een schuldbeheerplan of schuldregeling hebben

Beveiligde lening

Als uw bedrijf activa bezit, zoals commercieel onroerend goed, voertuigen, machines, uitrusting of technologie, kunt u een zakelijke lening krijgen die hiertegen is gedekt.

Gedekte leningen zijn vaak goedkoper dan andere zakelijke leningen met een slechte kredietwaardigheid. er is minder risico voor de kredietgever.

Garantiefinanciering

In de meeste gevallen is een garantsteller een familielid of vriend die graag de verantwoordelijkheid voor uw lening op zich neemt als u niet in staat bent terugbetalen.

Met de steun van een garantsteller kunt u misschien tot £ 10.000 lenen.

Overheidssubsidies

De regering helpt nieuwe en kleine bedrijven met financiering zonder enige verwachting van r Een afbetaling, dus een slechte kredietwaardigheid, is geen probleem.

Overheidssubsidies zijn er in vele vormen, van contant geld tot gratis apparatuur. De overheidswebsite GOV.UK biedt details over de subsidies die momenteel beschikbaar zijn voor kleine bedrijven.

Houd er rekening mee dat het aanvragen van een subsidie een tijdrovend en complex proces kan zijn, en dat er mogelijk beperkingen gelden voor hoe u kan het geld gebruiken.

Zakelijk contant voorschot

Een geldschieter kan bereid zijn u geld te lenen in de verwachting dat de terugbetaling rechtstreeks uit toekomstige verkopen komt.

Zoals hierdoor worden toekomstige verkopen aan de geldschieter effectief met korting verkocht, een slechte kredietscore telt niet tegen u op zoals bij een traditionele lening.

Equity crowdfunding

Als u een startende of kleine onderneming die op zoek is naar werkkapitaal, een optie is om geld in te zamelen bij een aantal geldverstrekkers die elk relatief kleine bedragen bijdragen. Dit staat bekend als equity crowdfunding.

Kredietverstrekkers dragen bij in de wetenschap dat hun geld waarschijnlijk niet zal worden terugbetaald. Als investeerders hebben ze echter wel een eigen vermogen in uw bedrijf.