Uw persoonlijke schuld geheel of gedeeltelijk aflossen door middel van een regeling kan een ontmoedigende taak lijken als u denkt dat u te veel schulden heeft. Maar één van de grote waarheden in het bedrijfsleven is dat over alles onderhandeld kan worden. Zelfs als de prijs of voorwaarden van iets in steen gebeiteld lijken, is korting krijgen vaak net zo eenvoudig als weten aan wie je het moet vragen en hoe je het moet vragen.

Als het gaat om de saldi die u verschuldigd bent op uw creditcards, kan er bijvoorbeeld een gelegenheid zijn om te onderhandelen over wat u werkelijk verschuldigd bent. Met een beetje kennis en lef kunt u soms uw saldi met maar liefst 50% tot 70%.

De basisprincipes van schuldenregeling

Schuldenregeling is een overeenkomst tussen een geldschieter en een lener voor een grote, eenmalige betaling in de richting van een bestaand saldo in ruil voor kwijtschelding van de resterende schuld. Iemand die bijvoorbeeld $ 10.000 schuldig is met een enkele creditcard, kan het krediet it kaartmaatschappij en bieden aan om $ 5.000 te betalen. In ruil voor deze eenmalige betaling stemt de creditcardmaatschappij ermee in de resterende $ 5.000 die nog verschuldigd is, te vergeven of te wissen.

Waarom zou een creditcardmaatschappij vrijwillig kiezen een aanzienlijk deel van het verschuldigde saldo af te zien? Het is meestal omdat de geldschieter ofwel vastzit voor contant geld of bang is voor uw uiteindelijke onvermogen om het volledige saldo te betalen. In beide situaties probeert de uitgever van de creditcard zijn financiële resultaten te beschermen – een belangrijk feit om te onthouden wanneer u begint met onderhandelen.

Creditcards zijn ongedekte leningen, wat betekent dat er is geen onderpand dat uw creditcardmaatschappij (of een incassobureau) kan aangrijpen om een onbetaald saldo terug te betalen.

Onderhandelen met een creditcardmaatschappij om een saldo te vereffenen, kan ook klinken goed om waar te zijn, dat is het niet. Het is niet verrassend dat kredietverstrekkers niet graag reclame maken voor schikking, en er zijn geen onafhankelijke statistieken over slagingspercentages. Maar als u ernstige betalingsachterstanden heeft en snel failliet gaat, is uw geldschieter misschien bereid om te nemen wat hij kan krijgen, zodat u nog een laatste kans krijgt om weer op de been te komen.

De nadelen van schuldenregeling

Hoewel een schuldenregeling enkele serieuze voordelen heeft, zoals het verkleinen van uw huidige schuldenlast, zijn er een paar nadelen die u moet overwegen. Als u hiermee geen rekening houdt, kan dit u in een meer stressvolle situatie brengen dan voorheen.

Ten eerste vereist schuldregeling dat u over het algemeen een een aanzienlijk bedrag in één keer. Dit is wat de schuldenregeling aantrekkelijk maakt voor uw geldschieter, want in plaats van de komende jaren minimale maandelijkse betalingen te ontvangen, krijgt deze nu een veel grotere betaling. U moet even nadenken waar het geld vandaan komt en hoe dat geld elders in uw persoonlijke financiën kan worden gebruikt, en u wilt er zeker van zijn dat een grote betaling u nu niet in de problemen brengt. een paar maanden later.

Ten tweede loopt u het risico dat uw creditcardrekening volledig wordt gesloten nadat de afrekening is voltooid. Met andere woorden, uw geldschieter kan u als klant laten vallen vanwege uw slechte staat van dienst wat betreft het terugbetalen van wat u verschuldigd bent.

Ten derde kan schuldvereffening uw kredietwaardigheid negatief beïnvloeden. Dit zal het op zijn beurt voor u moeilijker maken om geld te lenen tegen een goede rente of zelfs om in de toekomst krediet te krijgen. Als je een goede kredietwaardigheid nodig hebt, maar de luxe hebt om te wachten tot het binnen een paar maanden is hersteld, overweeg dan in plaats daarvan schuldverlichting.

Moet je het zelf doen?

Als u besluit dat een schuldenregeling de juiste zet is, is de volgende stap om te kiezen tussen het zelf doen of het inhuren van een professionele schuldenonderhandelaar. Houd er rekening mee dat uw creditcardmaatschappij verplicht is om met u om te gaan en dat een schuldenaar misschien niet in staat is om een betere deal te bedingen dan u. Bovendien heeft de schuldenregeling-industrie een behoorlijk aandeel van oplichters, oplichters en oplichting, en daarom kiezen veel mensen ervoor om het eerst alleen te proberen.

Uiterlijk is belangrijk

Of u nu een professional gebruikt of niet, een van de belangrijkste punten bij onderhandelingen is om duidelijk te maken dat u een slechte financiële positie. Als uw geldschieter er vast van overtuigd is dat u zich tussen een rots en een harde plek bevindt, zal de angst om te verliezen het minder waarschijnlijk maken dat ze uw aanbod afwijzen.

Als uw laatste een paar maanden aan kaartafschriften waaruit blijkt dat er talloze uitstapjes naar vijfsterrenrestaurants of boetiekjes in designerboetieks zijn geweest, zal het onwaarschijnlijk zijn dat uw geldschieter u zal beschouwen als een behoeftige of sympathie waardig. Om uw kansen op succes te vergroten, verlaagt u uw uitgaven voor die kaart tot nul gedurende een periode van drie tot zes maanden voordat u een schikking aanvraagt.

Op dezelfde opmerking, als u uw minimale betaling (of meer) elke maand op tijd heeft gedaan, ziet u eruit als iemand die probeert afstand te nemen van uw schuldverplichtingen. Uw aanbiedingen voor schuldregeling moeten altijd gericht zijn op bedrijven waarmee u betalingsachterstanden heeft opgelopen.

Het onderhandelingsproces

Begin door de directie te bellen telefoonnummer van de klantenservice van uw creditcard en vragen om met iemand te spreken, bij voorkeur een manager, van de “afdeling schuldenregeling”. Leg uit hoe nijpend uw situatie is. Benadruk het feit dat u een klein beetje geld bij elkaar heeft geschraapt en hoopt een van uw rekeningen te betalen voordat het geld elders wordt opgebruikt. Door te vermelden dat u meerdere rekeningen heeft waarop u als u schuldafwikkelingen nastreeft, is de kans groter dat u een concurrerend bod krijgt.

Bied een specifiek bedrag in dollars aan dat ongeveer 30% van uw openstaande rekeningsaldo is. waarschijnlijk tegen met een hoger percentage of een hoger bedrag in dollars. Als er iets boven de 50% wordt voorgesteld, overweeg dan om genoegen te nemen met een andere schuldeiser of gebruik het spaargeld om toekomstige maandelijkse rekeningen te betalen.

Last but not least, zorg ervoor dat u, als u eenmaal uw schuldenregeling met uw geldschieter heeft afgerond, de overeenkomst schriftelijk heeft ontvangen. Het is niet ongehoord dat een creditcardmaatschappij mondeling instemt met een schuldenregeling om de het resterende saldo aan een incassobureau Zorg ervoor dat de schriftelijke overeenkomst sp geeft het bedrag weer dat u moet betalen om ervoor te zorgen dat uw volledige saldo wordt vrijgesteld van verdere betaling.

Waar het op neerkomt

Terwijl de mogelijkheid om te onderhandelen over een schikking moet iedereen aanmoedigen om het te proberen, de kans is groot dat je onderweg ergens een “nee” hoort. Als dit het geval is, hang dan niet gewoon de telefoon op en loop weg. Vraag in plaats daarvan uw creditcardmaatschappij of deze het jaarlijkse percentage van uw kaart (APR) kan verlagen, uw maandelijkse betaling kan verlagen of een alternatief betalingsplan kan bieden. Vaak zal de vertegenwoordiger van de schuldenregeling van uw creditcard zich slecht voelen omdat hij uw bod heeft moeten afwijzen en is hij misschien bereid om in te stemmen met een van deze andere opties.

Ten slotte is er nog een andere strategie om te overwegen , vooral als u veel verschuldigd bent over meerdere creditcards, is schuldconsolidatie. Dat is echter het onderwerp van een ander artikel.