Ontluikende gezinnen hebben alle financiële bescherming nodig die ze kunnen krijgen. In de meeste huishoudens vereisen de hoge kosten van levensonderhoud meer dan één inkomen om een comfortabele levensstijl te behouden en een basis te leggen voor de toekomst. Als er kinderen arriveren, hebben gezinnen nog meer financiële zekerheid nodig. Wanneer een jonge ouder overlijdt, kan dit de overlevende gezinsleden in een emotionele en financiële neergang brengen. Maar levensverzekeringen kunnen de impact van een gederfd inkomen helpen compenseren, zodat uw gezin comfortabel kan doorgaan nadat u weg bent.

Als u uw financiële huis al op orde heeft, kunt u denk ook na over de toekomst van je ouders en hoe hun leven de jouwe kan beïnvloeden naarmate ze ouder worden. Langdurige ziekten kunnen financiële schade aanrichten. Als je ouders niet over voldoende activa, dekking voor langdurige zorg of levensverzekering beschikken, moet je misschien tussenkomen om te helpen. Bedenk bij het plannen van uw eigen financiële toekomst ook welke invloed de gouden jaren van uw ouders op uw leven kunnen hebben. Een levensverzekering is een geweldige manier om uw vader en moeder te beschermen, terwijl u tegelijkertijd uw eigen vermogen beschermt.

Waarom is een levensverzekering belangrijk voor ouders?

Een levensverzekering beschermt uw vermogen en dat van uw gezin. toekomst als je sterft. De meeste gezinnen zijn afhankelijk van twee inkomens, dus als een echtgenoot of partner overlijdt, kan de overlevende in financiële moeilijkheden komen. En wanneer kinderen in beeld komen, moet u een financieel plan opstellen waarmee ze belangrijke mijlpalen kunnen bereiken, zoals het behalen van een universitaire graad.

Levensverzekeringen kunnen ook de begrafeniskosten dekken en de medische schulden afbetalen die een overleden persoon heeft opgebouwd tijdens een langdurige ziekte. Kortom, als iemand overlijdt, heeft dat meestal een grote financiële impact op de nabestaanden. Een levensverzekeringsdekking is de beste manier om uw dierbaren te helpen een moeilijke financiële overgang te vermijden in hun tijd van verdriet.

Volwassen kinderen moeten ook rekening houden met de financiële gezondheid van hun bejaarde ouders. Ouders doen hun best om zich op hun pensioen voor te bereiden en een erfenis voor hun kinderen op te bouwen. Maar wanneer een ernstige ziekte toeslaat, kunnen zelfs de best opgezette plannen tot ernstige financiële verliezen leiden. Als dat in uw gezin gebeurt, moet u misschien een van uw ouders of beide ouders financieel helpen of uw baan opzeggen om voor hen te zorgen. Door een levensverzekering voor een ouder aan te schaffen, kunt u uw financiële verliezen beperken.

Oudere ouders kunnen het beste hun financiën bespreken met hun volwassen kinderen. Als je ouders hun financiën niet met je hebben besproken, begin dan voorzichtig met het gesprek, anders kun je in de toekomst met onverwachte financiële verliezen te maken krijgen.

Een levensverzekering voor je ouders kopen

Wanneer een bejaarde echtgenoot overlijdt, kan de langstlevende echtgenoot inkomen verliezen en in financiële moeilijkheden komen. Evenzo kan een langstlevende echtgenoot de ziektekostenverzekering verliezen na het overlijden van een echtgenoot of echtgenote. Als een bejaarde ouder langdurige zorg nodig heeft, maar niet voldoende dekking heeft, kunnen de rekeningen snel oplopen, waardoor de volwassen kinderen een berg schulden moeten betalen nadat beide ouders zijn overleden. De redenen waarom een volwassen kind een levensverzekering voor een ouder nodig heeft, zijn praktisch eindeloos.

Idealiter zullen ouders voldoende levensverzekering en langdurige zorgverzekering aanschaffen lang voordat ze die nodig hebben. Als u een jonge ouder bent, is dit het moment om beide soorten beleid te overwegen. Volgens de American Association of Retired Persons heeft ongeveer 70% van de Amerikanen die de leeftijd van 65 jaar bereiken een vorm van langdurige zorg nodig, dus een vroege voorbereiding kan helpen voorkomen dat uw langstlevende echtgenoot of volwassen kinderen een financiële last dragen.

Als je in de twintig of dertig bent en een echtgenoot en kinderen hebt, heb je nu een levensverzekering nodig. Anders kan uw gezin in financiële moeilijkheden komen als u onverwachts sterft voordat u uw gouden jaren bereikt. Volgens een New York Life-enquête krijgt ongeveer 90% van de mensen die langdurige zorg nodig hebben, die in hun huis, een instelling voor begeleid wonen of een verpleeghuis. Volgens AARP dekt Medicare ongeveer 22% van alle uitgaven voor langdurige zorg voor senioren, terwijl Medicaid ongeveer 43% betaalt. Om echter in aanmerking te komen voor hulp bij langdurige zorg door Medicaid, moet u eerst activa zoals obligaties, lopende rekeningen, spaargeld en aandelen uitputten, waardoor uw kinderen weinig of niets te erven hebben. Om te voorkomen dat u uw vermogen op latere leeftijd moet uitgeven, moet u op 40-jarige leeftijd een verzekering voor langdurige zorg aanschaffen, wanneer u een gunstiger premie kunt ontvangen als u in goede gezondheid verkeert.

zorgverzekering is duur, vooral als u ouder bent dan 40. Volgens Kiplinger zullen de premies voor langdurige zorgverzekeringen tot 2029 met bijna $ 2 miljard stijgen, wat gevolgen heeft voor bijna 300.000 huidige polishouders. Om af te zien van de hoge kosten van een zelfstandige polis voor langdurige zorg, kunt u overwegen om een ruiter voor langdurige zorg toe te voegen aan een lijfrente of levensverzekering. Niet alle aanbieders van levensverzekeringen bieden dit type rijder aan en de voordelen die ze bieden, variëren.Sommige soorten dekking bieden dagvergoedingen, terwijl andere u vergoeden voor uitgaven die een bepaalde limiet overschrijden.

Als u een volwassen kind bent en een toekomstig financieel probleem voor een of meer van uw ouders voorziet, moet mogelijk actie worden ondernomen. Als uw vader bijvoorbeeld een bescheiden inkomen heeft en geen levensverzekering heeft, wilt u er misschien een voor hem kopen en uw moeder de begunstigde maken, voor het geval hij eerder sterft dan zij. Of, als je ouders sterk afhankelijk zijn van de pensioenuitkeringen van je moeder, moet je misschien een polis voor haar kopen om ervoor te zorgen dat je vader zelfstandig kan blijven wonen als ze eerst overlijdt.

Bij het aanschaffen van een levensverzekering voor ouders, schat hoeveel geld ze nodig hebben voor langdurige zorg en hoeveel van hun bezittingen u moet vervangen. Als u bijvoorbeeld van mening bent dat de toekomstige verzorging van uw moeder in het verpleeghuis zal vereisen dat zij liquideert en $ 100.000 aan activa uitgeeft, heeft ze een levensverzekering nodig met een uitkering bij overlijden van ten minste $ 100.000. Wanneer u winkelt voor een levensverzekering voor een ouder, zoek dan naar een polis met een versnelde overlijdensuitkering, waarmee u een belastingvrij voorschot kunt ontvangen om te helpen bij het betalen van een terminale ziekte, langdurige zorg of verpleeghuiskosten.

U kunt ook overwegen een levensverzekeringspolis aan te schaffen voor een van uw ouders of voor beide ouders, waarin u wordt aangewezen als begunstigde. Als u bijvoorbeeld een tijd verwacht dat u uw baan moet opzeggen om voor een van uw ouders te zorgen, kunt u uiteindelijk met uw eigen financiële lasten worden geconfronteerd. Door een polis aan te schaffen die de uitkering bij overlijden aan u betaalt, kunt u een deel van uw gederfde inkomen of vermogen terugkrijgen nadat de ouder is overleden. Om de nominale waarde van de levensverzekering te bepalen, moet u berekenen hoeveel geld u aan uw ouders moet uitgeven op basis van een geschatte levensverwachting. Als u bijvoorbeeld $ 1.000 per maand bijdraagt aan de zorg van uw vader en verwacht dat hij nog 10 jaar zal leven, heeft u een levensverzekering nodig met een uitkering bij overlijden van $ 120.000.

Verzekeringscodes verschillen per staat, maar in de meeste gevallen heeft u de toestemming van uw ouders nodig om een polis te kopen die hen dekt. Als de verzekeraar een medisch onderzoek vereist, moet uw moeder of vader waarschijnlijk toestemming geven voor de beoordeling. Om een levensverzekering voor een ander aan te schaffen, moet u een verzekerbaar belang hebben, wat betekent dat het overlijden van de verzekerde financiële gevolgen heeft voor de begunstigde. Typisch zou een verzekerbaar belang alleen van toepassing zijn op familieleden of een zakenpartner.

De beste soorten levensverzekeringen voor ouders

De verzekeringsmarkt biedt verschillende soorten levensverzekeringen aan, die allemaal voorzien in een uitkering bij overlijden als de verzekerde overlijdt.

Het hele leven:

Traditioneel kopen ouders levenslange polissen voor zichzelf en vaak voor hun kinderen. Het hele leven betaalt de nominale waarde van de polis, die u kunt kiezen. Na verloop van tijd bouwen polissen voor het hele leven een contante waarde op, die u kunt lenen of uitbetalen wanneer u de dekking niet langer nodig heeft. Polissen voor het hele leven verlopen niet, zolang u de premie blijft betalen en vaak geen medisch onderzoek nodig heeft als u jonger bent dan een bepaalde leeftijd. Maar wanneer u een levenslange polis aanschaft, kunt u de nominale waarde ervan in de loop van de tijd niet verhogen.

Universeel leven:

Universeel levensbeleid werkt als polissen voor het hele leven, maar met een weinig verschillen. Bij een levenslange polis bepaalt de aanbieder hoeveel contante waarde uw polis kan opbouwen. Maar universele levenspolissen bouwen contante waarde op op basis van een geldmarktrente. Het universele leven biedt ook meer flexibiliteit naarmate uw leven verandert, waardoor u de nominale waarde van uw polis later kunt verhogen, op voorwaarde dat u slaagt voor een medisch examen.

Variabel leven:

Alweer een modern versie van een volledige levensverzekering, bieden variabele levensverzekeringen een uitkering bij overlijden en een investeringsvehikel. Bij een variabel levensbeleid kunt u er echter voor kiezen om het contante waarde-deel van uw dekking te beleggen in obligaties, geldmarktfondsen of aandelen. Het is een geweldige manier om de nominale waarde van uw polis te verhogen. Als de beleggingen die u kiest echter niet goed presteren, kan dit resulteren in een lagere uitkering bij overlijden.

Overlijdensrisicoverzekeringen:

In de afgelopen decennia zijn overlijdensrisicoverzekeringen steeds meer populair vanwege hun lage premies. Overlijdensrisicoverzekeringen betalen een vaste uitkering bij overlijden, maar bouwen geen contante waarde op. En overlijdensrisicoverzekeringen dekken alleen de verzekerde voor een vooraf bepaalde tijd. U kunt bijvoorbeeld een levensverzekeringspolis van 20 jaar en $ 250.000 kopen. Sommige overlijdensrisicoverzekeringen hebben een vast tarief voor de hele looptijd, terwijl andere de verzekeraar toestaan uw premie te verhogen naarmate u ouder wordt. Bij veel polissen kunt u ze aan het einde van de looptijd verlengen, zonder opnieuw medisch onderzoek te ondergaan. U betaalt echter een hoger tarief, op basis van uw leeftijd bij verlenging. Ook bieden verzekeringsmaatschappijen alleen een overlijdensrisicoverzekering tot een bepaalde leeftijd, meestal rond de 80.

Het kiezen van het beste type dekking hangt af van uw omstandigheden. Als u op jonge leeftijd een heel leven, universeel leven of een variabele levensverzekering aanschaft, krijgt u levenslange bescherming, terwijl u een investeringsvehikel aanbiedt dat u kunt gebruiken wanneer dat nodig is of waarmee u een hogere uitkering bij overlijden kunt opbouwen. p> Het kopen van een levensverzekering is geen of-of-voorstel. U kunt een polis met contante waarde kopen als u jong en alleenstaand bent, en vervolgens een overlijdensrisicoverzekering toevoegen als u gaat trouwen en kinderen krijgt. Ouders kopen vaak een levensverzekering van 20 of 30 jaar voor het geval ze overlijden voordat hun kinderen volwassen en onafhankelijk zijn.

Als u een levensverzekering voor uw ouders wilt kopen, kunt u die ze zijn nog relatief jong en gezond.

Veelgestelde vragen

Kan mijn ouder een levensverzekering krijgen met een reeds bestaande aandoening?

Het hangt ervan af. Ernstige aandoeningen zoals dementie, hartaandoeningen en osteoporose kunnen iemand diskwalificeren voor het afsluiten van een levensverzekering. Sommige soorten levensverzekeringen vereisen dat aanvragers een kwalificerend medisch examen afleggen. En mensen ouder dan 50 jaar moeten meestal een medisch onderzoek afleggen voor alle soorten levensverzekeringen.

Welk type levensverzekeringspolis moet ik aanschaffen als ik de dekking maar voor een paar jaar nodig heb?

Een overlijdensrisicoverzekering biedt dekking voor een bepaalde duur, bijvoorbeeld 10 tot 30 jaar. Overlijdt de verzekerde tijdens de genoemde termijn, dan keert de polis de volledige waarde uit. Bij veel overlijdensrisicoverzekeringen kunt u de dekking aan het einde van de looptijd ook vernieuwen, tegen een nieuw tarief, op basis van uw leeftijd.

Dekt de levensverzekering van mijn ouders de uitgaven voor langdurige zorg?

Het hangt ervan af. Sommige levensverzekeringen bevatten een rijder bij versneld overlijden, die de verzekeringnemer kan gebruiken om een ernstige ziekte of langdurige zorg te betalen. Zelfs als de polis van uw ouders geen ADB-rijder heeft, kunt u de uitkering bij overlijden gebruiken om langdurige zorgkosten te betalen of hun nalatenschap terug te betalen voor activa die zijn gebruikt om voor hun zorg te betalen nadat ze zijn overleden.

Heb ik toestemming van mijn ouders nodig om levensverzekeringen voor hen te kopen?

Verzekeringscodes verschillen per staat, maar in de meeste gevallen heb je de toestemming van je ouders nodig om een levensverzekeringsdekking te kopen.