John Lannon

Geplaatst in: Persoonlijke verzekering

Bent u ooit het slachtoffer geweest van diefstal , of misschien is een van uw favoriete bezittingen op mysterieuze wijze verdwenen? Beide kunnen financieel en emotioneel verwoestende ervaringen zijn, met name diefstal, waardoor u het gevoel kunt krijgen dat uw privacy volledig is geschonden.

Ik ontdekte tijdens mijn vele jaren in de verzekeringssector dat de meeste mensen niet voldoende bekend zijn met de dekking en beperkingen van de verzekering van hun huiseigenaar totdat er iets gebeurt en ze een claim moeten indienen. Ik vind het belangrijk om de algemene voorwaarden te begrijpen bij het kopen van een nieuwe polis of het wijzigen van een bestaande polis om bescherming te garanderen voor verschillende soorten verlies van uw persoonlijke eigendommen.

In deze blog zal ik uitleggen wat u moet op de hoogte zijn van het beleid van uw huiseigenaar en een belangrijke afhaalmaaltijd delen om uzelf te beschermen tegen de meest voorkomende soorten verlies, waaronder diefstal, mysterieuze verdwijning en onbedoeld breken / beschadigen van uw waardevolle bezittingen.

Laten we om te beginnen bekijk de basisprincipes van de verzekering van huiseigenaren:

Afhankelijk van uw specifieke behoefte, zijn er verschillende beschermingsniveaus die u kunt kopen, variërend van basisdekking (HO3-verzekering) tot “all-risk” dekking (HO5-verzekering) van uw eigendommen.

Interne limietdekking

De meeste huiseigenaren schaffen een HO3-polis aan, die uw persoonlijke eigendommen dekt voor fysiek verlies of schade veroorzaakt door 16 gevaren, zoals brand, vandalisme en diefstal van noem er een paar, met bepaalde voorwaarden en uitsluitingen beleid, is er ook een interne dekkingslimiet voor sommige kostbaarheden en verzamelobjecten, zoals sterling zilver, sieraden, bont, geld, munten, vuurwapens en postzegels, wat betekent dat als u dit soort bezittingen verliest of beschadigt, u alleen gedekt worden tot een vooraf bepaalde limiet.

Geen dekking

Per ongeluk breken / beschadigen en mysterieus verdwijnen (verloren, zoekgeraakt) van uw kostbaarheden, waaronder beeldende kunst en antiek, worden doorgaans niet gedekt door een HO3-beleid. Om te helpen demonstreren hoe deze voorwaarden in het echte leven van toepassing zijn, heb ik drie scenario’s ** geselecteerd – diefstal van een item met interne limietdekking, onopzettelijke breuk / schade en mysterieuze verdwijning – met veelvoorkomende situaties die ik tijdens mijn carrière heb gezien.

Diefstal – Martha erfde een mooie set sterling zilverwerk van haar grootmoeder, die meer dan $ 10.000 waard was. Kort nadat ze het zilver had ontvangen, werd er ingebroken in haar huis en werd al het zilver gestolen. Ze ging ervan uit dat haar HO3-polis het verlies volledig zou dekken; Ze kreeg echter slechts $ 5.000 terugbetaald, wat de interne maximumlimiet van het beleid voor sterling zilver was.

Mysterieuze verdwijning – Peter vroeg zijn verloofde Caroline een verlovingsring van $ 25.000 voor tijdens een romantisch weekend op het strand. Toen ze thuiskwamen, merkte Caroline dat haar ring ontbrak. Peter was niet helemaal op de hoogte van de voorwaarden van zijn standaard HO3-verzekeringsdekking, dus hij had geen aanvullende bescherming gepland op het moment van aankoop van de ring. Hoewel zijn interne limiet van het beleid van de huiseigenaar sieraden tot $ 1.500 voor diefstal zou hebben beschermd, aangezien dit een mysterieuze verdwijningszaak was, was hij helemaal niet gedekt.

Accidental Breakage of Fine Art & Antiek – Keith en Mary kochten een duur olieverfschilderij op een veiling, dat ze boven de schoorsteenmantel hingen. Toen Mary op een dag in de keuken was, hoorde ze een hard geluid en haastte zich de woonkamer binnen om het schilderij op de vloer te vinden met overal gebroken glas en een scheur in het canvas. Helaas realiseerden ze zich niet dat het per ongeluk breken van de inhoud niet werd gedekt door het standaardbeleid van de huiseigenaar (HO3-beleid).