Het maximaliseren van de 401 (k) -planovereenkomst van uw werkgever is een van de belangrijkste verplichte strategieën voor pensioenplanning. Het is echt gratis geld dat u van uw werkgever ontvangt nadat u vanaf uw salaris bijdragen vóór belastingen aan uw pensioenplan hebt betaald. Als u niet bijdraagt aan uw 401 (k) -plan, geeft u de mogelijkheid op om het overeenkomende bedrag van de werkgever te ontvangen.

Vraag uw 401 (k) -planbeheerder of een HR-vertegenwoordiger over de match van uw bedrijf als u er geen verklarende informatie over heeft ontvangen. Als uw bedrijf een match aanbiedt, zou u er waarschijnlijk wat literatuur over hebben gekregen; bedrijven moedigen werknemers doorgaans aan om de match te gebruiken omdat deze bevordert loyaliteit aan hen als werkgever.

Stretching the Match

Houd er rekening mee dat een employer matching-programma bedrijfsspecifiek is. Sommige werkgevers bieden een 100% matching-uitkering, terwijl andere helemaal niet overeenkomen met de werknemersbijdragen. Velen bieden een match van 50%.

Sommige abonnementen bieden mogelijk een lager percentage match op een hoger percentage van het salaris van de werknemer, bijvoorbeeld 50% op de eerste 8 % van het loon van een werknemer in plaats van 100% te matchen met de eerste 4% van het loon – in een poging om grotere bijdragen van de werknemer aan te moedigen. Deze strategie wordt ‘de wedstrijd uitrekken’ genoemd.

Volgens het Vanguard’s Centre for Investor Research correleert het oprekken van de wedstrijd echter niet met hogere premies of grotere werknemersparticipatie. . In plaats daarvan droegen werknemers eerder bij aan een plan als de werkgever 100% van de werknemersbijdragen overeenkwam.

Enkele voorbeelden van overeenkomsten

Een algemeen werknemersbijdragepercentage voor een 401 (k) -overeenkomstprogramma is 6%. Dat betekent dat wanneer u 6% van uw jaarinkomen vóór belastingen aan de regeling vastlegt, uw werkgever zijn eigen bijdrage op uw rekening stort. Hier is een voorbeeld van hoe dat zou kunnen werken:

• 50% komt overeen met de eerste 6%: uw werkgever zal voor elke dollar 50 cent in uw pensioenplan steken je steekt in dat jaar maximaal 6% van je brutosalaris in. Dus als u $ 50.000 per jaar verdient en u draagt ten minste 6% bij aan uw 401 (k) -plan, ontvangt u een overeenkomende bijdrage van uw werkgever van $ 1.500: 6% van $ 50.000 is $ 3.000, en uw werkgever zal de helft daarvan bijdragen, dus je zult in totaal $ 4.500 hebben.

Hier is een voorbeeld waarin de werkgever genereus is wat betreft het percentage van zijn match, maar iets minder dus in het percentage van uw salaris dat het wil matchen:

• Dollar-voor-dollar-match tot 5%: uw bedrijf zou een dollar kunnen bijdragen voor elke dollar die u in uw 401 (k) -plan steekt totdat u in totaal 5% van uw brutoloon voor het jaar bereikt. Dus als u $ 50.000 verdient en u uw 5% bijdraagt aan het plan – $ 2.500 – doet uw werkgever zijn 100% match — ook $ 2.500 — en je zult in totaal $ 5.000 hebben.

Bijdrage Dollarlimieten

In 2021 was het maximale bedrag dat je kan bijdragen aan uw 401 (k) -plan in dollars is $ 19.500. Als u tegen het einde van het jaar 50 jaar of ouder bent, gaat uw individuele limiet met $ 6.500 omhoog omdat u in dat bedrag een inhaalbijdrage kunt doen. Dit betekent dat uw individuele limiet toeneemt tot $ 26.000.

Het bedrag dat u en uw werkgever samen in 2020 aan een 401 (k) -rekening hebben bijgedragen, mag het laagste bedrag van:

1) uw totale vergoeding

2) $ 57.000 als u jonger bent dan 50 jaar of $ 63.500 als u zijn 50 jaar of ouder

Timingbetalingen voor maximaal effect

Sommige werkgevers betalen hun match ongeacht hoeveel loonstrookjes je nodig hebt om je maximale premiebedrag voor het jaar. Maar veel bedrijven zullen alleen een bijdrage leveren tijdens betalingsperioden waarin 401 (k) geld van uw salaris wordt afgetrokken. U wilt voorkomen dat u werkgeversgeld op tafel laat liggen door elke loonperiode kleinere bedragen bij te dragen, zodat uw werkgever elke periode een bijdrage zal leveren.

Laten we zeggen dat u twee keer per maand worden uitbetaald en uw werkgever draagt alleen bij als u dat doet. Als u eind november uw limiet van $ 19.500 bereikt, “heeft u twee kansen voor uw werkgever gemist om te matchen. (In dit scenario” verdient u veel meer dan $ 50.000 per jaar.)

Uw planmanager kan u helpen uw 401 (k) -bijdragen te optimaliseren om het meeste uit uw werkgeversmatch te halen. U kunt ook een online calculator gebruiken om erachter te komen hoeveel u idealiter van elk salaris zou moeten bijdragen.

Vesting Schedule

Het geld dat u bijdraagt aan uw 401 (k) -plan kunt u houden, ongeacht wanneer u uw dienstverband beëindigt. De bijdragen van uw werkgever zullen echter waarschijnlijk onderhevig zijn aan een verwervingsschema.

Dat betekent dat u “gedurende een bepaalde periode voor het bedrijf moet werken. voordat u de bijdragen van uw werkgever kunt meenemen wanneer u uw baan verlaat. Als u bijna volledig in uw 401 (k) komt te vervallen, wilt u misschien nog een paar maanden wachten met zoeken naar werk .

De balans biedt geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van welke specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico’s in, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom.