Wat is het morbiditeitscijfer

Het morbiditeitscijfer is de frequentie of proportie waarmee een ziekte in een populatie voorkomt. Morbiditeitscijfers worden gebruikt in actuariële beroepen, zoals ziektekostenverzekeringen, levensverzekeringen en langdurige zorgverzekeringen om de premies te bepalen die aan klanten in rekening worden gebracht. Morbiditeitscijfers helpen verzekeraars de waarschijnlijkheid te voorspellen dat een verzekerde een aantal specifieke ziekten zal oplopen of ontwikkelen en zo concurrerende verzekeringspolissen zal ontwikkelen in zijn gereguleerde sector. Het morbiditeitscijfer mag niet worden verward met het sterftecijfer, dat is de frequentie van overlijden in een bepaalde populatie.

DE MORbiditeitscijfer UITBREKEN

De Centers for Disease Controle en preventie (CDC) definieert morbiditeit als “elk vertrek, subjectief of objectief, van een toestand van fysiologisch of psychologisch welzijn”. In de praktijk omvat morbiditeit “ziekte, letsel en handicap”. Morbiditeitscijfers verwijzen naar incidentie of prevalentie. Het aandeel van initiële ziektegevallen in een populatie is een incidentiecijfer, terwijl het percentage initiële en bestaande ziektegevallen voor een populatie bekend staat als de prevalentie. Zo ontwikkelden zich bijvoorbeeld 50.000 nieuwe gevallen van hartziekte in een stad met 5 miljoen inwoners in één jaar tijd; de incidentie (morbiditeit) is dan 1%. Als 250.000 mensen al aan hartziekten lijden in de stad, stijgt de prevalentie van 5% naar 6%.

Het vermogen om de morbiditeitscijfers voor verschillende ziekten nauwkeurig in te schatten, is belangrijk voor verzekeraars voldoende geld opzij te zetten om uitkeringen en claims voor hun klanten te dekken. Gegevens over morbiditeitscijfers worden ook gedeeltelijk gebruikt om prijzen vast te stellen voor de premies die de verzekeringsmaatschappijen in rekening brengen. Andere belangrijke factoren bij de prijsstelling van premies zijn sterftecijfers, bedrijfskosten, beleggingsrendementen en regelgeving. Prudential Financial, Inc. baseert haar prijsstelling van groepsverzekeringsproducten bijvoorbeeld op een verwachte uitbetaling van uitkeringen, waarbij gebruik wordt gemaakt van de aannames voor sterfte, levensverwachting, rente, kosten en persistentie.