Wat is subrogatie?

Subrogatie is een term die het recht beschrijft van de meeste verzekeringsmaatschappijen om legaal een derde partij te vervolgen die een verzekeringsverlies voor de verzekerde heeft veroorzaakt. Dit wordt gedaan om het schadebedrag terug te vorderen dat door de verzekeringsmaatschappij aan de verzekerde is betaald.

Wanneer een verzekeringsmaatschappij een derde partij aanspreekt voor schade, wordt gezegd dat het “in de schoenen van de verzekeringnemer stapt”, en dus dezelfde rechten en juridische status zal hebben als de verzekeringnemer bij het zoeken naar compensatie voor verliezen. Als de verzekerde niet de juridische draagkracht heeft om de derde partij te dagvaarden, kan de verzekeraar als gevolg daarvan ook geen rechtszaak aanspannen.

Hoe werkt subrogatie

Subrogatie verwijst letterlijk naar de handeling van een persoon of partij die in de plaats staat van een andere persoon of partij. Subrogatie definieert in feite de rechten van de verzekeringsmaatschappij, zowel vóór als nadat zij claims tegen een polis heeft betaald. Subrogatie zorgt ervoor dat het verkrijgen van een schikking onder een verzekeringspolis vlotter verloopt.

In de meeste gevallen betaalt de verzekeringsmaatschappij van een individu de schadeclaim van de klant rechtstreeks en vraagt vervolgens om terugbetaling van de andere partij , of zijn verzekeringsmaatschappij. De verzekerde klant ontvangt de betaling onmiddellijk, waarvoor hij zijn verzekeringsmaatschappij betaalt; vervolgens kan de verzekeringsmaatschappij een subrogatieclaim indienen tegen de partij die de schade heeft veroorzaakt.

Verzekeringspolissen kunnen taal bevatten die een verzekeraar recht geeft, zodra verliezen op claims zijn betaald, om geld terug te vorderen van een derde partij als die derde partij het verlies heeft veroorzaakt. De verzekerde heeft niet het recht om zowel een claim in te dienen bij de verzekeraar om de in de verzekeringspolis beschreven dekking te ontvangen als om schadevergoeding te eisen van de derde partij die de verliezen heeft veroorzaakt.

Subrogatie in de verzekeringssector, vooral bij autoverzekeringspolissen, vindt plaats wanneer de verzekeringsmaatschappij de financiële last van de verzekerde op zich neemt als gevolg van een uitkering voor letsel of een ongeval en om terugbetaling vraagt van de partij die in gebreke is gebleven.

Een voorbeeld van subrogatie is wanneer de auto van een verzekerde bestuurder wordt opgeteld door de schuld van een andere bestuurder. De verzekeringsmaatschappij vergoedt de verzekerde bestuurder volgens de voorwaarden van de polis en voert vervolgens juridische stappen tegen de bestuurder in fout. Als de vervoerder succes heeft, moet hij het teruggevorderde bedrag na aftrek van kosten evenredig verdelen met de verzekerde om het eventuele eigen risico terug te betalen dat door de verzekerde is betaald.

Subrogatie is niet alleen gedegradeerd aan autoverzekeraars en autoverzekeraars Een andere mogelijkheid Binnen de zorg doet zich subrogatie voor. Als bijvoorbeeld een verzekeringnemer van een ziektekostenverzekering gewond raakt bij een ongeval en de verzekeraar $ 20.000 betaalt om de medische rekeningen te dekken, mag diezelfde zorgverzekeraar $ 20.000 innen van de schuldige partij om de betaling te verzoenen.

Bijzondere overwegingen

Het subrogatieproces voor de verzekerde

Gelukkig voor polishouders is het subrogatieproces erg passief voor het slachtoffer van een ongeval door toedoen van een andere partij. Het subrogatieproces is bedoeld om verzekerden te beschermen; de verzekeringsmaatschappijen van de twee betrokken partijen werken om te bemiddelen en komen wettelijk tot een conclusie over te veel betaalde bedragen. Polishouders zijn gewoon gedekt door hun verzekeringsmaatschappij en kunnen dienovereenkomstig handelen. Het komt de verzekerde ten goede doordat de schuldige partij tijdens de subrogatie een uitkering aan de verzekeraar moet doen, waardoor de verzekeringstarieven van de verzekeringnemer laag blijven.

In het geval van een ongeval, is het nog steeds belangrijk om in gesprek te blijven met de verzekeringsmaatschappij. Zorg ervoor dat alle ongevallen tijdig bij de verzekeraar worden gemeld en laat de verzekeraar weten of er een schikking of gerechtelijke actie moet komen. In het normale subrogatieproces tussen de twee partijen in een rechtbank, is het voor de verzekeraar vaak juridisch onmogelijk om subrogatie aan te spannen tegen de partij die de schuld heeft begaan, omdat de meeste schikkingen een afstand van subrogatie omvatten.

Afstand van subrogatie

Een afstand van subrogatie is een contractuele bepaling waarbij een verzekerde afstand doet van het recht van zijn verzekeringsmaatschappij om verhaal te zoeken of compensatie te zoeken voor verliezen van een nalatige derde partij. Doorgaans rekenen verzekeraars een extra vergoeding aan voor deze speciale polisaanvraag. Veel bouwcontracten en leases bevatten een clausule voor afstand van subrogatie.

Dergelijke bepalingen voorkomen dat de verzekeringsmaatschappij van de ene partij een claim indient tegen de andere contractpartij in een poging om het geld terug te vorderen dat is betaald door de verzekeringsmaatschappij aan de verzekerde of aan een derde om een gedekte claim op te lossen. Met andere woorden, als van subrogatie wordt afgezien, kan de verzekeringsmaatschappij niet ‘in de schoenen van de klant stappen’ zodra een claim is afgewikkeld en de andere partij aanklagen om hun verliezen terug te verdienen. Als de subrogatie wordt opgeheven, is de verzekeraar dus blootgesteld aan groter risico.